張 娜

（河南大學(xué) 哲學(xué)與公共管理學(xué)院，河南 開封475004）

2014年2月21日，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見》，標(biāo)志著新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)兩大基本制度的完全整合。早在2011年7月河南省就將兩項(xiàng)制度合并實(shí)施，推進(jìn)城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，并于2012年6月在全國率先實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的全覆蓋。2014年11月10日，河南省頒布了《河南省人民政府關(guān)于建立城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施意見》，結(jié)束了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，正式確立了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。雖然城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了制度上的全覆蓋，但由于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策規(guī)定上的非強(qiáng)制性，仍然有部分城鄉(xiāng)居民游離在制度之外，并未參保繳費(fèi)。且隨著參保人數(shù)占應(yīng)參保人數(shù)的比例在不斷提高，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)面的潛力在急劇下降［1］。本文根據(jù)對河南省虞城縣的實(shí)地調(diào)研，研究城鄉(xiāng)居民參保行為的影響因素，以期對完善河南省城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策、實(shí)現(xiàn)真正意義上的養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋提供依據(jù)。

一、基本情況與研究假設(shè)

（一）基本情況

本文的數(shù)據(jù)來源于2013年12月在河南省虞城縣進(jìn)行的實(shí)地調(diào)研，實(shí)地調(diào)查和數(shù)據(jù)錄入由河南大學(xué)社會保障研究生完成。本次調(diào)研以經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平為標(biāo)準(zhǔn)，選取虞城縣3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，采用隨機(jī)抽樣的方式選取被調(diào)查者，并對被調(diào)查者進(jìn)行問卷調(diào)查和一對一訪談。調(diào)研內(nèi)容主要包括個(gè)人及家庭基本情況、參保狀況和對城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的了解與評價(jià)等幾個(gè)方面。調(diào)查共發(fā)放問卷520份，收回有效問卷504份，有效回收率達(dá)96.9%。其中16－59歲受訪者376名，構(gòu)成本次研究的主體。

本文主要研究的是城鄉(xiāng)居民的參保行為，即城鄉(xiāng)居民的參保行為是因變量，本研究設(shè)計(jì)了1個(gè)問題對因變量進(jìn)行測量：“您是否參加了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)？”，問題答案設(shè)定為“參加了”和“沒參加”。在被調(diào)查者中，257人繳費(fèi)參保，119人沒有參保。本研究的自變量主要涉及被調(diào)查者個(gè)體特征，如性別、年齡、受教育程度、身體狀況、經(jīng)濟(jì)水平自評和子女個(gè)數(shù)等。以及參保行為的主觀因素：個(gè)體的制度了解度、制度信任度和制度滿意度等自變量，并對變量進(jìn)一步賦值。本文對制度了解度選取繳費(fèi)檔次、政府每年繳費(fèi)補(bǔ)貼、繳費(fèi)年限、領(lǐng)取年齡、每月領(lǐng)取金額、待遇計(jì)算以及保費(fèi)是否有利息等7個(gè)問題進(jìn)行測量，7個(gè)問題的答案設(shè)置為“不了解”、“不太了解”、“了解”和“非常了解”，分別從1—4賦值，將7個(gè)子變量得分相加，得分越高表明被調(diào)查者制度了解度越高；制度信任度選取了9個(gè)子變量，分別是：制度穩(wěn)定持續(xù)實(shí)施、養(yǎng)老金補(bǔ)貼水平會持續(xù)不斷、待遇水平會逐漸提高、政府部門做好基金管理、參保費(fèi)不會被貪污浪費(fèi)、參保費(fèi)不會貶值、養(yǎng)老金支付終身、村干部與群眾受益標(biāo)準(zhǔn)一致和制度對每個(gè)人公平。答案設(shè)置為“非常不相信”、“不相信”、“說不清”“相信”“非常相信”5個(gè)選項(xiàng)，并從1—5進(jìn)行賦值，將各個(gè)子變量賦值進(jìn)行相加，得分越高的被調(diào)查者制度信任度越高；制度滿意度是從繳費(fèi)檔次設(shè)置、待遇發(fā)放水平、財(cái)政補(bǔ)貼水平、經(jīng)辦服務(wù)水平、制度宣傳和政府承擔(dān)的責(zé)任等6個(gè)方面來考察，設(shè)置答案“非常不滿意”、“不滿意”、“一般”、“滿意”和“非常滿意”，從1—5賦值，將各個(gè)子變量賦值進(jìn)行相加，得分越高的被調(diào)查者對制度滿意度越高（見表1）。

表1 主要變量分布

（二）研究假設(shè)

