王芳 席云霄 魯源

比爾·蓋茨說：“21世紀要么電子商務，要么無商可務。”隨著經(jīng)濟全球的發(fā)展，各行業(yè)紛紛將目光鎖定在互聯(lián)網(wǎng)上，電商猶如雨后春筍一般冒出頭來。電商20年風云變幻，有些早已銷聲匿跡，有些卻已成為參天大樹。聚分享自2012年1月成立，已獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認證和深圳創(chuàng)投基金與上市公司入股，取得多項軟件著作權(quán)，以B2B+B2C+O2O的創(chuàng)新型電子商務模式，為企業(yè)和個人提供采購服務，旗下的聚分享商城更為消費者所熟知，是一個云端營銷及個人消費服務的綜合型平臺。

如此年輕的企業(yè)是怎樣在群雄逐鹿的年代笑看風云的？帶著疑問記者來到深圳，采訪了深圳市博源電子商務有限公司、聚分享大數(shù)據(jù)綜合平臺創(chuàng)始人蒲濟。

大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)政府與社會資源合作

《經(jīng)濟》：在《聚分享：移動互聯(lián)網(wǎng)時代的創(chuàng)新資源共享》一文中，您提到要利用大數(shù)據(jù)綜合平臺實現(xiàn)政府與社會資源的合作。請問在這方面，聚分享是如何操作的，具體體現(xiàn)在哪些方面？

蒲濟：利用大數(shù)據(jù)綜合平臺實現(xiàn)政府與社會資金合作的關(guān)鍵點，在于通過大數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)及大數(shù)據(jù)運營分析實現(xiàn)資源的高效調(diào)度，主要體現(xiàn)在以下3個方面。

在線資源分享平臺的搭建。建設(shè)一個在線的資源分享平臺，將社會散亂資源及政府資源進行整合對接，提高資源分配效率。

基于社會服務體系，打造新型社區(qū)服務硬件。簡單理解便是，政府出資源，統(tǒng)籌社會資源的投入及指導建設(shè)，大數(shù)據(jù)綜合平臺作為一個最重要的溝通橋梁，提供信息收集和分析。

通用身份標識。大數(shù)據(jù)綜合平臺為每一個用戶分配唯一的ID，用此ID可在聚分享體系內(nèi)開展消費活動，比如說飛機延誤，銀行排隊，都能夠在聚分享的后臺迅速反映出來，為國家大數(shù)據(jù)的研究提供準確可實施的數(shù)據(jù)。同時，個人檔案將能全面反映用戶的行為習慣，包括民生、服務、訴求等，由此便能有效地引導社會公共服務資金花在最有需要的人身上。

互聯(lián)網(wǎng)金融，挑戰(zhàn)與機遇共存

《經(jīng)濟》：互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者互相滲透補充，發(fā)展空間很大，但各自也存在發(fā)展的優(yōu)缺點，您是如何看待這種挑戰(zhàn)和機遇并存的現(xiàn)象？

蒲濟：我認為，挑戰(zhàn)與機遇永遠是共存的關(guān)系。2015年3月，李克強總理在政府工作報告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃。該行動計劃本義就是利用信息通訊技術(shù)，推動互聯(lián)網(wǎng)與各行業(yè)結(jié)合，當然金融行業(yè)也在其中，希望通過新的結(jié)合，能在新領(lǐng)域上創(chuàng)造一種新的生態(tài)。

