劉曉榮

摘要 新型農業(yè)生產經營主體順應農業(yè)生產發(fā)展而產生，在現代農業(yè)經濟中扮演著越來越重要的作用。但是由于政府扶持力度有限、商業(yè)性金融機構融資門檻高、政策性金融機構的數量少等外部條件，以及其自身發(fā)展規(guī)模小、效益不佳、抗風險能力弱等原因，新型農業(yè)生產經營主體的發(fā)展前景不容樂觀，尤其在融資方面，已陷入困境，成為制約其發(fā)展的“瓶頸”。該研究分析了安徽省新型農業(yè)經營主體的融資現狀及存在的金融支持困境。通過對新型農業(yè)生產經營主體融資困境的成因進行分析，提出了相應的對策建議。

關鍵詞 新型農業(yè)經營主體；融資需求；資金供給

中圖分類號 S-9文獻標識碼 A文章編號 0517-6611（2015）11-341-02

自2000年以來，我國城鎮(zhèn)化水平不斷提高、進程不斷加快，2010年我國城鎮(zhèn)化水平已經達到50%，2012年城鎮(zhèn)化水平更直逼53%，農村與城鎮(zhèn)的角色轉變直接導致城鄉(xiāng)格局的變動，給我國傳統(tǒng)農業(yè)發(fā)展帶來嚴峻的挑戰(zhàn)，局勢的轉變促使農業(yè)生產向著集約化、產業(yè)化、精細化方向發(fā)展，在此基礎上，新型農業(yè)生產經營主體應運而生，在當前農業(yè)經濟發(fā)展中的作用日益凸顯。雖然新型農業(yè)生產經營主體規(guī)模不斷擴大，效率不斷提高，但是由于城鄉(xiāng)二元經濟結構的存在，導致農村信貸服務的缺失，融資需求等問題長期得不到解決，已成為制約其發(fā)展的瓶頸，亟待解決。繼中共十六大、十七大之后，十八大、十八屆三中全會也進一步指出要提升金融服務“三農”的水平，確保農業(yè)經濟健康持續(xù)發(fā)展。筆者基于安徽省的實際情況，通過對新型農業(yè)生產經營主體融資困境的成因進行分析，并提出相應的對策，使其融資能夠建立長效機制，從而促進新型農業(yè)生產經營主體的可持續(xù)性發(fā)展。

1 安徽省新型農業(yè)生產經營主體融資的現狀

截至2014年3月底，安徽全省農民專業(yè)合作社達到43 992個，比2013年底新增2 191個，同比增加4.98%；省級以上農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)達到931家，其中國家級49家；規(guī)模以上農產品加工企業(yè)達5 277家，同比增加6.35%；農產品加工產值達到1 864.6億元，同比增長12.7%。此外，2013年末，安徽省主要金融機構及小型農村金融機構、村鎮(zhèn)銀行、財務公司等本外幣農村（縣及縣以下）貸款余額4 929.17億元，同比增長25.5%，農戶貸款余額1 723.11億元，同比增長32.1%，全年增加419.10億元，同比多增230.89億元；農業(yè)貸款余額780.78億元，同比減少0.5%，全年增加23.37億元，同比少增31.62億元[1]。從安徽省2013全年的總體情況來看，作為農業(yè)大省，其新型農業(yè)生產經營主體的數量龐大，且不斷增加，與此同時，全省的金融機構總體貸款余額也保持著較高增速，但是農業(yè)貸款余額卻嚴重不足，僅占金融機構總體貸款余額的15.8%，而農戶貸款余額卻占金融機構總體貸款余額1/3以上的比例。由此可以得出，雖然目前安徽省新型農業(yè)生產經營主體的數量在不斷增加，規(guī)模在不斷擴大，已帶動全省的農業(yè)產值增長，但是農戶貸款中用于農業(yè)生產的部分僅占45.3%，農戶貸款的大部分是用作農業(yè)以外其他用途的，農業(yè)生產的血液是不流通的，這種發(fā)展模式是畸形的。

