◎ 熊 濤

家庭理財定律

◎ 熊 濤

理財?shù)暮诵钠鋵嵵挥袃蓚€：一是要有理財?shù)膽B(tài)度。要精打細(xì)算，懂得把握當(dāng)下生活舒適度和未來生活安全性的平衡，要點(diǎn)就是“會花錢”；其次，就是要懂得理財?shù)囊恍┗局R和技巧，能把它運(yùn)用到自己的具體情況里。

4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成四份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用于投資、基礎(chǔ)生活開銷、機(jī)動備用和保險及儲蓄。

這種劃分理論比較像我一開始提到的理財金字塔，只是把風(fēng)險投資和穩(wěn)妥投資合并成為40%，將剩下的60%基礎(chǔ)開銷分散成為了生活、備用金以及保險儲蓄。

相比于理財金字塔，4321的劃分原則更容易操作，但是有一個缺陷：它針對的人群每月盈余一般是在五千以上，這樣意義會更大。比如你可以拿兩千元去做基金定投、股票、或者其他投資項目，剩下的三千分散到生活的各個方面。但如果收入只有兩三千，或者盡管收入很高，日常開支也很高，但結(jié)余不多，4321的法則就不適用了——總不至于每月只給自己留六七百的生活開支吧？

80法則

所謂“80法則”是理財投資中常常會提到的一個原則，意思是放在高風(fēng)險投資產(chǎn)品里的資產(chǎn)不要超過80減去年齡。比如，你今年30歲，包括存款在內(nèi)的現(xiàn)金資產(chǎn)有20萬，按照80法則，你放在高風(fēng)險投資里的資產(chǎn)不可超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現(xiàn)金資產(chǎn)有200萬，那么也只能放30%，也就是60萬在高風(fēng)險投資中。

80法則的目的很明顯，它強(qiáng)調(diào)了年齡和風(fēng)險投資之間的關(guān)系——

年齡越大，就越要減少高風(fēng)險項目的投資比例，從對收益的追求轉(zhuǎn)向?qū)Ρ窘鸬谋Ｕ稀?/p>

（摘自《我們老了花什么》北京聯(lián)合出版公司 圖/廖新生）