[摘要]新型城鎮(zhèn)化建設是我國的一項重大戰(zhàn)略，新型城鎮(zhèn)化建設能夠推動我國的現代化建設，而新型城鎮(zhèn)化建設的核心就是城鎮(zhèn)金融。在新型城鎮(zhèn)化建設的過程中，住房、農民權益保障和公共基礎建設都離不開資金支持。然而我國的新型城鎮(zhèn)化建設面臨著金融困境，本文對新型城鎮(zhèn)化建設面臨的金融困境及其原因進行了分析，并提出了突破金融困境、推動新型城鎮(zhèn)化建設的具體對策。

[關鍵詞]新型城鎮(zhèn)化建設；銀行信貸；金融困境

我國的新型城鎮(zhèn)化建設指的全面提高我國的城鎮(zhèn)化質量和水平，推動城鎮(zhèn)向生態(tài)化和現代化發(fā)展，以工業(yè)化為動力、堅持以人為本，搞好大中小城市和諧發(fā)展、走友好和諧、城鄉(xiāng)一體、功能全面、集約經營、健康發(fā)展的道路，解決二元經濟，推動國民經濟的平穩(wěn)發(fā)展。在這個過程中離不開資金的支持，因此金融問題，是新型城鎮(zhèn)化建設的核心問題。當前我國的新型城鎮(zhèn)化建設中面臨著一些金融困境，必須采取有效的措施，打破金融困境，推動新型城鎮(zhèn)化的建設。

1.當前我國新型城鎮(zhèn)化建設中面臨的金融困境

1.1單一的建設資金來源

在新型城鎮(zhèn)化建設的過程中，需要建設大量的公共服務設施和基礎設施，這就離不開財政的投資。然而由于新建的融資渠道具有較高的融資門檻，很多民間資本難以得到融資的機會，造成了城鎮(zhèn)中大量的民間資本不能得到有效的利用，對金融市場造成了限制[1]。

與此同時由于收益期較長，農村金融機構對城建項目的興趣不大，沒有創(chuàng)新產品的積極性，造成新型城鎮(zhèn)化建設的資金需求難以得到有效的滿足。

1.2沒有規(guī)范的利用資金

在建設新型城鎮(zhèn)的過程中，由于缺少統一機構的整體規(guī)劃，一些城鎮(zhèn)化項目建設在條件困難群眾的安置、居民拆遷補助等方面缺乏統一的資金決算和預算。這也造成了新型城鎮(zhèn)建設過程中的很多問題，例如缺乏對資金發(fā)放和使用的有效監(jiān)管、財務管理混亂、沒有對款項實行專項管理、核算不規(guī)范。特別是在資金的計劃執(zhí)行過程中，沒有按照公正、透明和公開的原則向社會進行公示，導致了一些違規(guī)使用資金的情況出現。很多新城鎮(zhèn)化建設中使用普通收據來代替費用報銷的票據，特別是一些大筆支出都采用收據入賬的方式，工程項目結算和購買原材料等，缺少規(guī)范的票據證明。

1.3社會保障機制建設的落后

在城鎮(zhèn)化推進的過程中，離不開健全的社會保障體系，二者相輔相成，呈良性正相關關系。也就是說隨著城鎮(zhèn)化水平的不斷提高，必須相應地提高所在地區(qū)的社會保障程度。而我國的新型城鎮(zhèn)化建設的過程中，社會保障機制的建設卻比較落后，存在著區(qū)域劃分嚴格、管理分散、城鄉(xiāng)二元化等問題。我國很多城鎮(zhèn)社會保險的保額過少、商業(yè)保險覆蓋率都比較低，存在著養(yǎng)老保險支付極度不足的問題[2]。

1.4地方金融服務水平較低

城鎮(zhèn)化的資金借貸、農村信用社的三種功能定位，受到了國有商業(yè)銀行的借貸限制，造成了其資金流向不符合城鎮(zhèn)化建設的需要。我國大部分農村金融機構都存在著金融缺乏創(chuàng)新、金融服務水平較低、服務意識淡薄、服務手段單一等情況。這也對新型城鎮(zhèn)化的資金流動和供給造成了嚴重的限制，制約了當地地方金融服務的發(fā)展。

2.造成新型城鎮(zhèn)化建設中的金融困境的主要原因

2.1金融工具的創(chuàng)新較少

當前由于農村金融的排斥，只有很少的金融工具能夠為農村城鎮(zhèn)化服務，服務的領域也僅限于資金借貸，提供非常有限的資金。隨著農民市民化的過程不斷推進，在理財、消費、居住、就業(yè)等領域都需要更高層次的金融服務。然而當前的金融機構卻沒有積極有效地調整，難以提供多樣化的金融服務和產品。當前我國信貸之外的金融手段量很少，例如保險、信托、基金等，具有單一的融資體系，金融資源的配置效率不高[3]。

2.2資金濫用現象屢禁不止，監(jiān)管執(zhí)行不力不足

在新型城鎮(zhèn)化的建設中，必須保障財政撥款的?？顚Ｓ茫拍芴岣哔Y金的使用效率，杜絕資金濫用的現象。而由于很多城鎮(zhèn)建設資金的用款單位的投資意識不足，沒有對新型城鎮(zhèn)化建設的資金進行有效的監(jiān)管，導致了城建資金多部門投放，甚至被濫用和挪用。監(jiān)管部門也沒有實行有力的監(jiān)管工作驗收、項目效率和資金下撥等環(huán)節(jié)。往往只是將款項下撥出去，沒有對款項的實際用途進行有效的監(jiān)管。這也導致了資金的投入無重點、無規(guī)劃，沒有形成合力，具有較低的使用效率，資金濫用的現象屢禁不止[3]。