現階段，對于新型農業(yè)生產經營主體的融資需求，各商業(yè)銀行等金融機構卻不能滿足或者有條件地滿足，目前新型農業(yè)生產經營主體的融資方式主要有向金融機構貸款、發(fā)行股票和債券、來自小額貸款公司的貸款、民間融資等。根據蒙城縣的調查，新型農業(yè)生產經營主體的資金來源主要有自有資金和外部資金，自有資金即新型農業(yè)生產經營主體自身擁有的資金，而外部資金主要指親朋好友的“救急費”和來自金融機構的融資。一般來說，省市級的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的融資一般比較順利，不僅可以從徽商銀行、農村商業(yè)銀行、中國農業(yè)銀行等金融機構借貸和企業(yè)間流轉得到信用貸款、抵押貸款等滿足融資需求，一些大型省級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)還組建了小額貸款公司，為規(guī)模較小的新型農業(yè)生產經營組織提供幫助和扶持。但是大部分中小型新型農業(yè)生產經營主體由于農業(yè)產業(yè)周期長、效率低所導致的高風險而面臨著巨大挑戰(zhàn)，主要表現為：政府政策支持不足，融資渠道少，向銀行等金融機構貸款門檻高，新型農業(yè)生產經營主體的發(fā)展受到了很大阻礙。此外，由于向金融機構融資比較困難，部分新型農業(yè)生產經營主體轉向民間融資，就目前來看，民間融資還沒有嚴格的法律進行規(guī)范，通常民間融資都與非法集資聯系在一起，融資機制極不完善，存在很大漏洞，民間融資的規(guī)范化和法制化還有很長的路要走。

2 金融支持新型農業(yè)生產經營主體所面臨的問題

2.1 政府擔保體系建設不完整，政策引導不到位

目前，安徽省、市、縣（含市、區(qū)）財政已在持續(xù)充實國有擔保機構的資本金，政府出資的擔保機構年新發(fā)生的“三農”、小微企業(yè)融資擔保額占全部新發(fā)生的融資擔保業(yè)務比重不低于70%[2]，這同時也表明有近3成的“三農”和小微企業(yè)融資并沒有得到政府的擔保，取得政府擔保融資的新型農業(yè)生產經營主體在實地調查中不足1/4，究其原因，安徽省全省財政對農業(yè)的投入資金不足，政府財政資金無法支撐龐大的融資擔保體系，需要進一步探索新的擔保方式。此外，根據2014年中央一號文件大力扶持新型農業(yè)生產經營主體的精神，安徽省政府按照“政府引導、市場運作”原則，對新型農業(yè)生產經營主體進行引導，比如引導農民專業(yè)合作社的內部互助融資模式以及引導農民專業(yè)合作社向聯合社發(fā)展等，但是由于上行下效的傳導過程緩慢，地方政府對新型農業(yè)生產經營主體的引導并不到位。

2.2 商業(yè)性金融機構的融資門檻高、為農業(yè)提供的金融服務少

目前我國金融機構以國有控股商業(yè)銀行為主，而類似工農中建等商業(yè)銀行，利潤最大化是其經營目標，取得貸款的前提是固定資產的產權抵押，而對于新型農業(yè)生產經營主體來說，一方面抵押品數量不足，價值不大，多數是一些農民住房、大棚等；另一方面新型農業(yè)生產經營主體的固定資產具有集體的性質，產權不明確，在作為抵押品向銀行申請貸款時不易被接受。此外商業(yè)銀行等金融機構不僅貸款門檻較高，在利益的驅使下，為“三農”提供金融服務的商業(yè)銀行業(yè)越來越少，從數量上看，從1999年開始，全國上千家農村基金會全部關閉，“四大國有銀行”大規(guī)模撤并31 000多家地縣以下基層機構，目前仍在農村開展業(yè)務的國有銀行分支機構寥寥無幾[3]。從提供的服務上看，除了中國農業(yè)銀行以外的國有銀行均未開設網上“三農”金融服務，已開設“三農”金融服務的農業(yè)銀行的業(yè)務范圍也僅限于期限短、規(guī)模小的貸款服務。