任何經(jīng)濟和金融的創(chuàng)新都與風險相隨。當今各種金融的創(chuàng)新模式，其實是降低傳統(tǒng)金融行業(yè)的不對稱性，提高金融信息的有效性，使得金融的可靠性、便利性、及時性大大提高。這增加了互聯(lián)網(wǎng)市場的廣度和深度。當然，互聯(lián)網(wǎng)金融多樣化發(fā)展的復雜性和多變性，也涉及社會安定和風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融，各有優(yōu)缺點，互聯(lián)網(wǎng)金融尚存在監(jiān)管、風控等問題，而傳統(tǒng)金融則存在缺乏用戶體驗、業(yè)務效率低等痼疾。解決的方法就是互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)互通有無，取長補短，相互融合，讓傳統(tǒng)金融行業(yè)融入互聯(lián)網(wǎng)思維、提高用戶體驗；而互聯(lián)網(wǎng)金融加強風控等問題，才是雙贏的局面?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融行業(yè)、與傳統(tǒng)行業(yè)結(jié)合，通過合作與競爭，融合與升級，才是持續(xù)健康發(fā)展之道。

互聯(lián)網(wǎng)金融，信用信息亟待加強

《經(jīng)濟》：如何實現(xiàn)金融行業(yè)間的信用信息建設(shè)、加強行業(yè)自律？

蒲濟：金融在我國一直是一個較封閉，并受到嚴格監(jiān)管的行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于其開放性，對傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方法形成了較大挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的信用信息建設(shè)亟待加強。一要積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法研究，適時出臺相關(guān)管理規(guī)章，營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。二要加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標準的研究，設(shè)立專業(yè)化互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構(gòu)，鼓勵建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息交流平臺，探索互聯(lián)網(wǎng)金融的重要數(shù)據(jù)共享機制。三要推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。支持大數(shù)據(jù)存儲、網(wǎng)絡與信息安全維護等技術(shù)領(lǐng)域在互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融第三方信用機構(gòu)的發(fā)展，依法建立信用信息共享平臺；推動符合條件的企業(yè)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，支持具備資質(zhì)的信用中介組織開展互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信用評級；增強市場信息透明度。鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服務機構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務。

《經(jīng)濟》：如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融的法制化建設(shè)？企業(yè)又是如何充分實現(xiàn)信息共享的可靠性和安全性？

蒲濟：在“互聯(lián)網(wǎng)+”高速發(fā)展的時代，數(shù)據(jù)已成為企業(yè)最重要的資產(chǎn)之一，但哪些信息可以使用，哪些信息不能公開，信息的合規(guī)獲取方式有哪些，目前還沒有統(tǒng)一標準的規(guī)章制度可循。因而，信息法制化建設(shè)亟需加強，通過立法，規(guī)劃相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的經(jīng)營行為，降低經(jīng)營風險，糾正可能的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新錯誤。

信息法制化建設(shè)有兩方面的問題要重視：一要重視信息的隱私性，保證客戶個人信息不得非法泄露。二要提供一定的共享性，對非敏感信息，經(jīng)過一定的處理后，以大數(shù)據(jù)的形式共享出來，為互聯(lián)網(wǎng)金融等新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供重要支撐。

企業(yè)加強信息共享的安全性和可靠性，有如下工作可做：一要加強信息安全制度建設(shè)，規(guī)范信息的管理、保密和發(fā)布流程，并配以專業(yè)的信息安全管理人員和團隊，責任落實。二要采用高安全的信息使用、管理技術(shù)，例如加強網(wǎng)絡安全軟硬件，采用可信計算技術(shù)等，盡可能防止數(shù)據(jù)被黑客及內(nèi)部人員非法獲取、修改。三要建立相應的數(shù)據(jù)審核制度，尤其是對重要數(shù)據(jù)庫的讀取、修改、刪除等，定期進行嚴格的合規(guī)審核，以做到信息數(shù)據(jù)管理問題的早發(fā)現(xiàn)、早預防、早糾正。

《經(jīng)濟》：您是怎么看待互聯(lián)網(wǎng)金融中的誠信問題，要如何營造行業(yè)內(nèi)安全、穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境？

