在快速發(fā)展的投資理財領(lǐng)域，刻板印象很容易讓投資者固步自封，錯過機會。

何謂刻板印象？刻板印象是指人們對某一類人或事物產(chǎn)生的比較固定、概括而籠統(tǒng)的看法，并把這種看法推而廣之，而忽視個體差異。

在快速發(fā)展的投資理財領(lǐng)域，刻板印象很容易讓投資者固步自封。錯過機會。專業(yè)理財機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師為大家剖析幾種理財中有害的“刻板印象”。

銀行理財產(chǎn)品就是銀行存款？

將銀行理財產(chǎn)品和銀行存款混為一談的大有人在。事實上。這兩者分屬于銀行的兩個業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品沒有剛性兌付的要求，分類也有保證收益類型和非保證收益類型等。此外，通過銀行代理的理財產(chǎn)品，類別更是五花八門。風(fēng)險不一。所以，單純因為在銀行銷售就認(rèn)定它的安全性等同于銀行存款，這是理財中的嚴(yán)重誤區(qū)。

類似情況還有：保險理財產(chǎn)品都是賣保險的、券商理財產(chǎn)品都和股票有關(guān)等等，這都屬于以偏概全的“刻板印象”。理財師建議大家應(yīng)當(dāng)撇開銷售機構(gòu)，直接研究理財產(chǎn)品本身的性質(zhì)。

第三方理財機構(gòu)就是銷售產(chǎn)品的？

第三方理財在歐美盛行多年，但在國內(nèi)興起時間并不長。由于投資者可以通過這些平臺配置理財產(chǎn)品，很多人因此誤認(rèn)為第三方理財機構(gòu)的主要職能就是銷售理財產(chǎn)品。

第三方理財機構(gòu)平臺上確實有產(chǎn)品，但第三方理財機構(gòu)既非產(chǎn)品設(shè)計方，也不代表任何銀行、信托機構(gòu)、基金公司或其它金融機構(gòu)的立場。其平臺更像一個展示窗，只為投資者提供多元化的理財配置參考方案。

第三方理財機構(gòu)其實是一個類似于財富管家和財務(wù)顧問的角色，他們真正的日常工作是為投資者診斷財務(wù)問題、分析財務(wù)狀況、制定下一步理財計劃。乃至于終身跟進(jìn)客戶的理想實現(xiàn)情況等。

宣傳做得多的理財產(chǎn)品。一定是最好的或不好的？

“最好”或“不好”，都是過于偏激的想法。一般金融機構(gòu)重點推薦的理財產(chǎn)品，往往具有以下幾個特點：一是適用的人群最廣，這使得該類產(chǎn)品重“廣”而不重“?！保欢峭顿Y者收益相對較為穩(wěn)健，這就使得該類產(chǎn)品不適用于對風(fēng)險有偏好的人群。換句話說。重點推薦產(chǎn)品具有很強的普適性。但針對性不強。

每個投資者的情況不盡相同，理財師建議投資者可以多去關(guān)注一些非主推產(chǎn)品，或者也可以尋找相關(guān)機構(gòu)進(jìn)行“私人定制”。不過對于理財入門階段的人來說，跟著熱門走不失為一種折中的選擇方法。

相同的理財產(chǎn)品。在銀行買最好？

盡管銀行在選擇理財產(chǎn)品的時候，已經(jīng)在一定程度上保證了其安全性，但是同一款理財產(chǎn)品如果其同時出現(xiàn)在其它金融機構(gòu)。那就并不意味著在銀行買就更安全。同一款理財產(chǎn)品可以由多個金融機構(gòu)取得代銷權(quán)，而產(chǎn)品的性質(zhì)是由發(fā)行機構(gòu)和產(chǎn)品本身決定，與銷售場所無關(guān)。

在這樣的情況下，代銷機構(gòu)的讓利情況是更加值得考量的標(biāo)準(zhǔn)。有時候在其它金融機構(gòu)認(rèn)購?fù)豢町a(chǎn)品，可能會比銀行購買獲得更多的紅利及費率返還。投資者可以咨詢比較客觀公正的第三方理財機構(gòu)，讓專業(yè)理財師進(jìn)行綜合地篩選和把控產(chǎn)品。

個人投資者很難拼得過機構(gòu)投資者？

從馬太效應(yīng)上看，掌握了大資金的機構(gòu)投資者確實比較容易掌握投資的先機，而且由于不少投資標(biāo)的的門檻都比較高。導(dǎo)致很多中小散戶從一開始就被拒之門外。但是小散是否就沒有盈利機會？未必如此。首先，可以和優(yōu)秀的機構(gòu)投資者作捆綁，參與相關(guān)的集合理財計劃。避免遭到“清洗”；其次，提高自己的專業(yè)素養(yǎng)。學(xué)會審時度勢。不好高騖遠(yuǎn)，不參與不熟悉的投資領(lǐng)域；第三，可以尋求公平公正的第三方的幫助。要知道，任何一個時代都不缺“平民神話”，金融領(lǐng)域也是如此。

跨業(yè)的整合都是不務(wù)正業(yè)？

選擇企業(yè)進(jìn)行投資是看其主營業(yè)務(wù)是否有競爭力，這當(dāng)然沒錯。但是跨業(yè)經(jīng)營在這個信息時代是否意味著絕對的“不務(wù)正業(yè)”呢？

理財師認(rèn)為，跨業(yè)投資經(jīng)營主要看該業(yè)務(wù)是否代表了將來行業(yè)的發(fā)展趨勢。中國移動這么多年來都把聯(lián)通和電信當(dāng)作其最大的敵人，但是三大巨頭卻都被騰訊搶走了不少市場：蘋果公司不僅擠掉了諾基亞，也擠掉了索尼等一系列的移動音響設(shè)備制造商。在這個信息化時代，跨界司空常見，跨行業(yè)競爭已不是新鮮事，所以現(xiàn)在挑選一個企業(yè)進(jìn)行投資的關(guān)鍵，不應(yīng)該僅僅局限于主營業(yè)務(wù)。還要看其創(chuàng)新有沒有前景，有沒有符合現(xiàn)代化的生產(chǎn)要求。當(dāng)然。企業(yè)首先還是要保證主營業(yè)務(wù)始終站在行業(yè)的前沿。另外傳統(tǒng)老牌的主營業(yè)務(wù)依然是行業(yè)發(fā)展的中堅力量。這一點投資者要注意區(qū)分。

投資理財中的刻板印象并不僅僅上述六種。金融創(chuàng)新時刻都在發(fā)生，跑在前沿才能有機會戰(zhàn)勝市場，我們既要利用刻板印象來加速認(rèn)知速度，更要在適當(dāng)?shù)臅r候跳出固化模式，把握機會。