2.3 政策性金融機構分支機構少、力量弱

目前真正能為新型農業(yè)生產經營主體服務的只有中國農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、合作性金融機構、政策性銀行及新型農村金融機構。作為政策性銀行的中國農業(yè)發(fā)展銀行，一方面，就數量上來看，2014年在縣域僅建有支行1 668家，平均每個縣域0.81個支行，空白縣域380個。另一方面，中國農業(yè)發(fā)展銀行提供的農業(yè)金融服務也極為有限，截至2012年末，中國農業(yè)發(fā)展銀行投放到全國農村流通體系建設貸款余額218.91億元，累計支持貸款客戶497家，支持種植、養(yǎng)殖、加工、流通等各類農業(yè)小企業(yè)和農民專業(yè)合作社經營發(fā)展，全年累計發(fā)放貸款73.29億元，支持農業(yè)小企業(yè)1 465戶[4]，中國農業(yè)發(fā)展銀行在農業(yè)服務的對象極為有限，主要是一些國家有明確政策導向，進出口貿易等項目，對于普通新型農業(yè)生產經營主體的幫扶力量太弱。

2.4 農業(yè)經營風險依舊較大，農業(yè)保險成本高

農業(yè)具有其自身的弱質性，周期長、受自然條件的影響大、所經營的品種對地域的要求也很高等特點決定了農業(yè)的高風險性。近年來由于環(huán)境的污染、資源的濫用導致自然災害頻發(fā)，進一步加大農業(yè)風險，給農民帶來極大地損失。此外大部分農民專業(yè)合作社成員和家庭農場業(yè)主沒有接受過高等教育，自身文化知識不足，沒有有效的預防和分散風險的方法，普遍沒有購買農業(yè)保險。在實踐中，農業(yè)保險尤其是政策性農業(yè)保險并沒有普及，而且保費費率較高，農民無法接受。

2.5 新型農業(yè)生產經營主體規(guī)模有限，自有資金不足

據調查，部分省市級的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)是在20世紀90年代完成的股份制改革，經過十幾年的經營已經發(fā)展壯大；但是大部分農民專業(yè)合作社等小型農業(yè)生產經營主體是近年來發(fā)展以來的，規(guī)模非常有限，其最初是由一個或幾個農民帶頭，通過流轉周圍的土地，讓失地農民入社組建起來的，農民的收入來源少且極不穩(wěn)定，自有資金不足，在高風險的農業(yè)經營中急需外部融資以維持發(fā)展。此外，農民缺乏實際賺錢的能力，沒有持續(xù)的收入來源，據國家統(tǒng)計局數據顯示，2013年農村居民人均純收入8 896元[5]，農民收入低，從而導致由農民轉化而來的新型農業(yè)生產經營主體的自有資金嚴重不足，發(fā)展受限。

3 對策與建議

3.1 政府需在融資上擴大幫扶力度，政策上扶持農業(yè)保險發(fā)展

在融資上，一方面，政府應該對給予新型農業(yè)生產經營主體貸款的銀行等金融機構優(yōu)惠政策，鼓勵它們繼續(xù)向農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社等提供信貸服務；此外，繼續(xù)鼓勵郵政儲蓄銀行、農業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行拓展農村金融業(yè)務，支持農業(yè)發(fā)展銀行開展農業(yè)開發(fā)和農村基礎設施建設中長期貸款業(yè)務。另一方面，政府應該為農村項目提供更加充足的財政資金支持，增加農業(yè)補貼，減輕農民負擔，增加就業(yè)機會，促進農民增收，增強農民自身的競爭力。鼓勵商業(yè)銀行等金融機構放寬貸款抵押限制，為急于發(fā)展的新型農業(yè)生產經營主體提供融資擔保，并積極探索新型農業(yè)擔保模式，確保新型農業(yè)生產經營主體能夠貸到款、貸到合適的款。此外，由于農業(yè)發(fā)展高風險性，通過對目前存在的農業(yè)保險模式（國有保險商業(yè)化運營、聯合共保模式、互助合作保險模式等）的比較，可以得出成立專業(yè)化的農業(yè)保險公司不僅能夠對高風險的農業(yè)生產主體提供保障，而且可以享受較多國家優(yōu)惠政策。政府應繼續(xù)擴大農業(yè)政策性保險的試點范圍，鼓勵非政府農業(yè)保險機構開展農業(yè)保險業(yè)務，但是非政府農業(yè)保險機構往往由于力量薄弱難以承擔全部風險，可借鑒日本地震保險的做法，由政府充當災難保險的再保險人。建立巨災保險的再保險機制，由國家政策性巨災保險公司提供再保險服務，為非政府巨災保險機構分擔風險[6]。

