吳應(yīng)海

磁條銀行卡“換芯潮”已至。根據(jù)央行規(guī)定，從2015年起我國(guó)將逐步停發(fā)磁條銀行卡，并以更先進(jìn)的金融IC卡進(jìn)行替代，目前各地已陸續(xù)開(kāi)展“磁條卡換芯”工作。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，未來(lái)幾年我國(guó)每年新投放的金融IC卡數(shù)量可達(dá)數(shù)億張。

據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)市面上的純磁條銀行卡保有量高達(dá)34億張，就算這些磁條卡中只有一半會(huì)更換成芯片卡繼續(xù)使用，那也將是一個(gè)巨大的市場(chǎng)需求。可令人憋屈的是，面對(duì)如此巨大的蛋糕，國(guó)內(nèi)企業(yè)的機(jī)會(huì)卻少之又少。因?yàn)閲?guó)內(nèi)金融IC卡芯片市場(chǎng)早已被國(guó)外巨頭高度壟斷，僅荷蘭恩智浦一家公司就占據(jù)我國(guó)超過(guò)95%的市場(chǎng)份額，剩余市場(chǎng)也被德國(guó)英飛凌與韓國(guó)三星等國(guó)際巨頭瓜分。

不可否認(rèn)，我國(guó)芯片產(chǎn)業(yè)起步晚，確實(shí)影響了它對(duì)市場(chǎng)的前期占領(lǐng)。但過(guò)去幾年間，我國(guó)金融IC卡產(chǎn)業(yè)化水平迅速提高，已具備自主設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、檢測(cè)、應(yīng)用的大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化實(shí)力，目前多款國(guó)產(chǎn)金融IC卡芯片已通過(guò)了國(guó)際認(rèn)可的EMV標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證，完全有能力參與IC卡產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)爭(zhēng)奪。問(wèn)題是，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)故意抬高門(mén)檻，要求國(guó)內(nèi)金融IC卡芯片必須通過(guò)CC（通用準(zhǔn)則）認(rèn)證，但基于國(guó)家安全考慮，我國(guó)并未成為CCRA（通用評(píng)估準(zhǔn)則互認(rèn)協(xié)定）成員國(guó)，這就導(dǎo)致我國(guó)產(chǎn)業(yè)界在通過(guò)國(guó)際CC認(rèn)證時(shí)屢遭刁難。國(guó)內(nèi)現(xiàn)在除了極個(gè)別企業(yè)研發(fā)的IC卡芯片通過(guò)CC認(rèn)證，其余都被拒之門(mén)外。這直接導(dǎo)致了國(guó)產(chǎn)芯片失去了與國(guó)外芯片同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的權(quán)利。再加之國(guó)外芯片產(chǎn)業(yè)起步早，在成本上占有優(yōu)勢(shì)，國(guó)產(chǎn)芯片自然只能眼望著巨大的市場(chǎng)，卻無(wú)能為力。

站在商業(yè)銀行的角度，誰(shuí)的芯片價(jià)格便宜，獲得的認(rèn)證多，我就用誰(shuí)的，這一點(diǎn)沒(méi)錯(cuò)。問(wèn)題是，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行忽視了一個(gè)最關(guān)鍵的問(wèn)題，中國(guó)“卡”如果一直使用外國(guó)“芯”，那安全將會(huì)受到嚴(yán)重威脅，一旦這些外國(guó)“芯”被別有用心者暗中設(shè)計(jì)“后門(mén)”，后果將不堪設(shè)想。所以，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行決不能只顧眼前利益，為了少花幾個(gè)錢(qián)，甚至心懷“外國(guó)月亮就比中國(guó)圓”的媚外心理，不給國(guó)產(chǎn)芯片任何機(jī)會(huì)。而應(yīng)從國(guó)家安全大局出發(fā)，盡快拆除“IC卡芯片必須要通過(guò)CC認(rèn)證”這樣的不合理門(mén)檻，讓國(guó)產(chǎn)芯片順利參與競(jìng)爭(zhēng)。事實(shí)上，銀行及客戶(hù)根本沒(méi)必要擔(dān)心國(guó)產(chǎn)芯片卡的安全，截至2013年，我國(guó)已累計(jì)發(fā)放二代身份證12億張、社會(huì)保障卡6.29億張，全部使用國(guó)產(chǎn)芯片，這是最好的佐證。

作為政府相關(guān)部門(mén)，也應(yīng)在不違反市場(chǎng)“游戲規(guī)則”的前提下，出臺(tái)一定的措施，包括獎(jiǎng)勵(lì)制度，推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行推廣使用國(guó)產(chǎn)芯片，讓大部分中國(guó)卡都能用上中國(guó)“芯”。我們現(xiàn)在具備這個(gè)技術(shù)條件了，不能再讓自己的銀行卡安全捏在別人手中。