劉 波

（中國人民銀行曲靖市中心支行，云南 曲靖 655000）

一、曲靖市經(jīng)濟發(fā)展情況

2014 年，全市完成地區(qū)生產總值1649.4 億元，同比增長4%，增速同比下降9.1 個百分點。第一產業(yè)增加值310.19 億元，增長6.2%，增速同比下降0.8 個百分點；第二產業(yè)增加值839.44 億元，同比增長1.7%，增速同比下降13.5 個百分點；第三產業(yè)增加值499.77 億元，同比增長7.5%，增速同比下降4.9 個百分點。三次產業(yè)比重為18.81：50.89：30.30。

2014 年，規(guī)模以上工業(yè)完成工業(yè)增加值413.51 億元，同比下降0.7%，增速較上年同期明顯回落15.8 個百分點。其中：輕工業(yè)累計增加值188.1 億元，同比增長11.1%，重工業(yè)增加值225.41 億元，同比下降8.5%。

分行業(yè)看，2014 年，十大支柱行業(yè)“六增四降”。黑色金屬冶煉及壓延加工業(yè)實現(xiàn)增加值29.24 億元，同比增長11.6%；有色行業(yè)25.36 億元，增長28.9%；食品加工及酒類制造行業(yè)14.93 元，增長20.3%；非金屬礦物制品業(yè)16.2 億元，增長29.4%；煙草制品業(yè)164.53 億元，增長9.4%；電力行業(yè)30.32 億元，增長8.6%；煉焦行業(yè)22.84 億元，下降1.5%；化工行業(yè)14.79 億元，下降0.7%；汽車制造業(yè)3.27 億元，下降20.2%；煤炭開采和洗選業(yè)72.33 億元，下降33%。

二、金融助推曲靖市產業(yè)轉型面臨的問題

（一）曲靖市產業(yè)自身發(fā)展面臨諸多問題

1.產業(yè)規(guī)模小，企業(yè)實力弱。2013 年曲靖全部工業(yè)增加值736.4億，總量在西部52 個地級市排名第16 位，（2012 年排第9 位）人均增加值比全國平均水平低了6827 元（全國17139），2014 年，云南省企業(yè)百強中，曲靖只有10 戶入圍，戶均營業(yè)收入只有28 億，而昆明有57 戶，戶均營業(yè)收入高達146 億。

2.結構性矛盾突出。工業(yè)經(jīng)濟輕工業(yè)偏輕、重工業(yè)偏重，而在重工業(yè)內部，又以采掘業(yè)和原材料工業(yè)為主，加工制造業(yè)明顯不足，從輕工業(yè)來看煙草產業(yè)（152 億）占全市規(guī)模以上輕工業(yè)增加值的85.6%，而紡織、食品、印刷等其他輕工業(yè)不到15%。規(guī)模以上企業(yè)重工與輕工之比為83.5：16.5。呈現(xiàn)出重工發(fā)展靠資源，輕工發(fā)展靠煙草的工業(yè)發(fā)展格局，新能源、新材料、先進裝備制造、生物資源開發(fā)、電子信息等新產業(yè)發(fā)展步伐緩慢，結構性矛盾十分突出。

3.產業(yè)層次低。經(jīng)濟支柱產業(yè)的煤炭、煉焦、電力、冶金、化工等都是傳統(tǒng)的重化工產業(yè)、資源原材料產業(yè)，高附加值的加工工業(yè)和高新技術產業(yè)發(fā)展滯后?？萍夹推髽I(yè)75 戶，其中高新技術企業(yè)24戶，占規(guī)模以上企業(yè)534 戶的4.49%。曲靖多數(shù)企業(yè)仍未形成集群發(fā)展、鏈條發(fā)展和優(yōu)化發(fā)展的良好態(tài)勢。產業(yè)鏈不長，產業(yè)關聯(lián)度不高，企業(yè)相互依存專業(yè)化分工協(xié)作體系沒有形成，帶來了企業(yè)同質化，缺乏競爭力，經(jīng)營成本高，吸納就業(yè)能力弱，可持續(xù)發(fā)展能力不強等問題。

（二）金融助推曲靖市產業(yè)轉型面臨諸多問題

1.支持產業(yè)轉型與維護金融債權相矛盾。當前，曲靖經(jīng)濟運行處于異常艱難時期，部分企業(yè)經(jīng)營舉步維艱，資金鏈出現(xiàn)問題，前期刺激政策下上馬的基礎設施項目也面臨較大的后續(xù)資金壓力，這些企業(yè)信貸風險很大，但又必須融入資金轉型升級，平衡支持產業(yè)轉型與維護金融債權關系的困難越來越大。

