魏 廷

（興業(yè)銀行平潭分行,福建 福州 350400）

一、前言

截至至今，我國商業(yè)銀行不管是短期盈利或是長期的資產(chǎn)質(zhì)量，都得到一定程度的改善，但是既有經(jīng)營模式還是無法引起社會公眾的全面認同，致使今后轉(zhuǎn)型道路上荊棘滿布。究竟商業(yè)銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新改造原因，改革方向是什么等問題，已經(jīng)得到相關(guān)部門認證，如今最關(guān)鍵的任務，在于探究布置商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型工程期間的具體措施內(nèi)容。

二、全面加大對商業(yè)銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中的經(jīng)濟增長內(nèi)生動力的釋放

歸根結(jié)底，商業(yè)銀行進行經(jīng)營模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)變過程中，必須抓緊一切技術(shù)手段，緊跟經(jīng)濟增長內(nèi)生動力釋放細節(jié)，結(jié)合自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實際需求，在全面輔助企業(yè)、個人發(fā)揮應有的創(chuàng)造性期間，做好以下改革事務。

（一）強化公司旗下的中小微型企業(yè)業(yè)務發(fā)展力度

中小微型企業(yè)，可以認定是我國經(jīng)濟內(nèi)生動力釋放的核心媒介，更加是民資系統(tǒng)化發(fā)展的主流代表，特別是最近階段，盡管說我國商業(yè)銀行已經(jīng)集中一切技術(shù)手段，支持中小微型企業(yè)發(fā)展，但是透過宏觀層面界定，內(nèi)部人員始終將注意力集中投射在大型客戶之上，一時間令其客戶結(jié)構(gòu)和議價能力全面受限。具體做法，就是逐漸地將資源匹配的重心，透過金字塔頂端壟斷客戶，朝向下層基礎的中小微型客戶層面過渡轉(zhuǎn)移，盡量在較短時間范圍內(nèi)，衍生出一類專業(yè)化服務技能。此類行為模式，是對宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)試的最佳回應途徑，且更加細致地貼合了國家鼓舞民資發(fā)展的主張，至于后期經(jīng)濟增長活力源泉釋放結(jié)果，也將接踵而至。再就是針對后期利率市場化的明確趨勢，預先進行中小微型商業(yè)銀行經(jīng)營改革方案布置，也可以看作是主動強化定價提升能力和穩(wěn)定今后超額收益結(jié)果的必要支持條件。

（二）提升零售業(yè)務領域內(nèi)部消費貸款和財富管理業(yè)務的綜合式發(fā)展水準

如今我國在發(fā)展消費貸款業(yè)務過程中，始終面臨房地產(chǎn)按揭比例過高跡象，因此商業(yè)銀行經(jīng)營模式改革主體，應該在今后主動關(guān)注并探索房貸以外的經(jīng)營性、汽車貸款等其余類型的發(fā)展渠道，借此有機提升多元化消費貸款格局的形成速率。另外，便是竭盡全力地改善高凈值個人客戶營銷服務質(zhì)量，個體創(chuàng)造力發(fā)揮，在經(jīng)濟屬性角度上就是個人財務創(chuàng)造潛質(zhì)和綜合管理意識的增強結(jié)果，如今我國不同商業(yè)銀行都相繼布置專屬的財務管理領域，可因為始終處于初步探索階段，大部分事務形式還停留在產(chǎn)品推廣銷售層面上，和專業(yè)化財富管理存在較大差距，特別是缺乏專業(yè)技術(shù)團隊指導和后臺系統(tǒng)支撐。所以說，目前商業(yè)銀行營銷模式的轉(zhuǎn)型，核心點在于盡快透過簡單的產(chǎn)品銷售模式中走出來，結(jié)合外國先進技術(shù)和已有實踐經(jīng)驗，制定一套符合高凈值客戶需求的專業(yè)化財務管理指導方案。

三、自覺協(xié)調(diào)商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略方向和短期盈利指標的關(guān)系

