□吳盼文

現(xiàn)代金融業(yè)

把握新常態(tài) 推動海南金融業(yè)先行發(fā)展

□吳盼文

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融系統(tǒng)掌握著龐大的經(jīng)濟資源，在市場配置資源中起著核心作用。加快發(fā)展現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，將金融業(yè)確定為海南省支柱產(chǎn)業(yè)，對“十三五”時期提高我省資源配置效率，調(diào)整和優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)具有重要意義。

全省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

過去五年，全省金融部門開拓進取，積極推進金融改革創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)水平，大力支持國際旅游島建設(shè)，努力推進全省金融業(yè)發(fā)展再上新臺階。

一、金融機構(gòu)不斷增加。一是全國性股份制商業(yè)銀行和政策性銀行陸續(xù)進駐。目前，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)二級分行以上中資銀行機構(gòu)27家，外資機構(gòu)1家，地方法人銀行機構(gòu)40家。二是新型農(nóng)村金融機構(gòu)不斷出現(xiàn)。全省新增農(nóng)村資金互助社3家，村鎮(zhèn)銀行14家。三是證券期貨類機構(gòu)逐步增多。目前，全省共有法人證券公司2家、分公司5家和證券營業(yè)部42家，法人期貨公司3家和期貨營業(yè)部15家。四是保險機構(gòu)繼續(xù)壯大。目前，全省共有1家法人保險公司和保險省級分公司23家。

二、存貸款快速增長。2014年末，全省各項貸款余額5391.5億元，是2009年末的2.8倍，年均增長22.7%，高出全國平均水平7.4個百分點。各項存款余額6427.9億元，是2009年末的2倍，年均增長15.1%，高出全國平均水平1.2個百分點。

三、金融業(yè)資產(chǎn)快速增加。目前海南金融業(yè)總資產(chǎn)已突破1萬億元。2014年末，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)9430.6億元，是2009年末的2.2倍；法人證券公司資產(chǎn)總額146.4億元，是2009年末的2.4倍；保險業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)185.1億元，是2009年末的2.9倍。

四、金融業(yè)對GDP貢獻不斷提升。2014年，全省金融業(yè)完成增加值210.1億元，是2009年的3.4倍；金融業(yè)增加值占GDP比重6%，比2009年提升2.3個百分點；占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重11.6%，比2009年提升3.3個百分點。

存在問題及制約因素

一、金融組織體系不夠健全。目前，我省城市商業(yè)銀行、法人財產(chǎn)保險公司等地方性金融機構(gòu)仍缺位，3家信托投資公司長期處于停業(yè)狀態(tài)，農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)實力薄弱，金融控股公司、汽車金融公司、消費金融公司、金融租賃公司以及風(fēng)險投資基金管理公司等新型機構(gòu)匱乏。

二、金融業(yè)總體規(guī)模偏小，運行效率不高。近年來，我省金融業(yè)發(fā)展速度較快，但總體上盤子仍然較小。2014年末,全省各項貸款余額5391.5億元，僅占全國貸款余額的0.62%。金融業(yè)運行效率不高，2014年全省金融業(yè)人均產(chǎn)出僅為上海、廣東的60%左右。

三、信貸結(jié)構(gòu)不甚合理。由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致貸款集中投放在少數(shù)行業(yè)。其中，全省第三產(chǎn)業(yè)貸款占比為78.2%，且房地產(chǎn)貸款占比過高，2014年末我省房地產(chǎn)貸款在全省貸款中占比為20.1%，高于全國平均水平。此外，信貸區(qū)域結(jié)構(gòu)也不合理，2014年末，?？诤腿齺喖辛巳〗?5%的存款，兩地投放的貸款占全省的比重達85%左右，其他縣域金融供給明顯不足。

四、融資結(jié)構(gòu)不合理，間接融資占比偏高。全省金融體系存在直接融資和間接融資發(fā)展不平衡問題，銀行信貸仍是企業(yè)融資主渠道，股票市場和債券市場的融資比例偏低。2014年全省社會融資規(guī)模1074.1億元，間接融資占70.1%，比全國平均水平高8.1個百分點。

綜合上述問題，很大程度上是由于我省現(xiàn)代金融觀念落后、金融人才匱乏、創(chuàng)新發(fā)展動力不足等因素造成的，主要制約因素有：

一、金融觀念落后。第一，全社會金融發(fā)展理念落后。對金融工作重視不夠，發(fā)展金融、科學(xué)利用金融的意識不強。第二，政策支持力度不夠。對金融業(yè)缺乏系統(tǒng)性政策支持，已出臺的政策缺乏吸引力或未完全貫徹執(zhí)行。第三，金融部門觀念有待革新。由于金融創(chuàng)新意識薄弱，部分已在其他省份推廣的創(chuàng)新業(yè)務(wù)較少在海南開展。