2.產業(yè)轉型帶來的風險可能向金融機構傳遞，金融風險防范難度加大。產業(yè)轉型升級過程中，必將有一部分企業(yè)破產、停產、重組、兼并，這些企業(yè)還款能力將大打折扣，企業(yè)風險將向金融行業(yè)傳遞蔓延，金融風險防范難度加大。主要表現(xiàn)為：政府融資平臺風險。在當前經(jīng)濟運行態(tài)勢下，曲靖市財政收入增長乏力短期內難以改變，隨著國家對政府融資平臺融資行為的監(jiān)管進一步加強，銀行后續(xù)信貸資金難以進入，政府融資平臺的風險問題會愈加突出；民間借貸風險。民間借貸最大的問題在于不透明，缺乏有效的監(jiān)管，風險監(jiān)測困難，發(fā)生風險時影響范圍較廣，往往會波及個人、企業(yè)和金融機構，風險發(fā)生后當事人一般都無力處置，影響較為惡劣。需要加強監(jiān)測反饋，盡可能地防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。

3.利率市場化與產業(yè)轉型升級疊加，維護金融穩(wěn)定難度加大。2013年以來利率市場化改革步伐已經(jīng)明顯加快，利率市場化初期金融資源爭奪可能會提高銀行的運營成本，給主要依靠利差收入的地方性銀行產生較大影響，為保持較高的利潤水平，高風險資產投資活動將會增加、銀行業(yè)競爭壓力倍增，信貸資金可能繼續(xù)投入到那些靠銀行信貸資金“死撐”的企業(yè)，推延了這些企業(yè)轉型升級的周期，可能會發(fā)生風險事件、不正當競爭等，進而形成系統(tǒng)性風險，維護金融穩(wěn)定難度加大。

三、金融支持曲靖市產業(yè)轉型SWOT 分析

（一）SWOT簡介

SWOT 是優(yōu)勢(strengths)、劣勢(weaknesses)、機會(opportunities)和威脅(threats)這四個英文單詞第一個字母的縮寫。其中，優(yōu)勢指研究對象在一定環(huán)境中的優(yōu)越性、優(yōu)點、特點和長處等；劣勢指研究對象在一定環(huán)境中弱點、缺點和不足等；機會指研究對象在一定環(huán)境中有利的發(fā)展趨勢走向；威脅指研究對象在一定環(huán)境中與同類的替代性，常常是在競爭者分析的基礎上做出。

（二）優(yōu)勢

1.礦產資源優(yōu)勢。曲靖已發(fā)現(xiàn)礦產種類47 種，占全省發(fā)現(xiàn)礦種（142 種）的33%，占全國發(fā)現(xiàn)礦種（171 種）的27.5%。發(fā)現(xiàn)的主要礦種有煤、磷、硫鐵、鉛、鋅、鍺、釩、銻、鐵、錳、天然氣等。煤炭儲量及開采居全省首位，已探明的礦產資源總儲量354.7 億噸，潛在經(jīng)濟價值估算總額1.29 萬億元。

2.水資源優(yōu)勢。曲靖境內江河縱橫，南盤江、北盤江、珠江源牛欄江、小江等河流分屬長江和珠江兩大水系，水能資源理論蘊藏量406.28 萬千瓦，可開發(fā)300.31 萬千瓦，開發(fā)潛力巨大。截至2010年，曲靖水資源總量133.8 億立方米，占全省水資源總量的6.1%，人均水資源量2279 立方米，不足全省人均占有量的50%。曲靖水能開發(fā)利用率43.9%，高于全省平均水平。

（三）劣勢

資金不足、技術落后、人才匱乏是制約曲靖產業(yè)升級的最大障礙；行政審批事項多、收費項目多和縣域政府一些不恰當?shù)母偁幨侵萍s曲靖產業(yè)轉型升級的制度性障礙；金融生態(tài)不優(yōu)、金融服務不靈活、金融產品創(chuàng)新不足也成為制約我市產業(yè)轉型升級的一個重要因素；企業(yè)創(chuàng)新主體地位不夠突出，企業(yè)創(chuàng)新意識、創(chuàng)新能力和科技成果轉化能力弱，科技投入不足、科技人才缺乏，使轉型升級缺乏基礎。

（四）挑戰(zhàn)

全市經(jīng)濟發(fā)展斷崖式下滑。作為全省工業(yè)的重點布局區(qū)，曲靖產業(yè)曾因“三線”建設而興，依托于煤炭資源發(fā)展了煤化、煤電、煤冶等產業(yè)，但單一的產業(yè)結構帶來了結構重、規(guī)模小、耗能高、鏈條短、附加值低、創(chuàng)新能力弱、發(fā)展方式粗放等突出問題，過度依賴資源消耗的增長方式，使曲靖經(jīng)濟的脆弱性十分突出，發(fā)展大起大落、缺乏發(fā)展后勁。近年來，隨著國家對高耗能產業(yè)的嚴格控制，能源結構發(fā)生了重大變化，給曲靖以資源型、重工化、初級產品加工為主的產業(yè)發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)。特別是2014 年4 月以來，煤礦停產整頓后，上下游產業(yè)連鎖反應迅速加劇，給全市經(jīng)濟帶來了嚴重的影響。

