郭建峰, 李 言， 陳有為

(西安郵電大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院， 陜西 西安 710121)

基于跨境移動支付大學(xué)生群體感知風(fēng)險(xiǎn)研究

郭建峰, 李 言， 陳有為

(西安郵電大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院， 陜西 西安 710121)

基于大學(xué)生群體跨境移動支付的感知風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)用感知風(fēng)險(xiǎn)理論，運(yùn)用問卷調(diào)查法，構(gòu)建跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)影響因素模型，分析針對大學(xué)生群體跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素,并利用多元回歸分析法計(jì)算各影響因素對大學(xué)生跨境移動對感知風(fēng)險(xiǎn)的影響系數(shù)。結(jié)果表明，熟悉度、操作因素、安全因素和法制因素對大學(xué)生群體的跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)有顯著影響，并據(jù)此提出對策、建議。

跨境移動支付;感知風(fēng)險(xiǎn);影響因素

跨境移動支付是以移動終端為載體、涉及資金貨幣兌換的支付方式?？捎檬謾C(jī)、個人商務(wù)助理(Personal Digital Assistant，PDA)等設(shè)備，通過近程或遠(yuǎn)程支付，接收短信息(Short Messaging Service，SMS)、互動式語音應(yīng)答(Interactive Voice Response, IVR)等方式進(jìn)行跨境銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和購物?？缇骋苿又Ц洞龠M(jìn)貿(mào)易的發(fā)展，提高商務(wù)流程效率，豐富人們跨境消費(fèi)方式，使消費(fèi)行為不受時間、地域限制。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布第34次全國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，我國網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者人數(shù)約為5.1億，年齡分布占第一位的是20～29歲人，占30.7%；這一比例中使用移動支付的人群職業(yè)分布占據(jù)首位的是在校大學(xué)生群體，占比25.1%[1]。隨著國家對外開放程度的提升，移動支付已成為中國支付體系的重要組成部分，并在跨境商務(wù)中發(fā)揮重要作用[2]。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，中國跨境支付人數(shù)為1.16億，年齡分布占首位的是20～29歲人，約為42.56%，這一比例中在校大學(xué)本科及以上學(xué)歷人群占比74%[3]，表明大學(xué)生已成為移動支付和跨境支付的使用主體。

跨境移動支付是移動支付與跨境支付的深度融合，其交易會存在感知風(fēng)險(xiǎn)。感知風(fēng)險(xiǎn)是消費(fèi)者在購買商品過程中遇到風(fēng)險(xiǎn)的主觀感知和心理感受，因無法預(yù)料結(jié)果而產(chǎn)生的不確定性。1960年，Bauer首次將感知風(fēng)險(xiǎn)概念引入消費(fèi)者研究領(lǐng)域[4]。文獻(xiàn)[5]將其細(xì)分為結(jié)果的不確定性和后果的嚴(yán)重性。感知風(fēng)險(xiǎn)以感知風(fēng)險(xiǎn)維度研究為基礎(chǔ)，文獻(xiàn)[6]提出感知風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合電子商務(wù)背景提出隱私風(fēng)險(xiǎn)和安全風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)購物環(huán)境中的服務(wù)滯后性，服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)包含在感知風(fēng)險(xiǎn)中[7]。文獻(xiàn)[4]對大學(xué)生使用移動支付的感知風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量，提出移動支付影響因素與感知風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)相關(guān)作用，未能充分探討大學(xué)生群體跨境移動支付的影響因素與感知風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

本文研究大學(xué)生群體跨境移動支付時的感知風(fēng)險(xiǎn)，以感知風(fēng)險(xiǎn)理論為基礎(chǔ)，建立跨境移動支付對感知風(fēng)險(xiǎn)的影響因素模型，并結(jié)合調(diào)查問卷數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證研究。以降低大學(xué)生跨境移動支付的感知風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，構(gòu)建多元回歸模型分析跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素及其影響程度，提出建議對策。

1 跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)模型構(gòu)建

1.1 風(fēng)險(xiǎn)感知各維度劃分

感知風(fēng)險(xiǎn)是一個多維度概念，包括經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、隱私風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)6個維度[6-7]。隱私風(fēng)險(xiǎn)主要涉及到個人信息泄露和終端丟失造成財(cái)產(chǎn)損失兩個方面，安全風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)可涵蓋隱私風(fēng)險(xiǎn)。在使用者對電子技術(shù)的接受度研究中，社會風(fēng)險(xiǎn)對于總體風(fēng)險(xiǎn)的影響不顯著[8]。因此，研究大學(xué)生使用跨境移動支付的感知風(fēng)險(xiǎn)可將隱私風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)剔除。最終整合為4個維度，即心理風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。定義見表1。