王永禮等指出農(nóng)民的參保與否主要受到性別、文化程度、家庭人均耕地、家庭老人養(yǎng)老模式、對新農(nóng)保的認(rèn)知、區(qū)域發(fā)展水平和村干部的繳費(fèi)檔次的影響［2］。凌文豪通過對河南省實(shí)證研究指出，參保意愿和養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平對農(nóng)民的參保行為影響顯著［3］。鄧大松等研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民的參保行為受個(gè)人、家庭和制度三方面的綜合影響，而個(gè)體的健康狀況、對老年生活的擔(dān)心程度、經(jīng)濟(jì)狀況及對制度的預(yù)期等對其參保行為影響更為重要［4］。吳玉鋒通過對農(nóng)民參保行為主觀影響因素的三個(gè)方面進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民對新農(nóng)保制度信任度和制度了解度影響其參保行為，而對新農(nóng)保制度的滿意度對農(nóng)民參保繳費(fèi)影響并不顯著［5］。

本文結(jié)合已有的相關(guān)理論研究結(jié)果，在基于對虞城縣實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，對城鄉(xiāng)居民參保行為的影響因素做出如下假設(shè)：1.城鄉(xiāng)居民的參保行為受其個(gè)體特征的影響：性別影響城鄉(xiāng)居民參保行為，男性比女性更傾向于參保繳費(fèi)；年齡對城鄉(xiāng)居民的參保行為呈正相關(guān)關(guān)系，年齡越大越傾向于參保繳費(fèi)；受教育程度與城鄉(xiāng)居民參保行為正相關(guān)，受教育程度越高其參保繳費(fèi)的可能性越高；身體狀況與城鄉(xiāng)居民參保行為呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，身體狀況較差其參保繳費(fèi)的可能性越高；經(jīng)濟(jì)水平自評與城鄉(xiāng)居民的參保行為呈正相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)自評較高其參保繳費(fèi)的可能性較高；子女個(gè)數(shù)與城鄉(xiāng)居民的參保行為呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，子女個(gè)數(shù)較少的城鄉(xiāng)居民參保繳費(fèi)的可能性越高。2.城鄉(xiāng)居民參保行為受個(gè)體主觀因素的影響：制度了解度與城鄉(xiāng)居民的參保行為正相關(guān)，對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政制度了解程度越高，城鄉(xiāng)居民參保繳費(fèi)的可能性越高；制度信任度與城鄉(xiāng)居民參保行為呈正相關(guān)，對制度的信任度越高的城鄉(xiāng)居民參保繳費(fèi)的可能性越高；制度滿意度與城鄉(xiāng)居民的參保行為呈正相關(guān)關(guān)系，制度滿意度越高其參保繳費(fèi)的可能性越高。

二、Logistic回歸結(jié)果分析

本文的因變量是城鄉(xiāng)居民參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的行為，即是否參保。對因變量進(jìn)行操作化處理，將“參加了”賦值為1，“沒參加”賦值為0。因變量是二分變量，因此使用Binary Logistic回歸模型進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，并采用向后Wald方式將自變量逐步放入模型進(jìn)行檢驗(yàn)，并逐步剔除簡化得到模型2。

從回歸分析結(jié)果來看，城鄉(xiāng)居民個(gè)體特征影響其參保行為。自變量“年齡”通過了0.05的顯著性水平檢驗(yàn)，年齡的回歸系數(shù)為正值，即對參保行為的影響呈正相關(guān)關(guān)系，與假設(shè)一致，從發(fā)生比來看，年齡每提高一個(gè)等級城鄉(xiāng)居民參保的可能性會提高60.6%；“受教育程度”通過了0.05的顯著性水平檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為負(fù)值，這與假設(shè)不一致，而從發(fā)生比來看，受教育程度每提高一個(gè)等級城鄉(xiāng)居民參?？赡苄詴档?7.4%；“經(jīng)濟(jì)水平自評”通過了0.1的顯著性水平檢驗(yàn)，回歸系數(shù)是正值，這與假設(shè)一致，從發(fā)生比來看，經(jīng)濟(jì)水平自評每提高一個(gè)等級參?？赡苄詴岣?8.9%；“子女個(gè)數(shù)”通過了0.05的顯著性水平檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正值，與假設(shè)不一致，從發(fā)生比來看，隨著子女個(gè)數(shù)的增加城鄉(xiāng)居民參保的可能性會提高62%。自變量“性別”、“身體狀況”沒有通過顯著性水平檢驗(yàn)，與假設(shè)不一致。

