供應(yīng)鏈金融需解決兩大核心難題,即打破信息瓶頸和控制風(fēng)險
隨著互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展,中國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模逐年增長。相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)計,2015年供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將達(dá)到11.97萬億美元,到2020年有望達(dá)到14.98萬億美元。作為國內(nèi)財資管理領(lǐng)域資深專家,北京九恒星科技股份有限公司董事長兼總裁解洪波表示,隨著企業(yè)現(xiàn)金管理需求的進(jìn)一步升級,供應(yīng)鏈金融企業(yè)有潛在的巨大的市場契機(jī),而供應(yīng)鏈金融能夠發(fā)展起來,關(guān)鍵在破解信息不對稱以及風(fēng)險防范兩大難題。
隨著企業(yè)集團(tuán)快速發(fā)展,資金管理水平不斷提升,企業(yè)資金管理的內(nèi)涵不斷擴(kuò)大與深化。龐大的集團(tuán)供應(yīng)鏈中蘊藏著資金管理、票據(jù)服務(wù)、銀企直連、融資、理財?shù)榷嘣馁Y金管理需求?!耙患移髽I(yè)集團(tuán)內(nèi)部的資金管理是依托于資本紐帶,而供應(yīng)鏈管理依托的則是業(yè)務(wù)紐帶。企業(yè)集團(tuán)作為上下游的龍頭企業(yè),不僅希望做好依托資本紐帶的資金管理,還希望做好依托業(yè)務(wù)紐帶的資金管理。所以供應(yīng)鏈金融有巨大的市場需求?!苯夂椴ū硎?。
解洪波舉例說,國內(nèi)一家大型鋼鐵企業(yè)A已搭建健全的財資管理體系,財務(wù)公司擁有投資資質(zhì)。A企業(yè)在資金管理運營方面有多重需求:一是資金階段性頭寸較多,期望安全、便捷、收益好的投向;二是企業(yè)目前正在開展集中管理票據(jù)業(yè)務(wù),后期將深入開展票據(jù)融資業(yè)務(wù);三是期望獲得北京、上海、深圳等一線金融城市的投融資信息,與資產(chǎn)規(guī)模較大的金融機(jī)構(gòu)建立長期合作。
實際情況是目前A企業(yè)投資理財業(yè)務(wù)主要通過線下與金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)交易,投入成本較高,企業(yè)期望線上能完成金融產(chǎn)品的查詢、交易,資金收付,以及賬務(wù)處理,同時也期望建立綜合性金融線上平臺,一站式了解多家金融機(jī)構(gòu)、多類型的金融產(chǎn)品,以便于比較選擇。而根據(jù)A企業(yè)的需求,服務(wù)于這家企業(yè)財資管理的軟件供應(yīng)商看到了商機(jī)。
“互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺思路為企業(yè)A的資金運營新增了一條安全、便捷的投融資通道。從產(chǎn)品選擇、溝通和交易提供了良好的體驗感?!苯夂椴ㄕf到。供應(yīng)鏈金融服務(wù)商開發(fā)的金融產(chǎn)品信息服務(wù)平臺價值主要表現(xiàn)在幾個方面:一是新的服務(wù)平臺對接了多種類型的金融產(chǎn)品,可充分匹配A公司的沉淀資金需求;二是線上查詢、溝通,免去了現(xiàn)場辦理的流程;三是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺提供的同業(yè)存款,流動性好、收益高,并可簽訂價格保護(hù)日期區(qū)間,避免了日日詢價的過程;四是企業(yè)開戶、存入、取回全部線上操作,十分便捷;五是平臺提供的基金產(chǎn)品,通過平臺提供的數(shù)據(jù)分析功能,使投資理財大大簡單化,便于篩選產(chǎn)品。
正是針對企業(yè)集團(tuán)客戶的實際業(yè)務(wù)需求變化,一些專業(yè)第三方財資管理軟件供應(yīng)商順勢把自己的業(yè)務(wù)延伸到互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中,“互聯(lián)網(wǎng)金融的一個特點就是建立圈子、服務(wù)圈子。而財資管理軟件商本身就一直服務(wù)于客戶圈子,所以從財資管理延伸至供應(yīng)鏈金融業(yè)也是水到渠成的過程?!?/p>
供應(yīng)鏈金融的發(fā)展印證了金融產(chǎn)業(yè)鏈重新整合的新趨勢,而供應(yīng)鏈金融要發(fā)展起來,需要解決的兩個核心難題就是“打破信息瓶頸”和“控制好風(fēng)險”,解洪波指出,具體表現(xiàn)就是與核心企業(yè)或者大型集團(tuán)合作的上下游企業(yè)普遍存在目前融資難的問題。
