魯兵

一架巨型銀燕轟鳴聲中鉆進(jìn)了碧藍(lán)色的蒼穹，向朝南的方向飛去。這架航班的目的地是香港。飛機(jī)的中間座位上坐著三個(gè)人，靠窗的那位穿藍(lán)白條襯衣的中年男子，是上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)的副總隊(duì)長(zhǎng)，叫戴新福，坐在他邊上著藍(lán)色T恤的女青年是市公安局國(guó)合處的黃櫻，靠走道的那位穿白色T恤的青年男子是經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)的探長(zhǎng)韓偉峰。他們?nèi)?zhí)行一項(xiàng)緊急而又特殊的任務(wù)，要到大洋洲小國(guó)斐濟(jì)緝捕兩名國(guó)際刑警組織通緝的犯罪嫌疑人。為什么要由副總隊(duì)長(zhǎng)親自帶隊(duì)，萬(wàn)里迢迢地趕往如此遠(yuǎn)的國(guó)家尋蹤覓跡緝捕對(duì)象？他倆到底犯了什么彌天大罪呢？

美女高管攜巨資出逃

2013年8月12日傍晚五時(shí)許。一輛黑色的小車駛進(jìn)了經(jīng)濟(jì)偵查總隊(duì)的大院，車上下來幾個(gè)人匆匆來到一支隊(duì)辦公室，走在后面的那個(gè)年輕人向探長(zhǎng)林植介紹說：“我們是上海保險(xiǎn)監(jiān)督局（中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)督局）的，這位是王處長(zhǎng)?！绷种蔡介L(zhǎng)與王處長(zhǎng)握手寒暄后，王處長(zhǎng)開門見山地報(bào)案，介紹起了一起金融詐騙大案。

“我們發(fā)現(xiàn)，上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司擅自將壽險(xiǎn)產(chǎn)品變?cè)鞛槭找胬碡?cái)產(chǎn)品，并大肆對(duì)外宣傳銷售，到底銷售了多少理財(cái)產(chǎn)品，一時(shí)還難以查清。該公司的總經(jīng)理叫陳怡，是個(gè)年輕的女人，還有一個(gè)公司顧問叫江杰，是個(gè)男的，聽說他倆突然卷走錢款玩起了失蹤。那些買了壽險(xiǎn)的客戶風(fēng)聞消息后，紛紛上門查看，果然公司已關(guān)門，這些散戶眼看要不到錢，開始到保險(xiǎn)公司和銀行鬧事?！?/p>

林植是個(gè)戴眼鏡、微微謝頂?shù)哪贻p小伙，雖然只有35歲，但頗為老到，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域摸爬滾打了10多年，已是一位經(jīng)驗(yàn)豐富的探長(zhǎng)。他一聽這起金融詐騙案心里頓時(shí)一驚，到底牽涉到多少客戶，涉及多少資金，一時(shí)雖難以統(tǒng)計(jì)斷定，但此案肯定涉及幾百人，甚至數(shù)千人，一般買保險(xiǎn)產(chǎn)品的多是老人，且都是成千上萬(wàn)元，一個(gè)個(gè)散戶疊加起來可是一筆巨款啊。

林探長(zhǎng)不敢怠慢，立刻來到支隊(duì)長(zhǎng)辦公室向他匯報(bào)，支隊(duì)長(zhǎng)聽完匯報(bào)，思路清晰地發(fā)出命令道：“先不管涉及多少人和資金，現(xiàn)在緊要的任務(wù)是先抓人，人到案后，一切都可以搞清楚?！?/p>

陳怡和江杰的出境記錄顯示：兩人已于7月24日離境去香港。陳怡，女，34歲，上海人，上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理；江杰，男，47歲，杭州人，泛鑫公司高級(jí)顧問。

網(wǎng)上的信息有限，兩人到了香港以后一切都成了謎，無(wú)法再追蹤其線索。

市局副局長(zhǎng)陳臻聽完經(jīng)偵總隊(duì)程總隊(duì)長(zhǎng)匯報(bào)后，感到此案涉及許多老百姓的利益，不能小覷，便立刻向市委、市府和公安部國(guó)合局匯報(bào)，并請(qǐng)求公安部國(guó)合局協(xié)調(diào)偵查。

