□周越浪

（江西財(cái)經(jīng)大學(xué)江西南昌330013）

淺析中國(guó)金融業(yè)未來經(jīng)營(yíng)模式的選擇

□周越浪

（江西財(cái)經(jīng)大學(xué)江西南昌330013）

20世紀(jì)末，為了避免金融業(yè)多元化經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)的混亂狀況，我國(guó)明確了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)金融的對(duì)外開放程度不斷提高，金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的要求和動(dòng)力日益增強(qiáng)。為了拉近與發(fā)達(dá)國(guó)家金融行業(yè)的差距以及促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，未來金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展方向選擇至關(guān)重要。在經(jīng)濟(jì)全球化和我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的大環(huán)境下，針對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合經(jīng)營(yíng)的模式，我國(guó)金融業(yè)應(yīng)走一條有中國(guó)特色的金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)之路。

經(jīng)營(yíng)模式曰分業(yè)經(jīng)營(yíng)曰綜合經(jīng)營(yíng)

新中國(guó)建立以來，我國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式經(jīng)歷了不少變化。1978年十一屆三中全會(huì)后，我國(guó)金融業(yè)曾經(jīng)歷了多種業(yè)務(wù)共同經(jīng)營(yíng)的發(fā)展階段，但由于種種原因，金融業(yè)出現(xiàn)了混亂現(xiàn)象。為了保證我國(guó)金融業(yè)的健康平穩(wěn)發(fā)展，1993年十四屆三中全會(huì)提出“銀行業(yè)與證券業(yè)實(shí)行分業(yè)管理”，確立了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的缺陷越發(fā)明顯。結(jié)合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展情況，國(guó)家開始逐步嘗試推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。另外，我國(guó)綜合經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管制度也在不斷完善。由此可見，中國(guó)金融業(yè)要想在未來發(fā)展的更好，就應(yīng)該選擇更加適合自己的綜合經(jīng)營(yíng)模式。

1　分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)缺點(diǎn)

金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的管理機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立，各司其職，各負(fù)其責(zé)，要求銀行、證券和保險(xiǎn)等金融業(yè)不得相互間持有股份，參與經(jīng)營(yíng)，就是商業(yè)銀行與投資銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，始于美國(guó)國(guó)會(huì)通過的1933年銀行法。

1.1分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)點(diǎn)有：

①促進(jìn)了各行業(yè)的專業(yè)發(fā)展：實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理模式后，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等各行業(yè)獨(dú)立發(fā)展，在自己的專業(yè)領(lǐng)域充分利用各種資源，提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。②避免了不同行業(yè)之間的摩擦：分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理模式為不同的金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競(jìng)爭(zhēng)摩擦。③有效保護(hù)了商業(yè)銀行客戶資金的安全，避免了銀行客戶資金的損失。

1.2分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的缺點(diǎn)有：

①抑制了行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)：各行業(yè)互不相干的發(fā)展，不利于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)行業(yè)的改革創(chuàng)新。②抑制了行業(yè)之間的互補(bǔ)互助作用，浪費(fèi)大量資源：各行業(yè)的獨(dú)自發(fā)展導(dǎo)致了資源的重復(fù)使用，導(dǎo)致了許多不必要的浪費(fèi)。

2　綜合經(jīng)營(yíng)的優(yōu)缺點(diǎn)

綜合經(jīng)營(yíng)是指金融業(yè)中的某一行業(yè)在經(jīng)營(yíng)自己領(lǐng)域業(yè)務(wù)的同時(shí)，可以經(jīng)營(yíng)代理其他行業(yè)的業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)各種業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營(yíng)。

2.1綜合經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)點(diǎn)有：

2.1.1綜合經(jīng)營(yíng)模式下商業(yè)銀行不僅可以從事銀行業(yè)務(wù)，還可以同時(shí)經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)等。多種業(yè)務(wù)之間可以取長(zhǎng)補(bǔ)短，實(shí)現(xiàn)多方共贏，使銀行積累更多的客戶資源。

2.1.2綜合經(jīng)營(yíng)有利于降低銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)模式后，證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等其他行業(yè)可以有效幫助銀行業(yè)保證客戶資金安全，存款保險(xiǎn)等制度的推出可以保護(hù)銀行客戶的資金，降低銀行遭遇擠兌的風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.3綜合經(jīng)營(yíng)節(jié)約了大量資源。避免各行業(yè)單獨(dú)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致的資源浪費(fèi)，減少了人員冗雜等現(xiàn)象，優(yōu)化資源配置。

2.1.4實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)，任何一家銀行都可以兼營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)。促進(jìn)行業(yè)之間的良性競(jìng)爭(zhēng)，提高社會(huì)整體效益，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.2綜合經(jīng)營(yíng)模式的缺點(diǎn)有：

2.2.1實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)，容易導(dǎo)致金融市場(chǎng)的壟斷。使利潤(rùn)被少部分行業(yè)所占有，不利于公平競(jìng)爭(zhēng)與市場(chǎng)的良性發(fā)展。

2.2.2過大的綜合性金融集團(tuán)會(huì)導(dǎo)致集團(tuán)協(xié)調(diào)的困難以及內(nèi)部惡性競(jìng)爭(zhēng)的加劇。這可能會(huì)產(chǎn)生更大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

結(jié)束語

近年來，在外部環(huán)境上，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)日漸明顯，世界經(jīng)濟(jì)金融的聯(lián)系越來越緊密，金融業(yè)對(duì)外開放的需求也逐漸體現(xiàn)出來，中國(guó)金融業(yè)將會(huì)走上世界舞臺(tái)，將會(huì)與各個(gè)國(guó)家的金融業(yè)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。在我國(guó)自身方面，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，為了促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)金融業(yè)的發(fā)展也提出了新的要求，此外互聯(lián)網(wǎng)金融的概念也越發(fā)深入人心。

在這種情況下，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的局限性表現(xiàn)出來，已經(jīng)不再適合我國(guó)金融業(yè)，中國(guó)金融業(yè)對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)模式的需要逐漸凸顯，從21世紀(jì)初開始，我國(guó)便逐漸開始了綜合經(jīng)營(yíng)的改革。中國(guó)金融業(yè)要從行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，要堅(jiān)持走一條具有中國(guó)特色的綜合經(jīng)營(yíng)道路，不斷提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從容應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和經(jīng)濟(jì)新常態(tài)帶來的巨大挑戰(zhàn)。

[1]趙錫軍,郭寧.國(guó)際金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的歷史演變及中國(guó)的選擇[J].中國(guó)金融,2007.

[2]洪慧梅.金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)模式的選擇[D].同濟(jì)大學(xué),2007.

1004-7026（2015）05-0077-02中國(guó)圖書分類號(hào)：F832

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