楊超

摘 ?要：我國(guó)正面臨著財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展的新時(shí)代，保險(xiǎn)以其獨(dú)特的功能和對(duì)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)控制能力的優(yōu)勢(shì)，必將在財(cái)富管理體系中發(fā)揮日益重要的作用。財(cái)富管理時(shí)代到來(lái)要求保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式、拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盈利空間、促進(jìn)金融創(chuàng)新等，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)通過(guò)確立財(cái)富管理戰(zhàn)略地位、細(xì)分財(cái)富管理市場(chǎng)、打造跨行業(yè)財(cái)富管理平臺(tái)等措施加以應(yīng)對(duì)。

關(guān)鍵詞：財(cái)富管理;保險(xiǎn)業(yè);影響;應(yīng)對(duì)策略

中圖分類(lèi)號(hào)：F840.4 ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ?文章編號(hào)：1674-2265（2015）02-0040-06

一、財(cái)富管理時(shí)代到來(lái)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響

財(cái)富管理（wealth management）是以客戶(hù)為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，利用現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、人生理財(cái)規(guī)劃等手段，幫助目標(biāo)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)。目前，財(cái)富管理業(yè)務(wù)在國(guó)際大中型私人銀行、第三方財(cái)富管理公司及其他金融機(jī)構(gòu)中已有廣泛的開(kāi)展，我國(guó)財(cái)富管理目前也正處于新興發(fā)展階段，已形成了多元化的競(jìng)爭(zhēng)格局，各種新型投資工具層出不窮，投資渠道日益多元化，財(cái)富總量已躍居全球第三位。財(cái)富管理時(shí)代的到來(lái)，既給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇，又使保險(xiǎn)業(yè)面臨重大的挑戰(zhàn)。它對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展將產(chǎn)生諸多重要影響。

（一）推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，實(shí)施綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

在財(cái)富管理時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)作為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要產(chǎn)品供應(yīng)商，要搶占財(cái)富管理市場(chǎng)，利用財(cái)富管理手段使目標(biāo)客戶(hù)的財(cái)富保值增值，就必須在經(jīng)營(yíng)理念、功能定位、經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)渠道等方面加快轉(zhuǎn)變，實(shí)施綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。首先，應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，由單純銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品向?yàn)榭蛻?hù)提供財(cái)富管理服務(wù)轉(zhuǎn)變;由單純追求保費(fèi)規(guī)模和速度增長(zhǎng)向追求結(jié)構(gòu)和效益方向轉(zhuǎn)變;由依賴(lài)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、規(guī)?；撕?zhàn)術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增量向注重研究客戶(hù)需求和客戶(hù)價(jià)值，變供給主導(dǎo)為需求主導(dǎo)來(lái)拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變;由面向大眾提供個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向細(xì)化客戶(hù)人群、培養(yǎng)長(zhǎng)期保險(xiǎn)客戶(hù)關(guān)系轉(zhuǎn)變。其次，轉(zhuǎn)變功能定位，應(yīng)從傳統(tǒng)保險(xiǎn)保障財(cái)富功能為主向保障、管理和創(chuàng)造財(cái)富多功能發(fā)展轉(zhuǎn)變。隨著客戶(hù)資產(chǎn)的日益豐富和對(duì)資產(chǎn)的投資增值需求增多，客戶(hù)資產(chǎn)配置需求將呈現(xiàn)出多元化、全球化、個(gè)性化特征，隨之保險(xiǎn)公司服務(wù)也將向綜合化、定制化轉(zhuǎn)變。第三，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，要從“存量持有”向“存量持有”和“流量交易”并重轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)傳統(tǒng)保障業(yè)務(wù)的盈利模式是靠存量規(guī)模的擴(kuò)大來(lái)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的增長(zhǎng)。即通道呈現(xiàn)為爭(zhēng)取客戶(hù)保單—保費(fèi)收入增加—增加利潤(rùn)，只要保單規(guī)模增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)可控，保費(fèi)收入和利潤(rùn)就能穩(wěn)定增長(zhǎng)，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是代客戶(hù)管理資產(chǎn)，保險(xiǎn)公司賺取的主要是資產(chǎn)管理費(fèi)收入、手續(xù)費(fèi)收入、咨詢(xún)顧問(wèn)費(fèi)、交易傭金等。利潤(rùn)主要來(lái)自于業(yè)務(wù)流量的放大。這就需要保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確研判市場(chǎng)，持續(xù)為客戶(hù)提供具有增值價(jià)值的投資建議和產(chǎn)品，注重資產(chǎn)戰(zhàn)略配置、跨境配置，引導(dǎo)和幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)交易行為。第四，改進(jìn)服務(wù)渠道。保險(xiǎn)公司要從固定物理場(chǎng)所服務(wù)向人工網(wǎng)點(diǎn)、電子交易平臺(tái)、手機(jī)銀行、客戶(hù)經(jīng)理等多位一體服務(wù)轉(zhuǎn)變，隨時(shí)在線回應(yīng)客戶(hù)需求，實(shí)現(xiàn)全球化布局，深度綁定客戶(hù)關(guān)系，擴(kuò)展保險(xiǎn)服務(wù)渠道。

