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        濰坊市開發(fā)訂單融資等新型融資方式,惠及農(nóng)村中小企業(yè)

        2015-05-30 04:57:02武海霞
        2015年12期
        關(guān)鍵詞:訂單信用貸款

        武海霞

        伴隨市場經(jīng)濟改革的深化和金融改革的推進(jìn),特別是十八屆三中全會的召開,使得中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新日趨活躍,催生出多種新型融資模式。濰坊中小企業(yè)除了通過發(fā)行股票進(jìn)行股權(quán)融資和通過債券市場發(fā)行債券進(jìn)行債券融資;利用知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押融資外,還積極探索新的融資方式如壽光農(nóng)村開發(fā)了訂單融資從而加大銀行對中小企業(yè)的金融支持力度,進(jìn)而惠及農(nóng)村中小企業(yè)。

        1.壽光農(nóng)村訂單融資的先進(jìn)做法

        1.1壽光農(nóng)村訂單融資模式介紹

        為解決農(nóng)民三大愁:愁銷路、愁價格、愁貸款,壽光市積極探索了“訂單融資”業(yè)務(wù)即企業(yè)以其持有的經(jīng)銀行認(rèn)可的、尚未履行交貨義務(wù)、相應(yīng)款項尚未交付的訂單為依據(jù),向銀行申請的短期授信業(yè)務(wù),嘗試通過“金融支持訂單,訂單穩(wěn)定生產(chǎn),生產(chǎn)穩(wěn)定價格”的思路支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,以金融杠桿“穩(wěn)定菜籃子”,深化金融業(yè)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合,解決了資金難題,優(yōu)化了蔬菜產(chǎn)業(yè)產(chǎn)銷模式,實現(xiàn)了新突破。目前已取得初步成效,截至目前,已有21家龍頭企業(yè)、11家農(nóng)民專業(yè)合作社6000多個農(nóng)戶取得了訂單融資貸款,累計貸款9.3億元,訂單融資貸款余額近7.5億元, 13.2萬畝訂單蔬菜生產(chǎn)獲得支持,推動了訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展。壽光農(nóng)村訂單融資模式有多種,有 農(nóng)戶“信用評定+訂單”的模式;合作社社員“信用評定+訂單+保證保險” 的模式;農(nóng)民專業(yè)合作社“信用評級+訂單+保證保險” 的模式和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)“信用評級+訂單+保證保險” 的模式

        1.2壽光農(nóng)村訂單融資的先進(jìn)做法動

        介紹:

        (1)訂單融資”開拓農(nóng)業(yè)融資、產(chǎn)銷對接新思路

        “壽光蔬菜”知名全國,但當(dāng)?shù)夭宿r(nóng)仍對蔬菜價格、銷售問題十分擔(dān)心。在擔(dān)心產(chǎn)銷對接的同時,由于隨著蔬菜大棚的現(xiàn)代化,種植投入越來越高,土地流轉(zhuǎn)形成的大戶也需要大量的資金支持,缺乏資金支持也是農(nóng)民面臨的問題。

        “訂單融資”模式,以期通過金融杠桿帶動訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展,加強產(chǎn)銷對接和價格穩(wěn)定。所謂“訂單融資”,是以農(nóng)業(yè)訂單為基礎(chǔ),訂單的賣方向涉農(nóng)金融機構(gòu)提出貸款申請,金融機構(gòu)綜合考慮其訂單性質(zhì)、信用狀況和貸款保證保險等條件,為其提供優(yōu)惠金融服務(wù)的融資模式。目前貸款申請的主體主要有三類,農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社,融資模式普遍為訂單+信用評定+擔(dān)保(聯(lián)保、抵押或保證保險)。如果沒有擔(dān)保,可采用保險公司保證保險的形式。

