周鵬翔

（華北理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，河北 唐山 063000）

一、小微企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與特點(diǎn)

（一）企業(yè)群體規(guī)模壯大、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力增強(qiáng)

近些年，河南省內(nèi)小微型企業(yè)發(fā)展良好，群體數(shù)量和資本規(guī)模不斷壯大。2015年6月末，全省實(shí)有各類企業(yè)75.56萬(wàn)戶，小微型企業(yè)占比約為92%，達(dá)到69萬(wàn)戶左右，較2013年一季度約增加了24萬(wàn)戶。個(gè)體工商戶90%集中在批發(fā)零售、居民服務(wù)和修理業(yè)、住宿餐飲等便民服務(wù)領(lǐng)域。小微企業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)的主要力量，大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的重要組織載體。

（二）資本規(guī)模結(jié)構(gòu)變化、單體實(shí)力有所提高

2013年全省新登記企業(yè)資本總額在0-50萬(wàn)元、50～100萬(wàn)元、100～500萬(wàn)元、500～1000萬(wàn)元、1000萬(wàn)元以上的分布比例為28.2%、16.9%、29.2%、13.8%、11.9%，2014年新登記企業(yè)的分布比例變?yōu)?4.9%、14.0%、35.4%、18.0%、17.6%。[2]2014年3月～2015年6月底，新登記企業(yè)中，微型、小型、中型企業(yè)之比為59.3%：35.7%：5.0%。[1]微型企業(yè)占比下降，戶均資本增加，中小企業(yè)占比提升。

（三）行業(yè)分布趨于優(yōu)化、新興產(chǎn)業(yè)加速成長(zhǎng)

2014年全省各類企業(yè)在一、二、三次產(chǎn)業(yè)的戶數(shù)之比為4.6%：18.8%：76.7%，資本總額之比為4.0%、30.8%：65.0%，企業(yè)逐漸從傳統(tǒng)制造業(yè)領(lǐng)域向以機(jī)電、交通、醫(yī)藥、電子等為代表的現(xiàn)代制造業(yè)遷移。批發(fā)零售、住宿餐飲、租賃等行業(yè)小微型企業(yè)分布較集中；現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展較快，租賃與商務(wù)服務(wù)、IT行業(yè)、金融業(yè)、科研與技術(shù)服務(wù)成為社會(huì)投資、大眾創(chuàng)業(yè)的重要領(lǐng)域。

（四）限制因素依然較多、資金缺口問(wèn)題突出

融資難、用工貴、用地難、成本高等問(wèn)題短期難解。全省新設(shè)企業(yè)在第3～6年的當(dāng)期平均退出率分別達(dá)到 15.3%、16.5%和13.9%，近一半企業(yè)存活時(shí)間不超過(guò)8年企業(yè)[2]。河南省工商聯(lián)調(diào)查559家2014年以來(lái)新設(shè)小微企業(yè)中，利潤(rùn)較高的僅為1.1%，67.2%的利潤(rùn)較少，19.4%沒(méi)有利潤(rùn)，12.3%處于虧損狀態(tài)；42%的企業(yè)反映資金緊張，55.1%的企業(yè)希望獲得融資和信貸支持。[1]

二、金融促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)與條件

（一）金融發(fā)展水平提高、金融功能效率改善

1995-2014年以來(lái)，金融深度、信貸深度和儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力等指標(biāo)曲線與全省GDP增速曲線形態(tài)呈反向關(guān)系，常先于GDP增速曲線的1～2時(shí)間節(jié)點(diǎn)發(fā)生變化，表明金融體系在執(zhí)行流動(dòng)性調(diào)控政策的高效率。儲(chǔ)蓄—投資轉(zhuǎn)化效率有較大提升，全省金融體系配置金融資源效率有所提高。金融機(jī)構(gòu)各類存款中城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款占比下降，金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源日益多樣化。

（二）金融行業(yè)運(yùn)行良好、金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

河南省啟動(dòng)金融改革，加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善金融市場(chǎng)體系，提高金融支持能力。2015年6月全省金融業(yè)企業(yè)2.05萬(wàn)戶，注冊(cè)資本1917.23億元；貨幣金融服務(wù)、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)服務(wù)、其他金融服

