孫婧

最新數(shù)據(jù)顯示，金家?guī)X金融聚集區(qū)已落戶各類金融企業(yè)255家，涵蓋19類金融業(yè)態(tài)。大型獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)、證券交易額、金融業(yè)稅收以及銀行機(jī)構(gòu)本外幣存款、貸款余額等指標(biāo)均占青島市的半壁江山。

2011年規(guī)劃研究；2012年1月上升為全市戰(zhàn)略；2013年8月躋身全省戰(zhàn)略；2014年2月，青島市財(cái)富管理綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲十一部委批復(fù)，金家?guī)X為戰(zhàn)略要塞；2014年9月，“金家?guī)X金融新區(qū)”正式更名為“金家?guī)X金融聚集區(qū)”；2014年12月，金家?guī)X金融聚集區(qū)管理委員會(huì)成立，為市政府正局級(jí)派出單位。

最新數(shù)據(jù)顯示，金家?guī)X金融聚集區(qū)已落戶各類金融企業(yè)255家，涵蓋19類金融業(yè)態(tài)。大型獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)、證券交易額、金融業(yè)稅收以及銀行機(jī)構(gòu)本外幣存款、貸款余額等指標(biāo)均占青島市的半壁江山。

金家?guī)X是否打磨出了開啟未來的鑰匙，是否找到了正確的大門，它的快速度有自己的內(nèi)容。

人才支撐加速度

金融業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金字塔尖，而成就塔尖的是人才。近幾年嶗山區(qū)著力于環(huán)境建設(shè)，有上百萬平方米寫字樓投入使用，也為高端人才創(chuàng)造了各種條件，但面對(duì)上海陸家嘴、天津?yàn)I海、南沙地區(qū)等多處金融中心的多重競(jìng)爭(zhēng)，機(jī)構(gòu)與人才的競(jìng)爭(zhēng)就顯得更加緊迫。

在金家?guī)X，硬件已成氣候，軟環(huán)境的氛圍也逐漸熱烈起來。管委會(huì)幾乎沒有磨合期就高效率地運(yùn)轉(zhuǎn)起來，頻繁地接觸機(jī)構(gòu)，組織高峰論壇邀請(qǐng)國(guó)際金融大咖，安排機(jī)構(gòu)與媒體見面懇談，開國(guó)際金融研討會(huì)，類似的活動(dòng)每周都有。在5月26日“香港-青島國(guó)際金融研討會(huì)”上，一眾香港金融界精英專訪青島，在分享經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，也傳授了國(guó)際間最新的金融行業(yè)的理念及知識(shí)。

倫敦和紐約是傳統(tǒng)的國(guó)際金融中心城市，然而金融危機(jī)后，倫敦和紐約的金融人才出現(xiàn)了向我國(guó)香港和新加坡轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。香港金融從業(yè)人占總就業(yè)人員的6%，這幾年比重相對(duì)穩(wěn)定。而根據(jù)青島市統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，2012年末全市金融業(yè)單位從業(yè)人員6.24萬人，占全市單位從業(yè)人員比重僅為2.2%，金融人才占比更低。

上海市委組織部長(zhǎng)也對(duì)本市高端金融人才的缺乏表示擔(dān)憂，今天的上海，單項(xiàng)業(yè)務(wù)人才相對(duì)充裕，但缺乏掌握國(guó)際規(guī)則、具備金融產(chǎn)品研發(fā)能力的人才。與制造業(yè)對(duì)硬件與技術(shù)的依賴不同，金融業(yè)更加依賴人才與資本。

香港大學(xué)經(jīng)濟(jì)金融學(xué)院副教授夏春提供了幾條在人才培養(yǎng)方面，可供青島參考的香港經(jīng)驗(yàn)。特區(qū)政府成立了“財(cái)經(jīng)界人力資源咨詢委員會(huì)”，瀏覽其官方網(wǎng)站就可以知道金融業(yè)對(duì)人才需求的變化。香港重視大學(xué)金融人才培養(yǎng)與現(xiàn)實(shí)需求的匹配，大學(xué)課程參照國(guó)際一流大學(xué)的設(shè)置，不懼怕變化與競(jìng)爭(zhēng)。

在寸土寸金的香港，為了吸引芝加哥大學(xué)布斯商學(xué)院在香港建分校，特區(qū)政府僅象征性地收取了1000塊土地使用費(fèi)。夏春說：“香港的大學(xué)強(qiáng)調(diào)教授治學(xué)，強(qiáng)調(diào)邊干邊學(xué)，學(xué)期調(diào)整后，大學(xué)生每年夏天有4個(gè)月的假期，必須去實(shí)習(xí)?！?/p>

金融業(yè)還有一個(gè)特征就是可以理論先行，在美國(guó)就有不少教授建立投資策略，由高能學(xué)生最終實(shí)現(xiàn)、開創(chuàng)公司或商學(xué)院的案例。所以對(duì)整個(gè)金融業(yè)而言，治學(xué)與實(shí)踐非常重要，既需要研發(fā)人才，也需要執(zhí)行人才，而這些人才都是通過學(xué)校教育來培養(yǎng)能力，培育專長(zhǎng)。

