劉瑞波，崔鳳龍，劉秀波

(1.山東財經(jīng)大學 金融學院，山東 濟南250014;2.中國光大銀行 東營分行，山東 東營257000;3.華夏銀行 濟南分行，山東 濟南250001)

一、問題的提出

自上世紀70年代起，伴隨金融全球化、金融自由化和信息通訊科技的快速發(fā)展，金融機構(gòu)更多趨于采用企業(yè)間協(xié)調(diào)組織生產(chǎn)與交易方式，并在地理上逐漸形成眾多金融機構(gòu)于某一經(jīng)濟地域大規(guī)模集中的表現(xiàn)形式，先后在世界范圍內(nèi)匯聚而成紐約、倫敦、東京為代表的三大國際金融集聚區(qū)。這一趨勢在國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展過程中也得到了印證，例如北京金融街、上海陸家嘴已經(jīng)發(fā)展成為國內(nèi)重要金融集聚中心區(qū)，并給屬地地區(qū)發(fā)展帶來巨大效益。

2013年8月，在國家經(jīng)濟體制改革、金融政策調(diào)整背景下，山東省人民政府出臺了“關于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見”，即業(yè)界所稱“山東金改22條”。其中，提出努力“把青島市建設成為國內(nèi)領先、面向國際的新興財富管理中心”，這將使得作為藍色經(jīng)濟區(qū)龍頭城市的青島面臨發(fā)展成為區(qū)域金融中心的重大機遇，也為藍色經(jīng)濟區(qū)國家戰(zhàn)略的順利實施帶來良好契機與強勁動力。“青島財富管理中心”的建成將有利于藍色經(jīng)濟區(qū)地域范圍走出金融發(fā)展滯后、金融水平與經(jīng)濟實力不相稱的困境，促進該地域現(xiàn)代金融體系逐步健全，推進區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)向更高更深層次發(fā)展。

二、文獻綜述

自Goldsmith(1969)①開啟金融發(fā)展與經(jīng)濟增長研究先河，兩者關系便一直是經(jīng)濟學界研究熱點，國內(nèi)外學者基于不同研究思路與實證模型的選擇，所得結(jié)果有所差異，但金融發(fā)展對經(jīng)濟增長影響的正效應已為廣大學者所公認。國外學者研究成果已頗為豐碩，McKinnon(1973)②、E.S.Shaw(1973)③分別提出“金融抑制論”和“金融深化論”，強調(diào)金融在經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用;在實證方面，Greenwood J、Sanchez J M(2013)④使用越野利差和人均國內(nèi)生產(chǎn)總值等數(shù)據(jù)，利用金融中介的昂貴狀態(tài)驗證模型來檢驗了金融集聚對經(jīng)濟增長的重要作用。國內(nèi)學者的研究多集中于以下兩個方面:一是宏觀層面的實證研究:談儒勇(1999)⑤運用普通最小二乘法的線性分析方法，武志(2010)⑥運用格蘭杰模型選取戈氏指標及實際國內(nèi)總產(chǎn)出等數(shù)據(jù)進行過研究;二是區(qū)域?qū)用娴膶嵶C研究:丁藝等(2010)⑦建立面板數(shù)據(jù)模型，周凱(2013)⑧構(gòu)建空間滯后模型(SLM)和空間誤差模型(SEM)也均驗證金融產(chǎn)業(yè)集聚對經(jīng)濟增長的促進作用;陳文鋒、平瑛(2008)⑨等也對我國重要城市圈進行實證檢驗并得到相似結(jié)論。研究表明:金融產(chǎn)業(yè)集聚與區(qū)域經(jīng)濟增長間存在一定程度的相關關系，兩者能夠相互促進、互相影響。

國內(nèi)外學者選擇不同角度、采取不同方法對金融產(chǎn)業(yè)集聚度進行了研究。國外學者的研究多集中于對金融中心的評價，其中Reed(1981)⑩利用成簇分析方法用分層的辨別式分析法確立主要變量并對金融中心進行排名;Yin-chao(2007)?則建立了涵蓋經(jīng)濟環(huán)境，金融市場，金融機構(gòu)和金融體系四指標考核體系對金融中心進行評價。國內(nèi)學者對金融產(chǎn)業(yè)集聚程度的評價主要采取了集聚指數(shù)評估法與指標體系評估法兩種方法。關于集聚指數(shù)評估法，黃蓉(2007)?選擇GDP增長率、投資率、金融部門產(chǎn)值貢獻率、股票交易額/GDP等四指標來評價國際金融中心發(fā)展程度;劉紅(2008)?、陳文峰(2008)、豆曉利(2014)?等則選擇以區(qū)位熵指標作為測度金融產(chǎn)業(yè)集聚度的標準。關于指標體系評估法，丁藝等(2010)基于主成分分析法從金融整體規(guī)模、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)四個方面進行評價;任英華等(2010)?結(jié)合層次分析法與模糊數(shù)學原理構(gòu)建金融服務業(yè)集聚核心能力評價指標體系;梁琳、李勇(2013)?以金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)規(guī)模競爭力和相關產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度進行雙維度評價。盡管相關研究已取得一定的研究成果，但針對藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)集聚度的測評與評價目前尚無人涉及。