（二）帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盈利空間，擴(kuò)大產(chǎn)品服務(wù)范圍

拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)深入發(fā)展和綜合經(jīng)營(yíng)的象征，它將有效拓展保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盈利空間。一是日益增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求為保險(xiǎn)業(yè)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供了廣闊空間。為滿(mǎn)足高端客戶(hù)財(cái)富管理需求，實(shí)施多元化資產(chǎn)配置，特別是橫跨貨幣、資本、房地產(chǎn)、貴金屬、衍生品、私募股權(quán)、藝術(shù)品等市場(chǎng)的綜合性財(cái)富管理服務(wù)方案就顯得尤為必要。投資工具就需要突破投資于銀行存款、股票、基金、債券、外匯、房地產(chǎn)等局限，擴(kuò)大為向股指期貨、融資融券、貨幣市場(chǎng)工具、QDII 以及私募股權(quán)等方面投資，這就助推著保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理產(chǎn)品和交易方式從單一化向多元化轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)配置從區(qū)域化向全球化轉(zhuǎn)變。二是帶動(dòng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理整合保險(xiǎn)資源，積極拓展第三方業(yè)務(wù)，推動(dòng)企業(yè)年金、委托投資、投資咨詢(xún)等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，加快擴(kuò)大設(shè)立保險(xiǎn)系基金管理公司的步伐，積極推出新的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品。三是推動(dòng)探索新的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，總保費(fèi)市場(chǎng)份額和核心業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額一直是保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)，拓展財(cái)富管理渠道就會(huì)成為保險(xiǎn)公司在銀保新政變革下異軍“謀”起的重要選擇，推動(dòng)以投資咨詢(xún)等形式銷(xiāo)售保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，開(kāi)拓新興的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道。四是助推建立高端客戶(hù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，利用高端客戶(hù)的影響力給保險(xiǎn)公司帶來(lái)新的創(chuàng)收渠道和盈利空間。

（三） 引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)一系列金融創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力

保險(xiǎn)業(yè)要開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，就要?jiǎng)?chuàng)設(shè)一系列財(cái)富管理產(chǎn)品，持續(xù)組合創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，不僅向旗下高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)壽險(xiǎn)，也要營(yíng)銷(xiāo)集合理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品等，提供多樣化的財(cái)富管理解決方案選擇，快速響應(yīng)客戶(hù)需求;就要細(xì)分保險(xiǎn)財(cái)富管理目標(biāo)市場(chǎng)，發(fā)掘客戶(hù)未來(lái)潛在財(cái)富管理需求，以獲得財(cái)富管理客戶(hù)資源，擴(kuò)大目標(biāo)客戶(hù)群;就要實(shí)施服務(wù)差異化，向不同目標(biāo)客戶(hù)群提供與競(jìng)爭(zhēng)者不同的保險(xiǎn)財(cái)富管理優(yōu)質(zhì)服務(wù);就要搭建可縮短保險(xiǎn)財(cái)富管理鏈條，避免內(nèi)部消耗，提高管理效率的總分公司財(cái)富管理組織架構(gòu)，協(xié)調(diào)處理好保險(xiǎn)集團(tuán)或總公司各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)和分公司的利益分配;就要開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)財(cái)富管理計(jì)劃書(shū)系統(tǒng)，通過(guò)保險(xiǎn)綜合管理系統(tǒng)功能加載，達(dá)成人員管理和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，并納入集團(tuán)或總公司客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)。這一系列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，推動(dòng)著保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)其償付能力、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力、利潤(rùn)創(chuàng)造能力和業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力。

（四） 促進(jìn)保險(xiǎn)從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量提高，造就高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)

在財(cái)富管理時(shí)代，業(yè)務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量是財(cái)富管理業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力?？蛻?hù)對(duì)保險(xiǎn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)從業(yè)人員的要求不再單純是對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的推銷(xiāo)，而是能夠從客戶(hù)的實(shí)際情況出發(fā)，結(jié)合保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休資產(chǎn)、遺產(chǎn)等多方面知識(shí)，為保險(xiǎn)客戶(hù)提供更全面、更高價(jià)值的財(cái)富管理方案。保險(xiǎn)財(cái)富管理從業(yè)人員要精通金融、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、法律等知識(shí)，深入了解保險(xiǎn)、銀行和投資產(chǎn)品，具備優(yōu)秀的溝通能力和解決客戶(hù)實(shí)際需求能力，能做到扮演客戶(hù)的金融顧問(wèn)、心理指導(dǎo)員和財(cái)務(wù)控制者等重要角色，以不斷提高財(cái)富管理客戶(hù)忠誠(chéng)度、降低保險(xiǎn)財(cái)富管理運(yùn)營(yíng)成本。財(cái)富管理的個(gè)性化服務(wù)還要求每名財(cái)富管理專(zhuān)家只能服務(wù)一定數(shù)量的客戶(hù)。例如高盛每名投資專(zhuān)家服務(wù)的客戶(hù)數(shù)量被限制在10—25名以?xún)?nèi)。目前我國(guó)保險(xiǎn)財(cái)富管理人員匱乏，急需組建、挖掘和培養(yǎng)高素質(zhì)、高技術(shù)、高水準(zhǔn)的綜合型保險(xiǎn)財(cái)富管理人才和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，以期在激烈的財(cái)富管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中提高競(jìng)爭(zhēng)力。

