于靖園

獨(dú)特的安全性是“光子支付”區(qū)別于其他移動(dòng)支付的最大特點(diǎn)，由于光的傳輸來無影去無蹤，很難像二維碼那樣容易被捕捉、盜用?；蛟S，開啟安全智慧生活的“一束光”時(shí)代就要到來了

10月29日，第十一屆北京國(guó)際金融博覽會(huì)在北京展覽館隆重開幕，本屆金博會(huì)以“新常態(tài)，新金融，新功能”為主題，全面展示我國(guó)金融業(yè)及首都金融業(yè)“十二五”規(guī)劃實(shí)施成果，重點(diǎn)展示我國(guó)金融業(yè)改革與創(chuàng)新重大成果及金融服務(wù)于首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得的成就，進(jìn)一步展示科技、文化、綠色、民生、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和區(qū)域金融協(xié)同發(fā)展等進(jìn)展?fàn)顩r，并搭建了年度金融創(chuàng)新、金融研究成果發(fā)布平臺(tái)。

這一天，企業(yè)代表、金融從業(yè)者、互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者等共同參與到這樣一個(gè)浩大的盛會(huì)。在展會(huì)上，隨處可見各個(gè)有創(chuàng)新意義的展臺(tái)，還有不停地在“掃碼”的參會(huì)者。“新金融”的發(fā)展，猶如一束光照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。

光子支付來了

打開閃光燈就能付款？不需要網(wǎng)絡(luò)也不需要錢包？試過了NFC近場(chǎng)支付、刷過了二維碼、指紋、人臉識(shí)別，這一回，光子支付來了?？萍及l(fā)展日新月異，現(xiàn)在，“一束光”就可以開啟安全智慧生活。

10月29日，在北京國(guó)際金融博覽會(huì)的正門入口處，許多人聚集在這個(gè)橙色的展位，好奇地嘗試著展臺(tái)上的POS機(jī)。這個(gè)黃金展位顯眼的“橙色”，就是平安銀行的銀行館。北京市副市長(zhǎng)張建東及一行三會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在平安銀行行長(zhǎng)助理兼北京分行行長(zhǎng)劉樹云、平安銀行零售風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)總監(jiān)申志華、平安銀行北京分行黨委副書記黃華新陪同下，蒞臨平安銀行展位巡展、參觀。在百余家金融業(yè)參展商中，平安銀行憑借“光子支付”、“橙e網(wǎng)”、“物聯(lián)網(wǎng)金融”等一系列特色金融產(chǎn)品與服務(wù)閃亮登場(chǎng)，受到業(yè)界矚目。

移動(dòng)支付服務(wù)是大勢(shì)所趨，根據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2014年全國(guó)共發(fā)生移動(dòng)支付業(yè)務(wù)45.24億筆，金額達(dá)22.59萬億元，分別同比增長(zhǎng)170.25%和134.3%。

NFC、二維碼、指紋甚至是人臉識(shí)別支付在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，對(duì)于許多老百姓來說，已經(jīng)不再陌生，那么依靠“光束”支付又是怎么回事呢？

“使用光子支付，用戶只需下載平安銀行新版口袋銀行的APP，并且綁定平安銀行卡。點(diǎn)擊口袋銀行的支付功能，手機(jī)對(duì)著POS機(jī)上的光子支付感應(yīng)器照一下，然后在POS機(jī)上輸入交易金額和密碼，驗(yàn)證、打單即可完成交易。對(duì)商戶來說，開通這一渠道只需要在平安銀行POS機(jī)上升級(jí)加貼一枚硬幣大小的光子支付感應(yīng)器即可?！逼桨层y行零售風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)總監(jiān)申志華對(duì)《小康》記者說道。

那么，光子支付的原理是什么？為何一束光可以起到支付的作用？

其實(shí)，光子支付是通過一束光來實(shí)現(xiàn)授權(quán)、識(shí)別及信息傳遞的支付技術(shù)，可以綁定99張銀行卡在一個(gè)“光ID”上，它能克服電磁捕獲及干擾，每次發(fā)射的光都動(dòng)態(tài)變化。

作為一種新型的移動(dòng)支付方式，光子支付可以大大減輕人們錢包的負(fù)重，不必帶卡就能輕松切換支付賬戶?！皩?shí)現(xiàn)光子支付無需外接任何設(shè)備或選配某一款手機(jī)，市面上基于iOS、Android、WindowsPhone的主流智能手機(jī)，只需要具備閃光燈功能，都能支持光子支付，可以說是零用戶成本?！鄙曛救A說，現(xiàn)在的手機(jī)普遍都擁有閃光燈。他們?cè)M(jìn)行了測(cè)試，市面上約160款通用手機(jī)，都能夠支持光子支付。

“而對(duì)于商戶來講，只需在POS機(jī)上外接一個(gè)低成本的接收器即可?！鄙曛救A說道。沒有SIM卡、操作系統(tǒng)等限制，因此對(duì)用戶來說既隨時(shí)隨地可用，又不會(huì)產(chǎn)生額外成本。另外，支持大額支付也是光子支付人性化的設(shè)計(jì)之一。光子支付的設(shè)備在成本方面，商戶只需花幾十元在POS機(jī)上加貼一枚硬幣大小的光子支付感應(yīng)器，即可完成設(shè)備升級(jí)。