蒲濟：電子商務是互聯(lián)網(wǎng)的典型應用。中國的電子商務取得了巨大成功，從規(guī)模、客戶群、物流速度看，可以說是世界首屈一指的。在網(wǎng)絡安全技術(shù)日益完善的今天，網(wǎng)絡安全并不是電子商務的最大挑戰(zhàn)，中國電子商務的挑戰(zhàn)主要來自于誠信危機。和實體店比較，電子商務的誠信還有較大差距，而這嚴重阻礙了電子商務的進一步發(fā)展。建立商家誠信檔案，完善網(wǎng)絡交易法律法規(guī)，加強執(zhí)法力度，嚴懲假貨制售行為，把電子商務平臺建設(shè)成為公平公正的綠色（無公害）交易平臺，電子商務的發(fā)展將登上一個新的臺階。

關(guān)于金融和互聯(lián)網(wǎng)。本質(zhì)上講，金融是產(chǎn)品和服務，互聯(lián)網(wǎng)是工具。金融包括銀行、證券、信托和保險等，它為社會大眾提供各種理財、投資、風險規(guī)避等金融服務。金融業(yè)有了互聯(lián)網(wǎng)這個工具，正如人們所說，就如虎添翼?；ヂ?lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應用，使人們的理財和投資變得快捷，方便，高效，風險更加容易控制。中國金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)平臺和各種應用，近年來取得了長足的發(fā)展和非凡的成就。它的規(guī)模、服務人群數(shù)量、服務水平和質(zhì)量、金融管理法律法規(guī)等都躋身到了世界前列。現(xiàn)在，網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上投資已經(jīng)進入每個人、每個單位的日常生活，為全民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，為國民經(jīng)濟快速健康發(fā)展提供了有力支撐。

P2P應回歸理性，降低風險

《經(jīng)濟》：中國小微企業(yè)的融資需求無法從銀行得到滿足，促使P2P（個人對個人）強勁發(fā)展，您是如何看待P2P這種新興模式的？

蒲濟：P2P借貸是互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域應用的一個創(chuàng)新。最早是從英國延伸過來的，由于是個人對個人，Personal to Personal，其風險完全是可控的，例如分期付款買臺車、筆記本電腦，其風險是容易控制的，它為社會上的小額富余資金找到了一個快捷方便有效的投資渠道，促進了民間資本的有效利用，是非常好的一種價值傳遞，也為小微企業(yè)和個人創(chuàng)新者伸出了雪中送炭的援手。P2P的收益率始終要比貨幣基金還有銀行理財要高得多。今年11月底，P2P平臺歷史成交量首次突破萬億關(guān)口。因此，P2P具有強大的生命力，P2P金融的健康快速發(fā)展，將為國民經(jīng)濟的發(fā)展做出重大貢獻。

但是，任何一個行業(yè)的發(fā)展要基業(yè)長青，必然走向法制化、制度化、規(guī)范化，這是行業(yè)發(fā)展的必然選擇。因此，P2P行業(yè)本身需要回歸理性與平穩(wěn)的趨勢，利率回歸到合理區(qū)間。從國家層面建立P2P有效的監(jiān)管機制極其重要。建立社會誠信檔案、有效的退出機制，完善相關(guān)法律法規(guī)，是規(guī)避投資風險的關(guān)鍵舉措。

《經(jīng)濟》：消費者如何安全有保障地參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中？

蒲濟：對消費者而言，首先，要加強金融知識，尤其是金融風險的學習，互聯(lián)網(wǎng)金融其本質(zhì)仍屬于金融范疇，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。消費者應努力提高自身的金融知識，用知識和智慧抵御風險。事實上，很多所謂高回報的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺從投資回報的基礎(chǔ)理論上就是難以站住腳的。其次，要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)、相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的研究，選擇信用較高，有一定信用機制保障的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。最后，要盡可能地對互聯(lián)網(wǎng)金融的具體項目進行了解，多方面考察項目的行業(yè)背景、發(fā)展前景、風險、投資收益率等，盡可能選擇自己熟悉的行業(yè)或項目。相信隨著國家互聯(lián)網(wǎng)金融的各項政策落地，互聯(lián)網(wǎng)金融會越來越規(guī)范化，互聯(lián)網(wǎng)金融會回歸到健康發(fā)展的軌道中來。