三、藍色經(jīng)濟區(qū)金融發(fā)展狀況分析

山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)是指以青島作為區(qū)域龍頭城市，帶動周邊部分城市經(jīng)濟發(fā)展為首要目的的經(jīng)濟規(guī)劃特區(qū)，其規(guī)劃主體區(qū)范圍包括山東全部海域和青島、東營、煙臺、濰坊、威海、日照六地市及濱州市的無棣、沾化兩個沿?？h所屬陸域，海域面積15.95萬平方公里，陸域面積6.4萬平方公里。

圖1 2008-2013年藍色經(jīng)濟區(qū)金融相關比率

(一)藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展狀況

理論界通常采用金融相關比率(FIR)或貨幣存量(M2)與國民生產(chǎn)總值之比兩個指標來表示一國或一地區(qū)的金融發(fā)展水平。由于我國各地區(qū)M2數(shù)據(jù)的不可獲得性，同時為保持分析過程準確性，多數(shù)研究通常將金融相關率簡化為金融資產(chǎn)總量與GDP的比值。一般說來，F(xiàn)IR的值越大，說明一國或某一地區(qū)的金融發(fā)展水平越高、金融化程度越強。如圖1所示。

自2008年以來，藍色經(jīng)濟區(qū)金融資產(chǎn)總量持續(xù)增加，金融相關比率保持平穩(wěn)增長，這表明藍色經(jīng)濟區(qū)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展相關程度有所提升，金融資產(chǎn)相對經(jīng)濟體集中程度有所增強，金融產(chǎn)業(yè)整體有所改善，發(fā)展水平得以提升。目前藍色經(jīng)濟區(qū)已漸次形成在人民銀行宏觀調(diào)控和銀監(jiān)局監(jiān)管下，以國有控股商業(yè)銀行為主體，政策性金融機構(gòu)和其他商業(yè)性金融組織相互補充，外資金融企業(yè)廣泛參與競爭的多元化金融結(jié)構(gòu)體系。

(二)藍色經(jīng)濟區(qū)銀行業(yè)發(fā)展狀況

當前山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)范圍內(nèi)企業(yè)融資途徑依然以間接融資方式為主，在客觀上決定了在該地區(qū)的金融機構(gòu)發(fā)展中商業(yè)銀行始終占據(jù)重要地位。表內(nèi)存貸款業(yè)務作為銀行業(yè)的重要業(yè)務種類，能在一定程度上代表廣大商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。近年來，隨著各地市金融業(yè)的不斷發(fā)展，藍色經(jīng)濟區(qū)整體金融機構(gòu)存貸款余額持續(xù)攀升。截至2013年末，藍色經(jīng)濟區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)本外幣存款余額達31432.79億元，比上年增長16.37%，占全省存款總額的49.61%;本外幣貸款余額達24498.92億元，比上年增長16.51%，占全省貸款總額的54.24%?？芍摰赜蜚y行業(yè)整體規(guī)模正在迅速壯大，充滿發(fā)展活力、勢頭良好。

(三)藍色經(jīng)濟區(qū)證券業(yè)發(fā)展狀況

近年來，半島藍色經(jīng)濟區(qū)證券業(yè)運行相對平穩(wěn)，中小企業(yè)私募債券試點穩(wěn)步推進，資源配置功能進一步增強。截至2013年底，藍色經(jīng)濟區(qū)內(nèi)共有上市公司84家，擬上市公司48家?？偟恼f來，證券業(yè)發(fā)展相比其他經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的情況還是相對薄弱，要達到“形成開放、多元、包容的行業(yè)格局，推動證券經(jīng)營機構(gòu)向現(xiàn)代投資銀行轉(zhuǎn)型，形成具有國際競爭力、品牌影響力和系統(tǒng)重要性的機構(gòu)”還有很長的一段路程需要行進。

