夏一仁 李晶晶

日前，作為國內(nèi)最大的合資壽險公司之一的中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司（下稱“大都會人壽”）CEO譚強宣布，該公司即將實施互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略。這家資深的合資壽險公司將如何用“互聯(lián)網(wǎng)+”做保險？是否能為國內(nèi)的保險行業(yè)當(dāng)好“探路先鋒”？

將全方位利用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維

“大都會人壽不會只是將互聯(lián)網(wǎng)作為一個單純的售賣工具。我們希望客戶能夠全方位地了解保險產(chǎn)品，這表示互聯(lián)網(wǎng)必須充斥整個鏈條，增加保險行業(yè)的透明度，為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)?！弊T強說。

譚強表示，保險公司售賣的不是一個能夠產(chǎn)生即時效果的實體產(chǎn)品，保險產(chǎn)品更傾向于售賣服務(wù)，并且保險的前后期都需要被保險人與保險間具有有效的理解，這就決定了運用“互聯(lián)網(wǎng)+”的時候必須注意到客戶的體驗。大都會人壽在運用“互聯(lián)網(wǎng)+”時，不僅僅將互聯(lián)網(wǎng)單純地作為售賣工具，更傾向于是一種思維模式，在整個鏈條上都需要它。流量上，它可以幫助保險公司與客戶間建立有信任度的傳播關(guān)系；流程上，需要利用它增加與客戶間的有效溝通；在整個價值鏈上，需要利用大數(shù)據(jù)按照客戶接受的方式定位客戶。運用了互聯(lián)網(wǎng)思維后，保險的整個鏈條上的效率會提高。

“大都會人壽已經(jīng)設(shè)計了一個‘端對端’的全方位覆蓋平臺，在中國先發(fā)試行，我們的最終目的是打造一個多國家的互聯(lián)網(wǎng)互惠互通平臺，這是一個全球化項目。”譚強說，2014年11月，大都會人壽互聯(lián)網(wǎng)互惠互通平臺在中國的核心系統(tǒng)已初步完成，今明兩年將著重打造該系統(tǒng)的移動端。

互聯(lián)網(wǎng)+跨界 打造“未來實驗室”

譚強最近受美國大都會人壽總部所邀，作為10名CEO代表之一去往美國硅谷與當(dāng)?shù)氐膭?chuàng)新企業(yè)座談，帶回了全新的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新模式?！按巳ナ窍Ｍ麖闹刑崛『徒梃b互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的模式，當(dāng)?shù)氐膭?chuàng)新企業(yè)給了我們很大啟發(fā)，現(xiàn)在大都會在新加坡建立了‘未來實驗室’?！?/p>

“‘未來實驗室’運用了互聯(lián)網(wǎng)+跨界的概念?！弊T強表示，“互聯(lián)網(wǎng)具有連接各個行業(yè)和各種思想的功能，在‘未來實驗室’，鼓勵非保險行業(yè)并有過創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷的人員進行創(chuàng)意的收集和實驗，大都會人壽提供創(chuàng)業(yè)資金來孵化這個創(chuàng)意，并且這個實驗室里允許九成以上的失敗率。這可以看成是一種跨界投資，大都會人壽為此建立了創(chuàng)投基金，我們愿意為此投資，并且愿意利用互聯(lián)網(wǎng)思維去將它和保險行業(yè)相結(jié)合，我們需要的是顛覆性的創(chuàng)新，‘未來實驗室’為未來服務(wù)。”

“數(shù)據(jù)聯(lián)通”更適合大都會人壽

數(shù)據(jù)顯示，除華夏人壽、太平人壽、安邦人壽的市場份額有所上升外，大部分壽險公司的市場份額有所下降。對此，有的保險公司選擇了開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)平臺，轉(zhuǎn)戰(zhàn)“網(wǎng)銷”，保險業(yè)是否都適合這種觸電方式？

“功能完善的互聯(lián)網(wǎng)平臺需要大量的精力去建立和推廣，大都會人壽的系統(tǒng)是可以獨立建立的，但我們更看重‘?dāng)?shù)據(jù)聯(lián)通’的作用，與電商平臺合作，與各行業(yè)合作，這是雙贏的局面。”譚強表示。

他舉例說：大都會人壽和旅游業(yè)合作，在某平臺上為喜好戶外活動的旅行者打造旅游戶外的險種，他們原有的客戶源會去該平臺了解和購買，該平臺的原有客戶也成為大都會人壽的潛在客戶源，這是雙贏。

“當(dāng)然，保險是一個嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袠I(yè)，在與各平臺合作的同時，我們會首先考慮到私密性，在信息保密上會下很大功夫，做保險必須這樣，控制風(fēng)險。”譚強表示。

“碎片化產(chǎn)品”是壽險出路

在產(chǎn)品方面，過去大都會人壽一直專注于壽險產(chǎn)品，壽險時限長是公認(rèn)的。觸電“互聯(lián)網(wǎng)+”之后，保險還能保持這一“傳統(tǒng)”嗎？

譚強承認(rèn)，大都會人壽過去的定位確實是需要長期繳納的壽險險種，交費時限長，但是時代發(fā)展很快，保險行業(yè)需要與時俱進。

“現(xiàn)在大都會對產(chǎn)品的定位是：拆分功能，碎片化產(chǎn)品，對保險產(chǎn)品按照功能、時間長短和涵蓋金額進行拆分?！弊T強表示，大都會人壽根據(jù)保險的功能、時間長短和涵蓋金額已經(jīng)推出多種保險產(chǎn)品。

