□文/吳 限 劉 寧

（1.河北金融學(xué)院 河北·保定；2.河北科技師范學(xué)院 河北·秦皇島）

一、我國土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀

自2008年中央發(fā)布了《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》后，中國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)如火如荼的開展起來，我國的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展已經(jīng)要求農(nóng)村土地必須實行適度規(guī)模化經(jīng)營，既有利于轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動力，也有利于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實現(xiàn)。實踐也證明，嘗試了土地流轉(zhuǎn)的農(nóng)民收入得到提高，這不僅表現(xiàn)在土地規(guī)模經(jīng)營主體上，他們通過對土地的規(guī)?；?jīng)營，收入得到提高。同時，出讓了土地使用權(quán)的農(nóng)民解放了自身的勞動力，也從其他渠道獲得了比原來高的收入。2008年至今，我國土地流轉(zhuǎn)面積逐年增加，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)揮著越來越重要的作用。（圖1）

圖1 2008～2012年中國土地流轉(zhuǎn)面積變化圖

二、規(guī)模經(jīng)營主體面臨的新風(fēng)險

與以往單個農(nóng)戶只經(jīng)營自家的土地不同，規(guī)模經(jīng)營主體面臨著更加復(fù)雜的風(fēng)險。

1、收入單一，損失更大。相對于以家庭為單位的小農(nóng)戶而言，規(guī)模經(jīng)營主體的收入來源更加單一，小農(nóng)戶的家庭收入很大一部分來自于農(nóng)業(yè)以外的收入，如打工收入，但是規(guī)模經(jīng)營主體，由于資金投入較大，土地面積較大，將主體及其家庭勞動力全部投入，一旦遭遇自然災(zāi)害或意外的話，就意味著收入為零，甚至虧損，所以相對來說規(guī)模經(jīng)營主體更加關(guān)注農(nóng)業(yè)風(fēng)險及其可能帶來的損失。

2、抗風(fēng)險能力差。以家庭為單位的小農(nóng)戶，由于收入來源眾多，包括在家打零工收入、農(nóng)業(yè)收入、進(jìn)城打工收入、小生意收入等等，而且農(nóng)業(yè)收入在總收入中所占的比重極小，而打工收入基本不受自然災(zāi)害的影響，所以相對較穩(wěn)定。近年來，我國各地都出現(xiàn)了不同程度的旱澇、病蟲災(zāi)害等，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了巨大的影響，規(guī)模經(jīng)營主體除了技術(shù)和勞動力之外最關(guān)心的莫過于農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害了。同時，我國的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施本來就比較薄弱，遇到大的旱澇災(zāi)害，基本上處于無保障的狀態(tài)，因此規(guī)模經(jīng)營主體的抗風(fēng)險能力更差，更需要將風(fēng)險轉(zhuǎn)移化解。

3、農(nóng)業(yè)保險是應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險最有效的管理辦法。規(guī)模經(jīng)營主體也意識到農(nóng)業(yè)風(fēng)險對自身的危害，但是在處理這些風(fēng)險的時候，則各出其招。如有人抱著聽天由命的想法，祈禱風(fēng)調(diào)雨順。按照近30年的氣象資料而言，華北地區(qū)出現(xiàn)自然災(zāi)害的年數(shù)占了一半以上，所以這種辦法基本上是自欺欺人。還有人采用技術(shù)辦法，如對果樹的果實套袋防雹災(zāi)、開挖引流渠防旱澇、引進(jìn)噴淋灌溉技術(shù)防旱災(zāi)等等。這些辦法一方面要有相應(yīng)的資金投入，另一方面遇到特大災(zāi)害的時候也是無能為力。而農(nóng)業(yè)保險則通過財務(wù)的辦法將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司，所以是解決農(nóng)業(yè)風(fēng)險的最有效方式。

針對規(guī)模經(jīng)營主體的以上問題，我們以河北省保定市的調(diào)查為例，用logic 的辦法來分析規(guī)模經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)保險的需求，最后對回歸分析的結(jié)果進(jìn)行分析總結(jié)，提出發(fā)展辦法。

1、數(shù)據(jù)來源。本數(shù)據(jù)來源于河北省保定市徐水、順平、安國等十六個市縣的農(nóng)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、承保大戶等土地規(guī)模經(jīng)營主體，調(diào)查方式為問卷調(diào)查和聊天訪談，調(diào)研內(nèi)容為規(guī)模農(nóng)戶的年齡、性別、學(xué)歷、收入、對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的認(rèn)識及對農(nóng)業(yè)保險的需求等，本次調(diào)查共發(fā)放問卷240 份，回收225 份，其中有效問卷216 份，問卷有效率90%。

2、樣本特征描述

性別：本次調(diào)查中男性占大部分，共182 人，占總數(shù)的84.21%，女性占15.79%，這表明男性比女性更愿意從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，在發(fā)展規(guī)模經(jīng)營的過程中，男性具有更高的意愿及在此領(lǐng)域獲得收入的信心和能力。

