徐 靜

（西京學(xué)院會計學(xué)院，陜西 西安 710123）

一、國有上市商業(yè)銀行盈利能力存在的主要問題

（一）利潤來源比較單一

國有上市商業(yè)銀行在籌集資金方面一直處于比較尷尬的局面，其存款多半由客戶來決定，且易受金融體系的控制，加之國有上市商業(yè)銀行不加節(jié)制地享用籌集款項贏得利益的局面愈加嚴重，其依靠社會籌集資金獲取收入的難度也將越來越大。

（二）深層體制問題有待解決

在計劃經(jīng)濟體制的影響下，國有上市商業(yè)銀行以政府為主導(dǎo)的銀行體系，在運營管理上仍存在著一定的行政色彩，想要徹底擺脫這種局面需要較長的過渡時期。國有商業(yè)銀行的某些因長久時期所遺留下來的相關(guān)問題，導(dǎo)致其在經(jīng)濟市場中的地位處于不穩(wěn)定狀態(tài)，與規(guī)模較小、發(fā)展空間較大的股份制商業(yè)銀行相比，國有商業(yè)銀行在贏取市場地位的過程當中可能還需要比較漫長的過渡時期。

（三）組織結(jié)構(gòu)不合理

國有商業(yè)銀行組織機構(gòu)層級較多，機構(gòu)臃腫，員工的工作積極性也不高，在這種環(huán)境之下，銀行內(nèi)部必會產(chǎn)生諸多問題，如金融資源的配置效率低下、信息傳遞速度慢、內(nèi)部決策緩效果滯后，這對于銀行自身盈利狀況以及未來的發(fā)展空間都構(gòu)成了較大威脅。

（四）風(fēng)險防御能力較弱

國有商業(yè)銀行曾經(jīng)歷過一段改革時期，使其風(fēng)險管理水平有所提升，但在面臨宏觀經(jīng)濟政策變化時其風(fēng)險防范能力還是相對較弱，特別是在一些被政府所重視的項目上，常常處于被動的地位。

二、股份制上市商業(yè)銀行盈利能力存在的主要問題

（一）對市場方向定位不準確

股份制商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟中面臨著資金總規(guī)模以及網(wǎng)點覆蓋率出現(xiàn)限制的局面，在沒有對自身所處競爭環(huán)境進行全面了解的情況下，毅然采用了適用于國有商業(yè)銀行發(fā)展的策略，這是非常不理性的，帶來的后果往往也是很嚴重的，這一舉措的實施，無疑將會成為股份制商業(yè)銀行在發(fā)展其盈利能力時的絆腳石。

（二）缺乏創(chuàng)新意識

新產(chǎn)品的推行必須建立在創(chuàng)新、適用的基礎(chǔ)之上，符合切身實際的需要是最為關(guān)鍵的，但股份制上市商業(yè)銀行推行的所以產(chǎn)品都是由總行研發(fā)的，由于所處的地段有差異，則同一種產(chǎn)品在不同區(qū)域的接受度也是大有差異的?？傂械倪@種自上而下的推行體制必然使得股份制銀行僅僅是獲得了市場份額?？傂羞x取的調(diào)查范圍是有針對性的，不可能對所有區(qū)域客戶的要求都進行調(diào)查，新產(chǎn)品的推廣力度與調(diào)查區(qū)域客戶的收入水平、消費觀念、理財意識、風(fēng)險承受能力有著密切的聯(lián)系。

三、城市上市商業(yè)銀行盈利能力存在的主要問題

（一）資金規(guī)模約束

城市商業(yè)銀行在經(jīng)濟環(huán)境發(fā)展過程當中一直處于比較弱的局面，與其他兩個類型的商業(yè)銀行相比，它沒有太多的競爭優(yōu)勢，只能靠自身的努力去不斷完善相關(guān)體系。當前銀行業(yè)的競爭與日俱增，新產(chǎn)品的研發(fā)不僅需要大量的資金成本，亦需要高技術(shù)員工，這些都對城市商業(yè)銀行的發(fā)展有阻礙作用。隨著防御金融風(fēng)險體系管理的精密化，監(jiān)管局為銀行業(yè)所設(shè)置的資金限制的難度越來越大，在一些新興業(yè)務(wù)開拓方面上對資金的要求度更高。