表1 跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)各維度定義

1.2 跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)影響因素

跨境移動支付既包含移動支付特性，也存在跨境支付風(fēng)險(xiǎn)問題，它是隨機(jī)結(jié)果與發(fā)生不確定性大小的函數(shù)表達(dá)，隨機(jī)結(jié)果涉及財(cái)務(wù)損失和心理影響；不確定性存在于購物方式、操作程度及主觀意念等[9]。因此，在跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)影響因素選取上，結(jié)合不確定性作用層面，從以下4個方面研究。

(1)跨境移動支付使用者熟悉度。移動支付采用非現(xiàn)金交易手段付款[10]，使用者首先想到是否會造成損失，而對未知領(lǐng)域的探究將加劇心理風(fēng)險(xiǎn)，傾向用現(xiàn)金支付。如果大學(xué)生對跨境移動支付比較了解，熟悉度增強(qiáng)，會降低心理風(fēng)險(xiǎn)。

(2)跨境移動支付操作因素。跨境移動支付便捷度、效率高低以及因不當(dāng)操作造成扣費(fèi)等現(xiàn)象，會影響大學(xué)生跨境移動支付的感知風(fēng)險(xiǎn)。

(3)跨境移動支付安全因素。大學(xué)生在跨境購物時遭遇的匯率波動頻繁、資金兌換安全性低等問題會加劇安全風(fēng)險(xiǎn)。使用移動端付款會出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)故障、交易數(shù)據(jù)泄露、終端遭病毒侵襲等現(xiàn)象都會對影響感知風(fēng)險(xiǎn)。

(4)跨境移動支付法制因素。目前我國并無專門的跨境移動支付法律規(guī)范。第三方支付平臺作為跨境移動支付業(yè)務(wù)的承擔(dān)者，其法律地位也模糊不清。由于跨境移動支付涉及領(lǐng)域較多，相關(guān)法律法規(guī)應(yīng)對此有所涉及[11]，其變動頻率與感知風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)。

通過以上論述初步構(gòu)建出跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)影響因素模型，見圖1。

圖1 跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)影響因素模型

2 實(shí)證研究

2.1 研究對象

以在校大學(xué)生為研究對象，并通過以下標(biāo)準(zhǔn)確定樣本：(1)有跨境購物經(jīng)歷(通過網(wǎng)絡(luò)或?qū)嶓w店)。(2)使用移動端支付。

2.2 研究方法及步驟

運(yùn)用問卷調(diào)查法，調(diào)查問卷采用5分 Likert scale方法設(shè)計(jì)，并通過面談、紙質(zhì)問卷及網(wǎng)絡(luò)問卷平臺3種方式進(jìn)行數(shù)據(jù)采集。共發(fā)放問卷150份(75份網(wǎng)上問卷，75份紙質(zhì)問卷)，面談8次；回收134份問卷(65份網(wǎng)上問卷，69份紙質(zhì)問卷)和8次面談結(jié)果，回收率84.81%。其中有效問卷108份(50份網(wǎng)上問卷，53份紙質(zhì)問卷，5份面談結(jié)果)。應(yīng)用SPSS17.0軟件對問卷數(shù)據(jù)結(jié)果進(jìn)行討論。數(shù)據(jù)分析方法采用信度分析、相關(guān)分析及多元線性回歸分析。信度分析顯示：Cronbach’s Alpha的α值為0.823，大于0.8，說明問卷可靠程度較好。

2.3 檢驗(yàn)結(jié)果分析

2.3.1 相關(guān)性分析

對調(diào)研問卷數(shù)據(jù)使用Pearson相關(guān)性檢驗(yàn)方法進(jìn)行處理，用Pearson系數(shù)探討變量之間的線性相關(guān)關(guān)系，討論感知風(fēng)險(xiǎn)與跨境移動支付影響因素是否顯著相關(guān)[2]，結(jié)果如表2所示。

