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        淺析住房公積金的提取和使用改革

        2015-06-11 05:53:39牛蕊
        新經(jīng)濟 2015年5期
        關鍵詞:住房公積金改革

        牛蕊

        摘 要:住房公積金制度自建立以來,在我國住房保障體系的發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但運行多年后,其提取和使用在社會上卻廣受詬病,本文從住房公積金提取和使用存在的問題、發(fā)生的原因進行了分析,并對住房公積金提取和使用的改革提出了幾點建議。

        關鍵詞:住房公積金 提取和使用 改革

        住房公積金制度取得巨大成績的背后,其提取與使用所顯現(xiàn)出的種種弊端已經(jīng)不能與社會主義市場經(jīng)濟突飛猛進的發(fā)展相適應,“劫貧濟富”的制度缺陷也有悖于住房公積金制度的設計初衷,亟需進行改革。

        一、當前住房公積金提取使用存在的問題

        1、繳存額占房屋價格的比重小,使用率低。

        在住房公積金制度建立初期,住房公積金在職工工資中所占比重不大,但因當時房屋價格低,其為百姓改善住房條件發(fā)揮了一定的作用。隨著我國經(jīng)濟水平的顯著提高,商品房價格水漲船高,職工繳存的住房公積金與城市里高昂的房價比起來杯水車薪。特別是對那些買不起房也用不了公積金的“夾心層”來說,住房公積金成為了一種擺設。

        2、提取使用限制較多。

        《住房公積金管理條例》規(guī)定的提取住房公積金及申請貸款的條件限制較多,職工租房或購房的一些必要費用不能全額提取使用。特別是當職工遭遇家庭嚴重困難和危機,已經(jīng)喪失購房能力時,因不符合提取條件,只能眼睜睜地看著住房公積金躺在賬戶里,不能解燃眉之急。

        3、提取和使用手續(xù)繁瑣。

        職工辦理住房公積金提取或貸款時,不僅需要提供單位證明、身份和婚姻證件,還需要根據(jù)辦理項目的不同提供購房合同、發(fā)票、銀行還款明細、家庭收入證明等多種材料和復印件。職工每使用一次公積金,就需要準備大量的證件和復印件,有時需要來回奔波幾次,給正常工作生活造成了困擾。

        二、住房公積金提取難、使用難的原因分析

        1、住房公積金的覆蓋面窄、繳存率低。

        住房公積金制度設計的初衷是積少成多、互幫互助。當前很多私企員工及農民工沒有繳存或者繳存了很少的住房公積金,當他們需要購房時,無法使用住房公積金貸款,賬戶里的余額對購房也起不到作用,住房公積金喪失了繳存的意義。對于一般繳存職工來說,繳存的比例不高,在動輒百萬元的房款面前,住房公積金可貸款額度低,可提取額度少,不足以滿足購房的需要,職工不得不轉而尋求高利率的商業(yè)銀行貸款,不容易享受到住房公積金的保障作用。

        2、住房公積金屬地管理,各地資金使用不均。

        住房公積金均以城市為單位設立為一個管理機構,各個機構資金獨立運營,互不通用。在北上廣等一些人員密集、房地產市場繁榮的大中型城市,由于住房需求量大,住房公積金使用率較高,甚至有的城市出現(xiàn)了資金入不敷出的情況。而西北部等偏遠地區(qū)的住房公積金卻使用率很低,大量資金沉淀在賬戶內。不同地區(qū)間形成了“無資金可用”和“資金無處可用”的矛盾局面。對于繳存職工來說,住房公積金尚未實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng),各地提取使用政策不統(tǒng)一,異地購房或異地貸款受到多種限制,無法實現(xiàn)通取通貸,限制了一部分人提取和使用住房公積金。

        3、當前提取和使用政策有失公平。

        當前住房公積金的貸款額度是與職工繳存金額掛鉤,低收入、低繳存的職工因多種原因無法使用,其賬戶內的資金長期享受低息存儲,面臨縮水和貶值,也成為了某些壟斷行業(yè)職工貸款的資金來源,住房公積金“劫貧濟富”的不公現(xiàn)象加劇了提取和使用難題。

        三、對住房公積金提取和使用改革的建議

        當前住房公積金的提取和使用政策是基于2002年《住房公積金管理條例》制定的,因種種原因已不能滿足廣大職工的基本需求,在社會上也廣受詬病,改革迫在眉睫。對此,筆者從一名住房公積金管理人員的角度,提出幾點建議:

        1、加大住房公積金執(zhí)法力度,提高住房公積金繳存覆蓋面。

        目前的住房公積金執(zhí)法強制力缺失、執(zhí)法力度較弱,對于未繳存住房公積金的單位,尤其是非公有制企業(yè)處罰力度較小,違法成本低,達不到應有的懲戒效果。建議強化住房公積金的執(zhí)法力度,配備專業(yè)的執(zhí)法人員,加大對不繳、少繳單位的處罰力度,逐步將住房公積金繳存擴大到私營企業(yè)、農民工、合同工,早日實現(xiàn)“應繳盡繳”的目標,維護廣大職工的合法權益。

        2、放寬提取和貸款條件,擴大住房公積金的使用范圍。

        近年來,國家、各省、各市先后出臺了一系列放寬提取和貸款條件的政策和措施,比如放寬租房提取條件、放寬異地貸款條件和增加重大疾病提取等。今后,住房公積金管理機構還應當進一步擴大提取范圍,例如允許繳納物業(yè)費、繳納電梯費辦理提取。對于喪失購房能力的職工,如遭遇車禍重傷、見義勇為負傷、遭遇嚴重自然災害的職工,允許其提取公積金用于家庭生活。另外,簡化提取和貸款手續(xù),增加自動劃款、網(wǎng)上審批等高效率審批機制,逐步實現(xiàn)無紙化辦公,減少職工辦理業(yè)務的時間和成本。

        3、統(tǒng)一提取和使用政策,實現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)和信息聯(lián)網(wǎng)。

        制定全國統(tǒng)一的提取和使用政策,破除各地政策多樣的弊端。加快住房公積金管理機構的職能整合和人員流動,建立全國垂直管理的管理體制。建立全國統(tǒng)一的住房公積金業(yè)務信息系統(tǒng),盡快實現(xiàn)住房公積金與房產管理部門、戶籍部門、婚姻登記部門等多個部門的信息聯(lián)網(wǎng),逐步實現(xiàn)業(yè)務辦理的快速化和便捷化,促進住房公積金更加科學和合理的提取和使用。

        參考文獻:

        [1] 中華人民共和國國務院.住房公積金管理條例 [Z] 2002-03-24.

        [2] 杜聯(lián)剛.對住房公積金制度改革的新期待[J].住房公積金研究,2014(1):26-27.

        (作者單位:秦皇島市住房公積金管理中心 河北秦皇島市 066000)

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