吳珊珊

選題來源：上海市黃浦區(qū)人民檢察院

案件類型：吸收客戶資金不入賬罪、合同詐騙罪

被告人印某于2010年10月至2013年9月間，利用理財(cái)經(jīng)理的職務(wù)便利先后向客戶徐某、蔡某、湯某、程某等4人推銷理財(cái)產(chǎn)品，趁協(xié)助操作網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬之機(jī)，多次將上述4人交通銀行賬戶內(nèi)的資金合計(jì)人民幣999萬元不入銀行賬戶，轉(zhuǎn)至本人賬戶。截至2014年6月，印某按約定定期向上述4人支付本息合計(jì)人民幣1038萬余元。除此之外，被告人印某還于2010年10月至2014年5月期間，采用虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、偽造理財(cái)合同的方式，趁協(xié)助操作網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬之機(jī)，先后將客戶闕某、謝某賬戶內(nèi)的1740余萬元轉(zhuǎn)至本人賬戶，至案發(fā)仍有440萬余元未歸還。另據(jù)印某交代，轉(zhuǎn)入其賬戶內(nèi)的客戶資金均用于個(gè)人炒股票、炒郵幣等，后因炒郵幣出現(xiàn)巨額虧損遂案發(fā)。

法條鏈接

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百八十七條的規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，應(yīng)以吸收客戶資金不入賬罪追究刑事責(zé)任?！吨腥A人民共和國刑法》第二百二十四條第一款規(guī)定，以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同，并以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額特別巨大的，應(yīng)以合同詐騙罪追究刑事責(zé)任。2018年7月25日，上海市黃浦區(qū)人民檢察院以吸收客戶資金不入賬罪、合同詐騙罪對被告人印某提起公訴，后法院對其作出有罪判決。

主講檢察官潘筠點(diǎn)評

近年來，中老年人通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)購買理財(cái)產(chǎn)品，無疑是投資理財(cái)?shù)氖走x，但是時(shí)刻關(guān)注個(gè)人賬戶情況也應(yīng)當(dāng)是每位投資人不可忽視的。在辦案過程中，印某向檢察官交代，在長達(dá)3年的時(shí)間里，他多次作案，屢屢得手，除了利用客戶對其的信任之外，在作案對象上還挑選年紀(jì)大、不會操作網(wǎng)銀的客戶實(shí)施犯罪。檢察官潘筠提醒廣大市民，在銀行選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要加強(qiáng)自身的防范意識，切忌盲目信任理財(cái)經(jīng)理。一要確認(rèn)銀行確實(shí)代銷該理財(cái)產(chǎn)品并了解相關(guān)的信息，做到心中有數(shù)。一般銀行都會以手機(jī)短信的形式告知客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的情況；二要時(shí)刻關(guān)注自己的賬戶資金流向和變動情況；三要保留好交易憑證和相關(guān)的合同，如出現(xiàn)問題，可以作為證據(jù)維權(quán)。

（潘筠，2003年進(jìn)入上海市黃浦區(qū)人民檢察院，現(xiàn)為檢察七部檢察官。）