（二）發(fā)展地域限制

城市商業(yè)銀行最初的成立是建立在自身所處區(qū)域環(huán)境的基礎(chǔ)之上，并針對區(qū)域內(nèi)的現(xiàn)狀制定符合切身實際的策略，在區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，但贏取的市場份額比較少，且面臨著較激烈的市場競爭，這種局面導(dǎo)致其盈利能力始終停留在最初成立時的狀態(tài)。城市商業(yè)銀行可以依據(jù)自身的優(yōu)勢，在成立初期可以將業(yè)務(wù)的發(fā)展主要放在區(qū)域內(nèi)，但金融市場是動態(tài)變化的，時間久了就會發(fā)現(xiàn)，將目標僅鎖定在區(qū)域內(nèi)的措施是不可行的。

四、提高我國上市商業(yè)銀行盈利能力的對策

（一）提高國有上市商業(yè)銀行盈利能力的對策

開拓收入來源，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。不得不說，外資銀行對我國銀行業(yè)的發(fā)展在某種程度上有著很大的影響力，在這樣的局面下，國有上市商業(yè)銀行必須將開拓收益來源放在首位，通過研發(fā)高端性金融產(chǎn)品，為顧客提供高質(zhì)量、金融服務(wù)性產(chǎn)品，使其中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步運行。

完善公司治理結(jié)構(gòu)。近些年來，四大行均已經(jīng)歷了股份體制改革，加入到上市商業(yè)銀行的隊伍，但最初組建公司管理體系時仍存在著較為嚴重的行政色彩，問題解決的并不徹底。為了進一步鞏固國有商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)，銀行應(yīng)當獨立運營，自負盈虧。另外，國家應(yīng)當放權(quán)，給銀行自主經(jīng)營的權(quán)利，使其能適應(yīng)周圍環(huán)境，更好的促進自身發(fā)展。

提高成本控制能力。國有商業(yè)銀行在最初成立時保留下來的運營效率低的舊模式，無形中會使其營業(yè)成本相對性增加，在這樣的情形之下，國有商業(yè)銀行應(yīng)該制定符合切身實際需要的政策，有效地分配網(wǎng)絡(luò)設(shè)備以及相關(guān)崗位的職工數(shù)量，提高員工素質(zhì)和工作效率，并對銀行的運營費用進行合理的控制，在保證高質(zhì)量服務(wù)的同時節(jié)約管理成本，做到真正的有效控制成本。

實行全方位的風(fēng)險管理模式。運營風(fēng)險存在于每一個行業(yè)，銀行業(yè)更是如此，它的運營風(fēng)險潛藏在銀行內(nèi)的各個部門甚至是各個相關(guān)業(yè)務(wù)，在這樣敏感的環(huán)境中，銀行內(nèi)部的每位員工都要有強烈的運營風(fēng)險管理意識，積極參加有關(guān)風(fēng)險預(yù)防類的講座并與身邊的同事分享經(jīng)驗，熟悉掌握每一個崗位可能存在的風(fēng)險以及如何防范，對工作崗位相關(guān)風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)、評價、分析、控制等相應(yīng)流程。

（二）提高股份制上市商業(yè)銀行盈利能力的對策

實行差異化戰(zhàn)略。股份制上市商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)自身的實際狀態(tài)以及所處環(huán)境的影響程度，實行差異化切實可行的發(fā)展戰(zhàn)略。首先，培養(yǎng)穩(wěn)定的客戶群體。股份制商業(yè)銀行必須全面培養(yǎng)符合自身發(fā)展的顧客群體，有發(fā)展?jié)摿Φ男⌒推髽I(yè)是其最佳的選擇；其次，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，應(yīng)研發(fā)具有自身特色的產(chǎn)品，以效益為核心，以專業(yè)技能贏取市場；最后，也是比較關(guān)鍵的是，股份制商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身的特點選擇切實可行的發(fā)展方向。

