金一民

摘 要：2014年是溫州銀行臺(tái)州分行的開局之年。面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，溫州銀行臺(tái)州分行一手抓風(fēng)險(xiǎn)防控，一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展，確保開好局、起好步，各項(xiàng)存貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)扎實(shí)推進(jìn)，客戶群體發(fā)展迅速，中間業(yè)務(wù)良好起步，小微企業(yè)綜合服務(wù)有效拓展。

關(guān)鍵詞：溫州銀行臺(tái)州分行 ； 找準(zhǔn)定位 ；加強(qiáng)內(nèi)控； 穩(wěn)健發(fā)展

一、堅(jiān)持“支農(nóng)支小支溫”的市場(chǎng)定位，有效拓展小微企業(yè)綜合服務(wù)

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的天職，臺(tái)州市同溫州市一樣，中小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的95%以上。中小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體，溫州銀行臺(tái)州分行堅(jiān)持“支農(nóng)支小支溫”市場(chǎng)定位，明確服務(wù)目標(biāo)，采取金融產(chǎn)品特色化、金融服務(wù)差異化、社區(qū)營(yíng)銷深入化、優(yōu)質(zhì)服務(wù)便利化，有效服務(wù)中小微企業(yè)，推動(dòng)了臺(tái)州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.金融產(chǎn)品特色化。分行運(yùn)用多樣化的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和渠道，做好小微企業(yè)綜合金融服務(wù)，增加客戶粘度。如金鹿普惠貸、公務(wù)卡、精英卡、尊享卡、心想卡等產(chǎn)品，注重業(yè)務(wù)產(chǎn)品的綜合并用，為客戶提供有針對(duì)性、綜合性、有特色的產(chǎn)品組合服務(wù)。

2.金融服務(wù)差異化。根據(jù)小微企業(yè)融資“短、頻、快”的特點(diǎn)，分行針對(duì)部分經(jīng)營(yíng)良好，但缺乏用固定資產(chǎn)抵押融資的小微企業(yè)推出經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等信貸產(chǎn)品，以充分滿足小微企業(yè)客戶個(gè)性化資金需求。基于抱團(tuán)發(fā)展概念研發(fā)的小微企業(yè)互助貸款，其設(shè)計(jì)思路是小微企業(yè)成立互助組織，并以“自愿互助、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”為原則設(shè)立互助資金?；ブY金由專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理，并為組織內(nèi)各成員單位在我行貸款提供擔(dān)保。

3.社區(qū)營(yíng)銷深入化。當(dāng)?shù)爻巧绦性谏鐓^(qū)銀行方面投入較大，活動(dòng)多式多樣，特別是在居民儲(chǔ)蓄方面，打開了通道，取得了較好的成效。分行吸取當(dāng)?shù)爻巧绦械膬?yōu)秀做法，形成我行特色的營(yíng)銷方式，開展社區(qū)化營(yíng)銷。社區(qū)營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)四抓：一抓創(chuàng)新。通過創(chuàng)新的評(píng)比方式激勵(lì)每個(gè)人參與到社區(qū)化經(jīng)營(yíng)工作中；二抓產(chǎn)效。加大專業(yè)市場(chǎng)的開拓力度和提高專業(yè)市場(chǎng)的產(chǎn)效，進(jìn)行專業(yè)市場(chǎng)的推進(jìn)工作，實(shí)現(xiàn)專業(yè)市場(chǎng)的遍地開花；三抓亮點(diǎn)。確保分行各業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)做出至少一個(gè)亮點(diǎn)社區(qū)；四抓特色。即將在溫嶺打造特色社區(qū)銀行，吸收居民儲(chǔ)蓄作為社區(qū)銀行的工作重點(diǎn)

4.優(yōu)質(zhì)服務(wù)便捷化。分行根據(jù)人民銀行提出的“金融兩年活動(dòng)”方案，積極開展各類社區(qū)活動(dòng)，推出“進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)街道、進(jìn)企業(yè)”的活動(dòng)計(jì)劃，為客戶提供貼身服務(wù)，給基層客戶帶去最新的金融知識(shí)，并運(yùn)用電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代服務(wù)手段為客戶提供更加便捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，是金融業(yè)健康發(fā)展的重要保障

金融業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控是金融業(yè)題中應(yīng)有之義。加強(qiáng)銀行內(nèi)控，提高銀行員工素質(zhì)是根本，建立健全銀行規(guī)章制度是銀行健康發(fā)展的保證，使銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，把銀行員工的經(jīng)營(yíng)行為控制在合規(guī)準(zhǔn)則的制度籠子里。審貸分離、合規(guī)文化、差異化授權(quán)、員工培訓(xùn)、完善考核辦法、落實(shí)崗位責(zé)任是加強(qiáng)內(nèi)控必不可少的重要措施。