（五）使保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力承受考驗(yàn)，市場(chǎng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇

應(yīng)當(dāng)看到，財(cái)富管理給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變、經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域拓展、贏利空間擴(kuò)大、從業(yè)人員水平提高等正面影響的同時(shí)，也易給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)分流、業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)受限、負(fù)債不穩(wěn)定性增加等負(fù)面影響。主要表現(xiàn)在：

1. 居民財(cái)富配置結(jié)構(gòu)視階段性的投資吸引力不同而時(shí)常發(fā)生流動(dòng)或轉(zhuǎn)換，易導(dǎo)致財(cái)富管理資金規(guī)模在各種專(zhuān)業(yè)性財(cái)富管理機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)移，進(jìn)而分流保險(xiǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，影響保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)和負(fù)債的穩(wěn)定性。

2. 隨著各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)陸續(xù)放開(kāi)各類(lèi)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)牌照、客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征辨析能力的加強(qiáng)以及各類(lèi)金融產(chǎn)品之間的行業(yè)屬性逐漸淡化，保險(xiǎn)產(chǎn)品將與銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、公募基金、私募基金等同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，這樣將會(huì)引起金融資產(chǎn)管理行業(yè)格局重新劃分和調(diào)整，推高保險(xiǎn)財(cái)富管理產(chǎn)品的渠道銷(xiāo)售費(fèi)用和負(fù)債成本，增加保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債收益率匹配難度。

3. 保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)更加艱巨。一是財(cái)富管理時(shí)代到來(lái)會(huì)帶來(lái)一系列市場(chǎng)環(huán)境的變化，使保險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)型發(fā)展中面臨經(jīng)營(yíng)環(huán)境的考驗(yàn)和資產(chǎn)管理市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)，增加了保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。二是保險(xiǎn)業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)逐漸放寬，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化程度提高，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)主體急劇增加，行業(yè)內(nèi)的財(cái)富管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)導(dǎo)致對(duì)保險(xiǎn)資源的破壞性開(kāi)發(fā)，保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增多。三是適應(yīng)財(cái)富管理時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)會(huì)進(jìn)一步放開(kāi)投資范圍和比例，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、復(fù)雜性增加，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)速度和范圍增大，保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)暴露的范圍更廣，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增大。

如何在融合中尋找機(jī)會(huì)，在創(chuàng)新中獲得發(fā)展，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適應(yīng)財(cái)富管理時(shí)代、開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)必須面對(duì)的重大挑戰(zhàn)。

二、保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的空間和優(yōu)勢(shì)

（一）保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展空間廣闊

一是我國(guó)穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，為保險(xiǎn)業(yè)快速健康發(fā)展提供了歷史性的發(fā)展機(jī)遇和根本保證，保險(xiǎn)市場(chǎng)空間有望成倍增長(zhǎng)。同時(shí)，居民可支配收入迅速增加，高端富裕階層迅速崛起。預(yù)計(jì)中國(guó)未來(lái)幾年高資產(chǎn)凈值群體的年復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到20%以上。二是財(cái)富管理觀念不斷強(qiáng)化，財(cái)富管理需求日益增強(qiáng)。隨著金融市場(chǎng)復(fù)雜程度不斷提升，相當(dāng)多居民的投資已委托專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行管理，居民消費(fèi)觀念正以前所未有的廣度和深度迅速與國(guó)際接軌，信用卡分期付款、透支消費(fèi)等金融消費(fèi)行為日趨活躍，大大增加了保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理市場(chǎng)機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，為應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)加速到來(lái)，人們對(duì)建立退休、教育和應(yīng)急基金，管理個(gè)人資產(chǎn)和債務(wù)，為未來(lái)生活提供保險(xiǎn)、合法避稅、積累財(cái)富等方面的需求越來(lái)越大。三是資本市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)了保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)融合發(fā)展有效機(jī)制的建立，為保險(xiǎn)資金運(yùn)用多元化、保險(xiǎn)證券化開(kāi)發(fā)以及投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品等奠定了良好的基礎(chǔ)。四是保險(xiǎn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)占整個(gè)資產(chǎn)和利潤(rùn)的比重提升空間很大。在北美成熟市場(chǎng)，金融公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)占到整個(gè)資產(chǎn)的50%以上，利潤(rùn)來(lái)源占到60%以上，但我國(guó)現(xiàn)在這個(gè)比例則很低。此外，場(chǎng)外交易市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)等各類(lèi)金融要素市場(chǎng)都在快速發(fā)展。這都為保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的深入開(kāi)展創(chuàng)造了有利條件。