(四)藍色經(jīng)濟區(qū)保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

自《山東省保險業(yè)“十二五”規(guī)劃綱要》公布以來，山東省保險業(yè)開始實施由保險大省向保險強省的跨越戰(zhàn)略，到如今已成為支撐山東省區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的一支重要力量。截至2013年底，藍色經(jīng)濟區(qū)整體范圍被保險機構(gòu)總共實現(xiàn)保費收入達604.52億元，比上年增長8.9%，占全省保費總收入的46.84%，其中財產(chǎn)險實現(xiàn)收入234.17億元，人身險實現(xiàn)收入370.35億元;保險服務能力穩(wěn)步提升，各項賠償和給付共達205.65億元，其中財產(chǎn)險賠償金額達125.17億元，人身險賠償金額達80.48億元。

保險深度，即某地保費收入占該地國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)之比，是作為衡量某一地區(qū)保險業(yè)發(fā)展情況、反映該地保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中所占地位的一項重要指標，藍色經(jīng)濟區(qū)2013年度僅僅只有2.2%，遠遠低于全國3.03%的平均水平。這說明，盡管藍色經(jīng)濟區(qū)保險業(yè)最近幾年發(fā)展迅速，但是在全國來看卻依然不占優(yōu)勢。

四、藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)集聚度分析

(一)模型構(gòu)建與數(shù)據(jù)選擇

區(qū)位熵指標作為經(jīng)濟領域分析中的重要指標之一，由于其計算產(chǎn)業(yè)集聚度時統(tǒng)計數(shù)據(jù)獲得的相對便易性，且用于考察特定經(jīng)濟活動在某個地區(qū)全部經(jīng)濟活動中的相對表現(xiàn)，能夠比較充分的反應出該區(qū)域產(chǎn)業(yè)水平在大區(qū)域(或全國)所處的位置，目前應用度相對較高?？紤]到統(tǒng)計數(shù)據(jù)獲取可得性、計算相對簡便性以及操作可行性，本文我們選擇采用區(qū)位熵法來對藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)集聚度進行測量。

區(qū)位熵(LQ)由Haggett(1977)首次使用，該指標以基尼系數(shù)為根據(jù)構(gòu)造而成，用來衡量地方產(chǎn)業(yè)專業(yè)化的程度。區(qū)位熵指標之所以能夠作為測量某一地區(qū)某產(chǎn)業(yè)集聚度的重要標準，主要是基于這樣的思路:如果某一區(qū)域某產(chǎn)業(yè)集聚度數(shù)值處于高位，那么同其它區(qū)域或該區(qū)域相比較而言，該區(qū)域此產(chǎn)業(yè)的規(guī)模會相對較大，并且大于該區(qū)域的其它產(chǎn)業(yè)。因此在一定程度上可以講，集聚化水平越高，該區(qū)域該產(chǎn)業(yè)的地方專業(yè)化指數(shù)，即區(qū)域熵數(shù)值也就越高。計算公式如下:

式中，LQ即i區(qū)域j產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵，qij為i區(qū)域j產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)出，Ei為i區(qū)域全部產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值，qj為大區(qū)域(或全國)j產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)出，E為大區(qū)域(或全國)全部產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值。即該式所表達的意義是衡量某一區(qū)域某產(chǎn)業(yè)在該區(qū)域經(jīng)濟中的發(fā)展水平同較大范圍內(nèi)的比較，從空間特征上描述了區(qū)域產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化問題。在現(xiàn)實操作與分析時，常常選擇將比率1作為集聚水平臨界參考值，若LQ大于1，通常認為該區(qū)域某產(chǎn)業(yè)的發(fā)展集聚程度優(yōu)于大區(qū)域;若LQ等于1，認為兩區(qū)域集聚程度大體相當;若LQ小于1，則認為該地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展集聚程度劣于大區(qū)域。

根據(jù)以上關于區(qū)位熵指標的具體闡述，結(jié)合藍色經(jīng)濟區(qū)各地市經(jīng)濟與金融發(fā)展的狀況，考慮到在藍色經(jīng)濟區(qū)范圍內(nèi)銀行業(yè)產(chǎn)值所占比重過高而其他金融機構(gòu)發(fā)展不足的現(xiàn)實，同時參考相關經(jīng)濟數(shù)據(jù)的可得性與準確性，本文選取采用金融機構(gòu)存貸款余額(q)及生產(chǎn)總值GDP(E)計算藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵(LQ)，以此衡量藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)集聚水平。其中數(shù)據(jù)來源于歷年《山東統(tǒng)計年鑒》、《全國統(tǒng)計年鑒》及藍色經(jīng)濟區(qū)7地市歷年《統(tǒng)計年鑒》、《統(tǒng)計公報》的數(shù)據(jù)整理。

