摘 要：作為最新融資方式中的一種，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已經(jīng)成為科技型中小企業(yè)解決自身融資困難的重要途徑，目前我國已有29個不同省市的試點單位在開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。但鑒于知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物的獨特性，這一融資模式在我國進展得卻并不十分順利，甚至可以說是困難重重。該文通過探討這一新型融資方式的發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題及針對問題提出的相關(guān)建議，力圖可以幫助全國眾多科技型中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)改善融資難的現(xiàn)狀，也為尚處于起步階段的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式尋找發(fā)展前景，讓知識產(chǎn)權(quán)市場換發(fā)新活力。

關(guān)鍵詞：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資 發(fā)展現(xiàn)狀 存在問題；相關(guān)建議

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2015）04（a）-0202-02

在當代，飛速發(fā)展的信息技術(shù)，已經(jīng)將世界經(jīng)濟帶入知識化時代，根本性的變化正發(fā)生在全球經(jīng)濟的增長方式中，在經(jīng)濟增長中，知識變得越來越重要，甚至起著決定性的作用；在經(jīng)濟發(fā)展中，知識也在向著支配地位發(fā)展。此外，中小企業(yè)這一經(jīng)濟主體在我國國民經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位，也是我國國民經(jīng)濟增長和協(xié)調(diào)運行的基礎(chǔ)性力量。在這一背景下，科技型企業(yè)在創(chuàng)新之余要能意識到知識產(chǎn)權(quán)的重要性，合理利用法律法規(guī)保護自身知識產(chǎn)權(quán)。另一方面，知識產(chǎn)權(quán)作為知識經(jīng)濟的重要特征，以高新技術(shù)為核心競爭力的中小企業(yè)可以利用知識產(chǎn)權(quán)進行質(zhì)押融資，解決企業(yè)自身融資難的問題。

1 國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展現(xiàn)狀

當前，國內(nèi)不少大中城市已經(jīng)開始進行中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款試點，目前有29個地區(qū)可以在進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點工作的同時受到國家財政策的扶持。盡管如此，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國進展得卻并不十分順利，甚至可以說是困難重重，就如，在1996—2007年，國家知識產(chǎn)權(quán)局記錄在案的質(zhì)押專利一共有470件，也就是每年30多家；在2008—2011年，這個數(shù)字變成了平均925件。直至近幾年，狀況才逐漸好轉(zhuǎn)。

從整體來說，國內(nèi)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運作模式，主要代表是北京、上海浦東、武漢三種模式。北京模式是直接質(zhì)押融資模式；浦東模式是間接質(zhì)押模式；武漢模式則是在北京和浦東兩種模式基礎(chǔ)上借鑒推出了混合模式。

表1是國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的三種典型模式的比較分析。

2 國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問題

2.1 關(guān)于觀念

目前，我國的知識產(chǎn)權(quán)意識并不是很強，這種新興的融資方式也仍處于起步階段，雖因其重要性與發(fā)展前景而走入國人的視線，但就其本身而言仍難被廣泛認可，或者說這種融資方式興起的時機還不夠成熟。

而中小企業(yè)要采用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進行融資的首要前提就是要擁有自己的知識產(chǎn)權(quán)，但很多中小企業(yè)仍忽視自身的知識產(chǎn)權(quán)的建設(shè)，不注重開發(fā)、挖掘知識產(chǎn)權(quán)，限制了自身的發(fā)展與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的整體進程的推進。此外，由于中小企業(yè)的規(guī)模普遍偏小、缺乏投資研發(fā)能力和知識產(chǎn)權(quán)開發(fā)能力、申請到的技術(shù)含量高的專利較少、核心競爭力較弱。因此，要提高中小企業(yè)的核心競爭力、推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的進程就必須要加強中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)建設(shè)，強化國人的對于知識產(chǎn)權(quán)的重視。

2.2 關(guān)于立法

知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押同時具有較強的理論性和操作性，其經(jīng)濟效用可以被充分開發(fā)，開辟新的融資渠道給科技型中小企業(yè)，并提升中小企業(yè)自身的潛在發(fā)展空間。但在這個融資過程中，因為知識產(chǎn)權(quán)本身所具有的非物質(zhì)性、時間性和地域性，它的法律特征以及實際經(jīng)濟效用應(yīng)該如何應(yīng)用都與傳統(tǒng)的動產(chǎn)、不動產(chǎn)擔保物存在明顯差異。獲得知識產(chǎn)權(quán)之后，在其權(quán)利存續(xù)時間范圍內(nèi)內(nèi)，仍有很大可能受到潛在挑戰(zhàn)和威脅，隨時都有可能因為外部的環(huán)境發(fā)生了改變而發(fā)生某種動態(tài)性改變。因而一旦在沒有法律保證的情況下，遇到了例如商標權(quán)到期后未能及時續(xù)期，取得知識產(chǎn)權(quán)之后被其他人提出異議被撤銷等情況，質(zhì)押物就會失去其質(zhì)押擔保的價值。另外，進行融資的質(zhì)押物，即使已經(jīng)順利通過金融機構(gòu)完整嚴密的知識產(chǎn)權(quán)核查，并且確認該企業(yè)確實擁有該項專利權(quán)，且該項專利權(quán)也是依法申請注冊、并仍在有效期間之內(nèi)，在質(zhì)押物存續(xù)期間，貸款企業(yè)也不可能預(yù)知或者說沒有任何辦法保證該項現(xiàn)在有效的產(chǎn)權(quán)不會在將來因為受到某人挑戰(zhàn)而失去擁有權(quán)。這種存在法律上的現(xiàn)實效果，毫無疑問是科技型中小企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中很大的阻礙。