（二）財(cái)富管理時(shí)代下保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

首先，保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能與財(cái)富管理目標(biāo)高度契合，能滿(mǎn)足不同層次人群財(cái)富管理需求。保險(xiǎn)業(yè)提供的財(cái)富規(guī)劃、生命規(guī)劃和家庭規(guī)劃，能幫助客戶(hù)分析和規(guī)劃其個(gè)人或家庭未來(lái)，靈活高效地管理消費(fèi)者的生命周期風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而能夠提供需求導(dǎo)向型的、顧問(wèn)式的、低成本的風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品和財(cái)富規(guī)劃服務(wù)。投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品能滿(mǎn)足個(gè)人投資增值需求。保險(xiǎn)產(chǎn)品的避險(xiǎn)功能可以防范高資產(chǎn)凈值人群的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，消除其工作風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等帶來(lái)的不穩(wěn)定性。如此等等，都高度契合財(cái)富管理目標(biāo)。

其次，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資業(yè)務(wù)領(lǐng)域日趨廣泛，是國(guó)內(nèi)少有的能夠全面覆蓋權(quán)益類(lèi)投資、固定收益類(lèi)、外匯投資類(lèi)、產(chǎn)業(yè)投資類(lèi)等高中低不同風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，尤其是固定收益投資能力在國(guó)內(nèi)應(yīng)屬領(lǐng)先。同時(shí)以絕對(duì)收益為主的投資盈利模式符合財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

第三，保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新意愿強(qiáng)烈，業(yè)務(wù)創(chuàng)新環(huán)境和創(chuàng)新能力改善。近年來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)推出的一系列保險(xiǎn)投資新政，擴(kuò)大了保險(xiǎn)資金的投資范圍和投資比例，有利于保險(xiǎn)投資多元化，提高保險(xiǎn)投資收益率。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)力、營(yíng)銷(xiāo)能力強(qiáng)，營(yíng)銷(xiāo)規(guī)模和分布也更符合網(wǎng)絡(luò)化的特點(diǎn)。

第四，保險(xiǎn)業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)可以提供期限更長(zhǎng)、供應(yīng)更加穩(wěn)定、資金成本較為合理的巨額資本，更適合投資量大、回收期長(zhǎng)、收益率穩(wěn)定的重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目需求，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供中長(zhǎng)期資本的比較優(yōu)勢(shì)明顯。

第五，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有良好的避稅功能。我國(guó)《稅法》規(guī)定，壽險(xiǎn)產(chǎn)品給付的身故保險(xiǎn)金免征受益人的個(gè)人收入所得稅;《個(gè)人所得稅法》第四條第五款規(guī)定，保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)。

三、加快拓展保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的策略

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)充分融入財(cái)富管理時(shí)代，勇于站到爭(zhēng)奪全社會(huì)財(cái)富管理市場(chǎng)份額的競(jìng)技臺(tái)上，及時(shí)提供特色財(cái)富管理服務(wù)，成為財(cái)富管理時(shí)代下的大贏家。

（一）確立財(cái)富管理戰(zhàn)略地位，制定財(cái)富管理發(fā)展規(guī)劃

在現(xiàn)代金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，財(cái)富管理已成為金融服務(wù)的核心內(nèi)容和業(yè)務(wù)發(fā)展新動(dòng)力，保險(xiǎn)業(yè)要在金融服務(wù)領(lǐng)域贏得先機(jī)，就必須積極、主動(dòng)參與財(cái)富管理。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)在深入分析經(jīng)營(yíng)環(huán)境、借鑒同業(yè)先進(jìn)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，以創(chuàng)新思維推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，確立財(cái)富管理戰(zhàn)略地位，將財(cái)富管理確定為保險(xiǎn)集團(tuán)及子公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主攻方向。制定保險(xiǎn)集團(tuán)及子公司財(cái)富管理短、中、長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，促使保險(xiǎn)集團(tuán)及子公司財(cái)富管理有目標(biāo)、有計(jì)劃、有步驟地推進(jìn)。財(cái)富管理規(guī)劃應(yīng)明確保險(xiǎn)集團(tuán)及子公司財(cái)富管理的總體目標(biāo)、基本框架、支持政策和措施，體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、客戶(hù)轉(zhuǎn)型、渠道轉(zhuǎn)型、營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)型等創(chuàng)新型財(cái)富管理發(fā)展思維，明晰加快培育保險(xiǎn)財(cái)富管理市場(chǎng)主體，逐步建立財(cái)富管理市場(chǎng)主體多元化、地區(qū)分布合理、以綜合經(jīng)營(yíng)為主導(dǎo)的保險(xiǎn)財(cái)富管理市場(chǎng)體系運(yùn)作架構(gòu)，提出一系列推進(jìn)保險(xiǎn)公司財(cái)富管理的具體步驟和實(shí)施意見(jiàn)。

