摘 要：我國改革開放三十多年來，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)生了翻天覆地的變化，特別是在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)不斷完善的今天，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中，就更需要農(nóng)業(yè)信貸的相關(guān)支持。農(nóng)業(yè)信貸支持力度的大小，在一定程度上會(huì)影響到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融；現(xiàn)狀

中圖分類號(hào)：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-8882（2015）02-135-01

截止到目前為止，我國農(nóng)村中現(xiàn)有的金融體系的主要作用就是對(duì)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行相關(guān)的信貸工作，以及有些規(guī)模相對(duì)比較小的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與資本市場。我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)人口數(shù)量龐大的國家，因此，我國農(nóng)村地區(qū)的金融市場在是我國金融市場中占有一個(gè)很重要的位置，與之相呼應(yīng)的是我國農(nóng)村金融監(jiān)管體系也是全國金融監(jiān)管體系中極其重要的一環(huán)內(nèi)容，因此，只有在完善農(nóng)村金融監(jiān)管體系的構(gòu)建基礎(chǔ)之上，才能更好完成我國金融監(jiān)管體系的構(gòu)建。只有一個(gè)完善的弄粗金融監(jiān)管體系，才可以促進(jìn)我國農(nóng)村金融系統(tǒng)持續(xù)穩(wěn)定健康的發(fā)展。

通過國家相關(guān)政府部門，對(duì)我國目前的金融體系的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)：在我國目前的農(nóng)村金融系統(tǒng)中：往往所使用的是以農(nóng)村信用社作為金融的主體、以中國農(nóng)業(yè)銀行以及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為輔助金融體系、郵政儲(chǔ)蓄銀行以及一些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為有益補(bǔ)充的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，這樣的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的時(shí)間不長，在一些方面上還不夠完善，在很多方面都存在著這樣或者那樣的問題，總結(jié)起來，主要顯著表現(xiàn)在以下的幾個(gè)方面上：

一、農(nóng)村信用社。

農(nóng)村信用社可以說是我國廣大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持的主力軍。雖然農(nóng)村信用社在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，起著這么重要的作用，但是依然存在著其自身的一些不足之處，并且影響到了自身的發(fā)展和對(duì)農(nóng)促經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持。（1）農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有的農(nóng)村信用社的在其自身的體制建設(shè)上存在著不合理的地方。單單僅從信用社的股權(quán)關(guān)系來觀察，就可以發(fā)現(xiàn)：農(nóng)村信用社的股權(quán)關(guān)系，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度的理論上來講：應(yīng)該是實(shí)行自下而上的經(jīng)濟(jì)控制權(quán)，但是在實(shí)際執(zhí)行的過程當(dāng)中，農(nóng)村地區(qū)的信用社實(shí)施的是自上而下的一種控制方式，這樣的股權(quán)控制運(yùn)行模式與我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)所要求的股權(quán)控制權(quán)相互之間不符，甚至可以說在一定程度上就是相反對(duì)立的。（2）信用社的產(chǎn)權(quán)制度在很大程度上還沒有得到有效的完善。農(nóng)村地區(qū)的信用社在成立初期的時(shí)候，所設(shè)想的模式是：參與到農(nóng)村信用社的社員，都有與之相對(duì)應(yīng)的權(quán)利可以參與到對(duì)信用社工作的管理當(dāng)中來，而實(shí)際情況往往是不一樣的，農(nóng)村信用社中的社員更關(guān)注的是關(guān)注信用社如何進(jìn)行分紅、信用社的盈利金額是多少，甚至有的是想通過自身的農(nóng)業(yè)戶口，得到國家針對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的一些相關(guān)優(yōu)惠貸款。這樣的運(yùn)營模式在很大程度上影響到了信用社的持續(xù)健康的發(fā)展，同時(shí)，把政府推向了前臺(tái)，有些時(shí)候需要為信用社承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）在廣大的農(nóng)村信用社中出現(xiàn)了非農(nóng)化傾向。農(nóng)村信用社在剛開始成立的時(shí)候，所確定的主體是廣大的農(nóng)民，并且為廣大農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。但是發(fā)展到今天，情況卻出現(xiàn)了有所改變，在農(nóng)村信用社的股東中出現(xiàn)了越來越多的國家公職人員、信用社的自己職工等，而作為農(nóng)村信用社主體的廣大農(nóng)民群眾卻被排除在了股東的范圍之外。這樣長時(shí)間的發(fā)展下去以后，廣大農(nóng)民將會(huì)出現(xiàn)被越來越邊緣化的情況，事實(shí)證明了，要想有效的保證農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)化，最重要的的一個(gè)舉措就是要切實(shí)實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的農(nóng)業(yè)化，只有在這種情況之下，才有可能實(shí)現(xiàn)我國廣大農(nóng)村信用社向著農(nóng)業(yè)的方向持續(xù)健康穩(wěn)定的發(fā)展。