申志華表示，在安全性上，光子支付通過了銀行卡檢測(cè)中心的安全檢測(cè)，是首個(gè)通過國(guó)家級(jí)安全認(rèn)證的以“光媒介”傳輸?shù)男屡d移動(dòng)支付方案?？紤]到用戶習(xí)慣，在支付交易中不僅要傳輸光信號(hào)，還需要輸入交易密碼，等于在現(xiàn)在的安全手段上再加一重。

獨(dú)特的安全性是光子支付區(qū)別于其他移動(dòng)支付的最大特點(diǎn)?！坝捎诠獾膫鬏攣頍o影去無蹤，很難像二維碼那樣容易被捕捉、盜用。”申志華說，就當(dāng)前來講，世界上還尚未出現(xiàn)任何能對(duì)光進(jìn)行捕捉、盜用的技術(shù)。

“橙e網(wǎng)”與“物聯(lián)網(wǎng)”助力互聯(lián)網(wǎng)金融

自2014年9月首筆光子支付通過平安的口袋銀行實(shí)現(xiàn)后，光子支付又相繼在平安深圳、昆明兩個(gè)分行試點(diǎn)?！耙呀?jīng)使用過的用戶都表示便捷了很多，因?yàn)椴恍枰獛Эǎ膊恍枰?lián)網(wǎng)。”申志華說。目前，包括深圳華強(qiáng)北在內(nèi)的部分商區(qū)已開通了光子支付。很快，就要進(jìn)入北京與上海。

“未來，光子支付還可以實(shí)現(xiàn)無卡取現(xiàn)，用戶只需通過登錄口袋銀行一鍵發(fā)光在ATM上完成取現(xiàn)，當(dāng)場(chǎng)取款?！鄙曛救A說道。目前，平安銀行已完成旗下的ATM機(jī)改造、系統(tǒng)開發(fā)，下一步將投入測(cè)試使用，該技術(shù)還將在交通出行、金融支付、安保等領(lǐng)域有廣泛的應(yīng)用?！耙院?，用戶外出只需帶一張光子卡，就可以乘坐飛機(jī)火車、消費(fèi)購(gòu)物、進(jìn)出家門等等。”

“一個(gè)新的事物和新的技術(shù)從推出到得到社會(huì)各界的肯定與認(rèn)可，是有一個(gè)時(shí)間的。我們覺得這個(gè)時(shí)代已經(jīng)到來了?！鄙曛救A滿懷信心地總結(jié)道。

光子支付的重磅推出只是平安銀行發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)縮影，此前該行推出的拳頭產(chǎn)品“橙e網(wǎng)”和“物聯(lián)網(wǎng)”也受到市場(chǎng)的廣泛歡迎。作為業(yè)內(nèi)首個(gè)試水“物聯(lián)網(wǎng)金融”的銀行，平安銀行積極探索物聯(lián)網(wǎng)在金融服務(wù)中的應(yīng)用，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)賦予動(dòng)產(chǎn)以不動(dòng)產(chǎn)的屬性，切實(shí)解決實(shí)體企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資難題。

今年6月，平安銀行聯(lián)合感知集團(tuán)全球首發(fā)物聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，在全國(guó)鋼材交易的重點(diǎn)區(qū)域推進(jìn)了大型倉(cāng)庫(kù)的智能改造升級(jí)，有效解決了動(dòng)產(chǎn)融資過程中信息不對(duì)稱、重復(fù)抵質(zhì)押等動(dòng)產(chǎn)融資難題。和涉及大宗商品和大型生產(chǎn)企業(yè)的物聯(lián)網(wǎng)不同，“橙e網(wǎng)”則善于“以小博大”。

“橙e網(wǎng)”集合了網(wǎng)站、移動(dòng)APP等多項(xiàng)服務(wù)于一身，旨在幫助中小企業(yè)建立更加完善的“電子商務(wù)+綜合金融”的生意管理系統(tǒng)和營(yíng)商生態(tài)，是平安銀行支持傳統(tǒng)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)推出的“供應(yīng)鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”整合服務(wù)平臺(tái)。

目前“橙e網(wǎng)”針對(duì)規(guī)模相對(duì)較小、對(duì)金融服務(wù)不熟悉的初創(chuàng)型企業(yè)，推出了適合初創(chuàng)型企業(yè)的優(yōu)惠套餐服務(wù)，以免費(fèi)或極低價(jià)格降低初創(chuàng)型企業(yè)的成本費(fèi)用。“作為一個(gè)平臺(tái)，‘橙e網(wǎng)’上線一年零三個(gè)月，注冊(cè)用戶90萬，其中企業(yè)用戶35萬?！?平安銀行北京分行公司網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理王越國(guó)對(duì)《小康》記者表示，現(xiàn)在“橙e網(wǎng)”服務(wù)的中小企業(yè)大概約為4000家，提供的融資金額已經(jīng)超過150億。