李菡丹

金融是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的血液，而民營(yíng)金融是相對(duì)于國(guó)有或官辦金融而言，指民有、民營(yíng)、民受益的金融體制或金融實(shí)體。雖然長(zhǎng)期以來(lái)民營(yíng)金融在我國(guó)受到嚴(yán)格的管制，但是可喜的是，近幾年，民營(yíng)金融企業(yè)逐漸躍入民眾視線(xiàn)，不論是因電子商務(wù)發(fā)展而應(yīng)運(yùn)而生的第三方支付，還是第一批先行試點(diǎn)的民營(yíng)銀行，或是服務(wù)小微企業(yè)的民營(yíng)投資公司、小額貸款公司，都在國(guó)家政策允許的范圍內(nèi)打破壟斷，成為金融界靈活的“鯰魚(yú)”。

全國(guó)青聯(lián)委員、全國(guó)金融青聯(lián)常委、商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)林耀就是第三方支付行業(yè)較早的實(shí)踐者。初夏，在毗鄰北京金融街的中海國(guó)際中心五層，記者見(jiàn)到了他，金絲邊眼鏡、西裝筆挺，于細(xì)微處顯露出精干、嚴(yán)謹(jǐn)。

“民營(yíng)金融不像國(guó)有金融有國(guó)家信用背書(shū)，其草根出身注定了其必須是高度市場(chǎng)化的，科技金融、創(chuàng)新金融是民營(yíng)金融的必由之路?！绷忠院V定的口氣開(kāi)始了開(kāi)場(chǎng)白，并熱情地帶記者邊參觀邊講解，“我們目前還是一家創(chuàng)業(yè)型企業(yè)。支付拉動(dòng)企業(yè)服務(wù)，金融帶動(dòng)客戶(hù)價(jià)值。我們立足于支付本身，運(yùn)用多種先進(jìn)支付手段，不斷創(chuàng)新，為企業(yè)搭建全新的支付環(huán)境，通過(guò)支付環(huán)節(jié)提升企業(yè)與服務(wù)之間的關(guān)聯(lián)度和緊密度?！?/p>

投資人變掌舵手

林耀是江蘇揚(yáng)州人，從小生長(zhǎng)在知識(shí)分子家庭，1991年考入中國(guó)政法大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)法專(zhuān)業(yè)。在大學(xué)期間，他非?；钴S，積極參加學(xué)生組織活動(dòng)，擔(dān)任班長(zhǎng)、系學(xué)生會(huì)文藝部長(zhǎng)、系學(xué)生委員會(huì)主任等職，組織領(lǐng)導(dǎo)能力得到了充分的鍛煉。

大學(xué)畢業(yè)后，林耀來(lái)到北京建工集團(tuán)第二建筑工程公司擔(dān)任法律顧問(wèn)，以其專(zhuān)業(yè)知識(shí)維護(hù)企業(yè)和農(nóng)民工權(quán)益。1998年，他調(diào)入中國(guó)華誠(chéng)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，進(jìn)入金融行業(yè)，先后任綜合辦主任、助理總經(jīng)理等職，為國(guó)有紡織企業(yè)的改制做了大量工作。

兩年后，他受邀到美國(guó)印第安納大學(xué)做訪問(wèn)學(xué)者，并獲得法學(xué)碩士學(xué)位，期間任印第安納州司法部副部長(zhǎng)助理?！霸趪?guó)外修法律的時(shí)候，我就比較關(guān)注金融方向，選擇的課程也是證券法、公司法等，同時(shí)還選修了一些MBA的管理類(lèi)課程。在國(guó)外，有很多學(xué)法律的畢業(yè)生去做投行。其實(shí)，學(xué)法律和做金融的聯(lián)系非常緊密。”

2002年，學(xué)有所成的林耀決定回國(guó)發(fā)展，“我在國(guó)外發(fā)展一定會(huì)有‘天花板’的，我是中國(guó)人，這里才是我的根，才是我成長(zhǎng)的熱土。于是，由中央金融工委作為高級(jí)人才引進(jìn)，他到中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司工作，在維護(hù)金融安全、處理不良資產(chǎn)方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)。