此刻，網(wǎng)上已經(jīng)開始流傳，泛鑫公司美女高管陳怡攜款5億資金出逃。

此案引起了中共中央政治局委員、市委書記韓正和副市長(zhǎng)、市公安局長(zhǎng)白少康的重視，先后批示抓緊破案。

8月14日，公安部國(guó)合局與香港警方聯(lián)系，查出兩人在香港停留五天后，已于7月28日離開香港，飛往韓國(guó)仁川，并于當(dāng)晚轉(zhuǎn)乘飛機(jī)前往斐濟(jì)。

大膽的“創(chuàng)業(yè)”計(jì)劃

陳怡何許人也？熟悉陳怡的人都公認(rèn)她長(zhǎng)得靚麗，是個(gè)名副其實(shí)的美女。陳怡不但長(zhǎng)得漂亮，智商也頗高。可惜這個(gè)漂亮女人聰明用錯(cuò)了地方，且胃口太大，結(jié)果聰明反被聰明誤。

陳怡開始是在一家公司做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，憑著她的年輕美貌很快拉到了許多客戶，見自己辛辛苦苦拉來如此之多的客戶，大頭都給公司拿走了，自己卻只取得一點(diǎn)點(diǎn)報(bào)酬，她感到心理有點(diǎn)失衡。

2009年一個(gè)寒冷的冬天，陳怡與一起做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的閨密譚睿吃飯，幾杯紅酒下肚，陳怡趁著酒興說出了自己的不平，譚睿抿了一口紅葡萄酒，隨口勸解說：“既然你能拉到這么多客戶，這些人脈資源都在你的手上，何不跳出來自己?jiǎn)胃伞！?/p>

一語(yǔ)點(diǎn)醒夢(mèng)中人，于是兩人趁著酒酣耳熱，一起籌劃起開辦一家自己的公司。

陳怡憑著自己嫻熟的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人脈關(guān)系，頗有把握地說：“我們先貸款一筆啟動(dòng)資金，找個(gè)辦公的地方，招兵買馬，請(qǐng)這些業(yè)務(wù)員以辦理保險(xiǎn)的名義吸引客戶，然后我們公司代理保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)，虛構(gòu)一年至三年短期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以承諾客戶每年6%至12%的固定回報(bào)收益來引者上鉤。”

陳怡說罷，將杯里的紅酒一飲而盡，笑著繼續(xù)說道：“我們對(duì)保險(xiǎn)公司則謊稱系代理銷售20年期限的壽險(xiǎn)保單保費(fèi)收入，由保險(xiǎn)公司從投資人銀行賬戶直接扣款，如此可以從保險(xiǎn)公司獲取高額代理手續(xù)費(fèi)。這樣套現(xiàn)，錢不就可以滾滾而來了嗎？”

譚睿聽罷，打心里佩服陳怡的詭計(jì)，但她擔(dān)心地問：“6%至12%的回報(bào)還給客戶，這個(gè)錢怎么來？”

陳怡自信地說：“只要有新客戶不斷進(jìn)來，我們將后面投資者的錢款提成一部分給前面的理財(cái)者，不就源源不斷了嗎？”

說干就干，兩人琢磨一陣后，給公司取名為泛鑫公司，意味黃金廣泛而來。通過貸款和東拼西湊終于湊到了一筆啟動(dòng)資金，她們先在江蘇路覓了一幢大樓里的幾間辦公樓，裝修一番后，拉了幾個(gè)做保險(xiǎn)的同行，并煞有介事地貼了幾張招聘啟事，2010年1月，一家公司就如此橫空出世。

發(fā)布“紅色通緝令”

專案組接報(bào)后，迅疾趕到位于江蘇路上的泛鑫公司，已是人去樓空。偵查員查看了一下辦公地點(diǎn)，業(yè)務(wù)規(guī)模很大，公司下面層層團(tuán)隊(duì)，達(dá)400人之多。

