摘 要：在我國(guó)廣大的農(nóng)村地區(qū)，其金融機(jī)構(gòu)有著與城市不同的特殊性，因此，在農(nóng)村建立監(jiān)管機(jī)制的時(shí)候，應(yīng)該根據(jù)農(nóng)村金融的特點(diǎn)，建立起來(lái)有自己特色的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而不能簡(jiǎn)單的將誒寫(xiě)模仿照搬城市中的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式和方法。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；監(jiān)管；機(jī)制

中圖分類(lèi)號(hào)：D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-8882（2015）02-130-01

由于農(nóng)村機(jī)關(guān)機(jī)構(gòu)的特殊性，在對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的過(guò)程中，往往總是存在這樣或者那樣的問(wèn)題，造成了對(duì)從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的效果并不理想。以至于，在很長(zhǎng)的一段時(shí)間之內(nèi)，我國(guó)的農(nóng)村金融監(jiān)管在全國(guó)的金融監(jiān)管工作中都處于一種次要的地位，對(duì)待農(nóng)村金融監(jiān)管的重要性并沒(méi)有能夠得到應(yīng)有的重視和關(guān)注。在進(jìn)行金融監(jiān)管的工作中，往往總是將對(duì)農(nóng)村的金融監(jiān)管，簡(jiǎn)單的與對(duì)城市金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管等同對(duì)待起來(lái)，這樣在很大程度上減弱利潤(rùn)農(nóng)村金融監(jiān)管的效果?，F(xiàn)在在對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管內(nèi)部形成了一種共識(shí)：我們國(guó)家要構(gòu)建一套科學(xué)的農(nóng)村金融監(jiān)管制度就必須首先完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系、建立起來(lái)一套符合農(nóng)村金融實(shí)際的，與城市金融監(jiān)管工作有差別性的監(jiān)管制度、建立起來(lái)一套科學(xué)而又高效的金融監(jiān)管信息收集系統(tǒng)，以及與之緊密相關(guān)的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系三個(gè)方面著手。

一、要完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度。

根據(jù)國(guó)外金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其內(nèi)部進(jìn)行控制的控制機(jī)構(gòu)，往往會(huì)對(duì)農(nóng)村金融監(jiān)管起到很重要的作用，往往會(huì)表現(xiàn)在以下一些方面：可以有效的增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身的相關(guān)約束力、增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面的能力、逐步提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益、減少金融機(jī)構(gòu)有關(guān)成本的投入、保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以正常平穩(wěn)的運(yùn)作等。由此我們就可以發(fā)現(xiàn)，在我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管的時(shí)候，必須充分的認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制機(jī)構(gòu)所發(fā)揮的重大作用。目前，在我國(guó)農(nóng)村廣大地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)中其自身的內(nèi)部控制機(jī)制中還存在著一定程度上的缺陷，因此，在實(shí)行適應(yīng)農(nóng)村金融特點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制對(duì)于有效提高農(nóng)村金融監(jiān)管的質(zhì)量和監(jiān)管的效果都有著至關(guān)重要的作用?？梢哉f(shuō)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制對(duì)于農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)其生存和發(fā)展都是十分必要的，它能有效的提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)者自身在金融管理過(guò)程中的水平，防范各種可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，能夠在相當(dāng)程度之上，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有效運(yùn)行起到相應(yīng)的促進(jìn)性效果和目的。

借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)自律制度建設(shè)是很有必要的，同業(yè)公會(huì)（或協(xié)會(huì)）是與金融業(yè)行業(yè)保護(hù)之間是完全相適應(yīng)、為金融行業(yè)進(jìn)行相互之間的及時(shí)協(xié)調(diào)及金融機(jī)構(gòu)相互之間的監(jiān)管是很有需要的，也是很有必要的。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)構(gòu)不斷完善的過(guò)程當(dāng)中，除了應(yīng)當(dāng)保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的內(nèi)部控制機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員的設(shè)置外，還需要不斷的完善有關(guān)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制方面的法律制度。根據(jù)我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)目前發(fā)展的現(xiàn)狀和階段，可以在相關(guān)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管下，在各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)之上。成了一個(gè)同業(yè)公會(huì)，根據(jù)我國(guó)不同地區(qū)的特點(diǎn)，以及我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同情況、以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的不同特點(diǎn)，應(yīng)該在不同的農(nóng)村地區(qū)建立起來(lái)不同的金融行業(yè)的金融同業(yè)公會(huì)，并在全國(guó)范圍之內(nèi)，建立起來(lái)統(tǒng)一的機(jī)制，協(xié)調(diào)不同地區(qū)的金融活動(dòng)。對(duì)廣大農(nóng)村地區(qū)的金融行業(yè)進(jìn)行相關(guān)的保護(hù)，對(duì)同行業(yè)之間進(jìn)行有效的相互監(jiān)督，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更加健康的持續(xù)發(fā)展。