2004年，32歲的林耀不甘于平淡的體制內(nèi)工作，開(kāi)始自主創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)立了北京蘋(píng)果信息咨詢(xún)公司、北京中翰海聯(lián)資產(chǎn)管理公司?！皠?chuàng)業(yè)是一段非常好的經(jīng)歷，我期待自己在創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中得到歷練，從而成熟起來(lái)?！?/p>

在這期間，林耀利用其金融和法律的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)幫助中國(guó)天人有機(jī)食品公司、中國(guó)維特奧健康管理公司等企業(yè)成功在美國(guó)上市，并服務(wù)老國(guó)企——開(kāi)灤集團(tuán)成功發(fā)行10億企業(yè)債券。

同時(shí)，林耀開(kāi)始有機(jī)會(huì)接觸很多投資項(xiàng)目，漸漸地，他成為了一名天使投資人。2007年，他看好一個(gè)支付的項(xiàng)目，于是給這個(gè)年輕的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)投了資，在北京注冊(cè)成立北京商銀信商業(yè)信息服務(wù)有限責(zé)任公司（即商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司的前身）。

“隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展，移動(dòng)通訊的發(fā)展，支付行業(yè)將有越來(lái)越巨大的發(fā)展空間，而且在美國(guó)早有這類(lèi)業(yè)務(wù)，在中國(guó)它一定會(huì)有大發(fā)展。當(dāng)時(shí)，我還和很多朋友聊起這個(gè)項(xiàng)目，也拉他們?nèi)ネ?，可是他們都覺(jué)得這個(gè)行業(yè)有爭(zhēng)論，最大障礙就是政策不明朗?！钡菗?jù)林耀當(dāng)時(shí)分析，“國(guó)家政策更多還是規(guī)范引導(dǎo)性的，真正重要的還是市場(chǎng)需求，國(guó)家更多的會(huì)來(lái)規(guī)范這個(gè)行業(yè)，而不是把它一棒子打死。從目前實(shí)際情況看，我的這一預(yù)測(cè)是正確的，央行在2010年頒布了有關(guān)規(guī)定，對(duì)行業(yè)實(shí)行許可式管理。”

然而，僅僅運(yùn)行了一年以后，因?yàn)椤皥F(tuán)隊(duì)執(zhí)行力較弱、戰(zhàn)略眼光不長(zhǎng)遠(yuǎn)”，這個(gè)項(xiàng)目面臨失敗。就在這時(shí)，林耀果斷地站了出來(lái)，親自接管。

有創(chuàng)新才有發(fā)展

林耀接手后，他一方面加大了公司的研發(fā)投入，著力打造有理想、勇拼搏的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，用心營(yíng)造公司文化理念……另一方面，為了扭轉(zhuǎn)局面，為了生存，公司著重從預(yù)付費(fèi)卡業(yè)務(wù)做起，產(chǎn)品也有一個(gè)高大上的名字——奧斯卡。

于是，林耀帶領(lǐng)他的奧斯卡開(kāi)始了絕地反擊。2008年1月， 自有支付系統(tǒng)上線(xiàn)成功，成為業(yè)內(nèi)少數(shù)擁有自主支付系統(tǒng)的預(yù)付卡發(fā)行商，截至當(dāng)年12月，奧斯卡簽約商戶(hù)數(shù)達(dá)200家，交易規(guī)模2000萬(wàn)元人民幣。奧斯卡憑借功能全、商戶(hù)多等優(yōu)勢(shì)迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。

“當(dāng)時(shí)我們只有三四十人，資金很有限，大家都拿著微薄的薪水，卻在拼命加班加點(diǎn)地付出，令我非常感動(dòng)。8年后的今天，公司總部有120人，加上全國(guó)各分公司共400人，我們也從三元橋搬到了金融街，但是我們的核心團(tuán)隊(duì)成員從來(lái)都沒(méi)有變過(guò)，仍然是這些兄弟姐妹。我們同風(fēng)雨、共患難，永遠(yuǎn)是一家人?！绷忠钣懈杏|地說(shuō)道。

2009年，林耀攜公司與銀聯(lián)達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，在央行進(jìn)行備案，推出首款多功能預(yù)付卡，開(kāi)通網(wǎng)上購(gòu)物、充值繳費(fèi)等功能。2010年，公司發(fā)展異地業(yè)務(wù)，成為全國(guó)首批在異地開(kāi)展業(yè)務(wù)的預(yù)付卡運(yùn)營(yíng)商，公司擴(kuò)資1億元。