表2 感知風(fēng)險(xiǎn)維度與跨境移動支付影響因素的Pearson相關(guān)性檢驗(yàn)結(jié)果

注： *在0.05水平上顯著相關(guān)，**在0.01水平上顯著相關(guān)。

從表2可知，對跨境移動支付熟悉度高的大學(xué)生心理風(fēng)險(xiǎn)較低，-0.304表示負(fù)相關(guān)關(guān)系，0.000說明在0.05顯著性水平下通過檢驗(yàn)。說明當(dāng)大學(xué)生對其了解程度高，遭遇如收貨時間不定、能否買到合適商品等問題時有心理承受能力，在消費(fèi)中不會惶恐不安。安全因素對心理風(fēng)險(xiǎn)也有影響，當(dāng)大學(xué)生覺得跨境移動支付安全問題日趨減少時，心理風(fēng)險(xiǎn)也會隨之降低。表2中操作因素和法制因素對心理風(fēng)險(xiǎn)影響程度不高。

就服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)而言，由于顯著性(雙側(cè))數(shù)值均大于0.05，各因素對服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性不明顯，其后在回歸分析時，應(yīng)剔除服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

安全因素和法制因素對安全風(fēng)險(xiǎn)影響程度的大小，取決于跨境移動支付存在的安全問題能否被快速、及時解決，如果能快速、及時地解決問題，大學(xué)生就不擔(dān)心安全風(fēng)險(xiǎn)；相關(guān)法律法規(guī)能有效保障大學(xué)生群體利益，安全風(fēng)險(xiǎn)就會降低。

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于操作不當(dāng)或出現(xiàn)安全問題后造成了經(jīng)濟(jì)損失，因而操作因素和安全因素與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)均呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)關(guān)系。

由相關(guān)性檢驗(yàn)分析結(jié)果可知：服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)剔除，心理風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)保留。修正后的模型如圖2所示。

圖2 修正后的跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)影響因素模型

2.3.2 回歸分析

通過Pearson相關(guān)性檢驗(yàn)分析結(jié)果可知，跨境移動支付各因素與感知風(fēng)險(xiǎn)存在相關(guān)關(guān)系。為量化影響系數(shù)，采用多元回歸分析對調(diào)查問卷數(shù)據(jù)進(jìn)行處理[12]。建立多元線性回歸模型，通過選取熟悉度X1和安全因素X3作為自變量，心理風(fēng)險(xiǎn)作為因變量Y1；選取安全因素X3和法制因素X4作為自變量，安全風(fēng)險(xiǎn)作為因變量Y2；選取操作因素X2和安全因素X3作為自變量，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)作為因變量Y3進(jìn)行回歸分析。假設(shè)回歸模型為

Y1=a1+b1X1+c1X3，Y2=a2+b2X3+c2X4，Y3=a3+b3X2+c3X3。

其中a1，a2，a3為常量，b1，b2，b3，c1，c2，c3為自變量系數(shù)?；貧w模型擬合優(yōu)度檢驗(yàn)結(jié)果如表3。

由表3可知，模型Y1可決系數(shù)R為0.901，調(diào)整后R2為0.801，說明熟悉度和安全因素能夠解釋心理風(fēng)險(xiǎn)的80.1%，模型擬合度好。模型Y2的R為0.898，調(diào)整后R2為0.792，說明安全因素和法制因素能夠解釋安全風(fēng)險(xiǎn)的79.2%，模型擬合度較好。模型Y3的R為0.883，調(diào)整后R2為0.756，說明操作因素和安全因素能夠解釋經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的75.6%，模型擬合度較好。Y1，Y2，Y3的擬合優(yōu)度檢驗(yàn)結(jié)果表明可適用于進(jìn)行回歸模型顯著性檢驗(yàn)，如表4所示。

表3 回歸模型擬合優(yōu)度檢驗(yàn)結(jié)果匯總表

表4 回歸模型顯著性檢驗(yàn)結(jié)果匯總表

注： 顯著性水平a為0.01。df為自由度。F為方程顯著性檢驗(yàn)的數(shù)值。Sig.為顯著性。

表4中數(shù)據(jù)顯示，模型Y1的F值為225.229，顯著性概率0.000<0.01，表明回歸模型Y1顯著，可用于進(jìn)行回歸系數(shù)顯著性檢驗(yàn)。模型Y2的F值為216.794，顯著性概率0.001<0.01，表明回歸模型Y2顯著，可用于進(jìn)行回歸系數(shù)顯著性檢驗(yàn)。模型Y3的F值為185.915，顯著性概率0.000<0.01，表明回歸模型Y3顯著，可用于進(jìn)行回歸系數(shù)顯著性檢驗(yàn)。

