王文佳

理財(cái)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)早作打算。對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益回落，又忌憚?dòng)诠墒械娘L(fēng)險(xiǎn)，他們對(duì)新年的理財(cái)計(jì)劃還有所躊躇。猶豫的時(shí)候，不妨先看看自己的錢包，巧妙利用錢包里的銀行卡，看看自己是否將銀行卡物盡其用，哪些優(yōu)惠沒有享受到，哪些錢沒有省出來(lái)。新年理財(cái)，不妨從巧用銀行卡省錢開始。

芯片卡時(shí)代到來(lái)

“閃付”推廣期間優(yōu)惠多

從今年元旦起，各商業(yè)銀行將不再發(fā)行純磁條卡。記者了解到，廣州的各大銀行新年以來(lái)新發(fā)的銀行卡均為金融IC卡，雖然目前磁條卡仍能進(jìn)行日常刷卡支付、轉(zhuǎn)賬和存取款等業(yè)務(wù)，但銀行卡已正式進(jìn)入芯片卡時(shí)代。而為了推廣芯片卡，銀聯(lián)和各大銀行也推出了不少優(yōu)惠活動(dòng)。

元旦期間，記者在華潤(rùn)萬(wàn)家超市注意到，該超市在付款處開通了一條“閃付”通道，并且有銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)給消費(fèi)者進(jìn)行充值服務(wù)。一位女士告訴記者，元旦期間廣州的大型超市如華潤(rùn)萬(wàn)家、永旺等都在進(jìn)行“閃付”6.2折優(yōu)惠，買100元省38元的活動(dòng)。這位女士說(shuō)，為了參加活動(dòng)，她辦了5張“閃付”小卡，這些小卡形狀大于1元硬幣，每張小卡都可以參加這個(gè)活動(dòng)。記者留意到，當(dāng)晚這位女士共消費(fèi)了超過(guò)500元的商品，使用“閃付”卡共節(jié)省了190元。該名女士對(duì)記者說(shuō)，參加完華潤(rùn)萬(wàn)家的活動(dòng)，她還打算去永旺掃貨，能省不少錢，也算是提前備置年貨了。

據(jù)記者了解，所謂“閃付”即小額脫機(jī)支付，可以不用輸入密碼、不用簽名、更不用“插”卡，只需要在POS機(jī)上輕輕“揮一揮”，便可以實(shí)現(xiàn)便捷支付。據(jù)悉，銀行最新發(fā)行的芯片卡基本都具備“閃付”功能，一些銀行的“閃付”功能是自動(dòng)開通的，而如工商銀行需客戶自行到柜臺(tái)開通，工行62開頭的芯片卡可以開通5張“閃付”小卡。記者也嘗試進(jìn)行了操作，記者在招行的ATM機(jī)上點(diǎn)擊電子錢包，從關(guān)聯(lián)卡中存入100元，在超市收銀臺(tái)結(jié)賬時(shí)，收銀員拿出“閃付”專用的刷卡機(jī)，只需要將標(biāo)有“閃付”標(biāo)志的62開頭芯片卡貼近刷卡機(jī)，就刷卡成功了。

如果錯(cuò)過(guò)了上述大型超市的6.2折優(yōu)惠活動(dòng)，市民也可以關(guān)注其他的相關(guān)優(yōu)惠項(xiàng)目。譬如廣州地區(qū)肯德基用銀聯(lián)IC卡單筆消費(fèi)滿30元即可獲贈(zèng)香辣雞翅一對(duì)；截至1月31日，漢堡王門店使用銀聯(lián)IC卡“閃付”消費(fèi)可享受全單自動(dòng)8折優(yōu)惠，單筆最高優(yōu)惠20元等。此外，在中山地區(qū)將有300輛出租車可使用“閃付”POS機(jī)，到2015年3月31日為止，在出租車上單筆持銀聯(lián)卡“閃付”消費(fèi)還可享受減5元的優(yōu)惠，單卡每日可享受兩次優(yōu)惠。

提醒：由于無(wú)須密碼僅刷一刷就支付成功，不少人對(duì)“閃付”卡的安全性產(chǎn)生了疑慮，而且小卡僅比1元硬幣稍大，對(duì)于比較馬虎的人來(lái)說(shuō)很容易丟失。對(duì)此，有銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，由于突出了支付的便捷性，“閃付”賬戶內(nèi)的資金安全性相對(duì)降低了，同時(shí)由于機(jī)、卡相距10毫米以內(nèi)即可感應(yīng)，有時(shí)持卡人甚至卡不離身還會(huì)被人盜刷。

為了享受便利性，市民也不應(yīng)忽視用卡安全。首先，市民需要知道“閃付”電子賬戶是獨(dú)立的，并不會(huì)影響主賬戶的安全，同時(shí)圈存入“閃付”賬戶的金額有1000元上限，且圈存上限為1000元，圈存后的金額并不可圈提，除非取消銀行卡。而每筆消費(fèi)銀行都有記錄，當(dāng)銀聯(lián)金融IC卡丟失或被盜后被使用，市民可以進(jìn)行追溯。建議市民根據(jù)自己的需求往里面存錢，不需要時(shí)也可不存。此外，市民攜帶有“閃付”功能的卡外出時(shí)，不要將卡放在包袋外側(cè)，應(yīng)妥善保管，防止丟失。

