胡云建

成都中鐵和眾典當(dāng)有限公司 四川成都 610000

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，在國(guó)際新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境下，我國(guó)中小型企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有越來(lái)越重要的地位。目前，大多數(shù)中小企業(yè)面臨的困難是在融資方面，融資道路狹隘使得融資的困難重重。我國(guó)中小企業(yè)普遍存在資金短缺的問(wèn)題，典當(dāng)行業(yè)的興起有效的改善了我國(guó)中小企業(yè)對(duì)資金的需求，并解決了企業(yè)資金應(yīng)急性等問(wèn)題。本文就中小企業(yè)典當(dāng)融資進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析，討論中小企業(yè)典當(dāng)融資的優(yōu)勢(shì)及解決措施。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；典當(dāng)融資；措施

隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，近年來(lái)我國(guó)不斷的加快經(jīng)濟(jì)建設(shè)的步伐，我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有非常重要的地位，由于受到我國(guó)金融體制等因素的影響，嚴(yán)重的制約了中小企業(yè)的發(fā)展，給中小企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了許多不利的影響。其中最主要的因素是中小企業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求上，由于我國(guó)政策等多方面的因素造成了中小企業(yè)融資的阻礙，中小企業(yè)對(duì)資金的需求無(wú)法滿足，難以加快發(fā)展。

1 中小企業(yè)典當(dāng)融資概述

1.1典當(dāng)融資的概念

所謂典當(dāng)融資就是指一種針對(duì)中小企業(yè)短期資金不足而融資困難的特點(diǎn)而設(shè)置的以抵押或質(zhì)押的方式快速獲取資金的融資方式。

中小企業(yè)融資的額度比較小、周期比較短、頻率比較高、時(shí)間比較緊，中小企業(yè)融資的這些特點(diǎn)與典當(dāng)行小額、短期、快速融資的本質(zhì)是相符的。此外，中小企業(yè)很難在短時(shí)間內(nèi)獲得銀行的貸款，對(duì)于很多中小企業(yè)而言，銀行的融資門檻太高。也這是因?yàn)槿绱?，典?dāng)融資成為中小企業(yè)融資的一種新型方式，彌補(bǔ)了銀行融資的不足，使得中小企業(yè)能快速完成融資。

1.2 典當(dāng)融資的特點(diǎn)

根據(jù)相關(guān)的調(diào)查顯示，現(xiàn)階段我國(guó)注冊(cè)的企業(yè)有1千萬(wàn)家，其中以中小企業(yè)為主，大約占我國(guó)注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99.3%。由此可見(jiàn)，中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量。但是中小企業(yè)很難做大的一個(gè)關(guān)鍵性因素就是后期融資困難，難以將生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大。很多中小企業(yè)都難以獲得銀行的貸款。在這種情況下，典當(dāng)融資成為中小企業(yè)比較青睞的一種融資方式。典當(dāng)融資屬于間接融資方式，和一般的融資方式相比具有下述幾個(gè)特點(diǎn)。

第一，典當(dāng)融資的速度比較快，方式比較靈活，尤其適用于經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較弱的民營(yíng)小企業(yè)。中小企業(yè)選擇融資時(shí)一般都是比較緊急的情況，需要的貸款額度也比較小，如果向銀行申請(qǐng)貸款，則需要經(jīng)過(guò)一系列的過(guò)程，還不能保證一定能申請(qǐng)下來(lái)。很多中小企業(yè)可能都支撐不到貸款審批完成就已經(jīng)倒閉了。雖然典當(dāng)融資的利率要高于銀行貸款，但典當(dāng)融資的速度比較快，對(duì)企業(yè)的資信能力要求較低，更加適合中小企業(yè)使用；

第二，典當(dāng)融資抵押或質(zhì)押的范圍比較廣，可以為中小企業(yè)融資提供方便。房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車、有價(jià)證券、大宗物資、大宗藏品等都可以作為典當(dāng)融資抵押或質(zhì)押的物品。而銀行抵押的物品范圍要比典當(dāng)融資范圍小，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)作為抵押物的門檻較高，而中小企業(yè)自身又無(wú)法提供有效的抵押物。這也是中小企業(yè)青睞于典當(dāng)融資的一個(gè)重要原因，可以充分利用企業(yè)的資源獲得融資；