        (2)引入保險機制加速“訂單融資”推廣

        不少訂單農(nóng)業(yè)還處在初級階段,許多菜農(nóng)和合作社訂單中沒有約定價格,收購企業(yè)對“訂單融資”的價格風(fēng)險也很是擔(dān)憂。為此,壽光市試點引入了保險機制,即如果沒有擔(dān)保,可采用保險公司保證保險的形式獲取貸款,大大拓寬了“訂單融資”的適用性。

        除了傳統(tǒng)擔(dān)保方式如抵押、聯(lián)保等外,保險公司的保證保險為農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款擔(dān)保提供了新選擇。貸款保證保險解決了傳統(tǒng)擔(dān)保方式下農(nóng)戶聯(lián)保、企業(yè)互保固有的“或有負(fù)債”問題,避免了單個農(nóng)戶或企業(yè)違約造成的“多米諾骨牌”式風(fēng)險傳導(dǎo)。目前,已有多家保險公司推出了保證保險,如中國出口信用保險公司為蔬菜訂單推出了信用保險,人保財險山東省分公司創(chuàng)新了小額貸款保證保險、農(nóng)作物種植保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險,保險已覆蓋“訂單融資”各個環(huán)節(jié)。

        (3)以更廣視角重視蔬菜“產(chǎn)融結(jié)合”

        訂單融資不僅促進(jìn)了蔬菜產(chǎn)業(yè)升級和優(yōu)化,還誕生出微觀層面的“產(chǎn)融結(jié)合”新效果。其作用不僅局限于金融業(yè)對蔬菜、養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的資金支持,從長遠(yuǎn)來看,其對蔬菜產(chǎn)業(yè)訂單化生產(chǎn)、穩(wěn)定蔬菜價格、提高農(nóng)產(chǎn)品安全、推動社會“契約精神”都將起到積極推動作用。

        2.農(nóng)村中小企業(yè)其他融資方式

        濰坊市除了開發(fā)訂單融資模式外還有開創(chuàng)了一些其他的融資方式,惠及農(nóng)村中小企業(yè)。

        2.1 簡化評估程序,節(jié)省企業(yè)融資成本

        信貸評估程序繁瑣,評估費用偏高,直接降低了貸款的時效性。農(nóng)商行近年來推出的‘免評估信貸產(chǎn)品,直接為企業(yè)節(jié)省近20萬元的評估費,大大降低了融資成本。高密房產(chǎn)、土地部門與農(nóng)商行通過積極溝通達(dá)成協(xié)議:將2000萬以內(nèi)房地產(chǎn)作抵押貸款,雙方協(xié)商確定抵押物價值,不需要評估公司參與與提供評估報告,進(jìn)而為客戶減少了財務(wù)費用支出,降低了客戶融資成本。

        2.2 “無縫隙”創(chuàng)新續(xù)貸模式,讓企業(yè)“零等待”

        為了解決濰坊中小企業(yè)在當(dāng)前經(jīng)濟下融資難、融資貴、倒貸等問題,濰坊市農(nóng)信社創(chuàng)新推出了“無縫隙”服務(wù),實現(xiàn)還貸、續(xù)貸的有效銜接,讓企業(yè)“零等待”。將辦理手續(xù)模式由貸款到期后辦理改變到期前兩個月辦理,同時嚴(yán)格限時服務(wù),新增貸款。通過這一措施有效緩解了農(nóng)村中小企業(yè)回籠資金的壓力,為企業(yè)大大節(jié)省了融資時間和融資成本?!?/p>

        2.3 依托免擔(dān)保“福農(nóng)卡”完善支農(nóng)信貸服務(wù)

        依托免擔(dān)?!案^r(nóng)卡”完善支農(nóng)信貸服務(wù),大力推廣小額農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款,有效支持了農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展、農(nóng)民增收致富?!案^r(nóng)卡”小額貸款業(yè)務(wù)是昌樂農(nóng)商行針對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶推出的小額免擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。昌樂縣具有較強典型示范作用的可信、可敬、可學(xué)的誠信公民,均有資格申請“誠信是金”福農(nóng)卡一張,附帶免擔(dān)保10萬元,并能享受農(nóng)商行任何網(wǎng)點“零等待”服務(wù)。