信用卡搶客戶

春運(yùn)返現(xiàn)優(yōu)惠已開始

為了在新年伊始搶客戶流量，借著春運(yùn)大潮，不少發(fā)卡行都推出了信用卡優(yōu)惠活動(dòng)。而對(duì)于那些年終獎(jiǎng)還沒有發(fā)，年末開銷大的市民來(lái)說(shuō)，巧妙使用信用卡優(yōu)惠，能夠節(jié)省不少春運(yùn)期間的路費(fèi)。

記者了解到，不少銀行卡以及中國(guó)銀聯(lián)都推出針對(duì)春運(yùn)的優(yōu)惠活動(dòng)。如中國(guó)銀聯(lián)就推出全球20大旅游城市和10大海島銀聯(lián)卡持卡人特惠計(jì)劃。今年2月底前，持卡人在30大旅游勝地的酒店、餐飲、景點(diǎn)、文化娛樂(lè)及周邊購(gòu)物等五類場(chǎng)所，刷銀聯(lián)卡消費(fèi)可享最高10%～15%折扣。一些在線旅游平臺(tái)也推出了春運(yùn)機(jī)票優(yōu)惠活動(dòng)，如“去吧”除了推出每天1元秒殺機(jī)票的活動(dòng)以外，還推出了首次下單立減10元的優(yōu)惠。

此外，元旦前夕，不少發(fā)卡行都主動(dòng)對(duì)持卡人的信用卡進(jìn)行了臨時(shí)提額，加上去年年底沒有間斷過(guò)的消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，不少人的錢包都癟了不少。但為了過(guò)一個(gè)無(wú)欠款的好年，持卡人可別忘了還款。對(duì)于元旦期間臨時(shí)上調(diào)額度的持卡人來(lái)說(shuō)，需要一次性還清臨時(shí)額度。

提醒：銀率網(wǎng)分析師華明提醒持卡人，臨時(shí)額度有效期僅為20天到3個(gè)月不等，有效期滿后將自動(dòng)恢復(fù)為調(diào)整前的信用額度，如果還款超出有效期則會(huì)形成“超限”，大部分銀行會(huì)收取5%的超限費(fèi)，此外還要收取利息和滯納金利息，從每筆消費(fèi)的入賬日開始計(jì)算到還款當(dāng)日為止每天萬(wàn)分之五；滯納金每月一次性收取，最低還款額未還部分的百分之五。

此外，對(duì)于那些擁有不止一張信用卡的持卡人來(lái)說(shuō)，使用第三方平臺(tái)還款已經(jīng)成為一種習(xí)慣。不過(guò)，在還款時(shí)應(yīng)該注意第三方平臺(tái)還款的到賬時(shí)間。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，目前通過(guò)第三方支付平臺(tái)還款通常不能實(shí)時(shí)到賬，如通過(guò)快錢還款實(shí)時(shí)到賬只有寧波銀行，T+1到賬的有招商銀行、廣發(fā)銀行等，T+2以上工作日到賬的有中國(guó)銀行、工商銀行等，持卡人最好不要等到最后一天才還款，以免因?yàn)椴磺宄劫~時(shí)間而錯(cuò)過(guò)了最后還款日而產(chǎn)生不良記錄。

跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)如何省

在ATM取錢的市民近期都發(fā)現(xiàn)，不少銀行的ATM機(jī)上可以取10元零鈔，這對(duì)于過(guò)年過(guò)節(jié)喜歡包利是的廣州市民來(lái)說(shuō)是個(gè)福音；對(duì)于一些學(xué)生來(lái)說(shuō)，卡里不足100元時(shí)也可以取出現(xiàn)金了。不過(guò)，有市民發(fā)現(xiàn)，若是跨行ATM取10元零鈔手續(xù)費(fèi)有的會(huì)高達(dá)40%，即跨行取10元需4元手續(xù)費(fèi)，這就有些得不償失。春節(jié)臨近，又逢新年初始，對(duì)于資金周轉(zhuǎn)需求大的市民來(lái)說(shuō)，跨行轉(zhuǎn)賬又有哪些方法可以節(jié)省手續(xù)費(fèi)呢？

一方面，市民可以通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬省去手續(xù)費(fèi)。由于第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出是不收取費(fèi)用的，因此，需要轉(zhuǎn)賬的市民可以將錢從A銀行存入第三方支付平臺(tái)，再轉(zhuǎn)出到B銀行。不過(guò)，在第三方支付平臺(tái)上轉(zhuǎn)賬通常有單次或單日的金額限制，通常在1萬(wàn)元以內(nèi)，并不適用于大額資金的轉(zhuǎn)賬。

另一方面，由于銀行都在大力推廣電子銀行，因此，有轉(zhuǎn)賬需求的市民不妨借助銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等方式進(jìn)行異地匯款，通常對(duì)于跨省區(qū)跨行的手續(xù)費(fèi)有5折左右的優(yōu)惠。而一些銀行如中行、農(nóng)行的手機(jī)銀行還可以提供零手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬，招商銀行、興業(yè)銀行的轉(zhuǎn)賬匯款免手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠可延長(zhǎng)至2015年年底。