8月15日，專案組確定了嫌疑人的身份，取得了確鑿的證據(jù)，以非法吸收公眾存款罪由檢察院提請(qǐng)對(duì)兩名涉案嫌疑人陳怡和江杰批準(zhǔn)逮捕。公安部通過國(guó)際刑警組織發(fā)布了“紅色通緝令”，向全世界190個(gè)國(guó)際刑警成員國(guó)發(fā)布協(xié)查通報(bào)，尤其是對(duì)斐濟(jì)相鄰的澳大利亞、新西蘭，以及互聯(lián)網(wǎng)上猜測(cè)較為集中的加拿大、美國(guó)進(jìn)行了通報(bào)。

8月17日，公安部國(guó)合局會(huì)同上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)成立了緝捕小組，小組由公安部國(guó)合局四人，市局經(jīng)偵總隊(duì)副總隊(duì)長(zhǎng)戴新福和一支隊(duì)探長(zhǎng)韓偉峰，以及國(guó)合處黃櫻三人組成。

8月18日一大早，追捕人員馬不停蹄地趕乘飛往斐濟(jì)的航班。為了早日趕至斐濟(jì)，追捕組成員幾天沒有躺下睡覺了，但他們沒有一點(diǎn)睡意，心里焦急地期待著飛機(jī)馬上降落。

飛機(jī)還沒停穩(wěn)，追捕人員早已迫不及待地來到機(jī)艙舷門，出得門來，已經(jīng)連續(xù)30多小時(shí)未曾合眼的緝捕組成員，顧不上吃飯休息，旋即聯(lián)系上了中國(guó)駐斐濟(jì)警務(wù)聯(lián)絡(luò)官，通過他立馬請(qǐng)求斐濟(jì)移民局和斐濟(jì)警察局局長(zhǎng)協(xié)助緝捕兩名嫌疑人。當(dāng)?shù)鼐炀志珠L(zhǎng)正巧來過中國(guó)，他對(duì)中國(guó)留下了美好的印象，立刻下令上網(wǎng)通緝兩名嫌疑人。

當(dāng)?shù)鼐礁嬖V中國(guó)警察，他倆準(zhǔn)備登機(jī)去鄰國(guó)瓦努阿圖，接到中國(guó)警方協(xié)助追捕此兩人請(qǐng)求后，兩人過關(guān)時(shí)被機(jī)場(chǎng)警方當(dāng)場(chǎng)截留。兩名嫌疑人已花20萬(wàn)美金高價(jià)買了瓦努阿圖的身份證，倘若晚一步，他倆乘機(jī)前往瓦努阿圖，緝捕將可能遙遙無(wú)期。因?yàn)槲覈?guó)與該國(guó)尚沒有建立外交關(guān)系，該國(guó)也沒有加入國(guó)際刑警組織，再抓捕他們將更加困難重重。

辦完交接手續(xù)后，終于見到了久聞大名的美女嫌疑人陳怡。此女果然美麗非凡，打扮得更是時(shí)尚，染著一頭棕色的秀發(fā)，穿一件藍(lán)色T恤，外著一件米色的名牌夾克，頭戴一頂白色的名牌帽子，充滿著青春氣息。

其身邊的江杰，戴一副眼鏡，頭戴一頂深藍(lán)色運(yùn)動(dòng)帽，身穿藏青色夾克。他們臉上顯得無(wú)奈而失落。雖然追捕人員穿的是便衣，但他們一見到中國(guó)人的臉出現(xiàn)在眼前時(shí)，陳怡感嘆道：“真沒想到，這么快就被抓到！”

在前往韓國(guó)仁川的10多小時(shí)飛行途中，警察平等地對(duì)待嫌疑人，甚至轉(zhuǎn)遞飲料，這些細(xì)節(jié)感動(dòng)了嫌疑人，他倆非常配合，抵達(dá)韓國(guó)仁川機(jī)場(chǎng)后，又安然地登上前往上海的航班，終于順利地返回上海。

吸金的手法

對(duì)陳怡和江杰帶回的行李進(jìn)行清點(diǎn)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，四只“美旅”等名牌高檔旅行包內(nèi)，有80萬(wàn)元一枚的黃鉆戒、勞力士名表和諸多珠寶首飾、還有愛馬仕、LV等高檔皮包和幾雙時(shí)尚鞋子，以及各種名牌衣服，都是些價(jià)錢不菲的奢侈品，還有83萬(wàn)歐元和8000美金。

