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        科學(xué)支配“養(yǎng)老錢”

        2015-10-20 16:37:53張春羊
        金融周刊 2015年30期
        關(guān)鍵詞:車庫國(guó)債理財(cái)產(chǎn)品

        張春羊

        人到老年,最關(guān)心、最看重的恐怕是兜里“養(yǎng)老錢”了,因?yàn)樗苯雨P(guān)系到老年人晚年生活的質(zhì)量。如何科學(xué)地支配自己的“養(yǎng)老錢”呢?幾年來,我按照晚輩的“教法”,對(duì)自己的“養(yǎng)老錢”進(jìn)行了“科學(xué)統(tǒng)籌”,收到了意想不到的好效果。

        我和老伴都是退休干部,每月的退休金加在一起有5000多元,而且,我們名下還有多年積攢下來的“養(yǎng)老錢”。我和老伴共有四個(gè)孩子,現(xiàn)在都已成家另過,他們的經(jīng)濟(jì)收入還可以,都不需要我們老倆口的“支援”,相反,倒是他們每月“定量”來“支援”我們。

        手里有倆“養(yǎng)老錢”。咋支配合理呢?

        最初,我和老伴都是把養(yǎng)老錢存在銀行里。但是,這幾年,隨著存款利率的下調(diào),我們感覺存銀行不是最科學(xué)的理財(cái)方式,總想嘗試一下新的理財(cái)方法。我的四個(gè)孩子中,有兩個(gè)在金融部門工作,他們給我們老倆口提供了一套老年理財(cái)方案:10萬元作為“應(yīng)急資金”,15萬元作為“穩(wěn)健投資”,另外5萬元作為“激進(jìn)投資”。

        10萬元的“應(yīng)急資金”。孩子們介紹說,現(xiàn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品非常豐富,老年人應(yīng)首選一些容易投資、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。除定期儲(chǔ)蓄外,還可選擇貨幣型基金、國(guó)債、銀行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,這類產(chǎn)品均有較好的安全性,且收益率比定期存款更高。

        因此,按照他們的建議,我們將10萬元存款提出來,全部用作應(yīng)急資金。這部分錢還分成兩部分:一半用于購(gòu)買貨幣基金,一半用于存放7天通知存款。享受2.98倍的活期存款利息收益,并可以隨時(shí)變現(xiàn)。

        購(gòu)買貨幣基金有很多好處,最明顯的是:一旦急需資金,可以迅速辦理贖回手續(xù),3個(gè)工作日即可到賬。

        存放7天通知存款可以享受2.98倍的活期存款利息收益,還可以隨時(shí)變現(xiàn)。

        購(gòu)買貨幣基金后,我不但享受著基金的“漲幅”所帶來的“日進(jìn)斗金”的快樂,還親身體驗(yàn)到了“即買即贖”的便利——14個(gè)月后,老伴在開發(fā)新區(qū)相中了一套車庫,因?yàn)槟鞘且粋€(gè)新開盤的小區(qū),所以車庫“增值空間”很大。我們決定購(gòu)買車庫后,孩子們?cè)诘谒奶祛^上便將基金“變現(xiàn)”,我們用這筆錢買到了一套可心的車庫。如今,這套車庫的價(jià)格已經(jīng)從4.5萬元漲到了12萬元。

        10萬元的“穩(wěn)健投資”。孩子們一直動(dòng)員我和老伴購(gòu)買國(guó)債。他們認(rèn)為,國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)低、收益不需要納稅。近期國(guó)債的收益率為:3年期票面年利率5.58%;5年期票面年利率6.15%,利率分別高于同期銀行定期存款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)以上。

        其實(shí),我看重的不是國(guó)債的“利”,而是它的“穩(wěn)”——“穩(wěn)中得利”,我們無需像股票一樣關(guān)注它的“漲跌”,因此晚年生活也就過得較為舒心、安逸。在孩子們的建議下,我們拿出10萬元養(yǎng)老錢,購(gòu)買了國(guó)債3年期產(chǎn)品;另外拿出5萬元錢,購(gòu)買了1年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

        國(guó)債屬于“中長(zhǎng)期投資”,比較適合老年群體投資。我們購(gòu)買國(guó)債,也算是“與時(shí)俱進(jìn)”了一把!通過幾年的運(yùn)行,我發(fā)現(xiàn):國(guó)債投資確實(shí)比較“穩(wěn)當(dāng)”,風(fēng)險(xiǎn)性真的很小,而且收益率也不低,甚至超過同檔期定期存款利率。

        現(xiàn)在,我和老伴每年都能從國(guó)債投資中穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)厝〉靡还P不菲的收益,老伴戲稱這項(xiàng)投資為“旱澇保收”的“鐵莊稼”!

        5萬元的“激進(jìn)投資”。我和老伴都屬于“不愛操心型”的老年人,心里也擔(dān)不下事兒,用句“文詞”來說,就是“抗壓能力弱”。所以,我在理財(cái)方面一直不搞那些風(fēng)險(xiǎn)高、收益波動(dòng)大的投資。這些年來,時(shí)不時(shí)地聽人說“炒股發(fā)啦”、“股票讓某某一夜暴富”,可我從來不“眼紅”,因?yàn)槌垂娠L(fēng)險(xiǎn)性大,人到老年,受不了那種“跌宕起伏”的刺激。于是,在孩子們的建議下,我拿出5萬元錢來,進(jìn)行了實(shí)物黃金投資——黃金不僅能投資保值,而且規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能也是其他投資品種無法取代的。

        投資黃金實(shí)物后,盡管近幾年黃金市場(chǎng)有起有落,但幅動(dòng)不是很大,總體上還是穩(wěn)中有升。這讓我和老伴很是欣慰。尤其讓我們高興的是:我們自從投資后,從來沒有打探過黃金市場(chǎng)的價(jià)格——不是不關(guān)心,而是我們心里有把握:真金不怕“折騰”!果然,前幾天聽孩子們打來電話說,我們當(dāng)初投資的5萬元錢,如今已“飆升”到8萬多元了。雖說沒有“一夜暴富”,但如此“聚財(cái)”,也足夠我們老倆口樂上半宿的啦!

        多年的理財(cái)實(shí)踐,讓我和老伴體會(huì)到:人到老年,絕對(duì)不能當(dāng)“財(cái)盲”,最好能通過各種渠道學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)闹R(shí)。因?yàn)?,?duì)于老年人來講,理財(cái)也是老年生活的一項(xiàng)重要內(nèi)容,學(xué)好、掌握了它,老年生活會(huì)更加富有情調(diào)、更加快樂充實(shí)!endprint

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