吉利

P2P借貸是民間借貸的網(wǎng)絡形式。2014年以來，互聯(lián)網(wǎng)上每天都會有一家甚至幾家網(wǎng)貸新平臺上線，利率高達30%。但P2P借貸問題也很多，跑路的不少，有的還是騙子。可一些網(wǎng)民認為這種網(wǎng)貸公司就算有問題，也不會剛成立就倒閉，而且新平臺上線之初，會以高利息的產(chǎn)品吸引人氣。于是，網(wǎng)絡上出現(xiàn)了P2P “打新族”，專門新公司短線投資，賺一把就撤資。

? 32歲的高令海就是“P2P打新族”，自負的他自認為比騙子更高明，最終傾家蕩產(chǎn)，引發(fā)悲劇……

發(fā)現(xiàn)投資新大陸

高令海是蘭州人，在蘭州市城關區(qū)商業(yè)街上經(jīng)營一家男裝店，妻子李潔是一家民營企業(yè)的中層管理人員，兩人有個可愛的女兒，平時由爺爺奶奶來帶。前些年高令海的生意很好，日子也過得優(yōu)越，他在華安麗雅小區(qū)買了一套近200平方米的高檔住宅。然而隨著電商興起，高令海的實體店越來越難經(jīng)營，2013年3月，他不得不把服裝店轉(zhuǎn)讓，準備開一家大型火鍋店，東山再起。

開店需要大筆資金，高令海自己的錢又不夠，便想方設法貸款?？墒峭ㄟ^銀行貸款手續(xù)繁瑣，需要時間長。正頭疼之際，他聽說網(wǎng)上有P2P網(wǎng)貸公司可以貸款，手續(xù)方便快捷。他上網(wǎng)一搜，果然網(wǎng)上P2P網(wǎng)貸公司多得讓人眼花繚亂。

本來是沖貸款來的，但是高令海卻看出了其間的理財商機。P2P公司既貸也借，而且利率都在15%左右，還有很多高達30%。這么高的利率，做實體也沒這么高的回報，還用得著辛苦去開店嗎？高令海粗略算了一下，他手上有50萬的閑散資金，即使是按普通利率15%來算，一年也會有7.5萬的收入，平均一個月6000多塊錢，在蘭州還是高工資呢！他頓時眼前一亮。

高令海興致勃勃地跟妻子李潔講了自己的計劃，李潔很擔憂：“哪有天上掉餡餅的好事？高回報必然有高風險，還是腳踏實地地開店吧，賠多少自己心中有數(shù)，做不好也可以立刻止損?！备吡詈Ｐ闹幸灿幸蓱]，于是他開始全方面研究這種新的理財方式。

他從資料上獲悉，國外的P2P已經(jīng)發(fā)展得很成熟，中國只是剛剛起步。但無論國內(nèi)還是國外，P2P的操作模式相同，都是有資金并且有理財投資想法的個人，通過有資質(zhì)的中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務費等。中國的P2P貸款如雨后春筍般地興起，是與國內(nèi)中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難有直接關系。想到自己銀行貸款的艱難，高令海明白P2P為小微企業(yè)提供了融資渠道，確實很有市場。

高令海勸說妻子：“做人不能太保守，我們也要與時俱進。什么東西都是最初能賺上錢，等大家都看明白了機會就溜走了。你看馬云就是例子，當初誰看好網(wǎng)購啊，現(xiàn)在怎么樣？后悔的人多了去吧。我們現(xiàn)在就要賺P2P的第一桶金，將來做自己想做的事！”在他的勸說下，李潔最后同意他試試，但強調(diào)：“只能投一點資金，不能把這個當主業(yè)。”高令海連連答應。

2013年9月，高令海開始出手，他選擇了成立時間較長，口碑較好的北京融信寶國際投資管理有限公司。P2P理財與零錢寶、余額寶的交易方式類似，同樣先要進行注冊、身份認定，然后綁定銀行卡，用網(wǎng)銀或快捷方式將自己的資金轉(zhuǎn)到P2P公司自己建立的賬戶上。公司承諾提現(xiàn)自由，只要所提金額不超過自己賬戶的金額就沒有限制，一般當天即可到賬。

高令海先打了5萬元試水，打到賬戶后又很快提現(xiàn)兩萬，果然操作便捷，他放心一些。之后他又打上去10萬，買了一款預期年利率16%、一個月到期的短期理財產(chǎn)品。李潔認為他投的錢太多了。高令海雖然對妻子振振有詞，但內(nèi)心還是有些不安。他養(yǎng)成一個習慣，每天早上一睜眼就上網(wǎng)看自己的賬戶，看到資金每天都在增長，心中很是歡喜。

