方 瑩

（中國人民公安大學，北京100038）

電信詐騙作為一種新興虛假信息詐騙犯罪，種類繁多，手段演變快。實踐中，全國各地公安機關對電信詐騙稱謂不一，有的稱為遠程操控詐騙犯罪，有的定義為信息詐騙犯罪。目前，公安部將其統(tǒng)稱為電信詐騙犯罪，其基本概念是：犯罪分子以非法占有為目的，借助手機、固定電話、網(wǎng)絡等現(xiàn)代通信工具和網(wǎng)銀技術實施的非接觸式詐騙犯罪。理論上，此類犯罪大體可分為電話詐騙、短信詐騙、網(wǎng)絡詐騙等三種形式。實際中，上述三種形式?jīng)]有明確界限，往往相互交織。

一、電信詐騙犯罪主要特點

電信詐騙犯罪的慣常手法主要有四種：一是以被騙人家屬、朋友出事，需要繳納資金為由，故意制造恐慌，從而騙取當事人資金。二是以銀行網(wǎng)站、信用卡、網(wǎng)銀口令需要升級為由，誘騙事主登陸釣魚網(wǎng)站，通過后臺獲取當事人相關信息，而后劃轉事主資金。三是冒充電信局、公安局、法院、檢察院等單位工作人員，使用任意顯軟件、網(wǎng)絡座機電話技術，以事主電話欠費、被他人盜用身份證涉嫌犯罪，要追查被騙人所有銀行存款等方式進行恫嚇威脅，騙取當事人資金。四是以事主購物退稅、網(wǎng)絡中獎為誘餌，騙取事主資金。此類犯罪智能化、科技化趨向明顯，跨境化、跨國化特點顯著，職業(yè)化、集團化、地域化趨勢突出。

（一）犯罪智能化、科技化

犯罪分子對網(wǎng)絡電話進行專門研究，其作案工具從手機短信群發(fā)器、一號通、400捆綁電話，逐步發(fā)展到VOIP網(wǎng)絡電話等。同時，其智能化還體現(xiàn)在反復、精心猜測受害人心理變化，針對性變換“劇本”，具體犯罪手法翻新極快。如國內(nèi)多家媒體報道的“11.30”特大跨國跨境系列電信詐騙案，犯罪分子以當事人身份信息泄露涉嫌洗錢犯罪，以轉賬可受到法院保護為由，誘導當事人將錢款轉入其指定銀行卡。為避免當事人疑心，犯罪分子制作了與中國銀行網(wǎng)銀頁面風格相似、內(nèi)容相同網(wǎng)頁，并內(nèi)嵌釣魚網(wǎng)站鏈接，使用域名也與中國銀行官方網(wǎng)站十分近似，當事人如果不細致觀察很難分辨真?zhèn)巍Ａ硗?，犯罪分子利用網(wǎng)絡電話顯示的是公安機關或銀行電話號碼，使當事人深信不疑。

（二）犯罪集團化、職業(yè)化

此類犯罪團伙，組織嚴密，分工細致,企業(yè)化管理。從目前公安機關掌握的情況看，電信詐騙犯罪團伙多分為五個組，相互協(xié)作、互相配合。一是策劃組，負責整個詐騙犯罪過程的策劃、監(jiān)督；二是通信組，負責打電話、發(fā)短信實施誘騙；三是技術組，負責建設、維護硬軟件技術平臺；四是洗錢組，負責將所騙資金從一個賬戶分散至多個賬戶；五是取款組，負責將所騙全部贓款取出，而后轉移。各組采取組長負責制，所獲贓款根據(jù)業(yè)績按一定比例分成，并流向高端。同時，各組與上線均為單線聯(lián)系。