年齡：年齡結(jié)構(gòu)上看，主要集中在30～60 周歲，占樣本總數(shù)的81.94%，其中以40～50 歲為最多，占到總數(shù)的32.41%，而30歲以下和60 歲以上的經(jīng)營主體則占比較小，這表明經(jīng)營規(guī)模農(nóng)業(yè)需要一定的資金基礎(chǔ)和農(nóng)業(yè)經(jīng)驗，這一點在30 歲以下的人群總很難實現(xiàn)，而60 歲以上的人群一方面體力不能滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需求，另一方面也不愿意承擔(dān)規(guī)模經(jīng)營的風(fēng)險。

文化程度：調(diào)查樣本的文化程度多集中在初中和高中，占樣本總數(shù)的75%，大專及以上學(xué)歷占11.57%，這說明從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人群普遍文化水平不高，但與該地區(qū)農(nóng)民的整體受教育水平而言，則屬于較高水平。農(nóng)業(yè)的規(guī)模經(jīng)營要求行為人具備一定的綜合能力，所以可以看出從事規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營的都屬于該年齡段的較高受教育水平，另外也有許多受過高等教育的人才也開始涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，并具備更先進(jìn)的思想和更長遠(yuǎn)的眼光。

表1

土地規(guī)模：這是本次調(diào)查問卷的目的所在，因為調(diào)查的是土地規(guī)模經(jīng)營主體，所以將土地規(guī)模劃分為以下四類，從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，大部分規(guī)模經(jīng)營在100～500 畝之間，屬于中等規(guī)模，經(jīng)營的農(nóng)產(chǎn)品多以經(jīng)濟(jì)作物為主，如草莓、西瓜、豆角、桃等。規(guī)模經(jīng)營主體的收入絕大部分來源于所從事的農(nóng)業(yè)收入，這一點與一家一戶的小農(nóng)戶不同，因為規(guī)模經(jīng)營主體甚至其家人將所有的精力都放在了所經(jīng)營的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上，根本沒有時間也沒有精力去從事其他的副業(yè)。（表1、表2）

表2

三、規(guī)模經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)保險需求的特征及建議

1、性別對農(nóng)業(yè)保險需求的影響。男性的投保意愿為1/（1+exp（-1.155））=0.759511，顯著水平為sig=.037，sig 的值越小顯著性水平越高，通過回歸結(jié)果表明男性需求意愿為0.759511，那么對應(yīng)的女性需求意愿即為1-0.759511=0.24，較男性需求意愿小。這說明，規(guī)模經(jīng)營主體主要以男性為主，男性對農(nóng)業(yè)保險的需求也比女性高，這可能是由于男性能夠更加客觀主動地面對農(nóng)業(yè)風(fēng)險。

2、年齡對農(nóng)業(yè)保險需求的影響。20～30 歲投保意愿為1/（1+exp（1.566））=0.172787，顯著水平為sig=.179；31～40 歲投保意愿為1/（1+exp（.484））=0.381308，顯著水平為sig=.536；41～50 歲投保意愿為1/（1+exp（.764））=0.317778，顯著水平為sig=.379；51～60 歲投保意愿為1/（1+exp（.921））=0.284754，顯著水平為sig=.296。從以上數(shù)據(jù)可以看出，31～40年齡組的投保意愿最為強烈，而20～30 歲組及51～60 歲組的投保意愿則最低，可能是因為20～30 歲組基本為青年農(nóng)民，經(jīng)驗較少，缺乏風(fēng)險意識。而51～60 歲組雖有風(fēng)險意識，但不習(xí)慣用保險的方式來解決風(fēng)險，更傾向于聽天由命。31～40 歲組既有風(fēng)險意識也有保險意識，因此投保的需求最高。

3、學(xué)歷對農(nóng)業(yè)保險需求的影響。初中投保意愿為1/（1+exp（-.867））=0.704121，顯著水平為sig=.203；高中投保意愿為1/（1+exp（-.922））=0.715449，顯著水平為sig=.233。由于被調(diào)查對象的學(xué)歷普遍偏低，初中和高中沒有太大區(qū)別，對農(nóng)業(yè)保險的需求也不明顯。

4、土地規(guī)模對農(nóng)業(yè)保險需求的影響。100 畝以下投保意愿為1/（1+exp（-1.050））=0.740775，顯著水平為sig=.587；100～300 畝投保意愿為1/（1+exp（-.379））=0.593632，顯著水平為sig=.837；300～500 畝投保意愿為1/（1+exp（.271））=0.432662，顯著水平為sig=.876；500～1000 畝投保意愿為1/（1+exp（-.531））=0.629716，顯著水平為sig=.742?？梢姡?00～500 畝的投保意愿最為強烈，這可能是因為土地規(guī)模越大，遭遇風(fēng)險后的損失也不越大，但500 畝以上的投保意愿則有所降低，這可能與樣本數(shù)量太小有關(guān)。

綜上所述，隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的進(jìn)程，越來越多的規(guī)模經(jīng)營主體開始意識到農(nóng)業(yè)風(fēng)險對收入的影響，在應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的方式上，開始由傳統(tǒng)的預(yù)防、聽天由命轉(zhuǎn)為通過經(jīng)濟(jì)、保險的手段來解決。

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