二、金融人才匱乏。第一，專業(yè)人才隊伍難以滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，中高級金融專業(yè)人才明顯短缺。第二，缺乏吸引優(yōu)秀人才的政策環(huán)境。相對于上海、深圳等金融業(yè)發(fā)達地方，我省目前的優(yōu)惠政策模糊，優(yōu)惠力度不夠，對高級人才來瓊從業(yè)、創(chuàng)業(yè)的吸引力不大。第三，金融人才培養(yǎng)機制不健全。針對存量金融人才，缺乏有效的培養(yǎng)計劃。

三、金融業(yè)轉(zhuǎn)型壓力大，新業(yè)態(tài)發(fā)展嚴重滯后。從全國看，傳統(tǒng)的銀行、證券、保險業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭趨緩，一些融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與新金融模式的新機構(gòu)、新模式、新工具等不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)加速轉(zhuǎn)型態(tài)勢明顯，而我省金融體系仍然以傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)為主，與內(nèi)地發(fā)達省份的差距在不斷擴大。

未來五年金融業(yè)發(fā)展建議

當(dāng)前，全國各地的金融改革正在加快推進，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主的我省金融業(yè)與內(nèi)地發(fā)達地區(qū)的差距呈現(xiàn)擴大趨勢。如果抓住機遇，充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，實行錯位發(fā)展，我省就有可能實現(xiàn)彎道超越。按照加快創(chuàng)新、超常發(fā)展原則，到2020年，預(yù)計我省金融業(yè)增加值在GDP中占比可以達到9%至9.5%的目標。為實現(xiàn)這個目標，提出如下建議：

一、樹立金融業(yè)優(yōu)先發(fā)展理念。一是深刻認識金融在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的核心作用?！敖鹑诟愫昧?，一著棋活，全局皆活”，全省要充分認識金融在資源配置中的重要作用，形成學(xué)習(xí)金融、研究金融、運用金融的良好氛圍。要充分發(fā)揚勇于創(chuàng)新、敢闖敢試、敢為人先的特區(qū)精神，出實招、謀實事，切實推動金融業(yè)發(fā)展。二是要樹立現(xiàn)代金融意識和金融法治觀念，自覺按照經(jīng)濟規(guī)律、市場規(guī)律、金融運行規(guī)律辦事，做到依法管理金融、科學(xué)發(fā)展金融，為金融業(yè)快速發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。三是充分認清我省金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展水平落后于全國的事實，形成發(fā)展共識，樹立追趕意識，努力開創(chuàng)海南金融業(yè)發(fā)展新局面。

二、不斷健全金融組織體系。在辦好現(xiàn)有金融機構(gòu)的前提下，著力發(fā)展非銀行金融機構(gòu)，努力推動新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展。一是深化農(nóng)村信用社改革，鼓勵符合條件的社會資本參與我省農(nóng)村信用社改制和農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴股，增強資本實力，完善公司治理機制。二是辦好海南銀行。明確海南銀行的戰(zhàn)略定位，突出服務(wù)特色，條件成熟時推動海南銀行走向全國，使其成為海南集聚全國資金的平臺。三是積極支持陽光人壽、金元證券、萬和證券、金元期貨、農(nóng)墾集團財務(wù)公司和海馬財務(wù)公司等地方非銀行金融機構(gòu)優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，健全資本補充機制，走專業(yè)化、特色化發(fā)展道路。四是加快推動信托公司、消費金融公司、金融租賃公司、法人財產(chǎn)保險公司等金融機構(gòu)落地發(fā)展。五是整合省內(nèi)第三方支付平臺，拓展業(yè)務(wù)范圍，提升競爭力。

三、著力深化區(qū)域金融改革與創(chuàng)新。在用足、用好、用活國家賦予我省優(yōu)惠金融政策的同時，進一步深化我省金融重點領(lǐng)域的改革創(chuàng)新。一是積極開展農(nóng)村金融綜合改革試點工作，推動支持“三農(nóng)”發(fā)展的財稅、金融、保險等政策落地，努力探索一條可推廣、可持續(xù)的農(nóng)村金融發(fā)展模式。二是推進投融資體制改革，引進戰(zhàn)略投資者和財務(wù)投資者。在公共服務(wù)領(lǐng)域，推廣政府和社會資本合作模式（PPP模式），加快建設(shè)全省統(tǒng)一的PPP項目運作平臺，創(chuàng)造條件吸引社會資本進入PPP平臺。三是大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)金融。以政府主導(dǎo)打造創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)平臺，整合創(chuàng)業(yè)企業(yè)的孵化器、科技園區(qū)、各類投資機構(gòu)，聯(lián)合銀行、證券、保險等金融機構(gòu)，實現(xiàn)信息共享。建立創(chuàng)業(yè)投資基金，完善擔(dān)保機制，降低融資成本，推動我省“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”。

