尚福林

堅(jiān)持穩(wěn)定增量與優(yōu)化存量并重

銀行業(yè)作為我國金融業(yè)的主體，保持一定的信貸增長，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展十分重要。今年一季度，在社會(huì)融資規(guī)?？傮w同比少增8949億元的背景下，人民幣各項(xiàng)貸款余額同比增長14.0%，比年初提高0.3個(gè)百分點(diǎn);一季度新增貸款3.68萬億元，同比多增6018億元。在當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的情況下，銀行業(yè)信貸保持合理較快增長，對(duì)于支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間發(fā)揮了積極作用。

在用好信貸增量的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)特別注重引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好存量貸款的結(jié)構(gòu)調(diào)整。一方面，通過多種方式盤活信貸資源，促進(jìn)提高資金周轉(zhuǎn)速度。積極擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)和基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍，推進(jìn)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)集中登記，加快信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)。在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下，通過收回再貸、貸款重組，以及加大并購貸款發(fā)放力度推動(dòng)企業(yè)兼并重組等方式，充分盤活沉淀在低效領(lǐng)域的信貸資源;加大不良資產(chǎn)處置力度，積極采用市場化手段，多渠道、批量化處置不良資產(chǎn)，為新增貸款騰出空間。

另一方面，積極引導(dǎo)銀行將盤活的信貸資源投向經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的新產(chǎn)業(yè)、新動(dòng)能、新力量，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)。一是引導(dǎo)銀行加快業(yè)務(wù)模式、機(jī)制、流程和產(chǎn)品創(chuàng)新，提供更多適應(yīng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài)發(fā)展需求、更多與“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代特征相契合的金融產(chǎn)品和服務(wù)。二是推動(dòng)商業(yè)銀行研究投貸聯(lián)動(dòng)機(jī)制，鼓勵(lì)條件成熟的銀行探索建立科技企業(yè)金融服務(wù)事業(yè)部，努力探索形成符合中國國情、適合科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的銀行服務(wù)模式。三是大力推行綠色信貸，積極支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的能效項(xiàng)目。四是推動(dòng)化解過剩產(chǎn)能和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，按照區(qū)別對(duì)待、有保有控的原則，積極支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)先進(jìn)產(chǎn)能建設(shè)，加大對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)兼并重組、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、技術(shù)改造的信貸支持。

堅(jiān)持支持重點(diǎn)領(lǐng)域與支持薄弱環(huán)節(jié)并重

事關(guān)全局的國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)長期發(fā)展和民生改善具有非常重要的支撐作用。經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一些薄弱環(huán)節(jié)，尤其小微企業(yè)，蘊(yùn)藏著巨大的創(chuàng)新活力，也是穩(wěn)定就業(yè)的關(guān)鍵所在。銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行業(yè)堅(jiān)持“抓大不放小”，按照差異化競爭、特色化發(fā)展導(dǎo)向，在支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)重大建設(shè)項(xiàng)目的同時(shí)，進(jìn)一步大力發(fā)展普惠金融。

支持重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)方面，引導(dǎo)銀行業(yè)在商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，主動(dòng)對(duì)接重大國家戰(zhàn)略實(shí)施和重大工程項(xiàng)目建設(shè)，提供綜合性的金融服務(wù)。一方面，充分發(fā)揮穩(wěn)投資對(duì)穩(wěn)增長的關(guān)鍵作用。緊跟“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶三大戰(zhàn)略，做好綜合金融服務(wù);積極支持鐵路、公路、重大水利工程等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和保障性安居工程建設(shè)，積極推動(dòng)裝備制造業(yè)“走出去”，推進(jìn)國際產(chǎn)能務(wù)實(shí)合作。截至2015年3月末，保障性安居工程貸款余額為1.4萬億元，同比增長63.2%。另一方面，著力支持消費(fèi)。積極支持養(yǎng)老家政健康消費(fèi)、信息消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、綠色消費(fèi)、住房消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)等領(lǐng)域消費(fèi)。3月末，本外幣住戶消費(fèi)性貸款余額16萬億元，同比增長18.5%，增速比各項(xiàng)貸款平均增速高5.2個(gè)百分點(diǎn)。

支持薄弱環(huán)節(jié)方面，繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融。一是推動(dòng)信貸資源向小微企業(yè)、“三農(nóng)”傾斜。截至2015年3月末，小微企業(yè)貸款余額達(dá)21.4萬億元，同比增長16.8%，比各項(xiàng)貸款增速高3.5個(gè)百分點(diǎn);小微企業(yè)貸款戶數(shù)1129萬戶，同比增長10.8%;小微企業(yè)申貸獲得率90.2%，同比增加4.1個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了“三個(gè)不低于”目標(biāo)（即小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平）。二是積極拓展抵押品范圍，開展應(yīng)收賬款、專利權(quán)等質(zhì)押貸款，有效解決小微企業(yè)尤其是涉農(nóng)、科技型企業(yè)傳統(tǒng)抵押物不足問題。三是大力發(fā)展民生金融業(yè)務(wù)，改進(jìn)城鄉(xiāng)特殊群體金融服務(wù)，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作。四是積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，構(gòu)建金融公共云服務(wù)平臺(tái)，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供多元化金融服務(wù)。

