【摘要】2014年8月，國務(wù)院出臺了《關(guān)于近期支持東北振興若干重大政策舉措的意見》，為東北地區(qū)試點民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行等金融機構(gòu)提供了強大的政策支持。本文探討了東北地區(qū)設(shè)立民營銀行的積極意義，分析了東北地區(qū)設(shè)立民營銀行面臨的難題，提出了對地方政府設(shè)立民營銀行的政策建議。

【關(guān)鍵詞】東北地區(qū) 民間資本 民營銀行

一、東北地區(qū)設(shè)立民營銀行的意義

（一）有利于發(fā)展東北地區(qū)經(jīng)濟

相對于國內(nèi)其他地區(qū)，東北地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展有兩個明顯的特征：首先，東北地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整速度較慢，歷史包袱沉重，市場化進程緩慢，金融業(yè)發(fā)展不夠活躍；其次，東北地區(qū)國有大中型企業(yè)較為集中，國有經(jīng)濟占比較高，相比之下民營經(jīng)濟發(fā)展緩慢，混合所有制經(jīng)濟有待加快推進。針對以上東北經(jīng)濟發(fā)展的不足之處，在東北地區(qū)設(shè)立民營銀行，一方面有利于發(fā)展東北地區(qū)的民營經(jīng)濟，推進本地經(jīng)濟的市場化進程；另一方面有利于提高地區(qū)資金的流動性，推動?xùn)|北地區(qū)金融市場的創(chuàng)新，將更多的社會資金投入到經(jīng)濟發(fā)展中來。

（二）有利于提高東北地區(qū)資源配置效率

一方面，建立民營銀行有助于豐富和完善東北地區(qū)金融組織體系的內(nèi)在結(jié)構(gòu)，在東北地區(qū)，雖然初步形成了多元化的金融機構(gòu)格局，但是，國有銀行仍占有絕對主體地位，發(fā)展民營銀行可以在一定程度上改變現(xiàn)有格局，形成國有金融與民間金融、大型金融與眾多小型金融競爭共存的局面；另一方面，通過建立民營銀行，不僅能極大地提升東北地區(qū)金融資源的分配和使用效率，還可以打破固有的由國字號金融部門形成的壟斷性較高的金融資源的分配局面，優(yōu)化儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的結(jié)構(gòu)，提升轉(zhuǎn)化效率。

（三）有利于改善中小企業(yè)融資

民營銀行的自身定位是小型銀行，主要的服務(wù)對象是中小企業(yè)、小微企業(yè)，并向它們提供投融資、財產(chǎn)托管等金融服務(wù)。一方面，鑒于實體經(jīng)濟所能承受利率有限，非正規(guī)金融機構(gòu)利率相對過高，無法服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，只有建立真正的民營銀行，才能更有效地服務(wù)中小企業(yè)；另一方面，允許民間資本設(shè)立銀行會給我國的金融和經(jīng)濟發(fā)展帶來制度紅利，有利于促進銀行業(yè)競爭，引導(dǎo)規(guī)范的民間金融進入正規(guī)金融體系，增加中小企業(yè)的資金融通渠道，對緩解中小微企業(yè)融資較難的現(xiàn)狀起到一定作用。

二、東北地區(qū)設(shè)立民營銀行需要面對的難題

（一）民間資本實力不強

與其他省份相比，東北三省的民營企業(yè)發(fā)展水平較低。根據(jù)2014年民營企業(yè)500強的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，浙江省達到138家，江蘇省96家，山東省54家，廣東省24家，河北省19家，湖北省、上海市、天津市均為15家，四川省13家，內(nèi)蒙古自治區(qū)12家，湖南省11家，北京市10家，重慶市10家，而東北的遼寧省、吉林省和黑龍江省入圍的只有9家、1家和4家。因此，與其他省份相比，東北三省面臨民間資本實力問題。