(1) 心理風(fēng)險(xiǎn)與各影響因素的回歸分析

采用多元回歸分析法探討熟悉度、安全因素與心理風(fēng)險(xiǎn)之間的線性關(guān)系，結(jié)果如表5。

表5 心理風(fēng)險(xiǎn)與跨境移動支付影響因素的回歸模型系數(shù)表a

注： a. 因變量: 心理風(fēng)險(xiǎn)。t為變量顯著性檢驗(yàn)的數(shù)值。容差為容許度，VIF為方差膨脹因子。

由表5可知

熟悉度系數(shù)值=-0.374，Sig.=0.000<0.05，

安全因素系數(shù)值=-0.295，Sig.=0.019<0.05，

表明熟悉度和安全因素與心理風(fēng)險(xiǎn)有明顯線性關(guān)系，就影響程度而言，熟悉度對心理風(fēng)險(xiǎn)影響程度更顯著。使用跨境移動支付越熟悉的大學(xué)生心理擔(dān)憂較少；而跨境移動支付的安全保障力度越大，使用者心理風(fēng)險(xiǎn)越小。由此得到回歸方程

心理風(fēng)險(xiǎn)=4.096-0.374×(熟悉度)-0.295×(安全因素)。

(2) 安全風(fēng)險(xiǎn)與各影響因素的回歸分析

采用多元回歸分析法討論安全因素、法制因素與安全風(fēng)險(xiǎn)的線性關(guān)系，結(jié)果見表6。

表6 安全風(fēng)險(xiǎn)與跨境移動支付影響因素的回歸模型系數(shù)表a

注： a. 因變量: 安全風(fēng)險(xiǎn)

表6中安全因素和法制因素的系數(shù)值表示，二者作用于安全風(fēng)險(xiǎn)是顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。Sig.均小于0.05，表明良好的安全保障和法律保障使大學(xué)生支付的安全風(fēng)險(xiǎn)降低，使用意愿增強(qiáng)。由此得到回歸方程

安全風(fēng)險(xiǎn)=4.712-0.361×(安全因素)-0.335×(法制因素)。

(3)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與各影響因素的回歸分析

采用多元回歸分析法討論操作因素、安全因素與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的線性關(guān)系，結(jié)果如表7。

表7 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與跨境移動支付影響因素的回歸模型系數(shù)表a

注：a. 因變量: 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

表7中操作因素和安全因素對經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)明顯負(fù)相關(guān)關(guān)系，進(jìn)而得到回歸方程

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)=6.841-0.292×(操作因素)-0.208×(安全因素)。

2.4 模型結(jié)果

大學(xué)生跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)影響因素模型結(jié)果，見圖3。

圖3 跨境移動支付感知風(fēng)險(xiǎn)影響因素模型結(jié)果

3 結(jié)論與建議

3.1 結(jié)論

運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析軟件SPSS17.0，采用信度分析、相關(guān)性分析和多元回歸分析方法對調(diào)查問卷中的熟悉度、操作因素、安全因素、法制因素和心理風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系進(jìn)行探討。研究發(fā)現(xiàn)，使用熟悉度高和支付方式安全性強(qiáng)會降低大學(xué)生心理風(fēng)險(xiǎn)；法治環(huán)境佳和安全性高會對安全風(fēng)險(xiǎn)起抑制作用；操作便利性和安全保障性高會有效地降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)模型還可知，跨境移動支付安全因素對感知風(fēng)險(xiǎn)影響范圍最廣，分別作用于心理風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，對其后構(gòu)建跨境移動支付風(fēng)險(xiǎn)防范體系起到關(guān)鍵作用。

3.2 建議

首先，應(yīng)積極宣傳跨境移動支付，提高大學(xué)生群體熟悉度。由于智能手機(jī)等移動設(shè)備的普及和4G網(wǎng)絡(luò)覆蓋面擴(kuò)大，學(xué)生群體移動支付量增加。大學(xué)生對新技術(shù)敏感，對體現(xiàn)個性服務(wù)的信息興趣十足。運(yùn)營商、銀行及第三方平臺在商業(yè)運(yùn)作中應(yīng)充分考慮到大學(xué)生的群體特點(diǎn)和消費(fèi)習(xí)慣，加強(qiáng)引導(dǎo)和宣傳力度推廣平臺服務(wù)，提高大學(xué)生對移動支付的熟悉度和認(rèn)知度，降低大學(xué)生群體在跨境移動支付中的心理風(fēng)險(xiǎn)。

