針對(duì)近段時(shí)間以來(lái)，各地曝出多起銀行存款“失蹤”案件，有關(guān)業(yè)內(nèi)人士日前在2015 年度銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)法治工作會(huì)議上提出，將專(zhuān)項(xiàng)查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶(hù)存款的案件，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和相關(guān)責(zé)任人，切實(shí)抓一批反面典型。此前，銀監(jiān)會(huì)微信公眾號(hào)“金融街15 號(hào)”日前發(fā)布揭秘文章稱(chēng)，所謂存款“失蹤”原來(lái)是“被騙”。

不同于以往的銀行卡被盜刷，近期多起巨額存款被盜事件，其存款模式和作案手法具有高度的相似性，均系有關(guān)人員以高額好處費(fèi)或高額貼息為誘餌，誘使客戶(hù)將資金存到其指定銀行，并與銀行內(nèi)鬼勾結(jié)，采取偽造金融票證、私刻存款單位銀行預(yù)留印鑒等手段竊取挪用資金。

詐騙招數(shù)一：社會(huì)人員詐騙

比如瀘州老窖公司“丟失”1.5 億元銀行存款一案。有數(shù)名詐騙分子合謀偽造銀行印章，冒充銀行工作人員到公司上門(mén)開(kāi)戶(hù)，獲取公司有關(guān)開(kāi)戶(hù)所需資料和印模，然后私刻假印章，偽造開(kāi)戶(hù)資料，到銀行辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出銀行。再如，某保險(xiǎn)公司配送員上門(mén)服務(wù)，利用特殊POS 機(jī)上的銀行卡復(fù)制器，盜取客戶(hù)信息，然后制成偽卡盜刷客戶(hù)資金。還有人在街頭賣(mài)超低價(jià)大米，誘使路人在其特制POS 機(jī)上刷卡……

在這類(lèi)案例中，主要是客戶(hù)未能辨別真?zhèn)?，泄露關(guān)鍵信息，導(dǎo)致資金被騙。當(dāng)然，銀行也有責(zé)任、有義務(wù)完善相關(guān)制度和流程，銀行工作人員有必要嚴(yán)格核對(duì)、明察秋毫，減少犯罪分子的可乘之機(jī)。

詐騙方式二：銀行員工與社會(huì)人員勾結(jié)

常見(jiàn)的騙人誘餌是“存款利息高”。比如杭州的42 位儲(chǔ)戶(hù)，中介騙子承諾給他們年利率13%，然后被領(lǐng)到銀行對(duì)面的一個(gè)房間里簽訂承諾書(shū)。

發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)的詐騙案，有關(guān)銀行必須對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的資金損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。而銀行為了自己的信譽(yù)一般會(huì)對(duì)存款本金和正常利息先行墊付;司法部門(mén)也會(huì)根據(jù)各方所負(fù)的責(zé)任作出最終裁決。但無(wú)論如何，存款的高息是不受保護(hù)的，而且損失部分本金也是有可能的。

詐騙方式三：銀行員工騙取客戶(hù)存款

曾出現(xiàn)過(guò)銀行員工誘騙儲(chǔ)戶(hù)多次輸入密碼，在儲(chǔ)戶(hù)不知情的情況下，暗中將存款轉(zhuǎn)出。發(fā)生這種詐騙，你不用擔(dān)心，銀行會(huì)全部負(fù)責(zé)。

儲(chǔ)戶(hù)呼吁銀行加強(qiáng)防范，銀行以及監(jiān)管部門(mén)理應(yīng)加強(qiáng)防范，以免存款被盜事件再次發(fā)生。

業(yè)內(nèi)人士提醒：

無(wú)論何時(shí)何地，保護(hù)好自己的賬戶(hù)信息。銀行卡賬號(hào)、密碼、信用卡背面的驗(yàn)證碼等，都不能輕易透露給別人，在POS 機(jī)、ATM 機(jī)上刷卡時(shí)要多加小心。

銀行人士還表示，由于銀行的信譽(yù)度高，很多顧客都很相信銀行的經(jīng)理，甚至有顧客將存折交給自己熟悉的經(jīng)理、或者將密碼告知。但是，防人之心不可無(wú)，銀行雖然正規(guī)，但是不可避免個(gè)別員工有偷盜之心。

盡量自己親自辦理存款業(yè)務(wù)，不要讓包括銀行內(nèi)部人士的其他人代辦業(yè)務(wù)。

要認(rèn)真閱讀合同協(xié)議，千萬(wàn)不能閉著眼睛就簽名。