3月3日至15日，全國(guó)人大代表、中國(guó)工商銀行云南省分行行長(zhǎng)許海參加了兩會(huì)。作為工行云南省分行的行長(zhǎng)，他身體力行地開(kāi)展調(diào)研，積極參政議政，切實(shí)履行代表職責(zé)，發(fā)揮工作在金融一線(xiàn)的優(yōu)勢(shì)，向大會(huì)提交了多項(xiàng)提案。

商業(yè)銀行要全力支持“一帶一路”建設(shè)

黨的十八大以來(lái)，習(xí)近平總書(shū)記提出了建設(shè)“一帶一路”的戰(zhàn)略構(gòu)想，共涉及境外數(shù)十個(gè)國(guó)家以及國(guó)內(nèi)近20個(gè)省市和地區(qū)，沿線(xiàn)國(guó)家總?cè)丝诩s44億，經(jīng)濟(jì)總量約21萬(wàn)億美元，分別占全球的63%和29%，市場(chǎng)潛力巨大。許海代表表示，“一帶一路”的提出，開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)走向世界，實(shí)現(xiàn)區(qū)域合作、南南合作的新模式。商業(yè)銀行要充分發(fā)揮職能作用，全力支持國(guó)家“一帶一路”的整體規(guī)劃，為金融跟隨、引領(lǐng)和服務(wù)企業(yè)提供強(qiáng)有力的支持。為此他建議應(yīng)從以下三方面著眼：

一是圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提供有力資金支持。由于“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施的關(guān)鍵是基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，而“陸上絲綢之路”有相當(dāng)一段都是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，這無(wú)疑將帶動(dòng)一大批戰(zhàn)略性大項(xiàng)目，包括跨境高速公路、鐵路、輸電網(wǎng)、通信光纜、油氣管道等基礎(chǔ)建設(shè)的信貸投放。商業(yè)銀行要抓住路網(wǎng)、航空網(wǎng)、能源網(wǎng)、水網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)“五網(wǎng)”建設(shè)重點(diǎn)，圍繞口岸、園區(qū)項(xiàng)目建設(shè)，提供銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、股權(quán)融資等服務(wù)，為“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施提供有力資金支持。

二是加強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，助力企業(yè)跨境發(fā)展。隨著“一帶一路”戰(zhàn)略構(gòu)想的逐步實(shí)施，企業(yè)“走出去”將再掀熱潮。為中國(guó)企業(yè)“走出去”提供金融支撐，是商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會(huì)責(zé)任，也是銀行發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。在“一帶一路”大框架下，企業(yè)“走出去”和外貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)一些新的特點(diǎn)，商業(yè)銀行要基于這些特點(diǎn)制定清晰的發(fā)展思路，迅速開(kāi)展機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，解決好重點(diǎn)支持哪些領(lǐng)域、如何協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)間配合等諸多問(wèn)題。要積極介入重要合作項(xiàng)目，關(guān)注“走出去”企業(yè)及其境外的交易對(duì)象，做好全交易流程的結(jié)算、融資、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨境發(fā)展。

三是深化金融合作，加快人民幣國(guó)際化進(jìn)程。加強(qiáng)貨幣流通、深化金融合作，是“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施的重要支撐，從目前情況來(lái)看，我國(guó)與沿線(xiàn)國(guó)家在金融合作方面尚有很大空間，商業(yè)銀行要以人民幣國(guó)際化為契機(jī)，積極參與離岸人民幣市場(chǎng)建設(shè)，推出更多的人民幣直接交易品種，拓寬資金來(lái)源和運(yùn)用渠道。要充分利用邊境省份沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的試點(diǎn)政策，深化與邊境國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的合作，放大政策落地效應(yīng)，擴(kuò)大人民幣跨境結(jié)算協(xié)議使用范圍，創(chuàng)新人民幣跨境結(jié)算賬戶(hù)使用，暢通人民幣回流渠道，推動(dòng)人民幣與周邊國(guó)家貨幣的兌換，積極推動(dòng)人民幣貿(mào)易項(xiàng)下可自由兌換向資本項(xiàng)下兌換延伸，進(jìn)一步加快人民幣國(guó)際化進(jìn)程。

加快互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展

作為云南金融領(lǐng)域的代表，許海非常關(guān)注金融發(fā)展趨勢(shì)。他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，改變了信息的傳統(tǒng)傳播方式，對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，有效解決了資金供求雙方信息不對(duì)稱(chēng)的壁壘，必然會(huì)促進(jìn)金融業(yè)的創(chuàng)新，大大降低交易成本，改變客戶(hù)行為，創(chuàng)造新的金融服務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，應(yīng)緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)，在充分結(jié)合區(qū)位優(yōu)勢(shì)和發(fā)展特點(diǎn)的同時(shí)，最大限度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。他建議：

