摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展到金融領(lǐng)域，各種傳統(tǒng)金融產(chǎn)品與項目已經(jīng)開始改頭換面，披上了以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為標(biāo)志的現(xiàn)代化外衣。農(nóng)村地區(qū)相對落后的金融發(fā)展形式與人們相對閉塞的思想狀態(tài)與財富管理習(xí)慣，都讓這次互聯(lián)網(wǎng)金融的改革顯得尤為重要，通過對農(nóng)村地區(qū)人們金融資本管理意識的提升、地區(qū)個性化金融體系的確立，以及不同地區(qū)、不同行業(yè)之間的互助合作，一些地區(qū)的金融管理結(jié)構(gòu)以及形式將會得到顯著的改善。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；農(nóng)村；金融

一、前言

互聯(lián)網(wǎng)金融背景簡單的說就是將人們的金融理念、資本管理意愿等，通過互聯(lián)網(wǎng)這一工具以及包含其中的一些網(wǎng)站與媒介來得以實現(xiàn)，這種模式不僅新穎、便捷，而且能夠有代表性的指示出國內(nèi)金融管理與發(fā)展的主要方向，互聯(lián)網(wǎng)以及信息技術(shù)已經(jīng)成為金融發(fā)展依靠的主要力量。另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，越來越多的人們愿意去接納這一新事物、新形態(tài)，不管是理財、投資、融資，還是單純的持有或者管理一些金融產(chǎn)品，人們都愿意足不出戶的借助互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或者更有品質(zhì)的客戶服務(wù)來完成，這也是目前大多數(shù)產(chǎn)品與行業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型的大趨勢。農(nóng)村地區(qū)的金融體系是否完整、金融門戶是否健全、人們的財富管理理念是否到位，都將會影響到該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，比如經(jīng)營個體規(guī)模、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等等，這些與農(nóng)村地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境相適應(yīng)的發(fā)展形式需要得到人們的充分重視，并在具體的金融監(jiān)管過程中得到必要的支持與保護(hù)，由此可見農(nóng)村金融體系在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的關(guān)鍵作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下農(nóng)村金融發(fā)展研究要點(diǎn)

1.提升農(nóng)村人們金融資本管理意識。人們不能否認(rèn)的是城鄉(xiāng)差距依舊存在，并且在限制著城鄉(xiāng)均衡發(fā)展進(jìn)程，但就目前的相關(guān)政策以及各個行業(yè)向農(nóng)村拓展的局面，人們有理由對農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，包括互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展抱有信心，因為在這一領(lǐng)域的改革空間與發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?。在以前，大多?shù)農(nóng)村家庭缺乏資本管理意識，不要說保險產(chǎn)品、股票以及證券，就是基礎(chǔ)的儲蓄都不能得到人們充分的重視。在2013年，擁有活期儲蓄賬戶的家庭僅占四成，還有一大部分的人們尚未建立起儲蓄的習(xí)慣與觀念。想要在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)農(nóng)村的大潮中向人們普及資本管理的重要性與金融產(chǎn)品知識，首先還是需要在思想意識方面對他們進(jìn)行必要的熏陶與培養(yǎng)。在普及教育的過程中，人們就可以穿插金融管理意識，想人們傳達(dá)資本管理的方法、途徑，管理財富的一些實用觀念以及一些金融機(jī)構(gòu)與金融門戶的相關(guān)知識。借此，一些年輕人能夠及時的樹立起理財觀念與財富管理意識，方便他們在日后有效的利用手上的資金、合理的獲取資金支持去完成自己創(chuàng)業(yè)、投資以及其他金融運(yùn)作。只有讓人們在思想意識上肯定金融管理，接下來將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入其中時他們才更愿意去嘗試和探索，農(nóng)村的金融發(fā)展在互聯(lián)網(wǎng)的支持下也才會大放異彩。