（三）犯罪跨境化、跨國化

為逃避警方打擊，一些犯罪分子選擇在國外和境外遠程實施犯罪，甚至與國外和境外同伙共同實施犯罪行為。同樣以“11·30”特大跨國跨境系列電信詐騙案為例，該詐騙團伙在菲律賓馬尼拉市及周邊的地區(qū)租住了多套房屋，并建立了10多個犯罪窩點，瘋狂實施電信詐騙犯罪。但由于涉及管轄權以及國際、區(qū)域執(zhí)法合作等問題，此類案件偵查取證、犯罪嫌疑人抓捕等工作均面臨很大挑戰(zhàn)。

（四）犯罪地域化、隱匿化

據(jù)公安部相關資料顯示，電信詐騙犯罪起初是臺灣籍不法分子到大陸沿海設立窩點，發(fā)展同伙，傳授犯罪伎倆。隨著犯罪手法不斷傳播，福建、廣東、海南、湖北、湖南等個別縣市的不法分子紛紛加入。特別是從事電信詐騙犯罪活動人員較多地區(qū)，一旦出現(xiàn)一種新的詐騙手法，傳播速度很快，形成了較為明顯的電信詐騙犯罪地域性、家族性特征。同時，由于此類犯罪打擊難度大，偵查機關往往只能摧毀犯罪團伙下端操作鏈，即抓獲的犯罪嫌疑人員多為實施開卡的、取款的以及提供技術服務的人員，真正幕后策劃的高層人員一般難以抓獲，對整個團伙的徹底摧毀較為困難。

二、電信詐騙犯罪打防難點

通過對電信詐騙犯罪的作案手法、特點剖析，不難看出，無論是短信群發(fā)、網(wǎng)絡電話還是銀行業(yè)務，要順利實施此類犯罪，其關鍵點有兩個：一是電信流，二是資金流，兩者缺一不可。離開電信流，犯罪分子就失去了與受害人接觸的途徑；拋開資金流，犯罪分子就無法獲取受害人的錢財。因此，抓住電信流、資金流這兩個實施電信詐騙的關鍵點，公安機關就能開展有力、有效的打擊和防范。但是，當前電信部門、銀行部門在管理上還存在一些問題和薄弱環(huán)節(jié)，客觀上為犯罪分子實施電信詐騙提供了便利。例如，有的電信運營商，為了最大限度地爭取市場，最大限度地獲取利益，放松了監(jiān)管和自律，甚至采取雇傭“群發(fā)公司”代為群發(fā)，引誘用戶撥打電話賺取信息費。這樣，就為電信詐騙活動提供了暢通渠道。又如，銀行在管理工作中存在一些漏洞：一是執(zhí)行銀行卡實名制不夠嚴格。二是賬戶異常變動難以監(jiān)測。多體現(xiàn)為普通居民賬戶資金往來出現(xiàn)大額變動，甚至突然將賬戶內(nèi)資金全部轉出。三是銀行凍結涉嫌詐騙賬戶程序繁瑣。一旦發(fā)生詐騙，公安機關從接警到核實案情，再到提供手續(xù)證明，協(xié)商申請凍結，往往已時過境遷。四是網(wǎng)上銀行存在安全隱患。有的犯罪分子利用短信提示受害人升級網(wǎng)銀、信用卡密碼，從而誘騙其登錄釣魚網(wǎng)站，竊取身份信息、密碼和動態(tài)口令，即可達到將受害人銀行卡內(nèi)資金迅速轉移的目的。

正是由于當前還存在這樣或那樣的客觀因素，加之公安機關在打擊此類犯罪中還存在諸多條件限制，一定程度上影響了打擊、防范此類犯罪的效能。工作實踐中，主要有以下難點：

（一）取證難

一是由于犯罪分子跨區(qū)域甚至跨境長時間連續(xù)作案，多采取甲地開戶、乙地發(fā)送虛假信息實施詐騙、丙地取款方式，涉案賬戶、受害人遍布全國各地。當前，有些公安機關通過信息化方式的外協(xié)工作機制尚未完全建立，調查取證周期長、成本高、難度大。二是對跨境詐騙犯罪的電子物證提取存在諸多的問題和困難。如辦案人員為核查賬戶、調取電話清單等不得不四處奔波，耗時耗力，很難在法定期限內(nèi)完成取證工作。