        3.如何深化農(nóng)村中小企業(yè)融資創(chuàng)新

        農(nóng)村中小企業(yè)自身的特質(zhì)與傳統(tǒng)融資機制之間固有的客觀矛盾決定了它們很難、甚至無法通過傳統(tǒng)的融資方式解決創(chuàng)業(yè)或發(fā)展階段對資金的需求。因此農(nóng)村中小企業(yè)應(yīng)發(fā)展核心競爭力,增強內(nèi)部發(fā)展能力,除此之外,國家也應(yīng)從外部環(huán)境上給予支持如政策支持、融資渠道拓展、社會服務(wù)體系等方面,多方面多維度多層次的尋求改進(jìn)和創(chuàng)新,建立多層次的直接融資體系和間接融資體系。

        3.1提高農(nóng)村中小企業(yè)自身融資能力

        (1)加強內(nèi)部改革,增加農(nóng)村中小企業(yè)信息透明度

        農(nóng)村中小企業(yè)因管理機構(gòu)的不完善,從而引起企業(yè)信息透明度差,最終導(dǎo)致與金融機構(gòu)的信息不對稱,影響了企業(yè)的融資。因此農(nóng)村中小企業(yè)的管理者應(yīng)轉(zhuǎn)變管理觀念,完善公司的治理機構(gòu),積極引進(jìn)優(yōu)秀人才,建立健全的財務(wù)制度,加大信息披露力度,建立科學(xué)、完善的企業(yè)管理制度,增強企業(yè)運作透明度從而獲得金融機構(gòu)的信任,獲得所需要的融資。

        (2)強化信用觀念,培育以信用為核心的企業(yè)文化

        因農(nóng)村中小企業(yè)信息的不透明,導(dǎo)致了農(nóng)村中小企業(yè)的信用差,從而影響了企業(yè)的融資。因此農(nóng)村中小企業(yè)應(yīng)該增強守信意識,塑造良好的誠信形象,形成一種以誠信為核心的企業(yè)文化,為企業(yè)獲得更多的融資支持奠定良好的信用基礎(chǔ)。

        (3)提高企業(yè)的核心競爭力,增強農(nóng)村中小企業(yè)的盈利能力

        農(nóng)村中小企業(yè)應(yīng)將企業(yè)內(nèi)部的人、財、物等生產(chǎn)要素進(jìn)行合理的優(yōu)化配置和有效整合,重點發(fā)展核心產(chǎn)品或核心技術(shù),從而有利于產(chǎn)品的更新?lián)Q代,逐漸有效的擴大市場份額,形成強有力的競爭優(yōu)勢,提高盈利能力,為順利融資創(chuàng)造條件。

        3.2優(yōu)化農(nóng)村中小企業(yè)融資外部環(huán)境

        (1)加大政府扶持力度,提高農(nóng)村中小企業(yè)的融資能力

        政府應(yīng)在財政、稅收、產(chǎn)業(yè)政策等方面給予農(nóng)村中小企業(yè)融資方面的支持,從而來扶持農(nóng)村中小企業(yè)的融資和發(fā)展。

        (2)完善間接融資市場體系,打破農(nóng)村中小企業(yè)融資瓶頸

        農(nóng)村中小企業(yè)要多種融資方式協(xié)調(diào)發(fā)展,除了進(jìn)行有效的直接融資以外,還要完善間接融資市場體系。例如,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,增加信貸供給總量,規(guī)范民間借貸,要在打破農(nóng)村中小企業(yè)融資瓶頸的基礎(chǔ)上,建立多層次,多元化的融資體系,擴大農(nóng)村金融機構(gòu)信貸規(guī)模。

        除以上措施外,還可以加快社會信用體系建設(shè),為農(nóng)村中小企業(yè)融資提供良好的環(huán)境;加強信用擔(dān)保體系建設(shè)以及積極拓展中小企業(yè)直接融資渠道。

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