第三，典當(dāng)融資方式不會(huì)影響到企業(yè)的控制權(quán)。中小企業(yè)通過(guò)典當(dāng)獲得的融資可以用于企業(yè)任何活動(dòng)，典當(dāng)行不會(huì)對(duì)資金的用途進(jìn)行限制。此外，中小企業(yè)采用典當(dāng)融資的方式也不會(huì)影響到企業(yè)的控制權(quán)。如果采用銀行融資方式，一些專項(xiàng)的貸款只能用于特定的途徑，若有違反規(guī)定的行為發(fā)生，銀行有權(quán)收回貸款；

2 中小企業(yè)如何從典當(dāng)公司獲取資金

2.1加強(qiáng)中小企業(yè)典當(dāng)融資自身建設(shè)

典當(dāng)融資對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展起到了非常關(guān)鍵的促進(jìn)作用，雖然典當(dāng)行業(yè)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展與完善，但在實(shí)際運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中仍然有許多問(wèn)題的存在，企業(yè)要加大自身改革力度，根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況，不斷的改進(jìn)發(fā)展方向，提高中小企業(yè)自身的建設(shè)。多數(shù)中小企業(yè)有著鮮明的特點(diǎn)就是許多重要的崗位都是由家族成員占據(jù)，企業(yè)的管理模式非常不利于企業(yè)的自身發(fā)展。企業(yè)要認(rèn)清發(fā)展方向，引進(jìn)優(yōu)秀的管理人才，加大企業(yè)文化的宣傳，定期組織員工培訓(xùn)，提高管理人員的素質(zhì)。在企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)中，確定生產(chǎn)發(fā)展方向，重點(diǎn)以達(dá)到經(jīng)濟(jì)效益為目的，采取合適的方式制定相應(yīng)的管理措施，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)。中小型企業(yè)的會(huì)計(jì)信息十分混亂，企業(yè)要重視信息的完整性，提高對(duì)外信息透明度。對(duì)于不同利益相關(guān)者對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)信息要求的不同，中小企業(yè)要做好盡可能多的反映企業(yè)會(huì)計(jì)信息，讓企業(yè)更加公開(kāi)透明化。對(duì)于資金短缺的問(wèn)題政府要提供合適的擔(dān)保措施，充分的發(fā)揮典當(dāng)融資靈活性的特點(diǎn)，高效快速的給企業(yè)提供資金。

2.2對(duì)自身的融資進(jìn)行合理的控制

典當(dāng)融資的成本要比銀行融資的息費(fèi)高，典當(dāng)融資成本主要包括兩個(gè)部分，一個(gè)部分是利息費(fèi)用，另一個(gè)部分是綜合費(fèi)用。但這種計(jì)算方法沒(méi)有考慮到企業(yè)和銀行之間信息不對(duì)稱的問(wèn)題，如果將銀行融資過(guò)程中的取得成本以及由于資金短缺而造成的損失考慮進(jìn)去，則典當(dāng)融資的成本未必比銀行融資成本高。而且典當(dāng)融資的成本都是比較清晰可見(jiàn)的，這樣中小企業(yè)就可以對(duì)典當(dāng)融資成本進(jìn)行控制。

3典當(dāng)企業(yè)如何為中小企業(yè)提供資金

典當(dāng)融資相比于銀行融資具有上述這些特點(diǎn)，這也是很多中小企業(yè)選擇用典當(dāng)融資的原因。但中小企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的目標(biāo)，還需要中小企業(yè)努力改變自身企業(yè)發(fā)展的模式，明確發(fā)展目標(biāo)。在企業(yè)內(nèi)部要有合理的結(jié)構(gòu)調(diào)整，適應(yīng)當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流。中小企業(yè)相比資產(chǎn)規(guī)模較大的企業(yè)更容易適應(yīng)市場(chǎng)，發(fā)展方向可以更加靈活的調(diào)整，對(duì)于市場(chǎng)形勢(shì)的轉(zhuǎn)變可以做出迅速的調(diào)整，做到可持續(xù)的發(fā)展。