提高金融創(chuàng)新能力，增加收入來源。我國股份制商業(yè)銀行起步較晚，其從一開始就面臨著銀行業(yè)競爭日趨激烈、市場風(fēng)險不斷加大、銀行運營利益微薄的形勢。國有商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點已遍布城鄉(xiāng)各地區(qū)，在老百姓的心中已形成良好的品牌效應(yīng)，且占據(jù)了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中較大的市場份額。股份制商業(yè)銀行想要在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須結(jié)合自身的實際狀態(tài)，深入到基層，做相應(yīng)的有效調(diào)查，樹立符合切身發(fā)展的戰(zhàn)略思想，研發(fā)高科技金融性產(chǎn)品，這樣才能獲取與國有商業(yè)銀行競爭市場的機會。

提高信貸投放的綜合收益。我國上市商業(yè)銀行的收入來源是多途徑的，其中最大的收入來源就是利息差收入，這一來源對于三種類型的銀行都是適用的，將信用貸款的投放綜合化放在提高商業(yè)銀行盈利能力的首位是無需質(zhì)疑，在既定的時間段，給予一定的壓力，使之有一定的緊迫感，加強對信用貸款體系的不斷完善，逐步健全信用貸款的風(fēng)險管理制度。

（三）提高城市上市商業(yè)銀行盈利能力的對策

立足做區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)的主流銀行。城市商業(yè)銀行可以把小型企業(yè)作為重點服務(wù)對象，結(jié)合自身的實際條件，制定切實可行的管理方案，將自己的優(yōu)勢發(fā)揮到極致。在金融產(chǎn)品的研發(fā)上，應(yīng)深入市場，做大量的調(diào)查，明確不同群體的各種客戶的切身要求，研發(fā)出適合不同群體需要的科技性產(chǎn)品，這樣一來，新產(chǎn)品的推廣才能順利展開，并達到預(yù)期的經(jīng)濟效應(yīng)。

明確市場定位，走特色化道路。目前，大多數(shù)的城市商業(yè)銀行都具有總體規(guī)模小、服務(wù)型產(chǎn)品過時的特點，這是極不利于銀行自身的發(fā)展，對于有發(fā)展?jié)摿Φ牡胤叫糟y行，應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況，經(jīng)過調(diào)查研究之后，選擇符合自己的群體，并為之設(shè)定切實可行的方案，大力開拓業(yè)務(wù)市場，以高質(zhì)量的金融服務(wù)和高科技的產(chǎn)品作為主流，選取符合自身情況的目標群體，建立完善的管理體制，走適合自己發(fā)展的道路。

跨區(qū)域發(fā)展。由于城市商業(yè)銀行所處環(huán)境的特殊性，應(yīng)該重視對跨區(qū)域發(fā)展方向的規(guī)劃，不斷挑戰(zhàn)自己所面臨的各種限制，只有突出相關(guān)政策的限制，其運營規(guī)模才會從相反的方向逐漸擴大，其業(yè)務(wù)運營區(qū)域也會發(fā)生相應(yīng)的變化，只要有堅定的目標，區(qū)域規(guī)模的開拓與發(fā)展會進行的異常順利。對跨區(qū)域業(yè)務(wù)的開拓，會給自身的發(fā)展帶來很多潛在的利益，目標群體也會擴大，從而帶動其運營規(guī)模的快速擴張，使其贏得更多的市場份額。

[1]賀曉波.我國國有商業(yè)銀行盈利性回歸分析[J].經(jīng)濟師，2012，12(5):5-10.

[2]邱美和.五家上市商業(yè)銀行盈利能力分析和評價[D].西安:理工大學(xué)，2012.