蔡英博

摘 要：近年來，隨著國家對農(nóng)村的優(yōu)惠政策不斷加大，農(nóng)民生活越來越好。隨著農(nóng)民生活的提高，農(nóng)村的市場需求越來越大，這種市場由原來的生活必需品變成了以住宅、汽車等高檔耐用品方面的需求。繼國家出臺大幅度降低汽車購置稅和汽車下鄉(xiāng)、汽車以舊換新等政策以后，農(nóng)民交通通訊支出構(gòu)成呈現(xiàn)出新的特點，隨著農(nóng)村車輛增多，交通事故也頻頻發(fā)生。而農(nóng)民對保險理賠的看法各不相同，絕大部分的農(nóng)民還沒有長遠保障和保險投資意識。本文針對農(nóng)民對汽車保險理賠的看法、農(nóng)民對汽車保險理賠所存在的誤區(qū)以及針對誤區(qū)所進行的建議來進行討論。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民；汽車保險理賠；看法與見解

引言：隨著農(nóng)民生活越來越好，農(nóng)民買車的積極性越來越高，但是對汽車保險理賠的看法卻是各不相同，有些甚至還不了解汽車保險的重要意義，對汽車保險的認識僅僅只是在表面的認識。所謂保險理賠是指保險事故發(fā)生后，保險人對被保險人所提出的索賠案件的處理。被保險人遭受災(zāi)害事故后，應(yīng)立即或通過理賠代理人對保險人提出索賠申請，根據(jù)保險單的規(guī)定審核提交的各項單證，查明損失原因是否屬保險范圍，估算損失程度，確定賠償金額，最后給付結(jié)案。所以保險理賠是事故后保護農(nóng)民財產(chǎn)的重要工具。

一、農(nóng)民對汽車保險理賠的看法

（1）認為買保險就是浪費錢，每年都要繳納一定數(shù)額的保費。再有就是，一些農(nóng)民認為交通事故在自己身上發(fā)生幾率很小，而每年所繳納的保費累計起來是一筆數(shù)額不小的花銷。（2）買就是為了以防萬一，而且現(xiàn)在農(nóng)村發(fā)展這么快，道路變得越來越好，自然，車也就越來越多。車越多，危險就會越多。為防止交通事故的發(fā)生所產(chǎn)生的財產(chǎn)受損，他們認為保險一點會更好。

二、農(nóng)民對汽車保險理賠所存在的誤區(qū)

（1）認為汽車保險理賠應(yīng)該任何情況都給予賠償。汽車保險公司規(guī)定以下四種情況不予賠償：一是受害人故意造成的交通事故的損失；二是被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失；三是被保險機動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；四是因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。除此以外，保險條例還規(guī)定：交強險的受害人，是指因保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車的車上人員、被保險人。所以，發(fā)生交通事故時，車上的人是不予賠償?shù)?。?）認為汽車保險理賠之路漫漫。發(fā)生交通事故后，首先需要向保險公司報案，填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》并簽章。還要告訴保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。還要根據(jù)《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定處理事故時，對財物損失的賠償需取得相應(yīng)的票據(jù)、憑證。最后還要等到車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險索賠所需資料，做了這些后才能得到賠償。（3）將理賠權(quán)委托給修理廠。不少車主為了節(jié)省時間，將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。認為安全又方便，而一些小型汽修廠則有可能造假謀取私利，從保險公司騙取保險金。出險后因為怕麻煩而將理賠事宜交給修理廠，是非常不明智的選擇。

三、針對以上誤區(qū)提出的建議

（1）在交通事故發(fā)生后，農(nóng)民朋友可通過電話、網(wǎng)絡(luò)、到保險公司報案或者由理賠員轉(zhuǎn)達進行報案。在保險事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時之內(nèi)通知派出所或者交警隊隊，并且在48小時內(nèi)通知保險公司。（2）農(nóng)民朋友應(yīng)牢記理賠周期，保險理賠是自保險車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，如果3個月內(nèi)不向保險公司提出理賠申請，或者自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款的，即視為自動放棄權(quán)益。（3）如果車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r，可以不向交警等部門報案，直接向保險公司報案就可以。只要在事故現(xiàn)場附近等候保險公司來人查勘，或者將車開到保險公司報案、驗車就可以。（4）農(nóng)民朋友在尋求車輛保險索賠時，應(yīng)該盡量多的利用保險公司的資源，來保證保險理賠之路的暢通。（5）切忌形成“汽車保險就是保障一切的風(fēng)險”的理解誤區(qū)，農(nóng)民朋友最好能在投保前仔細閱讀保險條款，并在汽車保險理賠時及時與保險公司進行溝通。農(nóng)民朋友在進行保險索賠時，一定要自己去進行索賠，因為保險公司一旦查實真實的情況，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會在保險公司留下不良的記錄，所以自己進行索賠以免產(chǎn)生不必要的麻煩。防止類似修理廠以權(quán)謀私的情況出現(xiàn)。

結(jié)束語：隨著人們對保險意識的不斷提高，我相信，農(nóng)民對保險理賠的認識會越來越高，并且對汽車保險理賠的看法會越來越正確，所存在的誤區(qū)也會解除。

參考文獻：

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[2] 陳欣，等.財產(chǎn)和責(zé)任保險[M].北京：中國人民大學(xué)出版社，2002