在公司時(shí)，陳怡每天開上百萬(wàn)元的保時(shí)捷名車上下班，她另有兩輛帕納美拉跑車，還有兩輛寶馬轎車，都是百萬(wàn)元的豪車。

陳怡租借在愚園路上的高檔洋房，月租費(fèi)幾萬(wàn)元。江杰名義上是公司高級(jí)顧問，其實(shí)是她的情人。江杰原本在杭州有妻子，并有孩子，但一次偶然的業(yè)務(wù)聯(lián)系遇上了陳怡美女高管。江杰見過世面，口才甚好，在美女面前口若懸河。陳怡那時(shí)正春風(fēng)得意，但她晚上一人想起不斷地用后面投資者的錢款給前面投資者返還利息，拆東墻補(bǔ)西墻，漏洞越補(bǔ)越大，她有點(diǎn)六神無(wú)主，這時(shí)遇到了熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的江杰，感到遇見了救星，于是聘他做公司高級(jí)顧問。

江杰確實(shí)反應(yīng)快，鬼點(diǎn)子多，美女被他的能干所吸引。單身的女子寂寞時(shí)，最易動(dòng)情；江杰也是在上海單打獨(dú)斗，兩人干柴烈火，一點(diǎn)就著。

泛鑫公司有400多名業(yè)務(wù)員。陳怡瞞著手下的業(yè)務(wù)員，通過按比例返還獎(jiǎng)金的手法，激勵(lì)麾下拼命拉客戶。業(yè)務(wù)員為了多拿回扣，不辭辛勞地四處奔波，憑著三寸不爛之舌忽悠市民利息很高，信以為真的市民紛紛購(gòu)買，投資者像滾雪球一般越滾越大，結(jié)果發(fā)展到了4000多人。

投資最多的購(gòu)買了200多萬(wàn)元的壽險(xiǎn)，一般的多是購(gòu)買10萬(wàn)至50萬(wàn)元，這些客戶大部分是退休人員。這些老人都是謹(jǐn)小慎微的過來人，他們是如何將一生的積蓄心甘情愿地被騙呢？ 泛鑫公司主要采取了以下幾種手法：

一是口頭忽悠。將公司理財(cái)產(chǎn)品說得天花亂墜，并大量散發(fā)泛鑫公司印制的宣傳資料，通過業(yè)務(wù)員到馬路上分發(fā)、到小區(qū)里挨個(gè)塞入報(bào)箱、和朋友私下介紹等等，更絕的是通過銀行里的工作人員“飛單”?！帮w單”是個(gè)新鮮的名詞，就是銀行業(yè)務(wù)員做完存款等業(yè)務(wù)后，介紹推薦泛鑫公司的理財(cái)產(chǎn)品，人們出于對(duì)銀行業(yè)務(wù)員的信任，誤以為是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)是個(gè)別業(yè)務(wù)員的私下行為，他們從中拿回扣。

二是讓看了宣傳資料和介紹而來的上門者相信這是保本的產(chǎn)品，給他們吃了定心丸后，再根據(jù)老人想賺錢的心理，給買產(chǎn)品者返回傭金，其比例是6%至12%的利息，最高的利息達(dá)15%。

三是泛鑫公司簽的協(xié)議書都是私底下自己編寫的，幾張寫得滿滿的文字，都是些拗口的法律術(shù)語(yǔ)和各種規(guī)則，看得投資人云里霧里。

雖然泛鑫公司拆東墻補(bǔ)西墻，不斷地拿新投資人的錢款填補(bǔ)老客戶的利息，但公司的辦公樓租金和運(yùn)轉(zhuǎn)開銷、業(yè)務(wù)員的薪水和回扣，以及繳納稅款，加上總經(jīng)理的個(gè)人揮霍，資金很快出現(xiàn)了短缺，且漏洞越來越大，甚至出現(xiàn)了崩盤的預(yù)兆。到了2013年6月，泛鑫公司賬面上的錢已所剩無(wú)幾。如何面對(duì)4000多客戶等著不斷要分紅的利息，陳總感到了危機(jī)，她與顧問兼情人江杰商量，面對(duì)陷入絕境和四面楚歌的局面，老謀深算的顧問也無(wú)力回天。于是兩人密謀決定三十六計(jì)，走為上策，遂決定攜帶剩下的余款遠(yuǎn)走高飛，逃之夭夭。