(二)藍色經(jīng)濟區(qū)相對全國范圍金融產(chǎn)業(yè)集聚度的測量

通過對藍色經(jīng)濟區(qū)整體相對全國范圍金融產(chǎn)業(yè)集聚度的測算，可分析藍色經(jīng)濟區(qū)在全國范圍內(nèi)的金融發(fā)展狀況。本文采用1980-2013年藍色經(jīng)濟區(qū)及國內(nèi)相關經(jīng)濟數(shù)據(jù)(具體數(shù)據(jù)整理見表1)，匯總計算藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵，結(jié)果見表2、圖2。

表1 藍色經(jīng)濟區(qū)與全國金融機構(gòu)存貸款余額、GDP的比較

表2 1980-2013年藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵匯總表

(三)主要結(jié)論及原因分析

臨界值1是區(qū)分某一地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展程度是否優(yōu)于大區(qū)域范圍的重要指標，它具有標志性指示意義。現(xiàn)階段藍色經(jīng)濟區(qū)各地市金融發(fā)展程度并不均衡，區(qū)域間存在較大差距。根據(jù)我們前期研究成果可知，區(qū)內(nèi)龍頭城市青島市2013年度區(qū)位熵值已達1.29，在山東省范圍已有相對明顯金融集聚趨勢，而東營、威海兩市區(qū)位熵值卻僅僅只有0.76，金融產(chǎn)業(yè)集聚度依然較低。從藍色經(jīng)濟區(qū)整體來看，金融產(chǎn)業(yè)集聚度自1996年起便一直程下滑趨勢，直到2000年才降至谷底，并于2003年起逐漸穩(wěn)步上升，且于2011年首次達到臨界值1?。這表明，相對山東省范圍而言，藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)已建成雛形，只是集聚水平相對較低，集聚現(xiàn)象并不明顯。

由圖2可知，自1980-1997年，金融產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵指標一直在0.7-0.86的范圍內(nèi)浮動，但1997年后區(qū)位熵指標一路下跌，最終降到了2005年歷史最低值的近0.5?？梢姅?shù)值一直在0.5到0.9的范圍內(nèi)波動，始終沒有達到臨近值，這說明相對于全國范圍來看，藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還處于相對劣勢地位，金融產(chǎn)業(yè)集聚程度還較低。但也可以看到，自2005年起區(qū)位熵指標逐漸走強，顯示了該地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正在逐漸優(yōu)化與發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)集聚程度也有所提高。

圖2 1980-2013年藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵

綜上所述，藍色經(jīng)濟區(qū)金融產(chǎn)業(yè)集聚程度并不高，還不足以充分發(fā)揮集聚效應以推動該地區(qū)經(jīng)濟的增長，亟待大力推動區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強金融產(chǎn)業(yè)集聚程度，為經(jīng)濟增長創(chuàng)造良好的金融服務環(huán)境。究其原因，主要有:

(1)金融市場結(jié)構(gòu)不盡合理，壟斷問題相對嚴重。該區(qū)域金融機構(gòu)雖多元化發(fā)展，但銀行業(yè)占比過高，其資產(chǎn)占該地區(qū)金融資產(chǎn)總量90%以上，遠遠超過保險業(yè)及證券業(yè)所占各2%-3%的比重，嚴重制約金融業(yè)整體發(fā)展水平;地方金融機構(gòu)實力薄弱、發(fā)展滯后，沒有形成足夠的影響力與輻射范圍;證券、保險、信托、金融租賃、資產(chǎn)管理等非銀行金融機構(gòu)規(guī)模有限，對經(jīng)濟社會支持能力不足。

(2)金融發(fā)展環(huán)境桎梏，管理機制明顯落后。藍色經(jīng)濟區(qū)地處孔孟之鄉(xiāng)，深受儒家思維熏陶，而現(xiàn)代企業(yè)契約精神欠缺、信用意識薄弱;信用體系建設不夠完善，金融市場“信息不對稱”現(xiàn)象明顯，限制了金融體系的發(fā)展;國有經(jīng)濟占GDP比重超50%，政府在市場中地位強勢，行政干預過多，沒有讓市場在資源配置中發(fā)揮決定性作用，導致金融資源運行效率低下。