（二）細(xì)分財(cái)富管理市場(chǎng)，強(qiáng)化客戶(hù)導(dǎo)向的產(chǎn)品和服務(wù)

首先，保險(xiǎn)業(yè)要根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)富管理客戶(hù)需求性質(zhì)細(xì)分市場(chǎng)，建立有效的客戶(hù)群和完整的客戶(hù)分層服務(wù)體系。就保險(xiǎn)個(gè)人客戶(hù)而言，可以對(duì)客戶(hù)的年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭人口和類(lèi)型、家庭生命周期、文化教育、生活方式和消費(fèi)習(xí)慣等方面進(jìn)行細(xì)分，并針對(duì)其中端、高端和超高端等不同層次、不同風(fēng)險(xiǎn)—收益關(guān)系的財(cái)富管理需求，分別提供定向、全方位的保險(xiǎn)財(cái)富管理解決方案。針對(duì)每一個(gè)分層增加品牌產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，充分吸引客戶(hù)將更多的資產(chǎn)放到保險(xiǎn)業(yè)，享受更高一層的保險(xiǎn)金融服務(wù)。同時(shí)，可以結(jié)合行為、心理等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)，把某一保險(xiǎn)財(cái)富管理產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)有效客戶(hù)群，每個(gè)有效客戶(hù)群就是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，在此基礎(chǔ)上識(shí)別、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，推動(dòng)差異化品牌服務(wù)。其次，加強(qiáng)交叉銷(xiāo)售和全面發(fā)展整體性客戶(hù)關(guān)系管理。要將交叉銷(xiāo)售作為降低銷(xiāo)售成本、提高保險(xiǎn)財(cái)富管理各業(yè)務(wù)板塊協(xié)作能力的重要手段，將客戶(hù)關(guān)系管理作為保險(xiǎn)公司吸引客戶(hù)接受財(cái)富管理業(yè)務(wù)、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度的重要工具，努力降低和控制公司財(cái)富管理生產(chǎn)成本，保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。第三，提高市場(chǎng)反應(yīng)速度，加快推出優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理產(chǎn)品，縮短與其他金融機(jī)構(gòu)同類(lèi)產(chǎn)品推出的時(shí)間間隔，力求能夠“領(lǐng)先”市場(chǎng)推出。第四，突出客戶(hù)需求導(dǎo)向的重點(diǎn)性和主動(dòng)性。為集中服務(wù)資源，保險(xiǎn)公司近期可考慮將財(cái)富管理服務(wù)對(duì)象重點(diǎn)定位于事業(yè)有成的群體和中老年富有人群，及時(shí)、主動(dòng)滿(mǎn)足定位客戶(hù)的多面需求。每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理每年應(yīng)為客戶(hù)做至少兩次財(cái)富管理規(guī)劃回顧。第五，零距離接觸客戶(hù)。利用互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的特性，建立快速的市場(chǎng)反應(yīng)機(jī)制，保持與社會(huì)媒體通信和信息分享。同時(shí)，發(fā)揮客戶(hù)經(jīng)理貼身服務(wù)優(yōu)勢(shì)，向客戶(hù)提供個(gè)性化、融智型的深度金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)客戶(hù)“零距離”接觸。

（三）建立多位一體財(cái)富管理服務(wù)模式，打造跨業(yè)跨境財(cái)富管理平臺(tái)