也是在這一年，人民銀行開(kāi)始頒發(fā)第一批《支付業(yè)務(wù)許可證》，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司開(kāi)始著手申請(qǐng)。就在這時(shí)，公司的一名辭職員工向林耀提出索求巨額賠償，否則就寫(xiě)舉報(bào)信。林耀身正不怕影子斜，他沒(méi)有答應(yīng)，“這不就是敲詐嘛！”

可想而知，后來(lái)，舉報(bào)信果然被送到了人民銀行，人民銀行按照規(guī)章制度叫停被舉報(bào)公司申請(qǐng)?jiān)S可證，并開(kāi)始調(diào)查。隨著調(diào)查的逐步深入，結(jié)果浮出水面，那就是林耀和公司都沒(méi)有問(wèn)題，但是公司申請(qǐng)?jiān)S可證的進(jìn)度卻因此而耽誤了一年多。直到2012年6月27日，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司才獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》。

當(dāng)被問(wèn)及事后有沒(méi)有衡量這筆索要款的數(shù)額，與許可證被耽誤一年的損失時(shí)，林耀苦笑了一下說(shuō)：“當(dāng)然是我們因此耽誤一年的損失更為慘重了，但是如果時(shí)間可以倒流的話(huà)，我相信我還是會(huì)這樣選擇，因?yàn)槲胰绻o了對(duì)方這筆錢(qián)，就是向邪惡低頭、向困難妥協(xié)，那我一輩子可能都會(huì)在心里留下陰影。這是公司創(chuàng)立以來(lái)經(jīng)歷的最大的一次危機(jī)事件。不過(guò)企業(yè)總是在困難中成長(zhǎng)的，你想一支能夠忍受一年多調(diào)查、非議，甚至業(yè)務(wù)停滯而沒(méi)有倒下、解散的團(tuán)隊(duì)將擁有何其的生命力！”林耀話(huà)到此處又恢復(fù)了自信和樂(lè)觀的神態(tài)。

回想創(chuàng)業(yè)路，林耀坦言結(jié)果很美麗，過(guò)程很艱辛，歡笑與辛酸共織。2013年9月， 公司與桂林銀行成為戰(zhàn)略合作伙伴，當(dāng)年銷(xiāo)售額突破10億元。然而，隨著黨的十八大的召開(kāi)，“八項(xiàng)規(guī)定”的實(shí)施，常被企事業(yè)單位作為員工福利、禮品的奧斯卡的發(fā)行量日漸萎縮，2013年下半年到2014年上半年，公司整體業(yè)績(jī)大幅下滑，林耀非常焦急。

此時(shí)，林耀想到了重振互聯(lián)網(wǎng)支付項(xiàng)目，他迅速調(diào)整公司發(fā)展戰(zhàn)略，投入大量的人力物力，致力于預(yù)付費(fèi)卡及互聯(lián)網(wǎng)支付的O2O并行發(fā)展，為企業(yè)、機(jī)構(gòu)、行業(yè)客戶(hù)及投資者提供專(zhuān)業(yè)的綜合支付服務(wù)?！艾F(xiàn)在是科技金融時(shí)代，有創(chuàng)新才有發(fā)展。公司高管中除了我之外都是IT出身，我有時(shí)笑說(shuō)，我們更像是一家IT企業(yè)。而我們的文化理念是‘堅(jiān)毅、創(chuàng)新、可靠、合作、活躍’，我這樣要求自己，也希望員工們能做到?！?/p>

為企業(yè)“私人訂制”

自公司創(chuàng)立8年來(lái)，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司除了北京作為支付服務(wù)總部，已于上海、深圳、西寧、湖北、山西、內(nèi)蒙等地設(shè)立分公司，主要有支付網(wǎng)關(guān)（B2B、B2C）、快捷支付、手機(jī)SDK支付、預(yù)付卡線(xiàn)上支付等幾大產(chǎn)品線(xiàn)。