二、要建立切合農(nóng)村金融實(shí)際的差別監(jiān)管制度。

我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有著自己的特殊性，與城市的金融機(jī)構(gòu)之間存在著不同，這就決定了，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融監(jiān)管應(yīng)該不同于對(duì)城市地區(qū)的金融監(jiān)管，讓兩者之間存在一定的差別。對(duì)待農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管往往會(huì)呈現(xiàn)出監(jiān)管內(nèi)容相對(duì)較多的情況。

國(guó)家在對(duì)待農(nóng)村地區(qū)的金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入管理方面，是參照城市金融市場(chǎng)準(zhǔn)入所執(zhí)行的，這樣的措施對(duì)于資金缺乏的農(nóng)村地區(qū)顯得過(guò)于嚴(yán)格了。也就是由于我國(guó)在對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中，采取了相對(duì)過(guò)于嚴(yán)厲的政策，最終就出現(xiàn)了在廣大農(nóng)村地區(qū)，金融組織過(guò)于單一的現(xiàn)象，根本沒(méi)有辦法形成金融機(jī)構(gòu)之間相互進(jìn)行有效競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)局面，進(jìn)一步給地下的流動(dòng)資金提供了興風(fēng)作浪的機(jī)會(huì)，給廣大農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)的安全發(fā)展帶來(lái)了巨大威脅，并且影響到了農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的資金安全問(wèn)題。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“金融抑制”理論認(rèn)為，如果相關(guān)金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)農(nóng)村的金融管制的過(guò)于嚴(yán)格的話，就完全有可能會(huì)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生一些不利的影響。例如我們常見(jiàn)到的“負(fù)收入效應(yīng)，負(fù)儲(chǔ)蓄效應(yīng)，負(fù)投資效應(yīng)和負(fù)就業(yè)效應(yīng)等方面的負(fù)效應(yīng)”，會(huì)嚴(yán)重的阻礙到社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的效果和建設(shè)的速度。從我國(guó)農(nóng)村金融組織發(fā)展的相關(guān)歷程中可以發(fā)現(xiàn)這樣的問(wèn)題：我國(guó)的金融監(jiān)督管理部門(mén)一直以來(lái)，對(duì)農(nóng)村金融組織對(duì)于市場(chǎng)的準(zhǔn)入方面都要求的過(guò)于嚴(yán)格了，在門(mén)檻上的設(shè)置上，使得民間金融組織很難進(jìn)入到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，農(nóng)村金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)于農(nóng)村金融市場(chǎng)中的行政干預(yù)太多了，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部組織管理干涉的過(guò)于太多。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，設(shè)置了過(guò)高的準(zhǔn)入門(mén)檻、在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍上管理的過(guò)于嚴(yán)格和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的利率上限制的過(guò)死、金融監(jiān)管過(guò)程當(dāng)中，嚴(yán)格的層層審批制度和及其規(guī)范的金融管理制度都是我國(guó)相關(guān)金融監(jiān)督管理部門(mén)，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理過(guò)嚴(yán)的最真實(shí)最具體的表現(xiàn)。根據(jù)目前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況，以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)。如果一味的盲目禁止民間金融組織，進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)當(dāng)中，是不符合現(xiàn)實(shí)情況的，也是不符合農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的，這樣的限制行為，不僅很容易的就傷害到了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)民間金融組織的相關(guān)利益，也在一定程度上會(huì)影響到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康快速的發(fā)展，同時(shí)也會(huì)給我國(guó)的農(nóng)村金融市場(chǎng)帶來(lái)各種可能的潛在風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)督管理部門(mén)，應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村的實(shí)際情況，適當(dāng)性的調(diào)整農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的相關(guān)條件，降低民間金融組織進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)中的相關(guān)準(zhǔn)入門(mén)檻，鼓勵(lì)更多形式的資本進(jìn)入到我國(guó)的農(nóng)村金融市場(chǎng)當(dāng)中、并且金融監(jiān)管部門(mén)允許在廣大農(nóng)村地區(qū)，組建符合要求的多種多樣的金融組織、不斷有效的擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)其經(jīng)營(yíng)的相關(guān)營(yíng)業(yè)范圍、引導(dǎo)廣大農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，沿著其符合農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的目標(biāo)和方向發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李保穎.對(duì)構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村金融體系的探討—基于新農(nóng)村建設(shè)中金融需求和金融供給的研究[J〕.西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2007（04）.122.

[2]吳霞紅.淺淡建立健全農(nóng)村金融體系[J].中國(guó)商界，2010（12）122-149.

[3]張微娜，肖詩(shī)順.基于金融功能觀的農(nóng)村金融體系研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技，2010（05）. 65-89.