（二）民營銀行吸引力不高

目前，東北地區(qū)民營企業(yè)對爭取民營銀行牌照的意向并不高，民營銀行吸引力不足是重要原因之一。民營銀行的經(jīng)營風(fēng)險較高，具體發(fā)展方案以及發(fā)展前景并不明確。而且，當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點眾多，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型的金融機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，從而導(dǎo)致民營銀行面對激烈的競爭，攤薄民營銀行的利潤。另外，如果民營銀行的設(shè)立只是為了增加一些普通的銀行網(wǎng)點，沒有差異化的定位，對社會公眾也沒有吸引力。

（三）民營銀行發(fā)展易背離政策導(dǎo)向

目前，民營銀行試點逐步開展，政府機構(gòu)對民營銀行的政策導(dǎo)向定位是服務(wù)社區(qū)、服務(wù)小微企業(yè)和服務(wù)“三農(nóng)”。而民間資本進入民營銀行的目的是追逐利潤，如果沒有健全的監(jiān)管體制，民營銀行可能成為大股東搶奪利潤的場所，是大股東通過關(guān)聯(lián)交易“圈錢”的場所。因此，如何讓民營資本獲利，又使其不偏離政策方向是政府必須考慮的問題。

三、對地方政府設(shè)立民營銀行的政策建議

在振興東北老工業(yè)基地的時代背景下，在國家、銀監(jiān)會政策支持的環(huán)境下，東北地方政府應(yīng)該抓住機遇，積極設(shè)立符合東北特色的民營銀行。

（一）地方政府在建立民營銀行過程中的支持與協(xié)調(diào)

在建立民營銀行的過程中，地方政府的支持與協(xié)調(diào)至關(guān)重要。一方面，地方政府要積極宣傳國家關(guān)于民營銀行建立的政策主張和利好信息；另一方面，地方政府要與銀監(jiān)會積極溝通，嘗試制定地方性的《民營銀行監(jiān)督管理辦法》，判斷民營銀行的地區(qū)性特征，推動符合條件的民營企業(yè)設(shè)立或入股銀行等金融機構(gòu)。此外，在建立民營銀行的過程中，地方政府也需要在不同的民營企業(yè)、發(fā)起人、大股東之間進行溝通和協(xié)調(diào)。

（二）立足東北三省，強調(diào)地區(qū)特色

民營企業(yè)發(fā)展水平較低、民間資本實力不夠雄厚是制約東北三省民營銀行建立的主要瓶頸。因此，地方政府應(yīng)與有意向設(shè)立民營銀行的企業(yè)積極溝通和協(xié)調(diào)，建立企業(yè)集團，以企業(yè)集團的形式設(shè)立民營銀行，既可以解決民間資本實力不足的問題，也在一定程度上可以解決關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部人控制問題。此外，強調(diào)地方特色是東北三省建立民營銀行的重要特點。以東北地區(qū)的“再工業(yè)化”為出發(fā)點，將為東北大型企業(yè)提供配套服務(wù)的中小企業(yè)以及“再工業(yè)化”過程中的創(chuàng)新型中小企業(yè)為服務(wù)對象是東北地區(qū)建立民營銀行的特色選擇。

（三）兼顧三省情況，強調(diào)比較優(yōu)勢

東北三省都有民營企業(yè)有意向申辦民營銀行，但考慮到東北的經(jīng)濟金融環(huán)境，在遼寧、吉林和黑龍江都設(shè)立民營銀行是不切實際的。因此，在設(shè)立民營銀行的過程中，要形成合力，避免力量分散。既要考慮所設(shè)立民營銀行的放射性和覆蓋范圍，也要考慮不同省份的比較優(yōu)勢。從金融貢獻度、民營企業(yè)情況、區(qū)域金融中心等方面考慮，遼寧省在設(shè)立民營銀行方面更加具有比較優(yōu)勢。

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作者簡介：張若翕（1990-），男，漢族，遼寧沈陽人，遼寧大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融碩士在讀，研究方向：金融學(xué)。