朱砂

互聯(lián)網(wǎng)是資源配置神器，這個神器的一大特點(diǎn)是平等，再具體說來就是信息平等。

“互聯(lián)網(wǎng)+”的大潮之下，諾亞財(cái)富布局互聯(lián)網(wǎng)金融，推出員工寶平臺，員工寶從2014年6月8日上線至今，累計(jì)成交額已經(jīng)超過80億元。并于今年3月獲得了紅杉中國基金數(shù)千萬元人民幣注資。諾亞易捷CEO黃俊鵬表示：“員工寶平臺瞄準(zhǔn)的是白領(lǐng)精英人群，我們將其定位為‘白領(lǐng)的私人銀行。白領(lǐng)人群是諾亞財(cái)富一直以來服務(wù)的高凈值客戶的擴(kuò)展人群，我們對這些年輕人很有信心，他們有望成為財(cái)富管理市場的未來主力軍?！?/p>

《東方企業(yè)家》：諾亞是什么時候開始考慮將觸角伸向互聯(lián)網(wǎng)金融的？

黃俊鵬：早在2013年，集團(tuán)董事局主席汪靜波女士就在公開場合表示諾亞會做自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，也同時表示諾亞的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)一定是獨(dú)特的，有諾亞特色的。在這個過程中我以及我們的員工寶團(tuán)隊(duì)因?yàn)楦鞣N機(jī)緣能夠加入到諾亞的大家庭，并承擔(dān)起諾亞在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。

當(dāng)然從另一個層面講，諾亞不是將業(yè)務(wù)的觸角伸向互聯(lián)網(wǎng)金融，而是借助互聯(lián)網(wǎng)這個工具一方面為現(xiàn)有的客戶提供更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，另一方面也因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)這個工具的應(yīng)用而讓更多用戶有機(jī)會轂到諾亞財(cái)富的服務(wù)。

《東方企業(yè)家》：作為—個服務(wù)著金字塔尖的高凈值客戶的傳統(tǒng)金融公司，在布局互聯(lián)網(wǎng)金融，打造服務(wù)都市自領(lǐng)的產(chǎn)品的過程中，遇到的最大挑戰(zhàn)是什么？

黃俊鵬：諾亞不算一家傳統(tǒng)的金融公司，而是一家創(chuàng)新型的企業(yè)。因?yàn)檎麄€財(cái)富管理行業(yè)，對中國來說還是一個比較新的事物，還在高速成長當(dāng)中。相比傳統(tǒng)金融公司按“銀、證、保、基、信”五大子行業(yè)劃分造成的業(yè)務(wù)局限，諾亞是中國第一家“全市場視野”的金融企業(yè)，向客戶提供混業(yè)的，綜合性金融服務(wù)。員工寶就是諾亞不斷創(chuàng)新的一個最新產(chǎn)品。

員工寶不是一款產(chǎn)品，而是一個綜合化的金融產(chǎn)品和服務(wù)平臺，這源于我們要做互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的定位，財(cái)富管理的核心能力是什么？是幫助用戶做資產(chǎn)配置的能力！

員工寶依托諾亞的資源，通過近一年的努力已經(jīng)初步建成這種能力，但在這個過程中，我們需要面臨幾種挑戰(zhàn)：

一是如何在任何壓力面前保持我們篩選產(chǎn)品的邏輯不受市場和用戶的干擾，比如，在行業(yè)收益率非理性攀升的情況下，我們依然堅(jiān)持向用戶提供收益率和安全性均適中的投資產(chǎn)品，不會去趕這樣的“時髦”，不負(fù)責(zé)的向用戶推介超高收益產(chǎn)品；

二是如何讓習(xí)慣了只看“收益率”的中國投資者看到“投資不可能三角”的另外兩角“流動性”、“安全性”，尤其是后者更為重要。比如，有時候用戶會拿市場上P2P的超高收益率來“拷問”我們，為什么員工寶上類固定的產(chǎn)品收益率為什么只有8%左右？我們需要告訴用戶，在當(dāng)前無風(fēng)險(xiǎn)利率水平持續(xù)走低的情況下，收益過高的產(chǎn)品在安全性上需要打一個問號。另外，我們也想將“資產(chǎn)配置”的投資理念傳達(dá)給用戶，當(dāng)然，這些理念市場需要時間去消化。

《東方企業(yè)家》：員工寶與支付寶之類的產(chǎn)品最大的差異在哪里？

黃俊鵬：員工寶與寶寶類產(chǎn)品最大的差異在于提供的金融產(chǎn)品品類上，寶寶類目前絕大多數(shù)還是用戶提供貨幣基金這一個品類，但員工寶是一個綜合性的財(cái)富管理平臺。