3.2 健全融資法制，規(guī)范民間融資

新型農業(yè)生產經營主體在向金融機構取得貸款的過程中困難重重，一部分原因是缺少法律保障，所以導致民間借貸案件的時有發(fā)生，因此政

府應加強法制建設，盡快制定農民專業(yè)合作社法等一系列法律。此外還要完善農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、家庭農場的登記制度，確保掌握每一個龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、家庭農場的具體情況，也為銀行等金融機構在審核貸款條件時提供方便。此外民間融資在促進中小企業(yè)的發(fā)展，緩解社會資金矛盾方面發(fā)揮著重要作用。為了引導和規(guī)范民間融資健康發(fā)展，防范和化解民間融資風險，促進民間資金為經濟社會發(fā)展服務，應該根據有關法律、法規(guī)，結合全國各地的實況，制定相關的融資法律，為當地新型農業(yè)生產經營主體服務，建立民間融資服務機構、信息監(jiān)測制度，民間融資的備案登記制度，深化民間融資組織體系建設，設定相應法律責任，保護合法的民間融資行為，有序管理民間融資活動。

3.3 擴大政策性金融機構惠民力度，合理設立分支機構

政策性金融機構在實現政府政策、實施宏觀調控方面具有重要作用。在我國，銀行等金融機構提供的涉農貸款普遍具有期限短、利率高的特點與農業(yè)生產的期限長、周期性強不相匹配，形成貸款錯配，而政策性銀行對重大的基礎性設施的投資具有其他商業(yè)性金融機構不可替代的作用，在政府的支持下政策性金融機構可以為新型農業(yè)生產經營主體提供量身定做的金融信貸服務。此外，合理設立政策性金融機構的分支機構，增加在縣域的網點，加大對重點領域的投入，比如增加皖北和大別山區(qū)等貧困地區(qū)的資金投入，在埇橋區(qū)、鳳陽縣等地進行新模式試點等。

3.4 金融機構應持續(xù)創(chuàng)新，拓寬融資渠道

融資渠道少也導致了新型農業(yè)生產經營主體融資困難，拓寬融資渠道勢在必行，一是在貸款抵押方面，金融機構可以創(chuàng)新抵押方式，將土地流轉權、農民住房等納入現有的規(guī)定中，增加新型農業(yè)生產經營主體的貸款可能性；二是發(fā)展新型融資方式如小額信貸、土地流轉信托等拓寬融資渠道。

3.5 新型農業(yè)生產經營主體應擴大自身規(guī)模，加強與銀行等金融機構的交流和合作

一方面，對于省市級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，在自身規(guī)模發(fā)展壯大的同時，可以通過簽訂合同與農民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶等建立長久的合作關系，在必要時給予資金支持以緩解融資困境。而對于小型農民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶，隨著一步步地發(fā)展，可以兼并更小的農民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶，實現聯合經營，擴大規(guī)模增加融資能力。另一方面，農民專業(yè)合作社等新型農業(yè)生產經營主體還需要信守合同，增加自身的信用等級，在資金緊缺時主動與金融機構溝通，積極地爭取信貸服務，增加相互的了解。此外還要增強農業(yè)信息化，增加信息透明度，緩解信息不對稱的狀況，為新型農業(yè)生產經營主體創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

參考文獻

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[2] 楊挺.后金融危機時代中國農業(yè)企業(yè)融資困境及對策分析[J].農業(yè)經濟，2013（8）：33.

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[5] 國家統(tǒng)計局.2013年國民經濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報[EB/OL].http：//www.stats.gov.cn/tjsj/zxfb/201402/t20140224_514970.html.

[6] 李學勤.論我國巨災保險法的構建[J].經濟論壇，2006（6）：3.

責任編輯 徐麗華 責任校對 李巖