2.結(jié)合本地實際，創(chuàng)建個性金融發(fā)展模式。一般的農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相較于城市都有一定的限制因素，比如閉塞的地區(qū)交通、不良的自然環(huán)境或者是一些人為造成的負(fù)面影響。人們在嘗試將互聯(lián)網(wǎng)金融概念以及具體形態(tài)引入農(nóng)村地區(qū)時必須要對當(dāng)?shù)氐膶嶋H狀況進(jìn)行充分詳盡的了解，這樣才能在接下來的實踐之中有目的、有針對性的進(jìn)行當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展體系的探索。比如，一些農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)主要以農(nóng)業(yè)為主要支撐，經(jīng)營主體少，人們所持有的資本安全系數(shù)低，農(nóng)村貸款難，保險體系不健全等等都是當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展過程中顯著的問題。這時，在規(guī)劃該地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方案時，人們可以在保證互聯(lián)網(wǎng)普及程度之后，針對該地區(qū)的一些個性問題進(jìn)行改革，鼓勵農(nóng)民家庭利用合法網(wǎng)絡(luò)平臺、電子商務(wù)平臺等開展融資、投資、以及便捷的儲蓄活動，同時，人們應(yīng)該注重資金管理過程中的風(fēng)險控制，防止網(wǎng)絡(luò)騙局以及虛假平臺造成的資金損失。一些自然災(zāi)害頻發(fā)的地區(qū)人們還可以嘗試自己的儲蓄轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)融資平臺，通過較高的收益率來促進(jìn)資本增值，提升自己財富的安全性。作為村鎮(zhèn)地區(qū)的領(lǐng)導(dǎo)或者是政府部門工作人員，人們也可以在征求民意之后明確每個家庭資本管理過程中的實際困難以及解決方案，或者根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢比如加工業(yè)、制造業(yè)等等來進(jìn)行合法合規(guī)的資本融通，帶領(lǐng)大多數(shù)村民共同致富，提升金融發(fā)展水平，增強(qiáng)結(jié)構(gòu)的合理性并拓展其優(yōu)化空間。

3.積極尋求合作與政策支持。促進(jìn)一個地區(qū)的金融發(fā)展水平并不能夠單純依靠一方面的力量得以實現(xiàn)，多方面、多行業(yè)的配合才是每個金融發(fā)展成功典范的共同經(jīng)驗。金融行業(yè)實際上也是一個相對復(fù)雜、分工明確的資本管理系統(tǒng)。國內(nèi)利率市場化改革以及金融管制的放松都為現(xiàn)階段各地區(qū)、每個經(jīng)濟(jì)個體尋求新發(fā)展，獲得新的利益增長點(diǎn)創(chuàng)造了相當(dāng)多的便利條件，農(nóng)村這一巨大的、待開發(fā)的金融市場是每個有經(jīng)濟(jì)頭腦與明確經(jīng)營目標(biāo)的人需要給予重視的。從國家政策的大視角看，稅收政策、金融政策的改革以及互聯(lián)網(wǎng)金融個體的推動，農(nóng)村地區(qū)的一些小微企業(yè)成為了重點(diǎn)扶持對象，各種綠色通道的搭建、財政資金的支持都讓一些個體經(jīng)營者、小微企業(yè)主等等有了更大的動力與實用優(yōu)勢。另外，隨著政策出臺，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市帶動欠發(fā)達(dá)的城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村是現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一主旋律，指定地區(qū)之間的互幫互助、相關(guān)行業(yè)之間的合作等等都為農(nóng)村地區(qū)的特色經(jīng)濟(jì)以及金融行業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。實際上這種地域以及行業(yè)之間的跨界與互助也是現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新模式，不同個體之間的相互補(bǔ)充以及人為形成的聯(lián)系都能夠在二者相互作用的過程中創(chuàng)造出新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，并對公眾以及廣大百姓在意識上形成沖擊，從長遠(yuǎn)看，每次合作的嘗試都是具有其實際意義與價值的。

三、總結(jié)

隨著國家對農(nóng)村發(fā)展與建設(shè)的不斷重視，所謂的城鄉(xiāng)差距正在借助信息網(wǎng)絡(luò)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、通訊方式調(diào)整等等得到逐步的縮小，在不久的將來，城鄉(xiāng)居民將會沒有任何差別的管理自己的財富以及理財產(chǎn)品，包括保險、證券以及基本存款都能夠通過完善的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)送到人們眼前，在此基礎(chǔ)上，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)也將會呈現(xiàn)出更為現(xiàn)代化的發(fā)展局面。

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作者簡介：敦向東（1974.04- ），男，漢族，遼寧沈陽，EMBA碩士，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：農(nóng)村金融