我國現(xiàn)行的諸多相關(guān)法律雖已對權(quán)利質(zhì)押的法律地位給予了肯定，也對知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押過程做出了相應(yīng)規(guī)定，但是在如何保證知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物在外界環(huán)境改變之后繼續(xù)充當質(zhì)押物或何種情況下該質(zhì)押物失效等方面仍存在很嚴重的法律漏洞。

2.3 關(guān)于風(fēng)險

中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的最大阻礙之一就是其不可預(yù)見的風(fēng)險。在這里，我們所說的風(fēng)險主要是關(guān)于評估和處置知識產(chǎn)權(quán)時產(chǎn)生的風(fēng)險。

第一，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的過程中，最重要的環(huán)節(jié)就是對知識產(chǎn)權(quán)進行評估，但在我國，到目前，仍沒有一個十分完善的知識產(chǎn)權(quán)評估制度出現(xiàn)，因此不僅難以精確衡量承擔質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的價值，更不能確定在不可預(yù)知的將來該知識產(chǎn)權(quán)的會不會發(fā)生價值變化。而作為無形資產(chǎn)的一種，對知識產(chǎn)權(quán)的價值評估的差異不僅存在于方法上，也存在于其產(chǎn)品市場上。例如，我們在對知識產(chǎn)權(quán)自身的價值進行評估的同時，還應(yīng)該對此項產(chǎn)權(quán)的應(yīng)用、推廣等可預(yù)計的經(jīng)濟價值進行評估。而知識產(chǎn)權(quán)評估體系到如今都未能標準化、規(guī)范化，商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等等知識產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)價值評估的隨意性強，尚未出現(xiàn)科學(xué)可靠的評價機制等等眾多不可忽視的問題都會給知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的評估帶來風(fēng)險。

第二，開辟知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這一新興渠道，一是有利于中小企業(yè)的發(fā)展繁榮，為其提供資金以擴大規(guī)模，擺脫困境；二是有利于質(zhì)權(quán)人，當債務(wù)人難以履行債務(wù)時，質(zhì)權(quán)人便可通過處置被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)來降低甚至是抵消其損失。但是，以目前我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展狀況，如果企業(yè)因經(jīng)營困難而難以無力償還債務(wù)等情況出現(xiàn)時，處置被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)是有很大的難度的。如果企業(yè)通過質(zhì)押傳統(tǒng)的有形實物資產(chǎn)進行融資，在陷入困境而無力償還債務(wù)時，質(zhì)權(quán)人可以通過拍賣、租賃、轉(zhuǎn)讓有形實物資產(chǎn)等方式及時收回資金，挽回損失。然而要使流動性較差、價值浮動性較強的知識產(chǎn)權(quán)被認可，必須具備完善的知識產(chǎn)權(quán)的交易市場，使其能夠及時變現(xiàn)。如果知識產(chǎn)權(quán)交易市場不夠公開、完善，那么被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的處置就難以進行，而難以將被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)會使得質(zhì)權(quán)人在獲得知識產(chǎn)權(quán)的擁有權(quán)的情況下仍無法挽回損失，如此一來知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這一方式就難以普及。

此外，在現(xiàn)階段，國內(nèi)被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)處置的變現(xiàn)難度較大主要是由產(chǎn)權(quán)意識不強，知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場不夠公開完善，交易信息相對封閉、透明度不高導(dǎo)致。還有評估和轉(zhuǎn)讓知識產(chǎn)權(quán)的程序復(fù)雜嚴格，耗費的人力、物力和財力使得被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的處置成本過高。這些也是金融機構(gòu)不愿意接受這種融資方式的重要原因。

3 針對國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的存在問題提出的相關(guān)建議

3.1 增強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資觀念

企業(yè)想要在現(xiàn)今這個知識經(jīng)濟時代中生存，不僅要具備土地、資本等硬性條件，更要具備技術(shù)、人才等軟性條件，知識在經(jīng)濟增長中起著越來越重要甚至是決定性作用。因此，若想使企業(yè)在知識化的經(jīng)濟發(fā)展浪潮中占有一席之地就一定要強化自身知識產(chǎn)權(quán)意識，加強自身知識產(chǎn)權(quán)建設(shè)。當前，中小企業(yè)要加強自身的知識產(chǎn)權(quán)建設(shè)就要做到以下幾點。