其次，運(yùn)營商、銀行與第三方支付平臺應(yīng)加強(qiáng)合作，完善操作流程。流暢性和可靠性對跨境移動支付非常關(guān)鍵，繁瑣的操作過程和掩藏的吸費(fèi)陷阱是很多大學(xué)生放棄使用該業(yè)務(wù)的原因之一。在網(wǎng)絡(luò)和支付平臺系統(tǒng)性建設(shè)上，運(yùn)營商、銀行與第三方支付平臺應(yīng)及時進(jìn)行系統(tǒng)測評，修復(fù)代碼漏洞，并加強(qiáng)對可疑支付交易活動的監(jiān)控和記錄，對發(fā)現(xiàn)的安全隱患快速排除，更好地提供便捷、安全服務(wù)，保障大學(xué)生群體的經(jīng)濟(jì)利益，降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

第三，應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)技術(shù)認(rèn)證，實(shí)現(xiàn)移動跨境支付的安全運(yùn)行。在跨境移動支付中使用雙重認(rèn)證來提高支付流程安全性。除將手機(jī)號和數(shù)字簽名綁定外，增加虹膜、聲紋等生物識別技術(shù)進(jìn)行身份驗(yàn)證，對敏感信息使用全程數(shù)據(jù)加密技術(shù)并提供支付安全標(biāo)識。通過硬件、操作系統(tǒng)與應(yīng)用軟件的層層綁定保證交易數(shù)據(jù)的完整性，實(shí)現(xiàn)安全運(yùn)行環(huán)境。此外，針對終端外圍接口、智能應(yīng)用來源及存儲數(shù)據(jù)，運(yùn)營商、銀行與第三方支付平臺還需提供不同安全策略，通過部署安全功能區(qū)保護(hù)交易數(shù)據(jù)，保護(hù)個人信息免遭泄露，消除大學(xué)生群體對跨境移動支付安全的顧慮，降低心理風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

最后，政府應(yīng)加快立法建設(shè)，構(gòu)建相關(guān)法律保障體系?？缇骋苿又Ц渡婕柏泿艃稉Q等服務(wù)，第三方支付企業(yè)雖然承擔(dān)部分外匯政策執(zhí)行及管理職責(zé)，然而主體地位未被明確。如何對其經(jīng)辦的跨境外匯收支業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，政府需在外匯管理法規(guī)和制度框架層面予以核準(zhǔn)。而針對第三方支付平臺的法律地位問題仍需政府以立法的形式加以規(guī)范。在法律責(zé)任方面，國家現(xiàn)今并無專門法律調(diào)整跨境移動支付的法律關(guān)系，實(shí)踐中常依據(jù)合同法和侵權(quán)法。借用的法律不能充分保障大學(xué)生群體的合法權(quán)益，建議政府盡快建立完善的跨境移動支付法律法規(guī)體系，有助于跨境移動支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

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[責(zé)任編輯:汪湘]

A risk sensation research of college students based on cross-border and mobile payment

GUO Jianfeng, LI Yan, CHEN Youwei

(School of Economics and Management, Xi’an University of Posts and Telecommunications, Xi’an 710121, China)

The risk sensation research of college students based on cross-border and mobile payment is introduced by the questionnaire survey. Based on the theory of risk sensation, a model of impaction from college students' perceived risk to the cross-border and mobile payment is created in this paper, which analyses the main influencing factors and its degree calculate the influential factors with multiple regression analysis method. The empirical research shows that familiarity, operational factor, safety factor and legal factor for college students of dimensions of risk sensation have a pivotal influence on it, and some suggestions are put forward.

cross-border and mobile payment, risk sensation, effect factors

2015-01-02

工業(yè)和信息化部通信軟科學(xué)研究計(jì)劃資助項(xiàng)目(2012-R-08-2)

郭建峰(1972-),男，教授，從事計(jì)算金融與風(fēng)險(xiǎn)管理研究。E-mail: gjf@xupt.edu.cn 李言(1989-),女，碩士研究生，研究方向?yàn)橛?jì)算金融與風(fēng)險(xiǎn)管理研究。E-mail:liyan20070327@163.com

10.13682/j.issn.2095-6533.2015.02.020

F724.6

A

2095-6533(2015)02-0109-06