為什么別人的車險價格會逐年下降？

也許你常常有這樣的疑惑，和鄰居老李家的車型差不多，為什么他的保費會逐年降低呢？真相只有一個，那就是你還沒有完全了解車險。

1.險種差別

我們都知道，交強險是必須要買的，除此以外，還有種類繁多的商業(yè)險供我們選擇，如車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上責(zé)任險、自然損失險等，車主選擇的車險種類越多，自然花費越高。反之，只投保必要的幾個險種，價格自然就能便宜不少。

2.車價折舊

車輛折舊的概念大家都知道，例如一輛十萬元的轎車，五年后，該車的實際價值大概只值六萬多元了，那么車輛折舊對車輛的投保來說，有什么影響呢？通常為舊車投保車損險時，我們可以選擇按實際價值（即折舊價值）投保，這樣可以讓車損險保費降低。

3.出險次數(shù)

續(xù)保價格還跟車主自身的駕車習(xí)慣密切相關(guān)，也就是通常所說的出險理賠次數(shù)。通常出險次數(shù)少，或者沒有出過險，續(xù)保便會有一定程度的優(yōu)惠。

保監(jiān)會規(guī)定：若在一個保單年度，出險一次，在有責(zé)任而不涉及傷亡的情況下，那么不管以前交強險的價格優(yōu)惠了多少，來年都會恢復(fù)到原值;出險兩次，同樣在有責(zé)任而不涉及傷亡的情況下，上浮10%;若出現(xiàn)了傷亡事故，更會上浮30%。相反，若一年沒有出險，來年交強險的價格可下浮優(yōu)惠10%;若連續(xù)兩年沒有出險，下浮優(yōu)惠20%;若連續(xù)三年沒有出險，更可下浮30%，可以說節(jié)省了一大筆錢。

以上是交強險，而商業(yè)險的保費和“費率”息息相關(guān)。大部分保險公司規(guī)定：一輛車保費的多少，主要取決于車險費率的大小，而費率的大小會根據(jù)該車上一個保單年度的出險情況與賠款金額來浮動。

有的車主在一個保單年度多次出險后，可能會想到更換保險公司進行投保來回避保費提高，其實更換保險公司也無濟于事，因為目前大部分保險公司的系統(tǒng)已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)，對車主的出險記錄一目了然，如果多次出險，車主將被列入到保險公司的“黑名單”中。

怎樣續(xù)保省錢？

技巧一：合理選擇險種

車主要想續(xù)保省錢，首先要考慮險種的選擇問題，要把上一年的投保重新核查，看一下需要增加哪些險種，哪些不需要的險種可以減掉。其中要遵循一條規(guī)律：冷門險種可不買，以折舊后車價為基準購買。

總之，車主需要根據(jù)自己的實際情況進行選擇，比如自己的車停放在地下車庫或是容易浸水的地方等，就要考慮購買車損險和涉水險。如果是新手司機，開車技術(shù)不是很熟練，可以考慮投保車損險，避免因磕磕碰碰造成經(jīng)濟損失，增加自己的經(jīng)濟負擔(dān)。

技巧二：充分利用優(yōu)惠

現(xiàn)在越來越多的人都享受到了網(wǎng)上團購的實惠，其實車險也是可以團購的，通常十人以上可享受20%～30%的優(yōu)惠;如果出險次數(shù)少，出險總費用額度低，第二年團購則會有更多優(yōu)惠。

還有一點就是選擇合適的續(xù)保渠道，電話車險相對于其他續(xù)保渠道而言，由于沒有中間代理人多收費用，車主可以節(jié)省很多保費。根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)車險費率最多可以打七折，但電話車險可在七折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%。此外，通過網(wǎng)絡(luò)、4S店等渠道購買車險也會有不同的折扣優(yōu)惠。

需要提醒的是，提前續(xù)保通常會得到更多的優(yōu)惠。

技巧三：小事故自己弄

既然保險費率和出險率息息相關(guān)，平時有個小刮小蹭的就不要驚動保險公司了，費時費力不說，還留下個出險案底。當(dāng)然，小事故的度得自己把握好，千萬不要因小失大。

編輯 陳陟 "czmochou@163.com