（一）長期戰(zhàn)略執(zhí)行和短趣利益擾動關(guān)系的平衡

這是商業(yè)銀行董事會、高管層一切智慧和藝術(shù)的結(jié)晶，畢竟戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型無法一蹴而就，尤其當中的長短期利益指標差異過大，且遺留經(jīng)常性背離等隱患。處理這方面事務的原則便是，兼顧短期利益最大化規(guī)范訴求基礎上，保證不會對長期發(fā)展戰(zhàn)略產(chǎn)生根本性擾動危機，使得曲線和直線保持安全距離，更加不能令直線變彎曲。透過客觀角度觀察界定，一旦說利益目標性更加強烈且富有較大的貫徹執(zhí)行力度，技術(shù)人員在處置長短期目標關(guān)系環(huán)節(jié)中，就應該時刻維持長期戰(zhàn)略方向的正確推進結(jié)果，當中需要關(guān)注的細節(jié)內(nèi)容為：

第一，體系建設要與發(fā)展戰(zhàn)略高度相關(guān)，用體制強化對短期擾動的糾偏能力，包括業(yè)務發(fā)展和管理體系、組織架構(gòu)體系、資源配備體系、產(chǎn)品研發(fā)和信息技術(shù)支撐體系等都需要根據(jù)經(jīng)營模式的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，有針對性地調(diào)整改進。

第二，進一步發(fā)揮好績效考核的指揮棒作用，目前的關(guān)鍵是績效考核數(shù)據(jù)的獲取和科學測量仍需完善，一方面要能夠更全面合理地衡量一家單位和一個條線、一個部門的當期發(fā)展成效和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型貢獻；另一方面提升績效考核的精細化水平尤為重要，要在日益復雜的業(yè)務體系下，真正客觀反映員工尤其是客戶經(jīng)理層面的真實業(yè)績情況。

（二）商業(yè)銀行市場化轉(zhuǎn)型和社會責任要求的協(xié)調(diào)把控

自從我國實施改革開放戰(zhàn)略之后，人口制造潛能和社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)全面革新，可時代進步速度飛快，涉及制造向創(chuàng)造力的提升目標開始確認，至此經(jīng)濟社會不同層面開始迎來全新挑戰(zhàn)，如公平分享社會資源權(quán)利、社會不同階層的流動性降低、社會財富分配的集中趨勢、國有企業(yè)在社會經(jīng)濟體系下的權(quán)重提升等。不管是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)試或是以上社會隱患的克制，都可以視為推進我國政治經(jīng)濟體制改革步伐的先提條件，單純地透過經(jīng)濟角度觀察界定，改革政治經(jīng)濟體制的核心動機，便在于激活經(jīng)濟增長一切內(nèi)部動力，令個人、企業(yè)創(chuàng)造力得以無限度發(fā)揮，在此期間，中央相關(guān)政策出臺密度明顯增大，如進行內(nèi)需增長全面推動、鼓舞民資積極介入不同社會產(chǎn)業(yè)領域等。而加快業(yè)務升級、收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化和服務內(nèi)涵提升等，便是透過本質(zhì)層面上，進行社會責任挑戰(zhàn)應對?；诖耍虡I(yè)銀行今后推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的信心、方向、力度和步伐不但要始終如一地堅持，而且過程要更快。

四、結(jié)語

綜上所述，商業(yè)銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)型期間，需要關(guān)注的問題眾多，包括長期發(fā)展戰(zhàn)略和短期盈利目標的協(xié)調(diào)、財富管理業(yè)務形式的創(chuàng)新等，筆者研究的內(nèi)容著實有限，今后仍需相關(guān)工作人員在實踐探索中加以補充完善。相信長此以往，對于我國商業(yè)銀行經(jīng)營服務質(zhì)量大幅度提升，必然會產(chǎn)生較大的支持貢獻。

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[2]張飛君.行為金融視角下商業(yè)銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新研究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2011，35（33）：120-155.

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