“我們有一流的管理團(tuán)隊(duì)，極具金融、互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)處理等行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，兼有專(zhuān)業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，自主研發(fā)金融安全級(jí)別防火墻，保證網(wǎng)絡(luò)安全，并與線(xiàn)下終端聯(lián)網(wǎng)，為支付業(yè)務(wù)搭建安全可靠的支持平臺(tái)，特設(shè)專(zhuān)門(mén)雙數(shù)據(jù)機(jī)房，24小時(shí)支持系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)?！绷忠d奮地向記者一一介紹道，“伴隨業(yè)務(wù)的不斷開(kāi)拓與完善，公司利用自身技術(shù)優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)為多數(shù)金融、類(lèi)金融、合作企業(yè)機(jī)構(gòu)提供專(zhuān)業(yè)級(jí)金融服務(wù)平臺(tái)。配合已有線(xiàn)下支付終端布局，創(chuàng)建商銀信支付生態(tài)環(huán)境，使合作者在商銀信支付生態(tài)環(huán)境中獲取最大程度的高效服務(wù)與商業(yè)利益。”

他接著說(shuō)：“公司結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)和資源，創(chuàng)新于立體化支付行業(yè)O2O戰(zhàn)略布局，為企業(yè)及個(gè)人提供安全、快速、專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。業(yè)務(wù)覆蓋網(wǎng)上支付、快捷支付、托管支付、投資理財(cái)、預(yù)付費(fèi)卡，形成線(xiàn)上線(xiàn)下互動(dòng)互通的金融服務(wù)模型，為互聯(lián)網(wǎng)電商交易、房地產(chǎn)、旅游、交通、美容、教育等行業(yè)提供全面、深層的金融支付解決方案和服務(wù)?！?/p>

以交通行業(yè)為例，為配合西寧市“智慧城市”的戰(zhàn)略，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司為西寧市的出租車(chē)公司研發(fā)了一款手機(jī)軟件，林耀打開(kāi)手機(jī)為記者做演示，市民打車(chē)可以與出租車(chē)司機(jī)當(dāng)面通過(guò)手機(jī)實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金支付，大大方便了出租車(chē)司機(jī)和市民，同時(shí)還向出租車(chē)司機(jī)提供余額生息服務(wù)?！岸覀冎幌虺鲎廛?chē)司機(jī)收取千分之五的手續(xù)費(fèi)，司機(jī)們完全可以忽略不計(jì)，但是西寧市一年的出租車(chē)運(yùn)營(yíng)額度就達(dá)3億元，所以我們的盈利是非?？陀^的，而且此類(lèi)產(chǎn)品可以在其他城市迅速?gòu)?fù)制?！?/p>

2014年5月，公司獲得中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的基金銷(xiāo)售支付結(jié)算許可；響應(yīng)中央金融團(tuán)工委號(hào)召，義務(wù)搭建金融青年“積分公益”平臺(tái)，以科技為依托開(kāi)啟公益事業(yè)；6月，獲得試運(yùn)行銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)收單業(yè)務(wù)許可；8月，與銀聯(lián)達(dá)成全接口入網(wǎng)戰(zhàn)略合作……可以說(shuō)，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司在林耀的掌舵下每月?lián)Q新顏。他和他的團(tuán)隊(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為人們提供便捷化的金融服務(wù)的同時(shí)，也改變著人們的生活習(xí)慣。

然而，林耀謙遜地評(píng)價(jià)商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司是“小荷才露尖尖角”。他稱(chēng)，“民營(yíng)金融企業(yè)效率高，創(chuàng)新力強(qiáng)。也正是因?yàn)橛辛嗣駹I(yíng)金融，國(guó)有金融才開(kāi)始求變。如今，第三方支付行業(yè)的大環(huán)境越來(lái)越好，人民銀行作為第三方支付行業(yè)的主管機(jī)構(gòu)也出臺(tái)了相應(yīng)的法律規(guī)范。未來(lái)，公司將在更多的沉睡市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)，喚起新業(yè)務(wù)的活力，從而在不同領(lǐng)域、不同細(xì)分市場(chǎng)占據(jù)主導(dǎo)地位?！?/p>

在對(duì)中國(guó)本土市場(chǎng)深入洞察的基礎(chǔ)上，林耀帶領(lǐng)公司吸取國(guó)際金融行業(yè)操作經(jīng)驗(yàn)，形成目前為數(shù)不多的綜合支付服務(wù)能力的金融支付服務(wù)公司，已發(fā)展成為新興的第三方支付行業(yè)的全國(guó)領(lǐng)軍企業(yè)。林耀也成為海歸自主創(chuàng)業(yè)的典范，互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)金融的探路者。