二、中國農(nóng)業(yè)銀行。

中國農(nóng)業(yè)銀行在過去相當(dāng)長的一段時(shí)間之內(nèi)，都是以農(nóng)村金融主體的形象展示在廣大農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民群眾的心中，但是，在過去的一段時(shí)間之內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行做為一個(gè)企業(yè)，它的性質(zhì)發(fā)生了一定程度上的改變，其相關(guān)的經(jīng)營目標(biāo)也隨之發(fā)生了相應(yīng)的調(diào)整，正是因?yàn)檫@樣的原因，在最近的十年之內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行逐漸的淡出廣大農(nóng)村地區(qū)的相關(guān)金融市場。一是在廣大農(nóng)村地區(qū)，其金融機(jī)構(gòu)發(fā)生了大量的收縮，自從1997年中央金融工作會(huì)議確定“各國有商業(yè)銀行收縮縣及縣以下機(jī)構(gòu)，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的基本策略，中國農(nóng)業(yè)銀行就開了開始大幅收縮農(nóng)村地區(qū)的縣及縣以下相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，這樣就導(dǎo)致了中國農(nóng)業(yè)銀行的目標(biāo)是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的做法已經(jīng)沒有辦法滿足農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要了；二是扶持農(nóng)業(yè)的相關(guān)力度逐漸的被消弱了下來。由于中國農(nóng)業(yè)銀行最終是定位于商業(yè)銀行的性質(zhì)，商業(yè)銀行追逐利潤最大化的本質(zhì)要求致使中國農(nóng)業(yè)銀行，將其大量資金涌入了那些風(fēng)險(xiǎn)更小、利潤更大的各種城市產(chǎn)業(yè)。

三、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是屬于我國的政策性銀行，主要目的就是更好的促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在其自身的發(fā)展過程當(dāng)中，也存在著不少的問題。突出的表現(xiàn)為：（1）非效益經(jīng)營開始顯現(xiàn)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)展到目前為止，在其經(jīng)營的相關(guān)理念上、在其管理的模式上、在其管理的方式方法上，都已經(jīng)無法跟上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度了，在加上字啊一定程度上，各級(jí)政府對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的干預(yù)行為導(dǎo)致了其經(jīng)營成本的不斷攀高現(xiàn)象；（2）考核機(jī)制在金融有效性上還有待于進(jìn)一步的提升。目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行首要面對(duì)的一個(gè)棘手問題是銀行的相關(guān)經(jīng)營成本、銀行的盈利等方面的賬務(wù)沒有能夠很好的做到有效的評(píng)估，并且對(duì)其進(jìn)行正確的核算。

四、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是我國目前唯一一家國有大型商業(yè)銀行。在全國的很多地區(qū)都有它的分支金融機(jī)構(gòu)，在農(nóng)村地區(qū)有著龐大的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量。因此，在農(nóng)村地區(qū)在吸收存款方面有著很大的優(yōu)勢。郵政儲(chǔ)蓄銀行從其自身的要求來講，原則上是不發(fā)放貸款，郵政銀行將其吸收的來自廣大農(nóng)村地區(qū)的存款一般上存到中國人民銀行，而中國人民銀行對(duì)資金的貸放基本上都放在了經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市地區(qū)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 江美芳.“三農(nóng)”問題的解決與農(nóng)村金融體制改革[D〕.蘇州大學(xué)，2003年p12-19.

[2] 李愛喜.農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)：基于“三農(nóng)”視角的分析[J].河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2006（05）p44-46.