四、發(fā)展特色金融。以“互聯(lián)網(wǎng)+”和產(chǎn)業(yè)金融為抓手，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、藍色金融、旅游金融、綠色金融和健康金融。一是以“互聯(lián)網(wǎng)+”為契機，加快形成一批P2P、移動支付、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，打造特色互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與品牌。二是發(fā)展服務(wù)海洋經(jīng)濟的特色金融。支持南海資源開發(fā)服務(wù)基地和海事救援基地以及相關(guān)重點項目建設(shè)，積極開發(fā)適合海洋經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品。三是推進旅游業(yè)與金融業(yè)融合發(fā)展。加強對旅游業(yè)的信貸支持，推動游艇產(chǎn)業(yè)、文化旅游產(chǎn)業(yè)、旅行社等加快發(fā)展。加大對小型、微型旅游企業(yè)和鄉(xiāng)村旅游、特色風(fēng)情小鎮(zhèn)的信貸支持。推動實施“旅游刷卡無障礙示范項目”。四是加快構(gòu)建綠色金融體系。加大綠色金融政策引導(dǎo)力度，出臺對“綠色信貸”的扶持政策，制定“綠色信貸”目錄指引、項目環(huán)保標準和環(huán)境風(fēng)險評級標準，利用我省生態(tài)優(yōu)勢，率先布局“綠色金融”業(yè)態(tài)。五是積極支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展。運用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，整合醫(yī)保、商業(yè)保險、金融支付等渠道資源，為醫(yī)院、診所、藥房、體檢機構(gòu)等提供支付、理賠等服務(wù)。大力支持博鰲樂城國際醫(yī)療旅游先行區(qū)建設(shè)。

五、積極推動金融業(yè)對外開放。一是加快推動自貿(mào)區(qū)金融政策在海南落地實施。積極推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點工作，放寬省內(nèi)跨國企業(yè)集團跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)有關(guān)條件，放寬境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶、省內(nèi)企業(yè)使用境外人民幣資金限制，支持省內(nèi)人民幣資金“走出去”。二是支持“一帶一路”戰(zhàn)略實施。?？?、三亞作為海上絲綢之路的重要支點城市，基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通是“一帶一路”建設(shè)的關(guān)鍵，金融機構(gòu)要主動對接“一帶一路”的電信、道路、能源、港口等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，全力提供金融服務(wù)。加強與絲路基金、中國進出口銀行、國家開發(fā)銀行的溝通協(xié)調(diào)，爭取外部資金支持。建立與東盟國家金融交流合作機制，推動與東盟國家的金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

六、主動對接12個海南特色產(chǎn)業(yè)。經(jīng)濟和金融是相互促進、水漲船高的關(guān)系，經(jīng)濟興則金融興。因此，地方社會經(jīng)濟的平穩(wěn)健康發(fā)展，是金融業(yè)快速發(fā)展的必要條件。2015年，省政府確定了我省未來經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的12個特色產(chǎn)業(yè)，這是我省金融業(yè)做大做強的基礎(chǔ)。一是金融部門要依托我省生態(tài)立省、經(jīng)濟特區(qū)、國際旅游島三大優(yōu)勢，主動對接12個特色產(chǎn)業(yè)，爭取將更多項目納入總行信貸盤子，努力轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念，積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式，主動適應(yīng)我省實體經(jīng)濟發(fā)展中的多樣化金融需求。二是政府部門要建立銀企對接和信息共享機制，采取定期會議、建立網(wǎng)絡(luò)平臺等方式，通報重點產(chǎn)業(yè)的推進進度、資金到位、產(chǎn)業(yè)布局、融資需求等情況，便于金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)需求提供全面、有效的金融服務(wù)。