（五）機遇

1.中央政策支持，為金融介入提供了可能。中央經(jīng)濟工作會議指出：我國經(jīng)濟正在向形態(tài)更高級、分工更復雜、結構更合理的階段演化，經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，正從高速增長轉向中高速增長，經(jīng)濟發(fā)展方式正從規(guī)模速度型粗放增長轉向質量效率型集約增長，經(jīng)濟結構正從增量擴能為主轉向調整存量、做優(yōu)增量并存的深度調整，經(jīng)濟發(fā)展動力正從傳統(tǒng)增長點轉向新的增長點。認識新常態(tài)，適應新常態(tài)，引領新常態(tài)，是當前和今后一個時期我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。

2.地方政府已出臺產業(yè)轉型升級的配套措施，為金融介入營造了良好的環(huán)境。2014 年，中共曲靖市委、市人民政府先后相繼印發(fā)了《關于加快工業(yè)轉型升級的意見》，《關于提升工業(yè)園區(qū)發(fā)展水平的實施意見》，《關于培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè)的實施意見》，《關于科技支撐產業(yè)轉型升級的實施意見》，《關于加快服務業(yè)轉型升級的實施意見》，《滇中產業(yè)聚集區(qū)馬龍產業(yè)園區(qū)規(guī)劃建設總體方案》和《云南省曲靖市國家新型城鎮(zhèn)化綜合試點總體方案》。率先在全省完成了產業(yè)轉型升級的頂層初步設計，構成和完善了產業(yè)轉型升級的科學體系，明確了全市產業(yè)轉型升級的“時間表”和“路線圖”。

四、勇于創(chuàng)新、積極作為，助推曲靖產業(yè)轉型發(fā)展

（一）對政府的建議

1.適應新常態(tài)，調整現(xiàn)有產業(yè)。在新常態(tài)下,曲靖的工業(yè)轉型升級要立足現(xiàn)有產業(yè)基礎，以轉變發(fā)展方式為主線，以提升綜合競爭實力為核心，以培育大產業(yè)、大企業(yè)為支撐，著力構建主業(yè)突出、特色鮮明、競爭力強的產業(yè)體系，促進第三產業(yè)融合發(fā)展、整合發(fā)展、聚合發(fā)展，推動曲靖產業(yè)發(fā)展邁上新臺階。

2.以現(xiàn)有產業(yè)為基礎，延伸產業(yè)鏈條。圍繞煤炭產業(yè)、新型煤化工、電力、冶金、煙草、裝備制造、建材、服裝加工、新材料、新能源等“十大產業(yè)”取得突破性進展，真正實現(xiàn)從量變到質變的轉化過程。進一步發(fā)揮企業(yè)的主體作用，通過技術改造和技術創(chuàng)新來提升產品附加值，通過從價值鏈低端環(huán)節(jié)向研發(fā)設計高端延伸來拓展產業(yè)鏈，不斷增強產品附加值，應對嚴峻的國內外經(jīng)濟形勢，保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。

3.圍繞建設現(xiàn)代農業(yè)強市目標，培育現(xiàn)代農業(yè)。著力實施深化農村改革、農業(yè)科技創(chuàng)新、新型農業(yè)經(jīng)營主體培育、農產品精深加工和品質提升、生產條件改善、市場開拓等“六大工程”，努力實現(xiàn)傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)、產品農業(yè)向商品農業(yè)、分散農業(yè)向規(guī)模農業(yè)、粗放農業(yè)向集約農業(yè)“四個轉變”，確保2020 年實現(xiàn)“三個翻番”，即：農林牧漁業(yè)綜合產值達1000 億元以上，農民人均純收入達1.5 萬元以上，農產品出口額達兩億美元以上，較2013 年翻一番，走出一條生產技術先進、經(jīng)營規(guī)模適度、市場競爭力強，生態(tài)環(huán)境可持續(xù)的新型農業(yè)轉型升級路。

4.建立健全中小微企業(yè)融資擔保機制。地方政府應充分利用公信力，發(fā)揮主導作用，提高農村中小微企業(yè)信用擔保機構風險補償基金，增強擔保實力，擴大擔保范圍，積極嘗試專用設備融資租賃業(yè)務，突破貨款擔保方式約束；積極穩(wěn)妥推進農村中小微企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務和房產土地等固定資產、專利權抵押業(yè)務和知識產權、股權等權利質押業(yè)務，有針對性的創(chuàng)新信貸產品，降低貸款門檻、簡化貸款程序、縮短貸款時間，以適應新農村發(fā)展的需要。