城鄉(xiāng)居民個(gè)體主觀因素影響其參保行為，自變量“制度了解度”通過了0.05的顯著性水平檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正值，與假設(shè)一致，從發(fā)生比來看，城鄉(xiāng)居民制度了解度每提高1分，參保的可能性會提高13.2%；“制度滿意度”通過了0.001的顯著性水平檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正值，與假設(shè)一致，從發(fā)生比來看，政策的滿意度每提高1分，城鄉(xiāng)居民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的可能性會提高26.7%?！爸贫葷M意度”沒有通過顯著水平檢驗(yàn)，與假設(shè)不一致。

表2 城鄉(xiāng)居民參保行為的Logistic回歸分析

三、對策建議

為了增強(qiáng)城鄉(xiāng)居民對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的認(rèn)知，確保河南省城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)真正意義上的“廣覆蓋”，本文提出以下建議：

第一，提高制度的靈活性。在政策制定、執(zhí)行過程中要充分考慮群體的差異性和需求的多樣性，如針對擴(kuò)面進(jìn)程緩慢的青年群體要考慮其流動性較強(qiáng)、繳費(fèi)周期較長的特點(diǎn)，在宣傳發(fā)動中要有針對性的對這一群體進(jìn)行引導(dǎo)，在政策制定和實(shí)施的細(xì)節(jié)規(guī)定上設(shè)置更為靈活、方便的繳費(fèi)方法，從而增加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對青年群體的吸引力，提高其參保的積極性。

第二，增強(qiáng)制度的激勵性。健全激勵機(jī)制是提高參保積極性的關(guān)鍵，面對未參保群體參保積極性仍然不高、參保群體繳費(fèi)檔次偏低的現(xiàn)狀，要建立合理的繳費(fèi)激勵機(jī)制，雖然在本次調(diào)研之后，河南省已經(jīng)在國家設(shè)定的繳費(fèi)檔次基礎(chǔ)上增設(shè)高檔次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但要繼續(xù)強(qiáng)化差異化補(bǔ)貼的策略。并針對目前城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中集體補(bǔ)助過小，國家扶持較少的狀況，適當(dāng)提高集體補(bǔ)助的比重，加大政府扶持力度，提高制度吸引力，從而激勵和引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民“早參保、多繳費(fèi)、長繳費(fèi)、多得益”。

第三，加大政策宣傳力度。采用靈活多樣的形式，加強(qiáng)對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的宣傳和組織動員工作，特別要對城鄉(xiāng)居民最為關(guān)心的繳費(fèi)檔次、待遇發(fā)放、財(cái)政補(bǔ)貼、賬戶保值增值、待遇計(jì)算等問題進(jìn)行重點(diǎn)宣傳，提高其政策認(rèn)知度。在宣傳過程中，除了依靠經(jīng)辦機(jī)構(gòu)人員、村干部等外，還要盡量借助民間非正式組織，引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民形成自我組織、主動宣傳的局面，從而提升其自我服務(wù)和主動獲取服務(wù)的能力。并根據(jù)不同參保群體的特征，采用有針對性的宣傳方式，從而提高居民對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的了解度。

第四，提高經(jīng)辦機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量。進(jìn)一步完善經(jīng)辦服務(wù)體系，提高經(jīng)辦機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量。首先，要改善經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦公環(huán)境，提高工作效率。其次，提高城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)信息化程度，從而有助于進(jìn)行信息查詢、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)。再次，解決經(jīng)辦機(jī)構(gòu)人員負(fù)荷比過重的局面，增加人員編制，可以根據(jù)地區(qū)人口發(fā)展的規(guī)律對經(jīng)辦機(jī)構(gòu)人員數(shù)量實(shí)行動態(tài)配比制。最后，提高經(jīng)辦機(jī)構(gòu)工作人員的專業(yè)化水平，并引入績效考核機(jī)制，提高經(jīng)辦機(jī)構(gòu)工作人員工作積極性，從而提高城鄉(xiāng)居民對養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的滿意度。

［1］鄭秉文.中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2014——向名義賬戶制轉(zhuǎn)型［M］.北京：經(jīng)濟(jì)管理出版社，2014：46.

［2］王永禮，林本喜.新農(nóng)保制度下農(nóng)民參保行為影響因素分析——對福建656戶農(nóng)民的實(shí)證研究［J］.福建論壇（人文社會科學(xué)版），2012（6）：141－146.

［3］凌文豪.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)參保行為的影響因素研究——基于河南省首批21個(gè)試點(diǎn)的調(diào)研［J］.社會主義研究，2013（6）：110－113.

［4］鄧大松，劉國磊.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)參保行為影響因素分析［J］.統(tǒng)計(jì)與決策，2013（7）：90－93.

［5］吳玉鋒.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)參保行為主觀影響因素實(shí)證研究［J］.保險(xiǎn)研究，2011（10）：61－67.