3.1 典當(dāng)對(duì)中小企業(yè)融資的作用

典當(dāng)行業(yè)與現(xiàn)代銀行存在著很大的差別，雖然性質(zhì)上都屬于商業(yè)與金融業(yè)的結(jié)合體，但在理論實(shí)際的比較中，典當(dāng)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式更為廣泛，不僅方式靈活而且市場(chǎng)的潛力較大。人們的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)都可以作為抵押來(lái)?yè)Q取資金。而在還款期限的方面，這個(gè)時(shí)間是非常靈活的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于銀行的還款時(shí)間。典當(dāng)融資為中小企業(yè)借貸提供了特殊的融資方式，而有些優(yōu)勢(shì)也是銀行無(wú)法比擬的。對(duì)于中小企業(yè)本身來(lái)講，其自身的規(guī)模較小，非常容易受到外部環(huán)境因素的干擾，因此，中小企業(yè)對(duì)自己的需求具有臨時(shí)性和應(yīng)急性的特點(diǎn)，對(duì)資金的要求額度比較小，出現(xiàn)貸款頻率高的現(xiàn)象，而銀行的貸款程序復(fù)雜，時(shí)間跨度較長(zhǎng)，不利于中小企業(yè)的借貸。典當(dāng)行業(yè)的出現(xiàn)大大提高了中小企業(yè)貸款的效率，解決了中小企業(yè)資金急需求的問(wèn)題，典當(dāng)行業(yè)具有方便、快捷的特點(diǎn)。典當(dāng)行業(yè)在還款期限的限制上沒(méi)有銀行限制的時(shí)間長(zhǎng)，因此，典當(dāng)行業(yè)也具有資金靈活，使用不受制約的優(yōu)勢(shì)。典當(dāng)行業(yè)在抵押范圍上面也具有非常大的優(yōu)勢(shì)，抵押范圍廣開(kāi)拓了融資方式的新渠道。

3.2提供法律保障完善外部發(fā)展環(huán)境

在完善典當(dāng)企業(yè)自身的發(fā)展過(guò)程中，國(guó)家應(yīng)該健全我國(guó)典當(dāng)?shù)姆桑岣哒叩倪B貫性與同步性，典當(dāng)企業(yè)要意識(shí)到正確的貸款機(jī)制，降低不正當(dāng)貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，在典當(dāng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)成果中要體現(xiàn)出盈利指標(biāo)性。典當(dāng)企業(yè)要認(rèn)清自身發(fā)展的理念，努力改善融資結(jié)構(gòu)，針對(duì)不同中小企業(yè)的差異制定出不同貸款的模式，建立正確的貸款機(jī)制，更好的為中小型企業(yè)的典當(dāng)融資進(jìn)行服務(wù)。

典當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)的活躍性使得典當(dāng)行業(yè)在許多發(fā)展的目標(biāo)上可以做出更多的選擇，典當(dāng)行業(yè)要加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力，利用自身典當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)，合理安排規(guī)劃可利用的資源，在操作方式上可以靈活多變，加入更多的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，例如股票典當(dāng)、債權(quán)典當(dāng)?shù)?。企業(yè)在加大服務(wù)范圍的同時(shí)也應(yīng)該與其他組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的溝通，及時(shí)的了解社會(huì)的需求，進(jìn)行必要的合作，開(kāi)辦具有特色的業(yè)務(wù)服務(wù)大眾。在外部環(huán)境的建設(shè)上，政府要及時(shí)的制定完備的法律體系，對(duì)中小企業(yè)典當(dāng)融資進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理，為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

4 總結(jié)

中小企業(yè)融資的困難來(lái)自多方面的原因，首先要提高中小企業(yè)自身的生產(chǎn)技術(shù)和管理水平，另一方面我國(guó)也應(yīng)該給中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，開(kāi)通更多的融資渠道，合理的滿足中小企業(yè)發(fā)展的需求。典當(dāng)融資的加入為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的契機(jī)，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步的發(fā)展。中小企業(yè)典當(dāng)融資也需要多方面的共同努力，構(gòu)建我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的環(huán)境。

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