除了學(xué)校、政府機(jī)構(gòu)，香港還設(shè)有“香港銀行學(xué)會(huì)”、“香港證券與投資學(xué)會(huì)”等非盈利性機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)學(xué)校的人才培養(yǎng)。對(duì)青島財(cái)富管理中心、對(duì)金家?guī)X金融聚集區(qū)而言，盡管面對(duì)著同類金融新區(qū)或改革試驗(yàn)區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)，但發(fā)展目標(biāo)卻應(yīng)該是我國(guó)香港和新加坡。

金融企業(yè)的風(fēng)控體系

雷曼兄弟破產(chǎn)、金融危機(jī)爆發(fā)，金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制成為各國(guó)重點(diǎn)研究?jī)?nèi)容。隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增多，業(yè)務(wù)量加大，金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)控制、政府主管層面的風(fēng)險(xiǎn)控制都是題中之義。

京華山一國(guó)際（香港）有限公司總監(jiān)余勇祿從公司治理結(jié)構(gòu)的角度舉了幾個(gè)極端的例子。美國(guó)安然公司具備完善的董事會(huì)，但董事會(huì)和董事會(huì)之下重要部門都被一人控制，財(cái)務(wù)作假、利潤(rùn)造假、操縱股價(jià)，最終安然宣告破產(chǎn)，并引起一系列社會(huì)問題?！岸聲?huì)重要，董事會(huì)下面也很重要?！?/p>

從管理角度，金融企業(yè)控制權(quán)主要由8大主流部門承擔(dān)，它們分別是組織結(jié)構(gòu)、法規(guī)紀(jì)律、企業(yè)策略、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)發(fā)展、人力資源、信息整合和財(cái)務(wù)管理，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)管理文化有一些路徑可循，比如加強(qiáng)統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)制度和監(jiān)測(cè)機(jī)制，建成文件、合規(guī)制和通暢的營(yíng)運(yùn)架構(gòu)并加強(qiáng)推廣，接受第三方咨詢公司的專業(yè)服務(wù)等。

聯(lián)合國(guó)亞太經(jīng)濟(jì)和社會(huì)委員會(huì)委員袁金浩介紹了國(guó)際比較通行的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)機(jī)制——CAMEL與CARPALS。這兩個(gè)單詞都是一系列指標(biāo)的縮寫，CAMEL評(píng)級(jí)制度用作評(píng)估銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性，以這些指標(biāo)去評(píng)估機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況及整體穩(wěn)健程度；CARPALS指標(biāo)為監(jiān)管指標(biāo)體系，輔之以銀行監(jiān)管者的有限自由沖裁權(quán)，CARPALS指標(biāo)包擴(kuò)資本充足率、資本質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)集中度、撥備覆蓋、附屬機(jī)構(gòu)、流動(dòng)性、案件防控等。相比之下，后者的指標(biāo)更為量化，對(duì)集中風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)均有所體現(xiàn)。CARPALS指標(biāo)主要運(yùn)用在“巴塞爾協(xié)議Ⅲ的”新資本充足率的監(jiān)管協(xié)議。

巴塞爾協(xié)議是全球銀行業(yè)監(jiān)管的標(biāo)桿，“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”出臺(tái)于雷曼兄弟破產(chǎn)兩周年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)很快便推出了四大監(jiān)管工具，包括資本要求、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性要求四大方面，及時(shí)進(jìn)行了跟進(jìn)，構(gòu)成了未來一段時(shí)期中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的新框架。這被業(yè)界稱為中國(guó)版“巴塞爾Ⅲ”。

在發(fā)展財(cái)富管理綜合改革試驗(yàn)區(qū)這件事情上，“世界眼光、國(guó)際標(biāo)注、本土優(yōu)勢(shì)”就是要掌握國(guó)際規(guī)則，并且高標(biāo)準(zhǔn)地運(yùn)用規(guī)則，讀懂、運(yùn)用金融的語言，并把發(fā)展置于陽光的消毒劑下。

公眾認(rèn)知也要加速

青島的金融改革落腳財(cái)富管理，這意味著不僅機(jī)構(gòu)、企業(yè)有更便捷的投融資，普通市民也有利用工具的杠桿效應(yīng)來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值和財(cái)富傳承。

前段時(shí)間青島出現(xiàn)的集資事件其實(shí)完全能夠規(guī)避。海銀財(cái)富青島分公司的理財(cái)師說：“不管是誰，想把錢拿給誰打理，都要查看一下機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，營(yíng)業(yè)執(zhí)照最后一排字會(huì)清楚地劃定營(yíng)業(yè)范圍，有沒有財(cái)富管理資質(zhì)、公募基金銷售拍照一目了然。如果沒有這些資質(zhì)，就基本可以斷定是非法集資了?！?/p>

這位理財(cái)師說，目前青島分公司一個(gè)月的業(yè)務(wù)量不及浙江慈溪市一周的量，慈溪只是寧波的一個(gè)縣級(jí)市。他們不認(rèn)為青島人手中的財(cái)富不及寧波人多，只是公眾的認(rèn)識(shí)還沒有跟上。但可以肯定的是，私人財(cái)富管理是一塊沃土，不種植參天大樹就會(huì)引來雜草無數(shù)。

所以對(duì)于財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)、方式、產(chǎn)品，公眾也要加速補(bǔ)課跟上青島的發(fā)展步伐。追求財(cái)富自由是同追求愛情甜蜜、家庭幸福一樣的權(quán)利，而在追逐的過程中，用知識(shí)與信息武裝自己，跟上不斷變化的行業(yè)形勢(shì)。