保險(xiǎn)公司應(yīng)建立物理網(wǎng)點(diǎn)、電子交易平臺(tái)、手機(jī)銀行、自助渠道、客戶(hù)經(jīng)理等多位一體、互為補(bǔ)充的高效財(cái)富管理服務(wù)模式。一是打造綜合解決方案平臺(tái)，提升保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理能力。加快發(fā)展電子交易、手機(jī)銀行等新型財(cái)富管理工具，建立客戶(hù)、人員、渠道、運(yùn)營(yíng)、系統(tǒng)、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的全面共享與融合，實(shí)現(xiàn)為客戶(hù)提供一站式財(cái)富管理服務(wù)目標(biāo)。二是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用，構(gòu)建實(shí)時(shí)服務(wù)與非實(shí)時(shí)服務(wù)相結(jié)合、遠(yuǎn)程集約化服務(wù)與柜面服務(wù)互為補(bǔ)充的保險(xiǎn)客服體系。三是順應(yīng)大財(cái)富管理時(shí)代，搭建市場(chǎng)化的保險(xiǎn)資產(chǎn)平臺(tái)、保險(xiǎn)資本平臺(tái)、保險(xiǎn)投控（不動(dòng)產(chǎn)投資）等投資平臺(tái)，多渠道滿(mǎn)足客戶(hù)財(cái)富管理增值需求。四是加強(qiáng)保險(xiǎn)與銀行之間的深度聯(lián)盟合作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與銀行在服務(wù)上互補(bǔ)，將保險(xiǎn)、銀行等多種金融產(chǎn)品、服務(wù)捆綁在一起，通過(guò)客戶(hù)資源整合與銷(xiāo)售渠道共享，增強(qiáng)保險(xiǎn)財(cái)富管理產(chǎn)品的滲透率，豐富客戶(hù)多樣化財(cái)富管理需求。五是建立保險(xiǎn)財(cái)富管理產(chǎn)品供給“金融超市”，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理服務(wù)綜合化、定制化。可考慮將保險(xiǎn)財(cái)富管理的業(yè)務(wù)領(lǐng)域由資產(chǎn)端延伸至負(fù)債端，既幫助客戶(hù)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)，通過(guò)多樣化投資組合構(gòu)造來(lái)實(shí)現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)收益均衡基礎(chǔ)上的資產(chǎn)增值，又幫助客戶(hù)經(jīng)營(yíng)負(fù)債，通過(guò)成本收益的權(quán)衡來(lái)達(dá)到財(cái)富最大化，形成覆蓋保險(xiǎn)客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表的綜合財(cái)富管理解決方案。對(duì)于高端客戶(hù)，還可考慮將業(yè)務(wù)范圍延伸至非金融領(lǐng)域，為其提供包括法律稅務(wù)咨詢(xún)、社交平臺(tái)、醫(yī)療健康、商旅服務(wù)、子女財(cái)富教育、慈善公益等在內(nèi)的一攬子增值服務(wù)，以增強(qiáng)保險(xiǎn)客戶(hù)的黏性。六是大力完善海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，有條件地在世界保險(xiǎn)服務(wù)密集區(qū)域設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)與各子公司聯(lián)動(dòng)、境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，建立保險(xiǎn)、銀行、基金、信托、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的綜合財(cái)富管理業(yè)務(wù)平臺(tái)，為客戶(hù)提供跨業(yè)跨境多種財(cái)富管理服務(wù)。

（四）加快保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和組織創(chuàng)新，拓展財(cái)富管理發(fā)展空間和市場(chǎng)份額

要積極關(guān)注和利用市場(chǎng)最新技術(shù)，以大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為依托，加快保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理產(chǎn)品、服務(wù)與經(jīng)營(yíng)管理模式的創(chuàng)新。一是建立系列“財(cái)富人生”保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，快速響應(yīng)客戶(hù)需求。堅(jiān)持多平衡產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，實(shí)施保險(xiǎn)財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)的多方面組合創(chuàng)新，向客戶(hù)提供多樣化的財(cái)富管理解決方案選擇;開(kāi)發(fā)財(cái)富管理客戶(hù)專(zhuān)屬產(chǎn)品，如開(kāi)發(fā)年金產(chǎn)品、壽險(xiǎn)產(chǎn)品、附加重疾產(chǎn)品、高端健康產(chǎn)品等;移植個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品，將其用于財(cái)富管理專(zhuān)屬銷(xiāo)售。二是大力開(kāi)發(fā)和擴(kuò)大保險(xiǎn)投資工具和資產(chǎn)管理產(chǎn)品品種。要充分利用保險(xiǎn)長(zhǎng)期資金的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新運(yùn)用包括國(guó)內(nèi)公開(kāi)市場(chǎng)（債券、股票）、另類(lèi)投資（基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、PE股權(quán)投資等）、境外投資、其他金融產(chǎn)品、衍生工具（利率互換、股指期貨等）、股債結(jié)合、證券化產(chǎn)品、多種工具與品種的組合等金融工具，探索進(jìn)入股權(quán)投資、基礎(chǔ)設(shè)施投資、不動(dòng)產(chǎn)投資等領(lǐng)域，打通保險(xiǎn)資金和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，支持國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，滿(mǎn)足保險(xiǎn)資金以及養(yǎng)老資金投資需求。要加快創(chuàng)設(shè)基金管理公司，加快保險(xiǎn)“債權(quán)計(jì)劃”配置，豐富保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的產(chǎn)品線，提升保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的核心競(jìng)爭(zhēng)力。三是探索和開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)和合作渠道，探索創(chuàng)新銷(xiāo)售模式，擴(kuò)大財(cái)富管理客戶(hù)資源和目標(biāo)客戶(hù)群，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)財(cái)富管理產(chǎn)品規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。要從大金融理念和大財(cái)富觀念出發(fā)，綜合運(yùn)用基金產(chǎn)品、信托計(jì)劃等多種手段，與基金公司、信托公司、銀行等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)建立合作伙伴關(guān)系，研發(fā)不同市場(chǎng)的連接型產(chǎn)品，占領(lǐng)新市場(chǎng);開(kāi)拓同業(yè)機(jī)構(gòu)（如其他保險(xiǎn)公司）業(yè)務(wù)和拓展其他機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)（如企業(yè)年金管理、專(zhuān)戶(hù)理財(cái)管理）并舉，關(guān)注各類(lèi)法人機(jī)構(gòu)財(cái)富管理市場(chǎng)和挖掘公眾財(cái)富管理市場(chǎng)潛力并重;建立由保險(xiǎn)總公司垂直管理的財(cái)富管理銷(xiāo)售新體系，培育保險(xiǎn)企業(yè)銀行保險(xiǎn)新的銷(xiāo)售模式;建立財(cái)富管理專(zhuān)家隊(duì)伍和直客式營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，財(cái)富管理經(jīng)理專(zhuān)業(yè)直銷(xiāo)與客戶(hù)經(jīng)理代銷(xiāo)相結(jié)合，提升財(cái)富管理銷(xiāo)售能力;及時(shí)推出銀保財(cái)富顧問(wèn)式行銷(xiāo)模式，加強(qiáng)與商業(yè)銀行財(cái)富管理專(zhuān)員與私人銀行顧問(wèn)的溝通對(duì)接;以投資咨詢(xún)形式推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的銷(xiāo)售等。四是適當(dāng)下放財(cái)富管理新產(chǎn)品研發(fā)權(quán)限，發(fā)揮省級(jí)保險(xiǎn)分公司更貼近市場(chǎng)和客戶(hù)、能及時(shí)有針對(duì)性研發(fā)財(cái)富管理新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。五是構(gòu)建能夠充分發(fā)揮保險(xiǎn)范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)同效應(yīng)，有效促進(jìn)保險(xiǎn)資源整合、業(yè)務(wù)功能一體化的財(cái)富管理運(yùn)營(yíng)保障機(jī)制。可考慮在保險(xiǎn)集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制后臺(tái)集中管理模式的基礎(chǔ)上，建立由保險(xiǎn)集團(tuán)或總公司提供諸如IT 系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)清算等服務(wù)，由資產(chǎn)管理部門(mén)提供各類(lèi)財(cái)富管理產(chǎn)品，由財(cái)富管理部門(mén)的客戶(hù)經(jīng)理直接面對(duì)客戶(hù)，各業(yè)務(wù)單元圍繞客戶(hù)緊密協(xié)作、有機(jī)聯(lián)動(dòng)的財(cái)富管理運(yùn)營(yíng)組織新機(jī)制。