七、大力發(fā)展多層次資本市場。一是積極推動更多企業(yè)赴境內(nèi)外證券交易所IPO上市，中小企業(yè)通過新三板、區(qū)域股權(quán)市場、眾籌等模式下直接融資。二是健全企業(yè)上市培育機制。進一步完善企業(yè)上市后備資源庫，特別是從戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和12個特色產(chǎn)業(yè)中，篩選、支持成長性好的企業(yè)上市融資。三是依托12個特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)造有利條件，積極推動我省各類產(chǎn)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險投資基金發(fā)展，鼓勵符合條件的企業(yè)發(fā)行票據(jù)、債券融資，拓寬企業(yè)融資渠道。四是加強與滬深證券交易所、中小企業(yè)股份制轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、港交所等境內(nèi)外交易所的交流合作，為我省企業(yè)上市融資創(chuàng)造有利條件。

八、增強保險的風(fēng)險分擔(dān)功能。一是加快發(fā)展海洋產(chǎn)業(yè)保險市場。創(chuàng)新海洋經(jīng)濟風(fēng)險保障和服務(wù)方式，進一步完善漁業(yè)政策性保險，提高漁業(yè)政策性保險覆蓋面。大力發(fā)展航運保險、船舶保險和海洋環(huán)保責(zé)任險等險種，為海洋交通運輸業(yè)、船舶工業(yè)和海洋油氣業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障。二是加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險市場。擴大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目的保險覆蓋面，創(chuàng)新發(fā)展地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品的保險服務(wù)與產(chǎn)品。規(guī)范農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準備金管理，完善財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制。三是加快發(fā)展旅游業(yè)保險市場。鼓勵保險公司根據(jù)海南旅游特點提供特色保險產(chǎn)品，鼓勵旅游企業(yè)通過購買保險產(chǎn)品分散經(jīng)營風(fēng)險。

九、加強金融風(fēng)險監(jiān)控和防范。金融牽涉到千家萬戶，與社會的方方面面發(fā)生著千絲萬縷的聯(lián)系，維護我省金融體系安全、穩(wěn)健運行，是經(jīng)濟金融健康發(fā)展的前提。一是加強對全省經(jīng)濟金融運行的分析監(jiān)測。建立跨部門經(jīng)濟運行分析與政策協(xié)調(diào)機制，及時研判國內(nèi)外經(jīng)濟形勢對我省經(jīng)濟金融運行產(chǎn)生的影響，加強金融政策、產(chǎn)業(yè)政策、財稅政策的協(xié)調(diào)配合，及時擬訂應(yīng)對經(jīng)濟波動的政策措施。二是加強對銀行、證券、保險業(yè)的日常風(fēng)險監(jiān)測，對房地產(chǎn)、地方融資平臺、影子銀行、民間融資、跨境資本流動等金融風(fēng)險易發(fā)、頻發(fā)領(lǐng)域進行定期監(jiān)測分析，排查風(fēng)險隱患，切實做好預(yù)警和應(yīng)急預(yù)案。三是加強監(jiān)管能力建設(shè)，健全“一行三局一辦”監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)監(jiān)管信息共享，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空。四是督促金融機構(gòu)增強風(fēng)險意識、底線意識，加強內(nèi)控機制建設(shè)，努力提高風(fēng)險管控水平。

十、落實保障措施，為金融機構(gòu)、從業(yè)人員營造良好發(fā)展環(huán)境。一是梳理地方政府支持金融業(yè)快速發(fā)展的政策，完善配套措施，為金融業(yè)快速發(fā)展提供制度保障。二是嚴厲打擊金融欺詐等金融犯罪活動及逃廢金融債、騙保騙貸等行為，著力維護金融機構(gòu)的合法權(quán)益。三是加快社會信用體系建設(shè)。繼續(xù)改善我省金融生態(tài)環(huán)境，健全信用法規(guī)體系，研究出臺社會信用體系建設(shè)相關(guān)配套規(guī)范性文件。四是強化金融人才支持。健全金融人才引進機制，對引進的人才在落戶、住房、小孩入學(xué)、家屬就業(yè)、個人收入所得稅減免以及公積金繳存等方面提供優(yōu)惠政策。省金融辦會同人力資源管理部門制定金融人才培養(yǎng)、發(fā)展規(guī)劃，建立以市場為導(dǎo)向的金融人才使用、評價、獎勵機制。五是建立企業(yè)上市綠色通道。綜合利用財政、稅務(wù)、土地、工商等行政手段，加快對企業(yè)的上市培育。六是簡化行政審批手續(xù)，提高辦事效率，降低或取消行政收費，為金融機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。七是加快建成全省統(tǒng)一規(guī)范的抵押品登記平臺。針對在建工程特點制定在建工程抵押登記辦法。完善土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)的確權(quán)、登記、流轉(zhuǎn)、評估、仲裁、轉(zhuǎn)讓、抵押等環(huán)節(jié)的制度體系。

（作者系中國人民銀行海口中心支行行長）