寶寶類產(chǎn)品單一品類的供應(yīng)方式有點(diǎn)延續(xù)電商時代的爆款模式，但在金融投資領(lǐng)域“爆款”絕不是一個好詞。一方面，真正好的投資者，需要有做資產(chǎn)配置的意識；另一方面，真正好的投資平臺，需要有幫助用戶做資產(chǎn)配置的能力。這些在傳統(tǒng)的線下財(cái)富管理機(jī)構(gòu)中已經(jīng)形成共識，但在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，像員工寶這樣堅(jiān)持讓用戶做資產(chǎn)配置的平臺非常少，從這個角度看，員工寶這樣的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺的推出也具有劃時代的意義，我們稱之為“互聯(lián)網(wǎng)金融2D”，但如何去放大這個意義，需要我們和所有同行共同去努力。

除了以上在產(chǎn)品形態(tài)和理念上的區(qū)別外，我們在定位上也與寶寶類有一些區(qū)別。員工寶要服務(wù)的是習(xí)慣于互聯(lián)網(wǎng)生活的高潛力人群，以千元、萬元的低起點(diǎn)提供了覆蓋固定收益、浮動收益的多種類型投資產(chǎn)品，可以讓中國一億白領(lǐng)家庭也享受到高凈值人群等級的資產(chǎn)配置。而且在此基礎(chǔ)上，我們賦予了傳統(tǒng)金融資產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)級的流動性，如果將寶寶類產(chǎn)品比喻成是金融與互聯(lián)網(wǎng)的物理變化，那員工寶就是讓金融與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生了化學(xué)變化。

在為客戶提供綜合資產(chǎn)配置的同時，員工寶還為客戶投入的資金賦予了新的意義，在員工寶平臺銷售的產(chǎn)品，不只是單純的在金融機(jī)構(gòu)間流動，它們還有可能會投入到即將上映的好萊塢大片或者某個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在我們內(nèi)部就會開玩笑地說“客戶的一千元錢肩負(fù)了去紐交所敲鐘的歷史使命”。

同時，員工寶并不滿足于只為客戶提供投資產(chǎn)品，我們更將傳遞金融知識，普及財(cái)富理念，與億萬白領(lǐng)人群共同成長視為己任。

《東方企業(yè)家》：員工寶上線至今，累積成交額已經(jīng)超過80億元。獲得如此佳績最主要的因素是什么？

黃俊鵬：這個問題，其實(shí)在今年3月18日，紅杉資本戰(zhàn)略入資員工寶的新聞發(fā)布會上，沈南鵬先生用“三個好”給出了答案。

第一個好是市場好，過去諾亞集團(tuán)在高凈值客戶中做得非常出色，但一直缺少對中產(chǎn)階層的覆蓋，而這個人群對于財(cái)富管理的需求又是非常巨大的。

第二個好是員工寶的團(tuán)隊(duì)好，我們是一群既懂互聯(lián)網(wǎng)又懂金融的人，我們也是一群既理解用戶需求又能夠滿足用戶需求的人。

第三個好是創(chuàng)業(yè)模式好，我們做的事情其實(shí)不是零起步，首先在金融這一端，諾亞十多年耕耘金融的背景，同時在互聯(lián)網(wǎng)端我們有一支具有非常強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)基因的團(tuán)隊(duì)，這樣的結(jié)合很重要的，既懂互聯(lián)網(wǎng)也懂金融，專業(yè)的人做專業(yè)的事。

《東方企業(yè)家》：一直有這樣的一種觀點(diǎn)——互聯(lián)網(wǎng)是“得屌絲者得天下”。你怎么看互聯(lián)網(wǎng)的這個特質(zhì)？這種特質(zhì)會給諾亞在做互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時帶來困難，或者讓你們的團(tuán)隊(duì)糾結(jié)嗎？

黃俊鵬：在我看來，互聯(lián)網(wǎng)是資源配置神器，這個神器的一大特點(diǎn)是平等，再具體說來就是信息平等。所謂“得屌絲者得天下”，最重要的原因是互聯(lián)網(wǎng)最容易幫助“屌絲”打破信息不對稱的被動局面，而因?yàn)閷沤z群體的規(guī)模，使得服務(wù)屌絲更容易獲得成功。

這種特質(zhì)帶給諾亞或者說員工寶的不是困難，而是機(jī)遇。首先，在金融的傳統(tǒng)時代，諾亞憑借在客戶中的口碑，已經(jīng)可以吸納數(shù)萬客戶通過諾亞配置千億規(guī)模的資產(chǎn)，時空的限制使得任何一家金融機(jī)構(gòu)都難以服務(wù)更多數(shù)量級的客戶，但互聯(lián)網(wǎng)時代既給了諾亞服務(wù)更多用戶的可能，也讓更多的“屌絲”群體獲得了體驗(yàn)諾亞私人銀行級服務(wù)的機(jī)會，而今天這樣的可能和機(jī)會正在通過員工寶實(shí)現(xiàn)。所以說，這些沒有帶給我們困難和糾結(jié)，我們要做的是如何更深入的用好互聯(lián)網(wǎng)，放大互聯(lián)網(wǎng)對我們的幫助。