（五）大力優(yōu)化資產(chǎn)配置，提升保險(xiǎn)財(cái)富管理資金運(yùn)用效率

首先要全面拓寬保險(xiǎn)財(cái)富管理資金投資渠道和范圍，提高資金長(zhǎng)期穩(wěn)定收益。加強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略性資產(chǎn)的投資，提升應(yīng)對(duì)市場(chǎng)周期、利率周期以及人口老齡化風(fēng)險(xiǎn)的能力;采取直接方式和間接方式投資股權(quán)，購(gòu)買(mǎi)合格專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的私募股權(quán)投資基金，穩(wěn)健投資包括創(chuàng)業(yè)板上市公司的股票，穩(wěn)步拓寬基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃行業(yè)范圍，探索保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和城鎮(zhèn)化、養(yǎng)老、健康醫(yī)療等領(lǐng)域的方式和途徑。其次是加強(qiáng)資金運(yùn)用過(guò)程管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)研究通過(guò)多元化組合與工具（指數(shù)基金、股指期貨、資產(chǎn)負(fù)債指數(shù)等）管理、調(diào)節(jié)資金運(yùn)用過(guò)程，堅(jiān)持“均衡投資”，兼顧短期投資收益和長(zhǎng)期收益能力，平衡絕對(duì)收益率和相對(duì)收益率，塑造穩(wěn)健增長(zhǎng)投資形象。全面加強(qiáng)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債匹配管理、資產(chǎn)戰(zhàn)略管理等，充分發(fā)揮資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金流、利率免疫、隨機(jī)模擬、彈性測(cè)試、久期缺口和凸性管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在險(xiǎn)價(jià)值管理等技術(shù)工具作用。要著力健全有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，完善保險(xiǎn)資金參與投資衍生產(chǎn)品制度和方法，為保險(xiǎn)資金提供風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖有效工具。三是做大做強(qiáng)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理板塊，豐富資產(chǎn)管理產(chǎn)品。要明確保險(xiǎn)資產(chǎn)管理發(fā)展路徑和資金運(yùn)用目標(biāo)，堅(jiān)持穩(wěn)健的資產(chǎn)配置和長(zhǎng)期的價(jià)值投資。擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資工具，延伸和豐富資產(chǎn)管理產(chǎn)品線，開(kāi)發(fā)諸如權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、絕對(duì)收益型產(chǎn)品、保本型產(chǎn)品、以基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃為基礎(chǔ)資產(chǎn)的產(chǎn)品、債券型產(chǎn)品等，逐步完成風(fēng)險(xiǎn)—收益特征從低到高的產(chǎn)品線布局。創(chuàng)新權(quán)益投資管理。要對(duì)權(quán)益投資實(shí)施更加主動(dòng)化、精細(xì)化的管理，積極創(chuàng)新其投資策略和投資管理方法，包括運(yùn)用股指期貨等工具構(gòu)建絕對(duì)收益組合等。通過(guò)投資顧問(wèn)產(chǎn)品、投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品、非預(yù)定收益理財(cái)產(chǎn)品等準(zhǔn)公募方式，以靈活的產(chǎn)品形式積極開(kāi)拓準(zhǔn)公募市場(chǎng)。積極發(fā)展以項(xiàng)目融資為主的債權(quán)投資計(jì)劃，使產(chǎn)品期限與項(xiàng)目投資回收期相匹配，償債安排與項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量相匹配。同時(shí)，打開(kāi)管理保險(xiǎn)業(yè)外資產(chǎn)的有效通道，積極參與存量巨大的公募市場(chǎng)、保險(xiǎn)業(yè)外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、全國(guó)社保基金等。四是大力提升保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理與風(fēng)險(xiǎn)管控能力，保障業(yè)務(wù)合規(guī)開(kāi)展，減少償債主體的再融資風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)資金的再投資風(fēng)險(xiǎn)，努力提升投資回報(bào)。