堅(jiān)持解決融資難與融資貴并重

針對(duì)企業(yè)反映突出的融資難融資貴問題，去年國務(wù)院專門出臺(tái)了關(guān)于緩解企業(yè)融資成本高問題的十條指導(dǎo)意見及實(shí)施方案，銀監(jiān)會(huì)也就改善續(xù)貸管理、清理規(guī)范收費(fèi)等提出了相關(guān)監(jiān)管要求。2014年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過為社會(huì)公眾提供各類金融服務(wù)，獲得手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入7973億元，比上年增長15%，與2011年、2012年和2013年（61%、17%、24%）相比顯著下降，也明顯低于銀行客戶普遍使用的銀行業(yè)務(wù)和各類服務(wù)的同期增長幅度。比如，2014年銀行卡交易金額538萬元，比上年增長26%;銀行理財(cái)服務(wù)向客戶返還收益7000億元，比上年增長55%。

當(dāng)前，銀監(jiān)會(huì)正在督促銀行業(yè)進(jìn)一步抓好政策落實(shí)，讓已出臺(tái)的政策真正落地生根，給企業(yè)尤其是小微企業(yè)“雪中送炭”，協(xié)調(diào)推進(jìn)解決融資難和融資貴兩個(gè)問題。一是加強(qiáng)存貸款定價(jià)管理，合理確定利率水平。繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤等“七不準(zhǔn)” “四公開”要求。二是繼續(xù)落實(shí)好解決倒貸問題的有關(guān)政策措施，制定完善小微企業(yè)續(xù)貸政策的實(shí)施細(xì)則，科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務(wù)品種，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款期限，有效解決企業(yè)借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款問題。三是區(qū)分情況進(jìn)一步清理和規(guī)范收費(fèi)項(xiàng)目。對(duì)于不服務(wù)只收費(fèi)的，堅(jiān)決取消并查處;對(duì)于巧立名目、變相收費(fèi)的，一律取消;對(duì)于能在利差中補(bǔ)償?shù)?，不再另外收費(fèi);對(duì)于必須保留的補(bǔ)償成本性收費(fèi)，嚴(yán)格控制收費(fèi)水平，能降低的盡可能降低。四是清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，切實(shí)整治層層加碼加價(jià)行為。銀監(jiān)會(huì)已加大相關(guān)監(jiān)督檢查力度，發(fā)現(xiàn)問題推動(dòng)切實(shí)整改。

堅(jiān)持推進(jìn)改革發(fā)展與改進(jìn)工作作風(fēng)并重

銀監(jiān)會(huì)積極貫徹落實(shí)中央關(guān)于改革的各項(xiàng)要求，加快推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域改革，進(jìn)一步釋放銀行業(yè)活力與效率，促進(jìn)銀行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一是繼續(xù)推動(dòng)擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。在首批5家試點(diǎn)民營銀行的基礎(chǔ)上，推進(jìn)民營銀行、消費(fèi)金融公司、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立實(shí)現(xiàn)常態(tài)化。二是繼續(xù)推進(jìn)簡政放權(quán)，優(yōu)化監(jiān)管服務(wù)。依法進(jìn)一步取消部分行政審批事項(xiàng)，下放對(duì)地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政審批權(quán)限，縮短行政審批鏈條。在將“該放的權(quán)堅(jiān)決放開到位”、給市場主體釋放更多空間的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，提高監(jiān)管威懾力，做到“該管的事必須管住管好”。三是積極推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)管理架構(gòu)改革。持續(xù)深化事業(yè)部制改革，促進(jìn)“部門銀行”向“流程銀行”轉(zhuǎn)變;積極推進(jìn)專營部門改革;探索對(duì)信用卡、理財(cái)、私人銀行等業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革試點(diǎn)。四是順應(yīng)利率市場化等金融領(lǐng)域重大改革要求，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深度轉(zhuǎn)型，提高運(yùn)營效率和管理水平。

在推進(jìn)銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型的過程中，銀監(jiān)會(huì)要求全系統(tǒng)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部持續(xù)深化黨的作風(fēng)建設(shè)，結(jié)合本職開展“三嚴(yán)三實(shí)”專題教育，以監(jiān)管新作為適應(yīng)和引領(lǐng)新常態(tài)。一是注重保持本色。堅(jiān)守對(duì)黨忠誠的政治品格，堅(jiān)守個(gè)人干凈的做人底線和敢擔(dān)當(dāng)善擔(dān)當(dāng)?shù)穆殬I(yè)素質(zhì)。強(qiáng)化問題導(dǎo)向和改革思維，抓住重大問題和關(guān)鍵問題，深入調(diào)研，深入思考，及時(shí)推動(dòng)解決經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的突出矛盾和困難問題。二是注重恪盡本職。從嚴(yán)從實(shí)推進(jìn)銀行業(yè)深化改革和法治進(jìn)程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，對(duì)推進(jìn)銀行業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化、緩解融資難和融資貴等重點(diǎn)工作，切實(shí)做到明實(shí)情、出實(shí)招、干實(shí)事、求實(shí)效。三是注重安守本分。堅(jiān)持慎微、慎欲、慎獨(dú)，做到本分做人;堅(jiān)持用權(quán)為公、用權(quán)有規(guī)、用權(quán)有責(zé)、用權(quán)有戒，做到本分用權(quán)。四是注重砥礪本領(lǐng)。把監(jiān)管工作放到黨和國家工作的全局中，加強(qiáng)調(diào)查研究，善于抓住重點(diǎn)推動(dòng)工作，切實(shí)提高執(zhí)行力。

當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)正處在爬坡過坎的關(guān)鍵時(shí)期，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)切實(shí)把思想行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國務(wù)院的決策部署上來，團(tuán)結(jié)一致，積極作為，不斷增強(qiáng)活力和效率，努力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)健康發(fā)展。

（作者為中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委書記、主席）endprint