務(wù)的企業(yè)數(shù)量之比為57.83%：27.93%：2.28%：11.96%，較之2005年（75.4%：18.9%：1.4%：4.3%），[2]貨幣金融服務(wù)企業(yè)占比下降，保險(xiǎn)、資本、證券、信托等多樣化金融服務(wù)能力增強(qiáng)。

（三）小微金融備受重視、融資支持力度提高

微觀方面，河南省非常重視小微企業(yè)發(fā)展，加碼優(yōu)惠扶持政策，完善融資支持體系。連續(xù)6年完成全省小微型企業(yè)貸款增速高于其他貸款增速、小微型企業(yè)貸款增量高于其他貸款增量的“兩個(gè)高于”目標(biāo)，并率先提出“小微型企業(yè)貸款的客戶量年增長(zhǎng)不低于10%”的目標(biāo)。全省小微企業(yè)貸款覆蓋考慮達(dá)到50%以上，申貸獲得率在90%以上，2015年二季度小微企業(yè)貸款余額達(dá)到8296.26億元。

三、金融支持小微企業(yè)發(fā)展的對(duì)策與建議

（一）指引小微企業(yè)發(fā)展方向、明確金融支持重點(diǎn)

河南省可以按照“重點(diǎn)做大企業(yè)增量、提高企業(yè)科技含量、引領(lǐng)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、擇優(yōu)培育企業(yè)存量”的思路，大力發(fā)展創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型和勞動(dòng)密集型的小型微型企業(yè)，持續(xù)實(shí)施“中小微企業(yè)百千萬(wàn)成長(zhǎng)工程”。2014年，河南省銀監(jiān)局明確提出，未來(lái)將重點(diǎn)支持具有良好就業(yè)帶動(dòng)能力、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)能力、生態(tài)環(huán)保效益、城鎮(zhèn)化服務(wù)配套能力的四類小微企業(yè)。

（二）完善小微金融機(jī)構(gòu)體系、增強(qiáng)金融支持能力

國(guó)有大銀行聚攏了全省半數(shù)以上存款資源和七成以上的中長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)貸款，短期貸款投放占比僅為25.3%。中小型金融機(jī)構(gòu)吸儲(chǔ)能力、信貸技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力相對(duì)欠缺。河南省應(yīng)當(dāng)加快金融改革，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范小額貸款公司，開(kāi)設(shè)小微企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)小微金融創(chuàng)新，提高區(qū)域小銀行、農(nóng)信社的信貸投放能力，增強(qiáng)信貸支持力度。

（三）降低金融機(jī)構(gòu)資金成本、提高信貸投放能力

開(kāi)展小微企業(yè)貸款的成本高、盈利低是制約銀行積極性的主要問(wèn)題。應(yīng)當(dāng)從銀行的“信貸盈利機(jī)制”“資金供給機(jī)制”入手，調(diào)整政策組合，充分利用定向調(diào)控工具以及小微貸款補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)、貼息等激勵(lì)手段，創(chuàng)新流動(dòng)性調(diào)控管理方式，降低銀行的資金使用成本，保證銀行適度盈利空間，提高金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微金融服務(wù)的積極性。

（四）健全融資擔(dān)保增信體系、完善小微融資服務(wù)

發(fā)揮省內(nèi)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用，健全擔(dān)保服務(wù)體系，探索“聯(lián)合擔(dān)保、批發(fā)貸款”的銀-擔(dān)合作模式，推廣“河南省小微企業(yè)扶持工程”的成功經(jīng)驗(yàn)。建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金體系，引導(dǎo)民間資本參與。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、履約保險(xiǎn)、融資征信業(yè)務(wù)。加快社會(huì)信用體系建設(shè)，建立小微貸款違約追償、懲戒機(jī)制，改善金融生態(tài)環(huán)境。

[1]河南省工商局.2015年上半年河南省市場(chǎng)主體發(fā)展分析報(bào)告[EB/OL].http://www.haaic.gov.cn/art/2015/8/12/art_7281_57931.htm l，2015-08-12.

[2]河南省工商局.2014年河南省市場(chǎng)主體發(fā)展報(bào)告[EB/OL].http://www.haaic.gov.cn/art/2015/4/20/art_7281_52215.htm l,2015-04-20.