（六）建設(shè)高素質(zhì)的財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，優(yōu)化客戶(hù)信息系統(tǒng)

一是實(shí)施人才戰(zhàn)略，加快隊(duì)伍建設(shè)。采取“請(qǐng)進(jìn)來(lái)，送出去”和“對(duì)外引進(jìn)+ 對(duì)內(nèi)培養(yǎng)”等多通道模式，加大財(cái)富管理客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、投資顧問(wèn)等人才隊(duì)伍建設(shè)。二是建立良好的激勵(lì)與考核管理機(jī)制。實(shí)施“以客戶(hù)為中心，以產(chǎn)品為載體，以收入貢獻(xiàn)為基礎(chǔ)”的客戶(hù)經(jīng)理考核體系;明確晉升通道、多種獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃、激勵(lì)性的報(bào)酬機(jī)制等措施，激勵(lì)財(cái)富管理人員創(chuàng)造業(yè)績(jī)。三是加強(qiáng)財(cái)富管理客戶(hù)經(jīng)理配備和培訓(xùn)。財(cái)富管理客戶(hù)經(jīng)理主要承擔(dān)客戶(hù)關(guān)系的建立、主動(dòng)向客戶(hù)制定財(cái)富管理計(jì)劃，并進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)職責(zé)。保險(xiǎn)公司應(yīng)配置足夠數(shù)量的財(cái)富管理客戶(hù)經(jīng)理。同時(shí)，開(kāi)展客戶(hù)需求分析導(dǎo)向、財(cái)富人生規(guī)劃導(dǎo)向的系列文化及業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，建立常態(tài)、持續(xù)性的培訓(xùn)模式，鼓勵(lì)更多的人獲得各種國(guó)際性的相關(guān)財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)資格證。要特別重視財(cái)富管理能力的培養(yǎng)，包括熟知基本財(cái)富管理產(chǎn)品、掌握全面財(cái)富管理服務(wù)內(nèi)容，增強(qiáng)客戶(hù)溝通技巧等。四是形成一個(gè)層次較高、有凝聚力、富有效率和勇于進(jìn)取的保險(xiǎn)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，不斷創(chuàng)新，提高競(jìng)爭(zhēng)力。

為適應(yīng)未來(lái)保險(xiǎn)集團(tuán)及子公司整體化拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)需要，還應(yīng)著力建設(shè)以客戶(hù)為中心、境內(nèi)外一體化、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)、核算相對(duì)獨(dú)立、管理信息集中的新一代保險(xiǎn)信息系統(tǒng)。同步推進(jìn)客戶(hù)信息系統(tǒng)的整合和業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，完善包括財(cái)富管理產(chǎn)品信息反饋和客戶(hù)信息資源開(kāi)發(fā)等在內(nèi)的保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，形成大型的保險(xiǎn)信息網(wǎng)絡(luò)和客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)，為保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的科技支撐。

參考文獻(xiàn)：

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The Trial Discussion on the Strategy Choice of Wealth Management Business for the Insurance Industry

Yang ?Chao

（Tsinghua University School of Economics and Management，Beijing ? 100871）

Abstract：China is facing a new generation，during which the wealth management industry is developing fast. In this environment，insurance will act more and more important role in the wealth management system，relying on its unique function and its advantage on long term risk management ability. The coming wealth management eras require the insurance industry to change the mode of operation，expand business and profit space and promote financial innovation etc. Insurance industry should deal with these changes through strategic position establishment，wealth management market subdivision and cross-industry wealth management platform development.

Key Words：wealth management，insurance industry，impact，coping strategy