1.提高員工素質(zhì)是銀行健康發(fā)展的根本，事在人為，偉人創(chuàng)造偉業(yè)。

擁有優(yōu)秀素質(zhì)的員工是我行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。為了能在融入臺(tái)州經(jīng)濟(jì)環(huán)境中更好的對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，我行從籌建開始，對(duì)每一個(gè)入行的信貸人員都進(jìn)行全面的信貸業(yè)務(wù)操作及業(yè)務(wù)審核培訓(xùn)。分行重視員工管理，著力于建立完善的人事管理體系，切實(shí)抓好營(yíng)銷序列、非營(yíng)銷序列人員隊(duì)伍的建設(shè)，完善各項(xiàng)考核辦法的制訂工作，明確要求，落實(shí)崗位職責(zé)。對(duì)員工隊(duì)伍“兩頭管理”。針對(duì)業(yè)務(wù)不達(dá)標(biāo)的員工，采取退出與延長(zhǎng)試用期的措施，強(qiáng)化管理，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工，采取激勵(lì)措施，在培訓(xùn)等方面給予資源上的傾斜，拓寬其職業(yè)發(fā)展的通道。根據(jù)分行《2014年度培訓(xùn)計(jì)劃》對(duì)各條線進(jìn)行政策、制度、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)講解，努力在短時(shí)間內(nèi)通過各類培訓(xùn)，培養(yǎng)造就一批業(yè)務(wù)素質(zhì)高、適應(yīng)能力強(qiáng)的專業(yè)化員工隊(duì)伍。

2.建立健全銀行規(guī)章制度，把銀行員工的經(jīng)營(yíng)行為控制在合規(guī)準(zhǔn)則的制度籠子之內(nèi)。

（1）搭建制度體系框架。從籌建期間，分行就著手對(duì)各條線的制度進(jìn)行梳理，搭建分行制度體系框架。主要途徑通過研讀、學(xué)習(xí)總行已有制度，根據(jù)實(shí)際情況和監(jiān)管部門的要求，整理出分行需具備的制度框架，并進(jìn)行了內(nèi)控制度匯編，初步完成了建章立制的工作。

（2）豐富制度體系內(nèi)容。針對(duì)前期制定的制度文件進(jìn)行修訂，結(jié)合實(shí)際情況融入更多分行的特色。同時(shí)，針對(duì)前期制度未覆蓋的領(lǐng)域，進(jìn)一步充實(shí)完善，形成了覆蓋面廣泛的分行制度體系。

（3）鞏固制度建設(shè)成果。在制度建設(shè)的同時(shí)，對(duì)制度學(xué)習(xí)和貫徹是落實(shí)分行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)。分行推行部門學(xué)習(xí)、制度解析、制度學(xué)習(xí)效果評(píng)估等一系列舉措，推動(dòng)制度落實(shí)，進(jìn)一步鞏固制度建設(shè)成果。

3.防范道德風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化審貸分離、實(shí)施差異化授權(quán)，有效地控制了風(fēng)險(xiǎn)。

（1）防范道德風(fēng)險(xiǎn)。領(lǐng)導(dǎo)重視對(duì)員工的政治思想教育，把“嚴(yán)要求”貫徹對(duì)員工選拔、使用、晉升全過程。平日經(jīng)常利用銀行界正反兩方面案例教育員工，防范于未然。在分行內(nèi)部樹正氣，立新風(fēng)，幫助員工走正道，呈現(xiàn)積極健康的精神風(fēng)貌。

（2）強(qiáng)化審貸分離。審貸分離是銀行業(yè)控制信用風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，在我行尤為重視，對(duì)貸前、貸中、貸后業(yè)務(wù)中的每個(gè)環(huán)節(jié)都設(shè)立相對(duì)應(yīng)職責(zé)部門，在管理辦法中責(zé)任明確到部門及個(gè)人，建立相應(yīng)的處罰機(jī)制。同時(shí)，在現(xiàn)實(shí)操作中嚴(yán)格按要求落實(shí)，有效地增強(qiáng)了我行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

（3）實(shí)施差異化授權(quán)。根據(jù)我行的信貸導(dǎo)向結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的客觀情況，在信貸授權(quán)方面進(jìn)行了差異化授權(quán)，即：根據(jù)企業(yè)的類型、行業(yè)、區(qū)域等方面情況和條件進(jìn)行不同的授權(quán)。差異化的授權(quán)，不僅給我行指引了業(yè)務(wù)發(fā)展的導(dǎo)向，同時(shí)能有效規(guī)避行業(yè)及區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，提升我行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

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