一個月后產(chǎn)品到期，果然連本帶利都轉(zhuǎn)到了他的賬戶上。高令海開心地向妻子匯報，李潔未置可否，反對得不那么強烈了。高令海的膽子大起來，開始陸續(xù)追加資金，并購買了期限更長的理財產(chǎn)品，因為時間長利率會更高。一連幾個月，他的收入都穩(wěn)定地在6000元之上，他得意地向妻子炫耀：“錢賺錢日子才能過得滋潤，開店下苦力的活兒實在不劃算干了?！?/p>

然而天不有測風云，2014年6月20日，高令海突然發(fā)現(xiàn)北京融信寶的網(wǎng)頁雖然還在，但客服不在線，這是以前從沒有過的情況。他立刻撥打客戶服務電話，居然也無法撥通。高令海急了，幸虧他是分批次購買的理財產(chǎn)品，但這樣還是有20萬的資金沒有到期贖回。他急得像熱鍋上的螞蟻，恨不得坐飛機立刻趕到北京的公司總部去看個究竟。很快，新聞報道出來，說北京融信寶國際投資管理有限公司法定代表人“失聯(lián)”，并說這次的受害投資者約600人，涉案金額約8000萬元。原來他的20萬還只是個小數(shù)目。

高手指點成為P2P打新族

這么紅火的P2P公司為什么會跑路？高令?？戳舜罅康南嚓P報道，這才明白，因為這行剛起步，準入門檻低、短期內(nèi)又能獲得豐厚回報，加之監(jiān)管不明朗等原因，致使網(wǎng)貸平臺問題頻現(xiàn)。而跑路原因也無非有兩種，一種是因經(jīng)營管理不善，資金鏈中斷，和對市場的定位不準確，從而導致“被跑路”;另一種則是從起初就抱著詐騙的心態(tài)，在監(jiān)管不明朗的情況下鉆空子。不過，業(yè)內(nèi)人士仍樂觀地認為，這是P2P行業(yè)大浪淘沙的必經(jīng)過程，當監(jiān)管加強之后，這一行業(yè)會逐步走上健康的軌道。

可對高令海而言這是一次重創(chuàng)，他把之前賺的錢都賠了進去，還搭進去了一些本金，等于白忙活一場。李潔知道后氣得和他爭吵，認為根本不能指望這種投機發(fā)家致富。

自負的高令海不甘心，他向?qū)＜艺埥蹋_始認真研究P2P。經(jīng)過多方研究，他總結了幾點防范風險的策略，首先要學會從外圍考察公司，嚴防信息造假。比如已經(jīng)跑路的“網(wǎng)金寶”辦公地址是摩碼大廈22層，可是細細了解就會知道這個大廈最高只有20層，他所謂的同央行合作照片也屬于PS造假。同時，投資前要核實信息，可以致電P2P平臺，以借款人的身份來獲取該平臺的相關信息，如平臺的風控條件和能力，風控團隊是否專業(yè)，體系是否健全等，還可通過查看該平臺的營業(yè)執(zhí)照、平臺注冊資金、管理團隊背景和股東背景等進行判斷。如果對方有些遮遮掩掩，回答得不光明磊落，就要慎重考慮了。此外，也不要盲目輕信高利率，比如，跑路平臺網(wǎng)金寶年收益率高達29%。要知道，當投資人收益達到29%時，借款人需要承擔的利息通常高達40%-50%，這已嚴重違規(guī)，因為已經(jīng)與高利貸持平，因此這樣的平臺肯定存在問題，應當警惕……

除了專業(yè)上的分析研究，高令海還發(fā)現(xiàn)那些跑路的P2P，都有一個共同特點，剛成立的幾個月都生意紅火，理財產(chǎn)品都可以順利兌現(xiàn)，如果只做新公司，并且只做短線，是沒有多少風險的，他為這個發(fā)現(xiàn)驚喜。

7月初的一天，高令海在網(wǎng)上QQ群聊天時，說起P2P，一個名叫“海底撈月”的網(wǎng)友自稱自己只買新公司的產(chǎn)品，一個月就走人，是“P2P打新族”，沒有任何風險。高令海頓時興奮起來，這與他的研究不謀而合！這給了他信心和勇氣，他立刻行動起來，重新整合資金，加入了“P2P打新族”，卷土再來。

從此，高令海每天都在網(wǎng)上搜索新成立的P2P公司，且只買一個月的短期產(chǎn)品，到期就撤資絕不戀戰(zhàn)。果然，他再沒失手過。打新族的日子讓高令海樂此不疲。李潔說他是好了傷疤忘了疼，高令海則說各行各業(yè)都有自己的門道，只要摸對了就能賺錢。

