王蕾

1.引言

1.1 問題的提出

隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，“三農(nóng)”問題日益凸顯。地處三大高原交匯處的青海，生態(tài)環(huán)境相對脆弱，農(nóng)業(yè)經(jīng)營的項(xiàng)目也相對的分散，這就導(dǎo)致了該地區(qū)受災(zāi)種類繁多，成災(zāi)比例相對較高，農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害的能力比較弱的問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，青海農(nóng)業(yè)因?yàn)闉?zāi)害而受到損失的價值常年達(dá)到10億元以上，這給全省的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展以及人民群眾的生產(chǎn)生活都造成了極大的影響。農(nóng)業(yè)保險作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策工具，對分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險，穩(wěn)定農(nóng)民收入，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和市場化發(fā)展具有重要的意 義。

2.青海省農(nóng)業(yè)保險供需的一般均衡分析

2.1從農(nóng)民的需求角度來看

在2007年以前，青海省的農(nóng)業(yè)保險是純粹的商業(yè)保險，農(nóng)戶將承擔(dān)購買農(nóng)業(yè)保險的全部成本，其社會成本幾乎為零，造成邊際私人成本大于邊際社會成本。

2.2從保險公司的角度來看

由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險較高，信息不對稱，使得農(nóng)業(yè)保險的賠付率和經(jīng)營成本較高，從保險公司的角度來說，為求利潤最大化，在缺少政府補(bǔ)貼的情況下，保險公司預(yù)期的供應(yīng)量必然會少于社會期望的供應(yīng)量。

2.3財政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險分析

2007年以前，青海省缺少財政補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)業(yè)保險需求不足、供給短缺，市場自發(fā)調(diào)節(jié)難以達(dá)到均衡，農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展緩慢。從2007年開始，青海省對投保農(nóng)戶提供財政補(bǔ)貼，這時，農(nóng)戶實(shí)際支付的保費(fèi)降低，成交數(shù)量隨之增多，此時，政府如果再給保險公司補(bǔ)貼經(jīng)營管理費(fèi)或其他補(bǔ)貼，成交數(shù)量將進(jìn)一步提高。由此，我們得出結(jié)論，財政補(bǔ)貼促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險的需求與供給的共同增長。

3.青海省政策性農(nóng)業(yè)保險效應(yīng)的計(jì)量經(jīng)濟(jì)分析

3.1變量選擇及數(shù)據(jù)來源

下面我們將進(jìn)一步分析農(nóng)業(yè)保險的影響因素，以下對青海省政策性農(nóng)業(yè)保險的效應(yīng)做計(jì)量經(jīng)濟(jì)分析，以農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入為因變量，選取的7個解釋變量如下：

① 農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)（X1）；②農(nóng)村居民消費(fèi)指數(shù)（X2）；③農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值占GDP比重（X3）；④受災(zāi)面積占播種面積的比重（X4）；⑤農(nóng)業(yè)人口占總?cè)丝诘谋戎兀╔5）；⑥降雨量增長率（X6）；⑦財政補(bǔ)貼政策（X7）。

本文相關(guān)數(shù)據(jù)來源于歷年《中國保險年鑒》和《青海省統(tǒng)計(jì)年鑒》。

3.2政策效應(yīng)的顯著性檢驗(yàn)

青海省從2007年開始實(shí)行財政補(bǔ)貼政策，因此以2007年為結(jié)點(diǎn)，將農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入分為兩個總體，第一個總體時從2001-2006年，第二個總體是從2007-2009年。采用非參數(shù)的Brocen-Mood方法，來檢驗(yàn)兩總體是否存在顯著性差異，以驗(yàn)證財政補(bǔ)貼政策性的效果是否顯 著。

原假設(shè)：H0：MX=MY 備擇假設(shè)：H1：MX

檢驗(yàn)原理：

1、將兩樣本混合后按升冪排序，記聯(lián)合樣本中位數(shù)為MXY，A表示大于MXY的Xi的個數(shù)，B表示大于MXY的Yi的個數(shù)（其中A+B=t）。

2、當(dāng)原假設(shè)為真時，兩樣本具有相同的中位數(shù)，聯(lián)合樣本中位數(shù)MXY應(yīng)與原來的MX和MY相同。

3、從而當(dāng)原假設(shè)為真時，每一樣本中大于聯(lián)合樣本中位數(shù)MXY的樣本所占的比例應(yīng)大致相等。即A/m=B/n，若兩者差異較大，則拒絕原假設(shè)。檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量為：P（A=k）= CkmCt-kn Ctm+n

其中 m、n分別為兩個總體的樣本量，m=6，n=3，MX=1400，MY=55290，MXY=2670，A=2，B=3，t=5，則統(tǒng)計(jì)量為：

P（A=2）= C26C33 C59 = 15 126 =0.119

在5%的顯著性水平下，拒絕原假設(shè)，即兩樣本存在顯著性差異，而且樣本Y顯著大于X，從而說明農(nóng)業(yè)保險的政策性效果很顯著。

3.3計(jì)量經(jīng)濟(jì)方法選擇

3.3.1聯(lián)立方程模型。聯(lián)立方程模型是由若干個方程式構(gòu)成的聯(lián)立方程組來描述經(jīng)濟(jì)變量之間關(guān)系的一種經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型。聯(lián)立方程模型中的許多方程 式常常包含多個內(nèi)生變量，因而存在雙向因果關(guān)系。在這種情況下，用普通最小二乘法來估計(jì)方程式中的參數(shù)是不適當(dāng)?shù)?，這樣的估計(jì)量是有偏的和不一致的。為了適應(yīng)于聯(lián)立方程模型的這種特性，經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)家發(fā)展了多種方法來估算這種模型的參數(shù)，本文中使用 GMM估 計(jì)。