(3)金融開放程度不高，對外輻射能力相對薄弱。由于經(jīng)濟相對自成體系，自我循環(huán)特征明顯，同周邊地區(qū)經(jīng)濟缺乏交流溝通，金融機構(gòu)跨業(yè)跨區(qū)合作性不足，影響了藍色經(jīng)濟區(qū)金融對外開放程度;全國性及外資金融機構(gòu)、知名金融控股集團在該區(qū)域分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量依然有限，金融產(chǎn)業(yè)整體實力不夠強勁，不足以形成區(qū)域性金融中心作為中心節(jié)點并同附近地域形成完備覆蓋網(wǎng)絡。

五、對策建議

第一，加快區(qū)域資本市場發(fā)展，培育多元化金融格局。面對金融市場改革，資本市場加快發(fā)展契機，一方面，加強同境內(nèi)外證券交易所的合作，推動區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市融資，另一方面，積極推進區(qū)域性股票交易市場發(fā)展，優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。同時，扶持助推民營金融發(fā)展，建立發(fā)展激勵與約束機制，鼓勵投資主體多元化，以改善金融格局，滿足多樣化資金需求，提高資金使用效率，增強金融業(yè)整體實力。

第二，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，強化金融監(jiān)管體制。推進社會信用管理體系建設，凈化誠實守信社會風氣，培養(yǎng)現(xiàn)代契約精神，優(yōu)化金融市場公平競爭氛圍，夯實金融法制環(huán)境建設。增強政府服務職能，明確政府監(jiān)管界限，減少政府對微觀金融活動的干預，在推動金融機構(gòu)間多層次、多樣化互動交流與合作同時，規(guī)范監(jiān)管機制，防范金融市場風險，促進金融業(yè)健康發(fā)展。

第三，提升區(qū)域金融開放程度，增強對外輻射能力。吸引國內(nèi)外知名金融機構(gòu)入駐藍色經(jīng)濟區(qū)，鼓勵其增設網(wǎng)點，創(chuàng)新業(yè)務范圍，并加強同京滬等金融中心的合作交流，積極尋求業(yè)務拓展。依托青島地理區(qū)位、海洋科技、保稅港區(qū)等優(yōu)勢，推進自貿(mào)區(qū)申請，同時把握中日韓自由貿(mào)易區(qū)談判契機，努力將青島打造為面向日韓的離岸金融中心，全面提高區(qū)域經(jīng)濟金融開放水平，增強區(qū)域金融影響力。

第四，緊抓金融改革契機，推動“青島財富管理中心”建設。青島作為藍色經(jīng)濟區(qū)龍頭城市在經(jīng)濟實力、地理區(qū)位、資源環(huán)境等諸方面均具優(yōu)勢，應通過政策支持與引導，突出以財富管理為核心的高端金融業(yè)務，探索專業(yè)化發(fā)展，努力將青島打造為國內(nèi)領先面向國際的新興財富管理中心，提升該地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)集聚層次，作為輻射中心點實現(xiàn)以點帶面推動周邊地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

[注釋]

①Goldsmith R W.Financial structure and development.New Haven:Yale University Press，1969.

②McKinnon R I.Money and capital in economic development.Brookings Institution Press，1973.

③Shaw E S.Financial deepening in economic development.New York:Oxford University Press，1973.

④Greenwood J，Sanchez J M，Wang C.Quantifying the impact of financial development on economic development.Review of Economic Dynamics，2013，16(1):194-215.

⑤談儒勇:《中國金融發(fā)展和經(jīng)濟增長關系的實證研究》，《經(jīng)濟研究》，1999年第10期。

⑥武志:《金融發(fā)展與經(jīng)濟增長:來自中國的經(jīng)驗分析》，《金融研究》，2010年第5期。

⑦丁藝，李靖霞，李林:《金融集聚與區(qū)域經(jīng)濟增長——基于省際數(shù)據(jù)的實證分析》，《保險研究》，2010年第2期。

⑧周凱，劉帥:《金融資源空間集聚對經(jīng)濟增長的空間效應分析——基于中國省域空間面板數(shù)據(jù)的實證分析》，《投資研究》，2013年第1期。

⑨陳文鋒，平瑛:《上海金融產(chǎn)業(yè)集聚與經(jīng)濟增長的關系》，《統(tǒng)計與決策》，2008年第10期。

⑩Reed，H.C.The Preeminence of International Finance Centers.New York:Praeger Publishers，1981.

?Yin-chao，Yao-gao.Appraisal Index System for Financial Centers//Finance Forum.2007，5:003.

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