首先,貿(mào)易賒銷情況普遍,資金回籠慢、賬期拉長都會影響企業(yè)日常經(jīng)營,導(dǎo)致經(jīng)營困難,嚴(yán)重的還會進(jìn)一步影響核心企業(yè)的生產(chǎn)銷售工作;其次,有些上下游企業(yè)規(guī)模較小,信用等級低,融資渠道有限;再者,由于上下游企業(yè)獲得核心企業(yè)“確權(quán)”難,還導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)為其融資相對較難,審核鏈條長,導(dǎo)致企業(yè)很難快速獲得急需資金。
作為專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè),應(yīng)依托互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的優(yōu)勢,最大限度的消除上下游企業(yè)、核心集團(tuán)以及金融機(jī)構(gòu)之間的信息壁壘,將三方適時地整合在一個供應(yīng)鏈金融平臺上。根據(jù)不同的融資需求及產(chǎn)品,進(jìn)行上下游企業(yè)的融資需求行為分析,并通過核心企業(yè)對于融資產(chǎn)品的“確權(quán)”以及良好的經(jīng)營及信用保障,撮合融資方與出資方,構(gòu)建雙方快速匹配的橋梁,提高融資效率與成功率。
供應(yīng)鏈金融企業(yè)要能夠了解核心集團(tuán)產(chǎn)業(yè)上下游的購銷情況和資金往來周期,針對其與業(yè)務(wù)發(fā)展、資金周期提供相關(guān)產(chǎn)品。而從第三方財資管理軟件企業(yè)孵化出來供應(yīng)鏈金融企業(yè),要更多地發(fā)揮信息中介的作用。“一方面他們可能與銀行保持了長期合作關(guān)系,有足夠的信任感,另一方面企業(yè)也覺得這些服務(wù)商能夠直接面對上下游中小企業(yè)融資,了解業(yè)務(wù)流程、資金周期,愿意合作。”
通過上述的業(yè)務(wù)布局,供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè)不僅解決了中小企業(yè)供應(yīng)商的回款現(xiàn)金流問題,同時也因為提供有效的金融產(chǎn)品信息,幫助集團(tuán)客戶提高了資金使用效率,擴(kuò)大了收益。從第三方財資管理服務(wù)出身的供應(yīng)鏈金融企業(yè)可以依托原有的資金紐帶優(yōu)勢,搭建一個把核心大企業(yè)、上下游中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)涵蓋在內(nèi)的良性生態(tài)鏈。
解洪波表示,企業(yè)資金管理了解、使用、控制、運作這四個環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣,如果還沒有達(dá)到“了解”階段時就不可能一步跨到控制和運作的階段,需要一步步提升。從財資管理軟件服務(wù)商發(fā)展而來的供應(yīng)鏈金融企業(yè)就是在第四個環(huán)節(jié)——運作的范圍里為企業(yè)提供資金管理的高價值信息服務(wù)。
此類供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺是根據(jù)貿(mào)易歷史數(shù)據(jù)、貿(mào)易活動的真實性、付款條件以及企業(yè)確權(quán)保障等相關(guān)信息對融資方案進(jìn)行管理和風(fēng)險控制,全面降低融資風(fēng)險。支持按企業(yè)、融資產(chǎn)品等設(shè)置不同的融資方案,例如應(yīng)收賬款、訂單融資等。通過平臺對接ERP系統(tǒng),企業(yè)對于融資產(chǎn)品,進(jìn)行嚴(yán)格審核,確保達(dá)到企業(yè)認(rèn)定的確權(quán)標(biāo)準(zhǔn)。另外,供應(yīng)鏈金融企業(yè)對不同的融資產(chǎn)品支持不同的融資準(zhǔn)入條件,允許企業(yè)集團(tuán)根據(jù)融資業(yè)務(wù)需求,設(shè)置融資客戶白名單、融資起始金額、融資比例等,系統(tǒng)自動預(yù)審,簡化人工審核步驟。銀行或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等作為出資方,可以靈活配置利息、手續(xù)費等計算方式。并根據(jù)自身的風(fēng)險控制原則和方法,設(shè)置風(fēng)險控制閥值及監(jiān)管范圍,系統(tǒng)自動預(yù)警。
由于長期專注于資金管理領(lǐng)域,解洪波對供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品與方案的風(fēng)險控制有著更強的意識,一般而言,在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計之初,就應(yīng)該把對資金的事前和事中管控當(dāng)中的風(fēng)控提前把握與嵌入,這樣才能防患于未然。