高令海的打新族做得越來越老練，到后來，他已經(jīng)懶得去考察那家公司是不是騙子公司，因為這對他已經(jīng)不重要，反正他是打短線，騙子也騙不了他?！拔冶闰_子更高明！”這是那段時間他常掛在嘴邊的話。也確實，他又賺了不少錢。由此他也被圈中好友稱為金融投資專家，有人甚至主動把自己資金交給他打理，而他也很愿意效勞，并從中收取一定手續(xù)費。

此時國內(nèi)的P2P更加火爆，互聯(lián)網(wǎng)幾乎每天有一家甚至幾家新公司上線，這些公司為了打開新局面，都如出一轍地在上線之初推出一兩款熱到燙手的理財產(chǎn)品。高令海堅信這是快速賺錢的大好時機，而一旦國家加大監(jiān)管力度，入市門檻加高，就不會有這么熱鬧的局面了——即使是虛假的繁榮，只要能為自己所用也在所不惜。

傾家蕩產(chǎn)無奈踏上不歸路

2014年12月初，高令海從朋友那兒集資80萬，還偷偷把自己家的房子抵押貸款了200萬元，分批次全部投進了一家新上線的“維志創(chuàng)投”的網(wǎng)貸公司，打算趁年底P2P公司活躍，狠賺一筆。

不料，僅僅一周，還沒到回款日，12月16日，“維志創(chuàng)投”突然打不開網(wǎng)頁，最后竟提示不存在此頁面，他投入的近300萬無影無蹤！后來他才知道，原來“維志創(chuàng)投”利用打新族心理，不走常規(guī)路線，在騙了客戶打款后當即卷款跑路。高令海頓時傻了眼，自視高手的他被騙得傾家蕩產(chǎn)。

無望中，高令海向網(wǎng)友“海底撈月”請教，看如何渡過難關。結果，“海底撈月”說，當他知道有家叫恒金貸的P2P新公司上午上線、下午就跑路的情況后，就認為打新族這行當做到了頭，于是他把資金全部撤了出來，如今他把錢放在股市里狠賺了一筆。

高令海頓時臉都綠了，自己什么都是后知后覺，比別人晚一步，還如此膽大貪婪，真是太愚蠢了。

高令海失魂落魄地往家走，路上碰見朋友，他慌亂地打了聲招呼像過街老鼠一樣趕緊溜回自己家，關在房間里不肯出來。他全部的身家，還有朋友的錢，怎么應付呢？想到這些他想死的心都有。李潔一看他像霜打了茄子就知道他賠了錢，但還不知道危急到何種情況，她柔聲安慰老公：“你做的就是投機生意，就會有賺有賠，就要有承受能力，想開點，以后再賺唄?！?/p>

可是，高令海已經(jīng)沒機會翻身了，因為連本錢都打了水漂。他不再眉飛色舞地主動找朋友匯報戰(zhàn)果，朋友們很奇怪，也有些不安，大家開始打電話詢問他的投資收益狀況，高令海硬著頭皮講了“出師不利”，朋友們開始讓他還錢。高令海焦頭爛額，如坐針氈，不知如何是好。

?12月23日，李潔接到銀行打來的電話，說他們的以房抵押貸款沒有按時還款，再給他們一周期限，否則就會回收抵押房產(chǎn)，還會在銀行信用系統(tǒng)里留下不良信譽記錄。

?直到這時，李潔才知道原來情勢何等嚴峻，高令海居然背著她將房子抵押了。李潔氣瘋了，她沖高令海大喊：“你不作能死嗎？你像著了魔一樣投機，結果坑了自己也坑了朋友，現(xiàn)在連房子都沒有了，我們?nèi)プ〈蠼謫幔俊备吡詈Ｓ矒沃骸叭怂悴蝗缣焖?，我是想來個漂亮的大收官，再有10天我就撤了，怎么想到會這樣！”李潔氣憤之極：“沒那個本事還想去投機，還腦殘到把房子抵押，我怎么找了你這種混蛋男人！”大吵一架后，妻子收拾東西離開了家。

?陷入焦慮與恐慌之中的高令海，望著空蕩蕩的家，想著自己面臨的處境，再無活下去的信心。2014年12月30日晚11時左右，高令海留下遺書，從自家9層高的陽臺上縱身跳下。當居民發(fā)現(xiàn)異常報警，110趕到時他已經(jīng)沒了呼吸……

高令海的結局令人唏噓，他明知有些P2P網(wǎng)貸有問題，卻自信地認為自己比騙子更高明，試圖投機，最終害人害己。還是那句老話，天上不會掉餡餅，投資有風險，出手需謹慎。

編輯/纖手暖