2.3滯后的社保體系

雖然我國已經基本在全社會范圍內實現了城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險覆蓋，將國家、企業(yè)和個人共同承擔的統籌模式建立了起來。然而在農村地區(qū)，養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險僅在有條件的區(qū)域進行改革試點，其保障水平在整個生活保障、醫(yī)療保障和養(yǎng)老保障中也處于最低水平。很多經濟落后的農村地區(qū)的社保體系非常落后，對新型城鎮(zhèn)化建設造成了制約。政府必須投入更多的資金，建設農村社會保障體系，將更適合于城鎮(zhèn)化居民的失業(yè)、養(yǎng)老和醫(yī)療保障方式設計出來，避免城鎮(zhèn)化過程中造成的社會不穩(wěn)定。

2.4商業(yè)銀行沒有發(fā)揮應有的作用

在新型城鎮(zhèn)化的建設中，商業(yè)銀行發(fā)揮的作用十分有限，僅限于地方政府的資金借貸。商業(yè)銀行沒有認識到隨著城鎮(zhèn)化建設，當地的金融需求也會發(fā)生變化，必須提供新的金融衍生產品。當前的商業(yè)銀行多地將資金貸放給了工程項目和工商企業(yè)，導致城鎮(zhèn)化建設的資金供給得不到滿足。

3.打破新型城鎮(zhèn)化建設中的金融困境的對策

3.1對多元化的融資渠道進行探索

在新型城鎮(zhèn)化建設的過程中，不僅要依靠銀行貸款融資和政府財政，還要積極使用多種金融工具，例如債券、基金和信托等。在風險控制的基礎上，對各種民間資金進行有效的利用，當地政府還可以根據需要發(fā)行政府債券，推動融資渠道的多元化和投資主體的多元化，滿足城鎮(zhèn)化建設中的資金需求[4]。

3.2加強資金監(jiān)管，杜絕資金濫用的行為

在新型城鎮(zhèn)化建設的過程中必須杜絕資金濫用的行為，提高資金的使用效率。首先，必須確保資金的專款專用，將項目資金專用賬戶建立起來，并做到款項清楚、定期審核、信息透明，一旦發(fā)現濫用、挪用項目資金的情況要堅決查處。與此同時還可以通過民主選舉的方式，成立新型城鎮(zhèn)化建設的項目監(jiān)管委員會，由項目監(jiān)管委員會負責監(jiān)督項目建設的各個環(huán)節(jié)，從而提高監(jiān)督的有效性。

3.3對城鎮(zhèn)化建設中的社會保障體系進行完善

在城鎮(zhèn)化建設的過程中有一些與群眾利益和公共安全息息相關要保障必須首先得到落實，比如意外事故、食品安全、食品保險和安全生產等等，以應對城鎮(zhèn)化建設過程中出現的社會糾紛，避免其影響社會和諧和穩(wěn)定。與此同時要大力建設居民社會保障體系，當地政府要投入大量的資金，對農村居民的社會保障體系進行完善。以城鎮(zhèn)化的發(fā)展水平和進程為依據，以居民收入的變化為基礎，對政府投入保障金的比例進行及時的調整，促進城鄉(xiāng)保險一體化的進程。

3.4對金融機構的定位進行調整

先建立一批在于城鎮(zhèn)化的骨干金融機構，例如中國信合、農村銀行和中國農行等，并對項目資金的投放、籌集和使用進行嚴格的監(jiān)管和規(guī)范，確保資金的使用公開透明。同時要以城鎮(zhèn)化的進程開發(fā)為依據，不斷推出新的金融衍生工具，促進城鎮(zhèn)化過程中的資金流動。例如銀行貸款的證券化，可以有效地實現資金的高效運作、轉嫁資金風險。隨著城鎮(zhèn)居民可支配收入不斷提高，金融機構應該不斷開發(fā)新的理財產品，活躍農村金融市場。

4.結語

我國正處于城市化建設的關鍵時期，在新型城鎮(zhèn)化建設的過程中金融困境是一個重要的制約因素，也是當前新型城鎮(zhèn)化建設必須解決的問題。城鎮(zhèn)主體、金融機構、地方財政和當地政府要形成合力，采取有效的對策對新型城鎮(zhèn)居民的金融服務問題和城鎮(zhèn)化中的金融問題進行解決，突破金融困境，推動我國的新型城鎮(zhèn)化建設。

參考文獻

[1]陳一非.廣東新型城鎮(zhèn)化的成本測算及金融支持[J].廣東科技，2013（18）

[2]張暉，張超.新型城鎮(zhèn)化背景下安徽省農村金融發(fā)展研究[J].赤峰學院學報（自然科學版），2014（10）

[3]蔡書凱.新型城鎮(zhèn)化下地方政府融資可持續(xù)機制構建[J].當代經濟管理，2013（12）

[4]曹進冬.特色金融服務新城鎮(zhèn)化建設[J].青海科技，2013（03）