（二）辦案難

一是由于此類案件作案環(huán)節(jié)多、涉案地廣、協(xié)作部門多，需要建立和完善公安機關與通信、銀行部門的密切協(xié)作，但目前尚未建立有效的、廣泛的協(xié)作機制。二是目前尚缺乏有效、強力的境外協(xié)作通道，跨境線索難以追查，嚴重影響了辦案效率。

（三）打處難

一是管轄難。實際工作中，案件管轄爭議或不明確現(xiàn)象較為普遍。二是犯罪數(shù)額認定難。抓獲的此類人員往往一人攜帶數(shù)十張甚至數(shù)百張銀行卡，而每張卡又有多筆被騙匯款記錄。要一一對應查證，既復雜又困難。三是共犯認定難。犯罪嫌疑人被抓獲后一般均不會主動交待犯罪事實，對電信詐騙中運作資金、計算機網(wǎng)絡、通訊、費用結算等直接提供服務的事項，雖然有據(jù)可查，但查證認定并以詐騙罪的共犯論處難度較大。

（四）追贓難

由于電信詐騙資金流多指向國外，而外國與我國現(xiàn)行實施的法律法規(guī)在體系、條文上大不相同，即使抓獲了犯罪嫌疑人，很多被騙資金卻難以追回，人民群眾難以滿意。

三、電信詐騙犯罪打防對策

打擊和防范電信詐騙犯罪是一項立體綜合工程。目前，全國各地公安機關雖然在實戰(zhàn)中探索、建立了一些好的機制，也取得了成效，但總的來說，仍然處于摸索階段，尚未形成穩(wěn)定、有效的打擊防范機制。從長遠來看，電信詐騙犯罪必將長期存在，而且隨著我國社會不斷發(fā)展、科技不斷進步，其作案手法、涉案特點將不斷變化、升級。為此，筆者認為，在我國信息技術高速發(fā)展的時代背景下，要盡快扭轉公安機關打擊、防范電信詐騙犯罪的被動局面，必須抓好“打擊、宣傳、聯(lián)動”三個關鍵點。

（一）以打開路，四措并舉，不斷提升打擊電信詐騙犯罪的能力和水平

一是要重視高科技偵查手段的應用。對電信詐騙等新型犯罪，要綜合應用數(shù)據(jù)挖掘、視頻資料、網(wǎng)絡監(jiān)控等現(xiàn)代偵查手段，使高科技成為公安機關的助推器。除了在個案中運用高科技偵查之外，還要高度重視信息化建設，大力構建信息作戰(zhàn)平臺，營造“大數(shù)據(jù)”。二是要轉變偵查工作模式。鑒于電信詐騙犯罪智能化水平較高，迫切要求公安機關進一步提升快速反應能力，積極打造主動警務。一方面，要強化人防、物防建設，尤其是要加強技術防控手段建設，并從中發(fā)現(xiàn)和獲取涉案線索，提高偵查成效。另一方面，一旦發(fā)現(xiàn)犯罪線索和犯罪行為，應立即開展有針對性的偵查工作，在第一時間收集犯罪證據(jù)，迅速抓獲犯罪嫌疑人。三是要完善專項偵查工作機制。與宏觀層面?zhèn)刹槟Ｊ较啾?，中觀層面?zhèn)刹闄C制與偵查實踐關聯(lián)更加緊密。立足于新時期犯罪情勢和偵查工作現(xiàn)狀，公安機關迫切需要建立、完善偵查專家隊伍建設機制、專案偵查工作機制、并案偵查工作機制、跨國和跨境偵查協(xié)作機制。四是要注重訴訟證據(jù)收集工作。對于電信詐騙犯罪，尤其要注重強化偵查人員的現(xiàn)場意識、證據(jù)意識和訴訟意識，圍繞犯罪構成要件，全面、系統(tǒng)地收集訴訟證據(jù)，科學地重建犯罪，確保案件事實清楚，證據(jù)確實充分，避免因違法取證和證據(jù)瑕疵等問題影響案件準確認定，確保對此類犯罪打擊處理效果達到最優(yōu)。

