茂名晚報(bào)編輯部

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平已經(jīng)上升到一個(gè)新的高度，一方面，我國(guó)居民生活水平的不斷提升，家庭收入得到了很大的提高;另一方面，我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善，各種理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)觀念都較以往有很大的不同，家庭理財(cái)越來(lái)越受到重視，老百姓的理財(cái)訴求也隨著高漲起來(lái)。以下是國(guó)內(nèi)知名理財(cái)師梳理的家庭理財(cái)五大黃金點(diǎn)位，你都抓住了嗎？

資金點(diǎn)

巧婦難為無(wú)米之炊，家庭理財(cái)也一樣。雖然節(jié)制消費(fèi)，記賬也屬于家庭理財(cái)范疇，但是有了資本才能更好地獲得家庭財(cái)富的增值。家庭財(cái)富的多寡決定著理財(cái)投資資金的多少和投資渠道的寬窄，雖然每一個(gè)家庭的收入不盡相同，但是在理財(cái)產(chǎn)品配置比例上還是有共同遵循的基本原則的，即家庭理財(cái)資金點(diǎn)位的問(wèn)題，不管是小錢(qián)小投資，還是大錢(qián)大投資，其都是利用閑置的資金進(jìn)行投資理財(cái)，投資資金所占整個(gè)家庭資產(chǎn)的比例都有一個(gè)參考的區(qū)間。

家庭理財(cái)資金點(diǎn)就是在扣除正常的家庭生活開(kāi)支并留足家庭應(yīng)急備用金之后余下的資金可用來(lái)投資理財(cái)，但是如果家庭收支相抵甚至資不抵債，那就沒(méi)有到家庭理財(cái)?shù)倪@個(gè)資金點(diǎn)位，還需要進(jìn)行資本的積累。如果每年家庭收入盈余的較多，到了這個(gè)資金點(diǎn)就應(yīng)該拿出80%的閑錢(qián)進(jìn)行投資理財(cái)。

時(shí)間點(diǎn)

家庭理財(cái)時(shí)間點(diǎn)主要依據(jù)是家庭發(fā)展階段，比如單身期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭發(fā)展階段的不同，采取的理財(cái)方式和理財(cái)策略也不同，所以每一個(gè)家庭都要根據(jù)自己家庭的發(fā)展階段來(lái)制定理財(cái)規(guī)劃和設(shè)置資金配置比例，根據(jù)家庭發(fā)展階段不同的時(shí)間點(diǎn)，因時(shí)而調(diào)整自己的理財(cái)方向和資金投入比例。理財(cái)師建議家庭理財(cái)要看準(zhǔn)自己家庭所處的發(fā)展階段，把握正確的家庭理財(cái)時(shí)間點(diǎn)，處于什么發(fā)展階段就采取與之對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，而不是沒(méi)有根據(jù)地胡亂理財(cái)。

配比點(diǎn)

家庭財(cái)富擁有一個(gè)龐大的體量，如果資產(chǎn)配置比例點(diǎn)位選擇不合理，會(huì)帶來(lái)家庭財(cái)富的損失，所以家庭理財(cái)資產(chǎn)配比點(diǎn)的選擇是一個(gè)比較重要的工作，一般遵循的是“4321”原則。但是這只是一個(gè)較為籠統(tǒng)的參考原則，還需要根據(jù)家庭發(fā)展階段的不同而靈活調(diào)整。例如家庭成熟期就可以適當(dāng)調(diào)整投資風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品的配置比例，這個(gè)配比點(diǎn)可以達(dá)到50%，而在家庭退休期則是提升穩(wěn)健類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資比例，例如穩(wěn)利精選基金這類(lèi)投資期限靈活，又可贖回的理財(cái)產(chǎn)品，投資收益固定在7%～14%之間，符合這類(lèi)人群的需求，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品最好保持在60%以上，同時(shí)降低高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資比例，最好不超過(guò)10%。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)與收益是一對(duì)孿生兄弟，在獲取投資收益的同時(shí)必須把控好投資風(fēng)險(xiǎn)。就像投資股市，設(shè)置止損點(diǎn)一樣，家庭理財(cái)也應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也就是家庭理財(cái)能承受多大的投資風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)點(diǎn)位沒(méi)有統(tǒng)一嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)槊恳粋€(gè)家庭的收入水平不一樣，家庭發(fā)展階段不一樣，風(fēng)險(xiǎn)承受力也不一樣，但是理財(cái)師認(rèn)為家庭理財(cái)必須要有設(shè)置“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”的這個(gè)意識(shí)，而不能忽視它，同時(shí)也不能過(guò)度懼怕他，在合理的投資回報(bào)范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也是正常的。

收益點(diǎn)

家庭理財(cái)雖然追求家庭財(cái)富的升值，但是也應(yīng)該有一個(gè)合理正常的收益點(diǎn)，而不是片面追求高收益，高回報(bào)，因?yàn)樵诟呤找娴谋澈罂赡馨挡赝顿Y理財(cái)?shù)南葳濉?shí)際上，家庭理財(cái)收益點(diǎn)主要可以分為最低收益點(diǎn)和最高收益點(diǎn)，最低收益點(diǎn)最好不要低于5%，不然就陷于投資回報(bào)不足的怪圈中;最高投資收益點(diǎn)最高在20%～25%之間，這是一個(gè)較為合理的投資收益區(qū)間，家庭理財(cái)?shù)氖找纥c(diǎn)可以以此為參考，但是不應(yīng)該就追捧這樣的投資收益，要靈活看待這個(gè)收益點(diǎn)，合理的收益波動(dòng)是正常的。

家庭理財(cái)穩(wěn)字與收益當(dāng)頭，抓住了以上五大黃金點(diǎn)位，可以讓你在進(jìn)行家庭理財(cái)時(shí)更為科學(xué)地安排自己的財(cái)富配置比例，家庭財(cái)富升值更有保障，當(dāng)然，這五大黃金點(diǎn)位的選取還需要根據(jù)家庭財(cái)富的具體情況靈活安排，并非一成不變。 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? （摘自《茂名晚報(bào)》）