首先，建立專門機構(gòu)，加大開發(fā)、積累、保護和運用知識產(chǎn)權(quán)的力度，充分挖掘可開發(fā)的知識產(chǎn)權(quán)；其次，充分利用知識產(chǎn)權(quán)資源，注重自身的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略建設(shè)。時刻關(guān)注相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)信息，在知識產(chǎn)權(quán)建設(shè)中實現(xiàn)對信息的搜集、整合、處理的一體化進程；再次，加大知識產(chǎn)權(quán)信息的開發(fā)力度、加強研究和利用企業(yè)的相關(guān)競爭情報，有效地推進企業(yè)技術(shù)開發(fā)活動的開展，使我國中小企業(yè)自主知識產(chǎn)權(quán)的擁有量逐漸增加；最后，指派專業(yè)人員對企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)開發(fā)和自主創(chuàng)新等進行有效的管理。同時，對知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)工作人員實施激勵機制，使得國家、項目的完成企業(yè)與實施單位之間的產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰明確。

加強中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)建設(shè)，不僅可以提高企業(yè)自身的創(chuàng)新能力與競爭力，更可以推動我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。

3.2 完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)法律

目前，國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押仍缺乏法律保障，如：鄰接權(quán)、商號權(quán)、原產(chǎn)地標記權(quán)、商業(yè)秘密權(quán)、集成電路布圖設(shè)計權(quán)等。要開辟知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的新渠道使其快速全面地發(fā)展起來，政府就必須加強法律法規(guī)建設(shè)，建立與知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)相匹配的管理機制，具體來說，修訂完善我國在知識產(chǎn)權(quán)方面的法律法規(guī)，建立完備的法律體系，對知識產(chǎn)權(quán)的抵押、擔保、質(zhì)押等做出明確規(guī)定，為中小企業(yè)及金融機構(gòu)操作提供法律依據(jù)。

此外，相關(guān)部門還應(yīng)該加強監(jiān)管，使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險逐步減小。在與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這種新興融資方式相匹配的機制的建立過程中，銀監(jiān)部門、金融機構(gòu)及知識產(chǎn)權(quán)局等部門要各司其職，嚴格監(jiān)管，有效控制質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)和發(fā)放貸款過程中的風(fēng)險。

3.3 降低知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險

為了降低或從根本上杜絕知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的評估風(fēng)險與處置風(fēng)險，需要政府、金融機構(gòu)、評估機構(gòu)、擔保機構(gòu)以及企業(yè)自身等幾方面人員共同作出努力。

一方面，金融機構(gòu)在放貸之前應(yīng)該進行科學(xué)地評估和預(yù)測被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的價值，建立完善的知識產(chǎn)權(quán)價值評估和預(yù)測體系，旨在減少和防止知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的價值變化的風(fēng)險。為了使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的價值變化的風(fēng)險降低，應(yīng)注意以下兩點：一是要建立專門的評估小組，組成由商標、專利、著作權(quán)領(lǐng)域的專家學(xué)者、各行業(yè)或商業(yè)界代表，資產(chǎn)評估師、律師、會計師及相關(guān)管理機構(gòu)參加的評估組進行評估；二是要在評估小組的基礎(chǔ)上建立相關(guān)制度，如：由評估人員產(chǎn)生的過錯而造成損失的應(yīng)由其承擔相關(guān)責任，情節(jié)嚴重且構(gòu)成犯罪者應(yīng)依法追究刑事責任。

另一方面，在中小企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進行融資的過程中，當企業(yè)陷入困境而無法按時償還債務(wù)時，金融機構(gòu)就可以通過處置被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)減少其損失。但是怎樣將被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)？在變現(xiàn)時其價值如何衡量？是否能足額變現(xiàn)？誰來對此種知識產(chǎn)權(quán)交易負責？都是擺在我們面前需要解決的問題。要降低這種處置上的風(fēng)險就應(yīng)該完善知識產(chǎn)權(quán)交易市場，建立公平的知識產(chǎn)權(quán)交易機制。我國目前的知識產(chǎn)權(quán)交易市場大多很不成熟，與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展不適應(yīng)，遠遠不能滿足知識產(chǎn)權(quán)交易的要求。因此，建立由政府保障的、公開的、透明的知識產(chǎn)權(quán)交易市場是降低處置風(fēng)險的首要任務(wù)。

此外，保險機構(gòu)也應(yīng)在中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中扮演重要角色。當被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)不能變現(xiàn)的情況下，可以由保險機構(gòu)根據(jù)投保金額及其相關(guān)的合同約定給予相應(yīng)的賠償。同時對于這種處置的被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的購買者，政府可以在政策上給予一定的優(yōu)惠，如在一定年限內(nèi)減免賦稅等，促進處置的被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的成交，降低知識產(chǎn)權(quán)的處置風(fēng)險。

參考文獻

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