（二）宣傳同步，全面覆蓋，不斷提升人民群眾防范電信詐騙的意識和能力

電信詐騙犯罪涉及的大部分受害人都是由于不太了解其具體作案手法而上當受騙的。因此，公安機關在加強打擊的同時，首先要切實提高宣傳的針對性，充分利用當?shù)鼐W(wǎng)警平臺、公共媒體、網(wǎng)絡安全協(xié)會及時地向社會披露電信詐騙新的作案手段和方法，讓群眾充分了解電信詐騙犯罪的具體手法和特點。其次，要做到宣傳教育的全面覆蓋，把宣傳延伸到居民、村民家中，延伸到單位、公共場所和學校，提醒廣大群眾注意各類電話、短信來源的可靠性，接到可疑電話、短信做到“三不”，即“不信、不怕、不轉帳匯款”，使防范電信詐騙宣傳家喻戶曉、深入人心，從根本上杜絕和減少此類案件的發(fā)生。最后，要重點在涉案高發(fā)的銀行、ATM機廣泛張貼宣傳提示標語，把好轉賬匯款關。

（三）建章立制，合成聯(lián)動，不斷提升公安機關與有關部門的協(xié)作力度

一是要建立公安機關與銀行業(yè)深度協(xié)作機制。一旦發(fā)生電信詐騙案件，犯罪分子轉移贓款與公安機關凍結賬戶所需時間往往形成“賽跑”，這是能否第一時間為群眾挽回經(jīng)濟損失、制止犯罪的關鍵。因此，深度協(xié)作機制建立的重點就在于銀行業(yè)能否為公安機關開辟一條綠色通道，實現(xiàn)聯(lián)動反應，提供先行凍結、深度查詢等業(yè)務。二是要建立公安機關與電信行業(yè)聯(lián)動協(xié)作機制。電信部門要加大科技投入，強化科技支撐。對發(fā)現(xiàn)群呼的網(wǎng)絡電話，可對群呼后的固定電話進行語音提示；對發(fā)現(xiàn)帶回撥功能的網(wǎng)絡電話，在進入電信交換網(wǎng)之前將其攔截；對發(fā)現(xiàn)修改原始號碼的網(wǎng)絡電話，將其屏蔽在電信交換網(wǎng)之外。同時，對沒有成功攔截的可疑電話，應第一時間向公安機關預警，由公安機關以110名義群發(fā)短信進行防騙提醒。三是要建立監(jiān)管責任倒查制度。要明確行業(yè)監(jiān)管責任，建立和實施監(jiān)管責任倒查制度，對單位或工作人員不作為、慢作為、亂作為，尤其是未嚴格落實手機號碼實名制，出現(xiàn)用戶未登記、預警滯后、協(xié)作遲緩等問題，導致發(fā)生電信詐騙案件的，要追究相關人員的責任，并由其單位承擔經(jīng)濟賠償。

[1]王文碩.公安部偵破“11.30”系列電信詐騙案始末[N].人民公安報,2010-12-29.

[2]電信詐騙案頻發(fā)引發(fā)的思考[EB/OL].http://news.ifeng.com/gun dong/detail_2013_12/02/31709911_0.shtml,2013-12-02.

[3]齊雷杰.警方提醒謹防19種電信詐騙[EB/OL].http://news.xinhu anet.com/2014-01/15/c_118977375.htm,2014-01-16.

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[5]莊華.我國電信詐騙犯罪的特點與偵查策略思考[J].北京人民警察學院學報,2010(4).