吳云　余珊

劉某駕駛兩輪摩托車由南向北行駛，當(dāng)行至半路時(shí)被李某駕駛的面包車撞傷。經(jīng)交警認(rèn)定：李某駕車逆向行駛，屬于嚴(yán)重過錯(cuò)的交通違法行為，應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任。然而，由于李某系偷開其朋友王某沒有購買機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的面包車肇事，所以，賠償問題遲遲未能解決。為此，劉某將王某告上法院，請(qǐng)求法院判令王某賠償各種損失共計(jì)8672元。

法院審理認(rèn)為，李某逆向行駛，在事故中負(fù)全部責(zé)任。被害人劉某有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。被告王某雖與本次事故的發(fā)生無關(guān)，但其有義務(wù)為自己上路的車輛交納機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，這是法律規(guī)定的強(qiáng)制義務(wù)。因被告未依法購買交強(qiáng)險(xiǎn)，導(dǎo)致被害人喪失了要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的權(quán)利。發(fā)生交通事故后，為保障被害人的權(quán)益，事故處理應(yīng)按已交“交強(qiáng)險(xiǎn)”的方式理賠，故被告應(yīng)替代保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)，對(duì)原告的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，依法賠償原告損失8672元。

南昌市西湖區(qū)人民法院在審理道路交通事故責(zé)任糾紛案件過程中發(fā)現(xiàn)，機(jī)動(dòng)車在購買保險(xiǎn)時(shí)存在不少帶有普遍性的問題，應(yīng)引起人們的高度重視。

一是為減少開支，只購買交強(qiáng)險(xiǎn)。有的車主認(rèn)為自己的車況好，駕駛技術(shù)過硬，長期在外跑車都沒有發(fā)生過交通事故，抱著不可能發(fā)生交通事故的僥幸心理，認(rèn)為“多買保險(xiǎn)多花錢”；還有的人對(duì)購買車險(xiǎn)的意識(shí)淡薄，甚至連交強(qiáng)險(xiǎn)都沒有購買。二是未及時(shí)續(xù)保，造成脫保。當(dāng)交通事故在脫保期內(nèi)發(fā)生時(shí)，車主則無法獲得相應(yīng)的賠償。有的車主雖然有購買車輛保險(xiǎn)的意識(shí)，但是由于工作忙等各種原因，在車輛保險(xiǎn)到期后不能及時(shí)辦理續(xù)保，一旦發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司因車輛保險(xiǎn)合同到期對(duì)投保車輛不再履行賠付義務(wù)，因事故導(dǎo)致的民事賠償責(zé)任則由車主全部自行承擔(dān)。三是在二手車交易時(shí)，買賣雙方對(duì)車輛的投保情況未予以重視，造成車輛脫?；驔]有辦理車險(xiǎn)。前車主認(rèn)為此車要出售，不愿意多付保費(fèi)，新車主對(duì)車輛的保險(xiǎn)情況未作全面了解，導(dǎo)致車輛在沒有辦理任何保險(xiǎn)的情況下上路行使，一旦出了交通事故，自己只能自認(rèn)倒霉，因一時(shí)失誤，換來全賠的后果。四是借用車輛使用時(shí)，使用人對(duì)車況和車輛投保情況未作了解，一旦在使用期間發(fā)生交通事故，使用人承擔(dān)全部賠償責(zé)任，車主依據(jù)其過錯(cuò)在法律規(guī)定范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。法院雖然對(duì)此類交通事故責(zé)任糾紛案件做出了判決，但如果事故車輛因未投保而無法獲得保險(xiǎn)公司理賠，事故責(zé)任人又因?yàn)榻?jīng)濟(jì)困難無力承擔(dān)賠償責(zé)任，則造成在事故中遭受人身損害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人權(quán)益得不到實(shí)際保障。

為避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，筆者認(rèn)為：一是車主要提高車輛保險(xiǎn)的意識(shí)。當(dāng)交通事故發(fā)生時(shí)，事故責(zé)任人是承擔(dān)侵權(quán)損害責(zé)任的主體，保險(xiǎn)公司基于車輛保險(xiǎn)合同對(duì)侵權(quán)責(zé)任人的賠償承擔(dān)賠付義務(wù)。車輛保險(xiǎn)保護(hù)的是事故受損第三方的權(quán)益，實(shí)際上也為侵權(quán)責(zé)任人在民事賠償上提供了經(jīng)濟(jì)保障。二是及時(shí)關(guān)注投保期限，車主應(yīng)在車險(xiǎn)合同到期前及時(shí)續(xù)保避免發(fā)生脫保情況。此外在購買交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)還應(yīng)購買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，并購買相應(yīng)險(xiǎn)種的不計(jì)免賠率，以便獲得保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)的全部賠付。三是二手車交易時(shí)，新車主應(yīng)了解車輛隨附保險(xiǎn)情況，及時(shí)更新購買保險(xiǎn)，不能讓購車的喜事變成事故賠錢的悲劇。四是借用他人車輛時(shí)，應(yīng)了解借用車輛的車況及車輛保險(xiǎn)情況。當(dāng)車輛只有交強(qiáng)險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的賠償只有1萬元，在沒有其他商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)的情況下，一旦發(fā)生交通事故，車輛借用人很可能要面臨高額醫(yī)療費(fèi)的賠償。故借用時(shí)最好選擇借用車況良好、保險(xiǎn)齊全的車輛。