文/何泉

第一單賠了

文/何泉

首次出險(xiǎn)

“來(lái)來(lái)來(lái)！大家舉杯，一起祝賀小俞第一天上班就取得了開(kāi)門紅！”

“小俞加油！”

小俞是今年加入保險(xiǎn)公司的新人，剛剛結(jié)束培訓(xùn)，沒(méi)想到，上班第一天就做成了一筆保單。雖說(shuō)只是一個(gè)小小的車險(xiǎn)，卻是小俞做成的第一單業(yè)務(wù)，讓他成了新員工中第一個(gè)被大家記住的名字。

小俞人長(zhǎng)得不算帥氣，但一雙笑眼很討喜，頗受客戶歡迎。接下來(lái)的日子里，小俞在師傅的帶領(lǐng)下，又陸陸續(xù)續(xù)做成了不少業(yè)務(wù)，連續(xù)幾個(gè)月都是部門的明星業(yè)務(wù)員，他的照片在員工排行榜上被排在第一列。

這天，小俞忙完了上午的事，正在跟同事討論中午叫什么外賣，電話響了。小俞一聽(tīng)對(duì)方語(yǔ)氣，就知道今天的午飯吃不成了，他要出險(xiǎn)了。好在師傅經(jīng)驗(yàn)老到，問(wèn)清楚了出險(xiǎn)地點(diǎn)和大概情況，回頭對(duì)小俞說(shuō)：“樓下肯德基買兩個(gè)套餐，然后到路口等著。我去拿車鑰匙，填個(gè)單子來(lái)接你。”

路上，小俞緊繃繃地坐在副駕駛不說(shuō)話，師傅好像猜到了他的心思，說(shuō)：“以后這種情況會(huì)越來(lái)越常見(jiàn)。還好不是半夜出險(xiǎn)，從熱被窩里爬出來(lái)那才叫一個(gè)難受?！?/p>

小俞有點(diǎn)沮喪，“這是我的第一個(gè)單呀！”師傅笑了，“出不出險(xiǎn)，只是個(gè)概率問(wèn)題，跟誰(shuí)的單沒(méi)關(guān)系?？斐园?，一會(huì)兒記得多拍照片，各個(gè)角度都拍到。”

出事的高速公路已經(jīng)被先趕到的交警封了兩條車道。出險(xiǎn)的客戶是江鴻公司，他們的小型客車追尾前車，撞擊之后還起了火。小俞他們趕到的時(shí)候，火已經(jīng)被撲滅了。前車是輛貨車，倒沒(méi)傷筋動(dòng)骨，只是司機(jī)受了點(diǎn)輕傷。

明火早已被撲滅了，但空氣中仍然有股嗆人的味道。交警正在做筆錄，小俞抓空問(wèn)：“誰(shuí)的責(zé)任？”交警看了一眼他的工牌，“客車全責(zé)。”

轉(zhuǎn)機(jī)

小俞跟師傅照了相片，填了幾張表格，又跟當(dāng)事司機(jī)做了筆錄，就趕回了公司。經(jīng)過(guò)計(jì)算，江鴻公司小型客車的損失為148320元。定損的評(píng)估報(bào)告一出來(lái)，江鴻公司就要求盡快走賠付的流程。

看著有點(diǎn)失落的小俞，師傅勸他：“這是常事。如果只保險(xiǎn)不出險(xiǎn)，人們買保險(xiǎn)有啥用？”

一遍遍地翻看著定損報(bào)告，小俞像是想起了什么，飛快地在網(wǎng)上搜索，又去翻之前做的筆錄。忽然，小俞叫了一聲，“我找到了！”周圍人一驚，師傅問(wèn)：“你找到什么了？”小俞指著屏幕一字字念道：“根據(jù)公安部《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十五條第二款規(guī)定，駕駛?cè)嗽趯?shí)習(xí)期內(nèi)駕駛機(jī)動(dòng)車上高速公路行駛，應(yīng)當(dāng)由持有相應(yīng)或者更高準(zhǔn)駕車型駕駛證三年以上的駕駛員陪同。師傅，江鴻的司機(jī)拿到駕駛證還不到一年，還在實(shí)習(xí)期！”

師傅拍拍小俞的肩膀，“小伙子有點(diǎn)意思，有前途！他們既然違規(guī)了，這筆錢咱們不用賠了?！?/p>

原來(lái)，公司的保險(xiǎn)合同為格式條款，合同約定了保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款，其中有一條，“依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車”，保險(xiǎn)人免除責(zé)任。按照這個(gè)條款，江鴻的司機(jī)違規(guī)上高速在先，保險(xiǎn)公司不用賠付！

可江鴻公司不同意保險(xiǎn)公司的說(shuō)法。幾番溝通不下，雙方上了法院。小俞本以為己方勝券在握，可沒(méi)想到，法院審理認(rèn)為，保險(xiǎn)合同用兜底性條款框定保險(xiǎn)范圍，既使免責(zé)條款不能做到具體明確，也難以使投保人準(zhǔn)確預(yù)測(cè)獲益范圍，甚至額外減免保險(xiǎn)公司責(zé)任，故從《保險(xiǎn)法》的強(qiáng)制性規(guī)定和公平原則出發(fā)，不應(yīng)認(rèn)定兜底性免責(zé)條款已經(jīng)發(fā)生效力。江鴻公司主張保險(xiǎn)理賠有據(jù)可依，應(yīng)依法予以支持……