3.3.2 模型設(shè)定。通過政策效應(yīng)的顯著性檢驗(yàn)，說明了財政補(bǔ)貼政策對農(nóng)業(yè)保險的正向影響，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)上述變量的內(nèi)在關(guān)系，建立如下的聯(lián)立方程：

Y=α0+α2X2+α4X4+α5X5+α6X6+α7X7+μ1X2=β0+β1X1+μ2

采用GMM估計(jì)法，選用X1、X2、X3、X4、X5、X6和X7作為工具變量，運(yùn)行得青海省農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入方程：

=104576.5-11.98X2+173.87X4-1335.71X5+44.37X6+39671.3X7+15.56AR（1） （5）

t=（16.13） （-19.39） （11.27） （-18.13） （15.00） （214.51）

R2=0.9972 DW=2.4080

農(nóng)村居民消費(fèi)方程：

X2=-579.08+1.14X1 （6）

t=（-7.56） （36.24） R2=0.9859 DW=1.57

在農(nóng)業(yè)保費(fèi)方程中，農(nóng)民人均消費(fèi)指數(shù)X2每增加一個單位，農(nóng)業(yè)保費(fèi)就會相應(yīng)減少1.198萬元，可見農(nóng)民消費(fèi)對農(nóng)業(yè)保險有較大的沖擊。受災(zāi)面積占播種面積的比例X4上升一個百分點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保費(fèi)將會增加17.387萬元，即受災(zāi)的嚴(yán)重程度對保費(fèi)收入有很大影響。農(nóng)業(yè)人口比重X5增加一個單位，卻會導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保費(fèi)減少133.571萬元，這與我省農(nóng)業(yè)實(shí)際情況聯(lián)系 緊密，由于青海省是農(nóng)業(yè)大省，但農(nóng)業(yè)收入很有限，而農(nóng)民消費(fèi)卻比較大，在居民消費(fèi)方程中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民收入指數(shù)每增加一個單位，消費(fèi)指數(shù)卻要增加1.14個單位，因此農(nóng)業(yè)人口的增加會使農(nóng)業(yè)負(fù)擔(dān)越來越嚴(yán)重，從而影響農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。與X4因素類似，降雨量增長率X6每增加一個單位，我省農(nóng)業(yè)保費(fèi)將增加4.437萬元。另外，對農(nóng)業(yè)保險有顯著影響的就是財政補(bǔ)貼政策，由方程中X7系數(shù)可知，當(dāng)農(nóng)業(yè)保險政策實(shí)施后，我省農(nóng)業(yè)保費(fèi)平均增加3967.13萬元，效果相當(dāng)顯著。我省自2007年實(shí)行農(nóng)業(yè)保險政策，2007年至2009年的農(nóng)業(yè)保費(fèi)分別為4138萬元、5529萬元、37237萬元，比2006年翻了幾十倍之 多。

4.結(jié)論及建議

通過對青海省農(nóng)業(yè)保險的定性分析，說明了青海省農(nóng)業(yè)保險存在的問題及其原因，然后對農(nóng)業(yè)保險市場的一般均衡分析，說明了財政補(bǔ)貼促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險供需的共同增長，揭示出財政補(bǔ)貼政策的重要性。采用Brocen-Mood方法，以2007年為結(jié)點(diǎn)對政策性效應(yīng)作顯著性檢驗(yàn)，結(jié)果表明實(shí)行財政補(bǔ)貼政策前后，青海省農(nóng)業(yè)保險市場存在顯著性差異，從而證明了財政補(bǔ)貼政策對促進(jìn)青海農(nóng)業(yè)保險發(fā)展成效斐然。

隨后運(yùn)用基于GMM的聯(lián)立方程模型，深入分析了影響青海省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的因素，得出農(nóng)村居民消費(fèi)指數(shù)，受災(zāi)面積占播種面積的比重，農(nóng)業(yè)人口占總?cè)丝诘谋戎氐茸兞慷紩煌潭扔绊戅r(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入的結(jié)論。從定量角度說明了財政補(bǔ)貼政策對農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入的作用。

一是進(jìn)一步加大財政對農(nóng)業(yè)保險的支持。通過保費(fèi)補(bǔ)貼，提高農(nóng)戶的投保積極性， 穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。二是要持續(xù)提高農(nóng)民的收入水平。農(nóng)民的收入提高了，農(nóng)業(yè)保險的有效需求才能得到提升。三是要建立健全農(nóng)業(yè)保險管理機(jī)構(gòu)。由于農(nóng)業(yè)保險對專業(yè)性的要求，要求我們建立一個能夠協(xié)調(diào)和處理中央與地方各部門之間的關(guān)系，提高財政資金的使用效率以及配合各級政府和機(jī)構(gòu)完成對財政資金使用情況的監(jiān)督的農(nóng)業(yè)管理機(jī)構(gòu)。同時，該機(jī)構(gòu)也能夠通過調(diào)研，為農(nóng)業(yè)保險做好基礎(chǔ)工作，使確定損失、賠款數(shù)額有所依據(jù)，使我們的農(nóng)業(yè)保險更加規(guī)范的發(fā)展。四是要不得加強(qiáng)宣傳力度，提高農(nóng)民保險意識。各級各部門應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險作用的宣傳，提高農(nóng)民的保險意識，引導(dǎo)農(nóng)民認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險是保農(nóng)、促農(nóng)、轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險的重要途徑，從而鼓勵他 們積極參與農(nóng)業(yè)保險。 （作者單位：青海大學(xué)）