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        天量貨幣中小企業(yè)難分一杯羹?

        2015-04-21 02:45:47李延霞姜琳吳雨
        中國名牌 2015年8期
        關(guān)鍵詞:小企業(yè)小微貸款

        本刊記者/李延霞 姜琳 吳雨

        天量貨幣中小企業(yè)難分一杯羹?

        本刊記者/李延霞姜琳吳雨

        Shares in Colossal Currency not Accessible for Medium and Small Enterprises?

        中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行以解決小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難為切入點,圍繞小微企業(yè)需求量身定制,先后推出了簡式快速貸款、自助可循環(huán)貸款、農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營貸款等特色產(chǎn)品,并實行一次調(diào)查、一次審查、一次審批,有效縮短決策鏈條,切實加大金融支持力度

        銀行的天性就是賺錢。在中小企業(yè)發(fā)育不健全,競爭力較弱情況下,僅靠金融政策引導(dǎo)很難奏效。

        2015年的政府工作報告中提出,讓所有市場主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。

        在貨幣存量高達124萬億元之時,中小企業(yè)為何依然頻頻“喊渴”。優(yōu)惠政策,為何企業(yè)感受不明顯?中小企業(yè)享受金融滋潤,還需邁過哪些關(guān)隘?

        錢是多還是少

        124萬億元,不少人用“天量”來形容我國當(dāng)前的貨幣存量。

        “按理說,銀行不差錢,為什么貸款就這么難?”北京龍杰網(wǎng)大文化傳媒公司董事長朱國勇告訴記者,因為資金短缺,費了不少勁才從銀行貸到200萬元。“這對二三千萬元的版權(quán)購置來說,還差很遠。作為國家鼓勵發(fā)展的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)都是如此,其他行業(yè)可想而知?!?/p>

        層層加碼、不斷推高的融資成本已是小微企業(yè)不能承受之重?!般y行給小企業(yè)的貸款除了利率上浮外,還往往捆綁收取財務(wù)顧問費、咨詢費、擔(dān)保費等,企業(yè)不愿意交就難拿到貸款,這已是公開的秘密?!比珖舜蟠?、廣東進田投資控股有限公司董事長賴坤洪說。

        企業(yè)融資難,與銀行業(yè)“喜大厭小”的經(jīng)營理念相關(guān)。銀行熱衷于大項目大企業(yè),對服務(wù)小企業(yè)不擅長也很難顧及?!般y行的激勵機制與貸款規(guī)模和創(chuàng)收利潤掛鉤,服務(wù)幾十個三農(nóng)和小微企業(yè),還不如服務(wù)一個大企業(yè),銀行很難有積極性去做小微業(yè)務(wù)。”農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家向松祚說。

        工商銀行云南省分行行長許海坦言,中小企業(yè)近年發(fā)展比較快,在經(jīng)濟發(fā)展中占比越來越大。從銀行業(yè)角度看,確實對國企的信貸流程、產(chǎn)品設(shè)計比較健全,而在服務(wù)小企業(yè)方面做得還不夠。

        從更深層次看,融資難是金融結(jié)構(gòu)問題。“大銀行家大業(yè)大的特性決定很難俯下身子全心全意服務(wù)小微企業(yè)??梢耘c小微企業(yè)同成長的民營中小銀行,卻又因準入等原因發(fā)展嚴重不足?!敝袊鴩H經(jīng)濟交流中心咨詢研究部副部長王軍說。

        企業(yè)為何感受不明顯

        定向降準、全面降準、降息,針對企業(yè)融資問題政策調(diào)控不斷出手,但是企業(yè)卻反映效果并不明顯。

        好政策為何沒有帶來好效果?“政策調(diào)整的初衷是好的,但傳導(dǎo)到商業(yè)銀行再到企業(yè),需要一個過程,不能急于求成?!比珖舜蟠?、人民銀行濟南分行行長楊子強表示,問題是小企業(yè)的總體經(jīng)營狀況不佳,而資金流向永遠是盈利高、風(fēng)險低的領(lǐng)域。

        “不能一說到融資難,就把板子打到銀行身上。沒有人去分析企業(yè)的經(jīng)營狀況,現(xiàn)在小企業(yè)每年多少生生滅滅,銀行不敢放貸也可以理解?!蹦硣秀y行江蘇分行的一位業(yè)務(wù)經(jīng)理坦言,雖然國家鼓勵信貸投向小微領(lǐng)域,但好的項目太難找了,新增貸款很多還是流向了國有企業(yè)甚至是地方融資平臺。

        這就是一個硬幣的兩個方面。銀行的天性就是賺錢。在中小企業(yè)發(fā)育不健全,競爭力較弱情況下,僅靠金融政策引導(dǎo)很難奏效。“要發(fā)揮財政政策四兩撥千斤的作用,減稅讓利,為中小企業(yè)發(fā)展營造良好環(huán)境?!蓖踯娬f。

        難以企及 徐駿作

        哪些關(guān)隘需要突破

        “營業(yè)收入在2000萬元以下的小微企業(yè)最難??赡苄枰?0年到20年的時間來走完初創(chuàng)階段,除了企業(yè)自身要努力外,這個時候確實需要政府扶一把?!比珖舜蟠怼鲜ト瘓F公司董事長唐一林說。

        全國政協(xié)委員周新生建議,對金融支持小微企業(yè)實行差異化的監(jiān)管政策,比如小微企業(yè)貸款不納入存貸比限額管理,避免在流動性收緊的環(huán)境下,銀行對小微企業(yè)放貸動力不足;單列小微企業(yè)不良貸款控制率等。

        “這些扶持政策要細,才能真正落地?!碧埔涣终f,“對銀行小微企業(yè)貸款額度的規(guī)定不能只看總量,而要看單筆貸款額。現(xiàn)在很多貸款是借給小微企業(yè)的名義給了大中型企業(yè)。單筆額度千萬元以上,是給小微企業(yè)的嗎?”

        “草根”經(jīng)濟發(fā)展,要靠“草根”金融的扶植。除了用激勵大銀行“放低身段”外,更重要的是建立“門當(dāng)戶對”的金融體系。

        治標更要治本。“當(dāng)前貨幣總量不算少,問題是流動性不足,相當(dāng)一部分資金沉淀在產(chǎn)能過剩行業(yè),‘僵尸企業(yè)’成為吸金黑洞,擠占小微企業(yè)的信貸資源。因此要盡快進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,壓縮過剩產(chǎn)能,促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級?!睏钭訌姳硎尽?/p>

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