譚強解釋了大都會人壽此舉的原因，“有時僅限幾個月的中短期險，更有只保一周的超短期險，分屬各種類別，消費者完全能夠按需要自由組合，讓保險效率最大化。這體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，消費者可以通過互聯(lián)網(wǎng)對保險進行詳細(xì)的了解，碎片化后的保險險種更利于消費者去理解和選擇?！?/p>

那么，碎片化后是否會損害老客戶的利益呢？“一般來說，越早購買保險越合算，因為貨幣隨著時間會有一個貶值的過程?！弊T強說。

“大都會人壽根據(jù)購買人的需求推薦最為合適的保險險種，如果消費者的情況發(fā)生了變化，例如經(jīng)濟情況或身體情況導(dǎo)致他不再適合當(dāng)前的險種，我們會建議去置換保險，如果需要也可以退保，大都會人壽在兩年前已經(jīng)推出置換服務(wù)，當(dāng)然，就和銀行業(yè)一樣，保險合同的退換會收取一定的手續(xù)費用，這是不可避免的?！?/p>

保障功能是保險公司的基本

隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，中國內(nèi)地已經(jīng)能夠購買到香港保險公司的保險。香港保險業(yè)監(jiān)理處最新數(shù)據(jù)顯示，2014年，內(nèi)地訪客購買的香港新保單保費達244億港元，約占香港個人業(yè)務(wù)新單保單的21.4%。2013年，內(nèi)地訪客新單保費為149億港元，在港個人新單保費的占比為16.1%。內(nèi)地訪客對香港保險業(yè)的貢獻再創(chuàng)新紀(jì)錄。

譚強表示，跟風(fēng)購買香港保險需要理性，香港的保險公司更注重險種的投資性能，更加渲染保險的利益回報，很多內(nèi)地人只看到收益而跟風(fēng)，這在一定程度上很危險。

“在內(nèi)地購買香港保險被稱為‘灰色保單’，存在很多漏洞，在事實發(fā)生后的理賠、申訴等流程上維權(quán)困難?！弊T強解釋道，“保險最基本功能應(yīng)該是它的保障性。大都會現(xiàn)在運用‘互聯(lián)網(wǎng)+’的思維去銷售保險，保障性仍然是我們最注重的。”

譚強強調(diào)，保障性是保險業(yè)最基本的功能也是人們購買保險的初衷。大都會是一家上百年的壽險公司，上百年的底蘊能夠給消費者強大的保障，大都會的母公司不垮，保單就始終有效?！氨Ｕ瞎δ苁潜ｋU行業(yè)必須要堅持的?！?/p>

保險革新需要“跨界”

現(xiàn)在很多保險公司重視并運用“互聯(lián)網(wǎng)+”，但方式各有不同。保險行業(yè)競爭加大，該如何創(chuàng)新？

“保險行業(yè)競爭一直很大，其實每個行業(yè)都是這樣。所以我們有一個定位，大都會人壽的客戶主要定位在年收入10萬以上的人群，這個市場內(nèi)我們把它做得很精，原有的客戶源不會有太大變動，加上現(xiàn)在推出了碎片化的產(chǎn)品，并且大都會在運用‘互聯(lián)網(wǎng)+’的思維上是沒有局限性的?！?/p>

譚強始終強調(diào)，大都會人壽不會去打造產(chǎn)業(yè)鏈，也并不是所有的行業(yè)都適合去打造產(chǎn)業(yè)鏈，“我們選擇在各個環(huán)節(jié)上充分利用互聯(lián)網(wǎng)進行‘跨界’，與其他行業(yè)充分結(jié)合，這更加長久和互利。”

譚強

美國大都會集團全球資深副總裁

中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司董事兼首席執(zhí)行官

譚強畢業(yè)于美國賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院，獲得工商管理碩士學(xué)位，同時擁有天津大學(xué)運籌學(xué)碩士/機械工程學(xué)士學(xué)位。曾擔(dān)任上海美國商會與中國歐盟商會會員，并獲得2010年度中國保險業(yè)新銳經(jīng)理人、2012年度中國合/外資壽險業(yè)最盈利企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者、2014滬上金融創(chuàng)新人物等多項榮譽。

譚強于2013年加入大都會人壽。作為保險行業(yè)的領(lǐng)軍人物，譚強在中美兩地?fù)碛?1年以上中國與歐美跨國公司從基層運營到高層管理的豐富經(jīng)驗。出任大都會人壽中國首席執(zhí)行官后，他帶領(lǐng)中國團隊在2014年取得了耀眼的成績。他積極推動大都會人壽成為首家獲批入駐上海自貿(mào)區(qū)的合/外資壽險公司、上線數(shù)字化平臺運營模式，并成功發(fā)行8億元次級債。2014年，大都會人壽總保費位列外資排名前三，新單保費收入同比增長28%，增速遠高于全國壽險業(yè)平均水平。實現(xiàn)中國會計準(zhǔn)則下100%稅后累計盈利3.84億元人民幣，美國會計準(zhǔn)則下實現(xiàn)10年來首次扭虧為盈，中國業(yè)務(wù)成功入圍大都會人壽在全球的重要資產(chǎn)。