創(chuàng)新金融服務(wù)，切實(shí)普惠民生。一是深刻理解互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵，豐富互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)形式，擴(kuò)大客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的選擇范圍，顯著提升全體客戶(hù)的消費(fèi)者福利，這有利于普惠民生。二是以銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)為主體，整合第三方支付公司、電子商務(wù)公司、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司、網(wǎng)絡(luò)貸款公司等新型機(jī)構(gòu)資源，向市場(chǎng)提供差異化金融服務(wù)。三是將基礎(chǔ)性小額業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)辦理，擺脫物理網(wǎng)點(diǎn)和成本限制，優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，擴(kuò)大服務(wù)半徑。這將更優(yōu)質(zhì)地服務(wù)大量中小客戶(hù)，促進(jìn)普惠金融、農(nóng)村金融更快發(fā)展。

完善服務(wù)體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活躍。一是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特性，探索適合經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融交易模式，顯著擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，進(jìn)一步提升金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。二是提升大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，加強(qiáng)對(duì)電子商務(wù)實(shí)時(shí)交易信息把控，降低信息不對(duì)稱(chēng)，為廣大中小微企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下提供融資服務(wù)。三是構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)可控的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，為具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者和不同風(fēng)險(xiǎn)差異的借款人提供直接交易，擴(kuò)大金融的交易邊界。更加直接地發(fā)揮金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用。

優(yōu)化資源配置，提升金融效率。一是在支付結(jié)算領(lǐng)域，積極倡導(dǎo)豐富支付產(chǎn)品、擴(kuò)展支付服務(wù)渠道、降低支付成本、提升客戶(hù)體驗(yàn)、提高支付結(jié)算效率，促進(jìn)金融服務(wù)提供商為獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步提升服務(wù)能力和服務(wù)水平。二是在融資領(lǐng)域，積極構(gòu)建分散式的資金融通以及暢通的信息渠道，在增強(qiáng)資金出借方的意愿，降低單筆融資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，增強(qiáng)對(duì)資金借入方的信用約束，使廣大投資者和借款人選擇的范圍更大。三是在投資領(lǐng)域，促進(jìn)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的投資產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富大眾投資渠道。同時(shí)借助互聯(lián)網(wǎng)的海量信息，進(jìn)一步完善金融市場(chǎng)基礎(chǔ)，提升市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用。

發(fā)揮商業(yè)銀行在促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)中的作用

許海代表也特別關(guān)注居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的問(wèn)題。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民的生活消費(fèi)水平得到不斷提高。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，人均GDP達(dá)到4000美元以后，居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)將從生存型向發(fā)展型轉(zhuǎn)變。目前，我國(guó)人均GDP已超過(guò)這一水平，居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)將發(fā)生較大變化，并將出現(xiàn)以提高住房居住和汽車(chē)消費(fèi)品位，加大教育、信息、休閑旅游、文化娛樂(lè)、醫(yī)療保健上的投入為主要標(biāo)志的消費(fèi)升級(jí)。商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的作用，緊密貼合國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在擴(kuò)大內(nèi)需、惠及民生、助推消費(fèi)等領(lǐng)域，積極發(fā)展小額、短期、以滿(mǎn)足居民日常生活需求為目的的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。

許海表示，可以借助登記制度，助推消費(fèi)升級(jí)。《不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例》從2015年3月1日開(kāi)始正式實(shí)施，不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記制度的建立統(tǒng)一了登記規(guī)則、規(guī)范了登記行為，減輕了銀行抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理的流程負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)的異地抵押，增加了不動(dòng)產(chǎn)獲得流動(dòng)性的便利，使個(gè)人名下的不動(dòng)產(chǎn)能夠有效轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y產(chǎn)，提高消費(fèi)能力，激發(fā)消費(fèi)需求。另外應(yīng)滿(mǎn)足貸款需求，實(shí)現(xiàn)安居樂(lè)業(yè)。商業(yè)銀行要按照政策導(dǎo)向調(diào)整按揭貸款策略，重點(diǎn)支持保障性住房和中等收主家庭的自住需求，做大按揭貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)縮短放貸審批周期，合理確定貸款利率，優(yōu)先滿(mǎn)足居民家庭貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房和改善型普通自住房的信貸需求。

其次他還建議盤(pán)活金融資產(chǎn)，助推消費(fèi)升級(jí)。隨著理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的日趨規(guī)范，理財(cái)產(chǎn)品在盤(pán)活存量貨幣、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面仍可繼續(xù)發(fā)揮作用，應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的推廣，做強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)。同時(shí)，圍繞市場(chǎng)需求和消費(fèi)模式發(fā)展趨勢(shì)，盤(pán)活各類(lèi)金融資產(chǎn)，充分利用電子渠道，為客戶(hù)理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等金融資產(chǎn)提供更加便捷的質(zhì)押貸款服務(wù)，全面提高客戶(hù)資產(chǎn)流動(dòng)性。

最后是要加快產(chǎn)品創(chuàng)新以貼近客戶(hù)需求。他表示，過(guò)去幾年，網(wǎng)絡(luò)化業(yè)務(wù)快速發(fā)展，已成為消費(fèi)信貸產(chǎn)品的主要市場(chǎng)。商業(yè)銀行應(yīng)借助銀行卡等支付結(jié)算工具，積極應(yīng)對(duì)消費(fèi)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，努力打造契合新時(shí)期特征的核心競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品，通過(guò)信用卡透支、分期付款、網(wǎng)貸通等新興業(yè)務(wù)，進(jìn)一步滿(mǎn)足消費(fèi)者的金融需求。