臨出境潛逃前，兩人周密謀劃，先辦理了10多份移民公證，詳細(xì)查閱了十幾個(gè)國(guó)家的移民政策。原計(jì)劃去美國(guó)和加拿大之類的先進(jìn)大國(guó)，但賴昌星的引渡使他倆感到目標(biāo)太大，不易隱藏。比較下來感到還是大洋洲的小國(guó)偏遠(yuǎn)安靜，易于躲藏。在海邊買幢別墅，出門就是碧海藍(lán)天，看日落日夕，呼吸新鮮空氣，真是人間天堂。他們將公司剩下的4000萬(wàn)人民幣轉(zhuǎn)到了香港多個(gè)銀行的賬戶上，到香港分別取出錢款，并通過黑市兌換了大量外幣，陳怡還賣了自己的房產(chǎn)。然后，再通過朋友介紹，花高價(jià)20萬(wàn)美金購(gòu)買了兩張瓦努阿圖的身份證，于是乎老母雞變鴨，轉(zhuǎn)眼漂白了身份成了外國(guó)人。他倆出逃的線路也進(jìn)行了精心設(shè)計(jì)，并未從香港直飛斐濟(jì)，而是停留幾天后轉(zhuǎn)道韓國(guó)前往，采取了金蟬脫殼之計(jì)，溜之大吉。心想讓那些客戶們望塵莫及去吧，亦讓警察接到報(bào)案沒有方向。兩人不露聲色地悄然按計(jì)劃實(shí)施，一切都做得神不知鬼不覺。

細(xì)致排查

犯罪嫌疑人陳怡和江杰到案后，為了快速厘清犯罪事實(shí)、查清涉案資金和固定證據(jù)，專案組會(huì)同市金融辦、市保監(jiān)局牽頭六家保險(xiǎn)公司，按照保單內(nèi)容，一一對(duì)投資人進(jìn)行回訪，一人一檔地展開細(xì)致地核對(duì)。

專案組則調(diào)集了30多人的隊(duì)伍，開進(jìn)泛鑫公司辦公樓。對(duì)公司屬下的11個(gè)團(tuán)隊(duì)體系，共計(jì)400余名保險(xiǎn)代理人，包括在職、兼職和離職等人員，逐一調(diào)查，理順了每個(gè)代理人發(fā)展的客戶人數(shù)、理財(cái)金額等盤根錯(cuò)節(jié)的復(fù)雜關(guān)系和投資情況。專案組工作量之大難以想象。與此同時(shí)，有許多客戶到保險(xiǎn)公司和銀行吵鬧，辦案人員還要不斷地向客戶解釋，并做好安撫工作。

最后，專案組終于查清了所有被騙的資金和來龍去脈，其“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的泛鑫模式其實(shí)并不復(fù)雜。2010年1月至2013年7月，陳怡分別伙同譚睿（另案處理）以掛靠和收購(gòu)等方式，先后實(shí)際控制了泛鑫保險(xiǎn)、浙江永力和中海盛幫三家保險(xiǎn)代理公司，以保險(xiǎn)代理模式運(yùn)作，將20年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品虛構(gòu)為年收益率10%左右的一至三年期的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，騙取投資人資金并將騙取資金謊稱為泛鑫保代代理銷售的20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)，通過保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)返還的方式套現(xiàn)。此案被騙的投資人共涉及4100余名，套取資金13億余元。陳怡等人通過保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)返還的形式騙取投資人資金10億余元，除用于兌付部分投資人本息、泛鑫公司運(yùn)營(yíng)成本外，陳怡個(gè)人揮霍了1.2億人民幣。至案發(fā)，尚有3000余名投資人共計(jì)8億元資金未兌付。

2015年2月11日上午，被告人原泛鑫保險(xiǎn)代理公司總經(jīng)理陳怡被上海市第一中級(jí)人民法院判處死刑，緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；原泛鑫公司高級(jí)顧問江杰被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

編輯：鄭賓 393758162@qq.com