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        巧用預(yù)借現(xiàn)金避免全額罰息

        2015-09-10 07:22:44周科競
        投資與理財(cái) 2015年13期
        關(guān)鍵詞:全額欠款手續(xù)費(fèi)

        周科競

        在持卡人使用信用卡時(shí),最不希望出現(xiàn)的就是被銀行收取了每天0.05%的透支利息,其中因?yàn)橹磺妨艘徊糠皱X沒還卻被收取了全部欠款的利息更是讓人心痛,這也被稱為全額罰息(工行信用卡沒有全額罰息)。

        一般來說,持卡人可以通過訂制還款提醒避免晚還款、少還零頭等情況發(fā)生,多數(shù)銀行也提供3天延遲還款的容時(shí)服務(wù)和小額欠款的容差服務(wù)。但也有一種情況是持卡人明知自己缺少一部分現(xiàn)金用于還款,也明知道少還款將被全額罰息,此時(shí)持卡人可以通過預(yù)借現(xiàn)金來避免全額罰息。

        假如某信用卡持卡人上月賬單金額8000元,自己手頭有現(xiàn)金6000元,如果只還6000元,那么將會(huì)因?yàn)樯龠€2000元而產(chǎn)生全部8000元從刷卡日開始的利息。假設(shè)持卡人刷卡8000元的日期是4月10日,最后還款日是5月20日,那么8000元從4月10日到5月20日的透支利息將達(dá)160元。假如持卡人在5月30日歸還剩余的欠款,還需支付5月21日至30日的2000元欠款利息10元,合計(jì)利息170元。

        假如持卡人辦理一個(gè)賬單分期交易,即使是辦理最低的3個(gè)月分期,金額2000元,按照每月手續(xù)費(fèi)0.6%計(jì)算,持卡人也需要支付36元手續(xù)費(fèi)。

        那么持卡人如果先通過ATM機(jī)取現(xiàn)2000元,再還回信用卡8000元,那么賬目上就是全額歸還了8000元的賬單,持卡人只需要負(fù)擔(dān)這2000元從取現(xiàn)日5月20日至還款日5月30日的利息10元和取款手續(xù)費(fèi)即可。

        取款手續(xù)費(fèi)各銀行的差異較大,如工商銀行、民生銀行IN卡等在本行取款免收手續(xù)費(fèi),興業(yè)銀行星座卡、招商銀行城市主題信用卡等個(gè)別卡種每月免收第一筆取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),其他如建設(shè)銀行、民生銀行等取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按照0.5%計(jì)收,取現(xiàn)2000元手續(xù)費(fèi)10元,也有銀行按照1%計(jì)收,2000元取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)為20元,個(gè)別銀行的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高達(dá)2%~3%,這些銀行信用卡在取現(xiàn)前需要認(rèn)真計(jì)算。

        從長期看,取現(xiàn)交易手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)高于賬單分期的手續(xù)費(fèi)率,持卡人如果只是短期缺錢,一個(gè)月以內(nèi)就能全額歸還,那么可以選擇預(yù)借現(xiàn)金以完成全額還款,但如果是持卡人并沒有短期內(nèi)還款的能力或者意愿,那么最好選擇辦理賬單分期來減少短期還款壓力,把還款壓力向后延伸,用未來的收入來支付現(xiàn)在的欠款。

        TIPS:快到銀行申請免年費(fèi)

        借記卡的年費(fèi)則進(jìn)行了減免。自去年8月1日起,中國銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)改委發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》正式實(shí)施,根據(jù)新的管理辦法,銀行將取消銀行卡年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi),不過得持卡人自行申請,銀行并不會(huì)主動(dòng)幫你取消。

        據(jù)悉,持卡人只需要拿有效身份證件和銀行卡,到銀行柜臺(tái)就可以申請免除一張借記卡的小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)。

        *摘自《北京商報(bào)》

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