（二）金融助推曲靖產業(yè)轉型的對策

1.提前謀劃好十三五金融發(fā)展規(guī)劃。在新常態(tài)下落實好中央經(jīng)濟工作會議精神，履行好基層央行職責，提前謀劃好“十三五”金融發(fā)展規(guī)劃。2015 年是全面推進依法治國的開局之年，是全面深化改革的關鍵之年，也是全面完成“十二五”規(guī)劃的收官之年。要按照中央經(jīng)濟工作會議堅持穩(wěn)中求進工作總基調，堅持提質增效為中心、改革攻堅、創(chuàng)新驅動，努力實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)定增長的要求，緊緊圍繞市委市政府轉型發(fā)展的時間表和路線圖、圍繞片區(qū)扶貧開發(fā)，圍繞一路一帶戰(zhàn)略，提前謀劃，編制好金融“十三五”發(fā)展規(guī)劃，當好參謀，為經(jīng)濟轉型發(fā)展提供強勁的支撐。

2.主動適應新常態(tài)，把握產業(yè)轉型過程中金融發(fā)展新機遇。主動適應新常態(tài)，以新思路新舉措推動新進步新提高。要保持適度的融資增量著力穩(wěn)定經(jīng)濟增長；積極盤活存量，優(yōu)化信貸結構，著力優(yōu)化產業(yè)結構；加大“三農”的金融服務力度，著力轉變農業(yè)發(fā)展方式；探索建立滇中產業(yè)新區(qū)金融協(xié)調機制，著力推動區(qū)域協(xié)調發(fā)展；加大為項目引進來、企業(yè)走出去的金融服務，著力提升開放型經(jīng)濟水平；加大民生金融的服務力度，推動普惠金融的發(fā)展，著力保障和改善民生，促進經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定。

3.積極作為，適應新常態(tài)下產業(yè)轉型新的金融服務需求。主動適應新常態(tài)，針對經(jīng)濟下行壓力大、實體經(jīng)濟發(fā)展困難、微觀主體活力不夠等突出問題，圍繞園區(qū)經(jīng)濟、民營經(jīng)濟、縣域經(jīng)濟等抓手，在自主創(chuàng)新、擴大開放等領域，加快推出一批兼顧當前利于長遠的創(chuàng)新舉措。改變過去固有的銀行盈利模式和服務方式，針對新常態(tài)下金融需求的規(guī)模、形式的新變化，在期限、利率、擔保方式和產品結構做出調整，以滿足農戶、小微企業(yè)、成長型企業(yè)，農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，新型城鎮(zhèn)化、美麗鄉(xiāng)村建設和產業(yè)新區(qū)建設的需求。要著力解決新常態(tài)下老辦法不管用、新辦法不會用等“本領恐慌”問題，增強對經(jīng)濟規(guī)律、自然規(guī)律、社會規(guī)律的認識和把握，牢固樹立法制觀念，自覺運用法治思維和法治方式來加強服務推動發(fā)展，在保持經(jīng)濟社會發(fā)展的過程中實現(xiàn)金融的發(fā)展。

4.引領新常態(tài)，探索金融支持工業(yè)向農業(yè)、服務業(yè)轉型新路徑。我市產業(yè)結構極不合理，新常態(tài)下農業(yè)產業(yè)化、農民職業(yè)化、農村社區(qū)化成為新趨勢。創(chuàng)新貸款擔保新路徑。信貸創(chuàng)新要大踏步跟上新常態(tài)要求，在產品和業(yè)務模式上推陳出新。加大信貸產品開發(fā)力度，逐步建立覆蓋城鄉(xiāng)、普惠大眾的信貸產品體系，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的新型貸款品種和服務，重點開展抵押擔保制度、服務模式的創(chuàng)新。探索開展林權、倉儲、農戶宅基地的使用權，農民土地、養(yǎng)殖戶水域灘涂、存欄畜禽經(jīng)營權抵押貸款的有效方法，還可適時開辦留守婦女、農民工、農村青年、大學生村官、大學生創(chuàng)業(yè)貸款和受到各級表彰的勞模、先進人物、信用示范戶等信譽擔保貸款直通車，推出聯(lián)合貸款、聯(lián)保貸款、社團貸款、龍頭企業(yè)貸款、農民專業(yè)合作社貸款、家庭農場貸款、專業(yè)大戶貸款等系列特色支農產品。同時，拓展代理保險、代收代付、理財咨詢等中間業(yè)務，幫助農民改進理財觀念和消費觀念。