何文玲

【摘 要】本文從改善對民營企業(yè)的金融服務、擴大直接融資渠道、完善信用擔保制度、組建貸款擔保基金協(xié)會四個方面探討了解決民間投資融資障礙的對策和建議。

【關鍵詞】民間投資融資；對策建議

一、改善對民營企業(yè)的金融服務

1.建立企業(yè)信用征信系統(tǒng)

在相關部門的配合下，各地的人民銀行應該帶頭建立企業(yè)信用征信系統(tǒng)，按照人民銀行總行信貸征信管理的相關規(guī)定進行征信系統(tǒng)建設，將涉及到擔保和信貸的企業(yè)都納入到征信系統(tǒng)之中來。納入到征信系統(tǒng)之中的企業(yè)，在以后的貸款審批、資產(chǎn)抵押或者資產(chǎn)保全的過程中如果需要要到政府部門去進行資的審核，那么可以在經(jīng)過人民銀行的審核后直接到政府部門核查。我國征信系統(tǒng)的運營和管理需要經(jīng)過人民銀行指定并由政府審批后方可實施。

2.促進市場主體樹立誠信意識

各個地區(qū)的稅務部門、工商部門和財政部門應該注重引導、加強監(jiān)督，引導企業(yè)建立健全的財務會計核算制度。與此同時，各級政府應該加大資產(chǎn)評估工作的力度，建立完善的中介機構進行資產(chǎn)評估，推行誠信檔案建設和誠信評價制度，將獎懲制度公開、公正、透明，確保中介機構的公正運作。

3.加大打擊惡意逃廢債務力度

各地政府和各地人民銀行應該相互配合，建立失信懲戒制度，加強信用監(jiān)管。銀行同業(yè)在信用監(jiān)管上具有先天的職能優(yōu)勢，政府可以定期將銀企合作的正面典型通過新聞媒體等渠道進行宣傳和表揚，將失信的欠貸企業(yè)或者個人納入到黑名單之中，并進行定期的公告和批評。公安部門應該配合各地銀行和政府進行破壞金融管理秩序和金融詐騙犯罪的案件進行大力偵破，將影響金融市場正常運行和破壞金融管理秩序的一切消極因素清理掉。

二、擴大直接融資渠道

1.股權出質和出資寬投融資渠道。近期各地政府根據(jù)自身經(jīng)濟發(fā)展狀況出臺了股權出資登記的政策，這意味著企業(yè)的股權不僅僅可以用于對外投資，還能夠通過質押獲取銀行貸款，公司法對質押的條件要求不多、手續(xù)簡單，企業(yè)可以獲得可靠性高、成本低的銀行貸款。如果股權能夠被質押的話，那么將會有一大批資金被解凍，原有的大量的靜態(tài)資本被調動起來，企業(yè)融資難題得到解決。股權質押實現(xiàn)了企業(yè)的原生股權的再生使用。

2.大力推動民營企業(yè)上市融資。針對企業(yè)上市融資或者企業(yè)發(fā)行債券，各級政府應該在公司法的框架下制定相應的配套措施，指引企業(yè)健康發(fā)展，因為以往的籌資方式中往往輕視債券融資重視股權融資。各級政府采取鼓勵措施鼓勵發(fā)展狀態(tài)良好的民營企業(yè)進行股份制改造，改變家族式管理方式，推行現(xiàn)代企業(yè)制度；對于已經(jīng)上市的公司進行動態(tài)管理，將那些主營業(yè)務發(fā)展突出、產(chǎn)品質量上乘、管理水平高、經(jīng)營效益良好的民營企業(yè)納入到動態(tài)管理系統(tǒng)中來。納入到動態(tài)管理系統(tǒng)中的企業(yè)，政府要按照上市的要求對其進行規(guī)范，幫助民營企業(yè)解決其在創(chuàng)業(yè)和發(fā)展過程中積累的一些歷史遺留問題或者先天不足問題，將幫扶措施落到實處，建立專業(yè)的咨詢服務機構，由專家和意境成功上市的企業(yè)負責人進行上市指導和引領，給予擬上市的民營企業(yè)技巧和程序上的培訓，避免民營企業(yè)自己上市過程中遇到的困難。

三、完善信用擔保制度

1.嚴格審核，慎重擔保。各級政府和相關部門應該確立嚴格的標準和準入條件，對資金進行嚴格管理，對擔保的程序進行嚴格的操作，對收費的標準堅決按照標準執(zhí)行，對代位補償?shù)臈l件進行嚴格審查，樹立慎重擔保的意識，保證擔保方案的嚴格實施。對于符合產(chǎn)業(yè)結構發(fā)展方向的中小企業(yè)，應該積極促進其發(fā)展，為其經(jīng)濟效益的實現(xiàn)創(chuàng)造良好條件。

2.銀企配合，共防風險。信用擔保的風險高，將擔保機構視為信用風險的集合、損失賠償?shù)臍w結之處是錯誤的。我們還要采取嚴厲的措施進行風險識別、風險控制和風險分散，以嚴格的信用評價制度、分級代償制度、運行監(jiān)測制度、崗位責任制度健全中小企業(yè)的信用擔保制度。各地區(qū)應該鼓勵中小企業(yè)擔保基金的建立，完善信用擔保準確制度，嚴格進行風險防控和代償審核，加大力度進行信用擔保機構的監(jiān)督，實現(xiàn)行業(yè)自律。

3.政府相關部門應該鼓勵擔保機構的發(fā)展和相關政策的實施，重點扶持擔保系統(tǒng)的發(fā)展，建立政策性的擔保機構，建立互助擔保機構和商業(yè)擔保機構，這些機構應該由專業(yè)協(xié)會、同業(yè)協(xié)會、企業(yè)共同組成，不以盈利為目的。政府相關部門要推動擔保網(wǎng)絡的建設，每個縣市區(qū)最少有一家政策性擔保機構，注冊資本至少應該在五千萬元以上，地方財政收入超過十億元的縣市區(qū)應該成立三至五家擔保公司。這樣，民營企業(yè)融資的難題能夠切實得到解決，民營企業(yè)的發(fā)展有力強有力的后臺支持。

四、組建貸款擔?；饏f(xié)會

一方面，通過貸款擔?；饏f(xié)會的動作可以有效解決非公有制企業(yè)融資難問題，一是解決部分小企業(yè)融資難的問題，促進小企業(yè)的發(fā)展。由于政策導向明確，擔保機構的擔保對象重點較為突出，主要為這樣的小企業(yè)提供擔保，從而促進了一批具有發(fā)展?jié)摿Φ男∑髽I(yè)的成長。二是有效降低了金融風險，增強了金融機構對小企業(yè)的貸款信心。擔保協(xié)會也為銀行筑起了一道風險防護墻，為銀行降低貸款管理成本，提高信貸資產(chǎn)質量提供了保障，促使銀行能夠放下風險顧慮，及時向小企業(yè)放款。

另一方面，作為政府部門，需要注意制定和完善以下規(guī)章和政策：出臺優(yōu)惠政策，鼓勵和支持民間設立擔保公司，為小企業(yè)融資擔保業(yè)務構建框架，架起平臺，建立政府分攤風險的補償機制，政府要加強對擔保機構的扶持力度，按照鼓勵社會資金參與、合理分擔擔保風險的原則，出臺小企業(yè)貸款擔保機構呆賬補貼辦法，支持、推動、規(guī)范擔保機構的運作，提高擔保機構抵御風險能力。

參考文獻：

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